China Development Financial Holdings, một tổ chức có trụ sở tại Đài Loan kết hợp hoạt động ngân hàng, môi giới và bảo hiểm, đang nhanh chóng số hóa dưới sự thay đổi lãnh đạo gần đây.
Năm ngoái hội đồng quản trị đã bổ nhiệm Steve Bertamini làm chủ tịch và giám đốc điều hành. Bertamini đã tuyển dụng Ketan Samani làm giám đốc kỹ thuật số và giám đốc đổi mới, cùng với những người được tuyển dụng khác.
Samani nói: “Chương trình chuyển đổi của chúng tôi cho phép chúng tôi sử dụng kỹ thuật số để mở rộng dấu ấn của mình trong 5 năm tới”. ĐàoFin.
Mở rộng và tập trung hóa
Kỹ thuật số chỉ là một khía cạnh trong tham vọng của nhóm. Vào năm 2021, họ mua lại China Life Insurance, công ty bảo hiểm lớn thứ tư ở Đài Loan, với giá 2.65 tỷ USD. Theo S&P Global Market Intelligence, đây là thương vụ lớn thứ năm trong lĩnh vực dịch vụ tài chính châu Á-Thái Bình Dương vào năm ngoái.
Nó bổ sung hoạt động kinh doanh bảo hiểm vào các nhánh chính khác của CDF, bao gồm CDIB Capital, công ty quản lý tài sản vốn cổ phần tư nhân và vốn mạo hiểm trị giá 2.54 tỷ USD; KGI Securities, một công ty môi giới khu vực; và KGI Bank, một ngân hàng tiêu dùng và doanh nghiệp trong nước.
Trong năm qua, CDF đã tập trung vào việc đưa tất cả dữ liệu của các doanh nghiệp này lên một nền tảng dựa trên đám mây duy nhất. Đó vẫn là một công việc đang được tiến hành, vì việc khai thác các bộ dữ liệu đa dạng, một số có yêu cầu quy định riêng, không hề đơn giản. Tuy nhiên, Samani cho biết nền tảng đã được hoàn thành, điều này sẽ cho phép phân tích dữ liệu lớn trong toàn nhóm.
Một khía cạnh khác của việc tập trung dữ liệu là tạo ra một giao diện tiếp thị duy nhất. Công việc chính khác của Samani năm ngoái là hợp nhất các trang web của công ty riêng lẻ thành một trang nhóm duy nhất.
Tăng trưởng thông qua các mối quan hệ
Bất chấp những nỗ lực nhằm hợp lý hóa hoạt động, dữ liệu và trang web, Samani cho biết văn hóa của tổ chức vẫn phát triển thông qua các mối quan hệ chiến lược.
Samani cho biết: “Công ty tập trung vào quan hệ đối tác và liên minh. Giống như các ngân hàng khác, CDF phải điều hướng sự phát triển của các fintech và neobank cạnh tranh. “Làm thế nào để chúng tôi xây dựng những thứ này bằng kỹ thuật số? Dịch vụ tài chính có thể duy trì chuyên môn của mình nhưng nó có những hình thức mới.”
Các vai trò trước đây của Samani bao gồm giám đốc kỹ thuật số khu vực Châu Á Thái Bình Dương tại UBS, người đứng đầu bộ phận kinh doanh điện tử khu vực tại DBS và người đứng đầu toàn cầu về kênh internet cho ngân hàng giao dịch của Standard Chartered. Ông cũng tư vấn cho Singtel về chiến lược siêu ứng dụng.
CDF có các hoạt động kỹ thuật số hiện có. Hoạt động kinh doanh bán lẻ của Ngân hàng KGI đã tham gia vào các mối quan hệ ngân hàng mở, dựa trên API với các công ty hướng tới người tiêu dùng kể từ năm 2017, bao gồm các khoản vay và thanh toán. CDIB đã cùng Chunghwa Telecom đầu tư vào Next Bank, tổ chức thứ ba được cấp giấy phép ngân hàng kỹ thuật số địa phương, dự kiến sẽ đi vào hoạt động trong năm nay. CDIB cũng đang xem xét các giao dịch chuyển tiền pháp định sang tiền điện tử với các sàn giao dịch địa phương.
Samani từ chối bình luận về hình thức hợp tác hoặc mua lại mà tập đoàn đang đàm phán. “Tất cả những gì tôi có thể nói là có rất nhiều điều khó khăn và đây là những thỏa thuận chiến lược, không phải ngắn hạn”. Những kết quả đầu tiên có thể được nhìn thấy vào cuối năm nay.
Tham vọng xuyên biên giới
Các ngân hàng châu Á vẫn đang tìm cách biến nền tảng kỹ thuật số thành lợi thế cạnh tranh. Không giống như fintech, các ngân hàng được cấp phép tại địa phương nên việc mở rộng xuyên biên giới là rất khó khăn. Số hóa chủ yếu diễn ra trong nước, như trường hợp của Ngân hàng KGI. Nhưng các ngân hàng nhận thấy sự tăng trưởng lớn hơn ở các thị trường khu vực.
Samani nói: “Chúng tôi muốn hợp tác với các công ty fintech mang lại khách hàng cho chúng tôi vì chúng tôi có bảng cân đối kế toán. Nhưng ông cũng nói rằng, bên ngoài Trung Quốc đại lục, các mô hình ngân hàng nhúng vẫn chưa chứng minh được chúng có thể mang lại lợi thế bền vững.
Samani nói: “Lời khuyên siêu cá nhân hóa vẫn khó nắm bắt, mặc dù AI đã đạt được những tiến bộ”. “Tôi chưa thấy ai hợp nhất các sản phẩm tư vấn và quản lý tài sản một cách thông minh.”
Ông cho biết các ngân hàng Singapore đưa ra một khuôn mẫu hữu ích khi họ mở rộng cánh tay kỹ thuật số của mình ra thị trường nước ngoài. Các tổ chức tài chính của Đài Loan đã có dấu chân ở Đông Nam Á (chẳng hạn như KGI Securities) nhưng họ chưa xây dựng được một khuôn mẫu kỹ thuật số thống nhất.
Samani nói: “Ở Đài Loan, mọi người ở độ tuổi 20 và 30 mua mọi thứ trực tuyến. Ông nói rằng có cơ hội cho một số ngân hàng đạt được điều này trên cơ sở khu vực - và sẽ có “sự tính toán” cho những ngân hàng không thể thực hiện được.
Ông tin rằng việc nhắm mục tiêu vào các doanh nghiệp nhỏ là một cách để đạt được lợi nhuận trong kinh doanh trong khu vực, bởi vì các ngân hàng đã có thể tích lũy nhiều dữ liệu từ hóa đơn và lịch sử thanh toán của họ.
Điều hướng giữa các fintech
Điều này có nghĩa là phải đối đầu trực tiếp với một số công ty fintech lớn. Samani lập luận rằng một số công ty công nghệ lớn nhất khu vực đã loại bỏ hoạt động kinh doanh này khỏi các ngân hàng vì họ đưa ra mức phí thấp hơn, nhưng giờ đây họ đã trở nên quá quyền lực.
Samani nói: “Sức mạnh và giá trị của Fintech giảm sút khi họ IPO.
Điều này mang lại cho các ngân hàng cơ hội mở nếu họ có thể giúp đỡ các doanh nghiệp nhỏ muốn phát triển xuyên biên giới.
Samani cho biết nhóm sẽ dành vài tháng tới để tìm hiểu cấu trúc dữ liệu dựa trên đám mây mới của mình. Tập đoàn này vận hành một phòng thí nghiệm đổi mới hỗ trợ khoảng chục công ty fintech ở Đài Loan, nhưng Samani cho biết đội ngũ quản lý đang cố tình hành động để đảm bảo tạo ra thứ gì đó có lợi thế bền vững.
Samani nói: “Kỹ thuật số là một cách để suy nghĩ và thực hiện hoạt động kinh doanh truyền thống theo cách lấy khách hàng làm trung tâm hơn”. “Khách hàng của chúng tôi đang thay đổi, vì vậy chúng tôi phải tinh chỉnh và xây dựng lại đề xuất của mình. Sau khi chúng tôi có sẵn mô hình hoạt động đầy đủ cho tất cả các bộ phận của doanh nghiệp, tôi có thể bắt đầu tạo API và xây dựng mối quan hệ đối tác, cả trong nhóm và bên ngoài.”
