tâm trí:
Chào mừng bạn đến với BiggerPockets Money Podcast, chương trình số 304, ấn bản thứ Sáu tài chính, nơi chúng tôi phỏng vấn Colton và nói về việc đưa ra một loạt quyết định đầu tư và trả nợ ưu tiên.

Colton:
Đây là một vấn đề cần lưu ý tổng thể về hoàn cảnh của bạn, tôi có khoản vay dành cho sinh viên ở đây. Một số thứ tôi có thể trả hết, một số thứ có thể được tha thứ. Tôi có vị trí tiền mặt này. Tôi có một ít 401(k). Tôi có cái này trực tiếp trong dự án lật mà tôi đang thực hiện. Tôi đang dành thời gian rảnh rỗi để lật đồ đạc mà tôi đang lái xe đi nhặt và gửi đi khắp nơi, phải không? Tôi nghĩ điều tôi khuyên là bạn nên lập danh sách ưu tiên các cơ hội này, sau đó tập trung nhiều hơn vào một hoặc hai cơ hội hàng đầu trong số đó.

tâm trí:
Xin chào. Xin chào. Xin chào. Tên tôi là Mindy Jensen và tham gia cùng tôi hôm nay là người đồng chủ trì của tôi, Scott, không chỉ là một gương mặt xinh đẹp khác, Trent.

Scott:
Cảm ơn bạn như mọi khi vì phần giới thiệu tuyệt vời, Mindy.

tâm trí:
Scott và tôi ở đây để làm cho sự độc lập tài chính bớt đáng sợ hơn, ít chỉ dành cho người khác, để giới thiệu cho bạn mọi câu chuyện về tiền bạc bởi vì chúng tôi thực sự tin rằng mọi người đều có thể đạt được tự do tài chính, bất kể bạn bắt đầu từ đâu và khi nào.

Scott:
Đúng rồi. Cho dù bạn muốn nghỉ hưu sớm và đi du lịch khắp thế giới, tiếp tục thực hiện các khoản đầu tư và tài sản lớn như bất động sản hay bắt đầu công việc kinh doanh của riêng mình, chúng tôi sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính và kiếm tiền để bạn có thể khởi nghiệp hướng tới những ước mơ đó.

tâm trí:
Scott, hôm nay tôi rất vui được nói chuyện với Colton. Anh ấy có một loạt hoàn cảnh tuyệt vời với một chút khó khăn. Anh ấy kiếm được thu nhập rất lớn nhưng lại phải giải quyết một số khoản nợ vay sinh viên.

Scott:
Vâng. Colton có một nguồn tài chính khổng lồ… Anh ấy có dòng tiền dương, nhưng anh ấy có một khoản nợ vay sinh viên khổng lồ. Anh ấy có một buổi biểu diễn trực tiếp đang diễn ra. Anh ấy có một công việc bận rộn. Vợ anh ấy là bác sĩ thú y sắp sinh con. Có tất cả những thứ phức tạp khác nhau này và chúng đang kéo theo những chiến lược tài chính khác nhau. Ngày nay, chúng ta phải giải quyết tình huống phức tạp giữa cuộc sống, nợ nần, các lựa chọn đầu tư, hack nhà, sống đảo lộn và hai nghề nghiệp khác nhau, đồng thời đưa ra một loạt sáng kiến ​​​​ưu tiên và thiết kế một kế hoạch tài chính xoay quanh vấn đề đó.

tâm trí:
Chuẩn rồi. Tôi nghĩ anh ấy có rất nhiều cơ hội tuyệt vời. Chúng ta chỉ cần tập trung vào cái nào là tốt nhất cho anh ấy trong hoàn cảnh khác nhau của anh ấy. Colton, tôi buộc phải nói với bạn rằng nội dung của podcast này mang tính chất thông tin và không phải là lời khuyên về thuế hoặc pháp lý và cả Scott, tôi và BiggerPockets đều không tham gia vào việc cung cấp thuế pháp lý hay bất kỳ lời khuyên nào khác. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của riêng mình từ các cố vấn chuyên nghiệp, bao gồm luật sư và kế toán về các tác động pháp lý về thuế và tài chính của bất kỳ quyết định tài chính nào mà bạn dự tính.

tâm trí:
Được rồi, Colton. Colton và người vợ mới của anh có thu nhập cao, nhưng họ phải vay một số khoản vay sinh viên khổng lồ để trang trải cho việc học đại học. Những khoản vay đó hiện đang được hoãn trả nợ và họ đang tìm kiếm những lời khuyên để biết phải làm gì với số tiền mặt dư thừa mà họ có trong tay. Tôi nói thêm tiền mặt trong báo giá hàng không bởi vì như tất cả chúng ta đều biết, không có cái gọi là tiền mặt bổ sung. Nếu bạn có thêm tiền mặt, hãy tiếp tục và gửi cho tôi. Colton, chào mừng bạn đến với Podcast BiggerPockets Money.

Colton:
Cảm ơn bạn rất nhiều. Thật tuyệt khi được ở đây, Scott và Mindy.

tâm trí:
Chúng ta sẽ đi thẳng vào vấn đề vì chúng ta có rất nhiều điều để nói. Colton, thu nhập của bạn là bao nhiêu và nó đi đâu?

Colton:
Yeah tuyệt đối. Đại khái, chúng tôi mang về khoảng 11,000 đến 11,500 tùy theo tháng. Đó là sự kết hợp của thu nhập W2. Sau đó, tôi thực hiện một số việc hối hả bên lề như lật đồ đạc và những thứ tương tự trên thị trường Facebook. Đó là một khoản rất nhỏ trong kế hoạch của mọi thứ, nhưng nó trả cho một số hóa đơn chỗ này chỗ kia, nó trả tiền mua ô tô. Đó là lý do chính tôi làm điều đó là để trả tiền cho chiếc xe tải. Biện minh cho khoản thanh toán xe tải đó một chút. Đó là khía cạnh thu nhập của mọi thứ. Bạn muốn tôi đi vào nợ phải trả hoặc chi phí?

Scott:
Đó là trước thuế hay sau thuế?

Colton:
Đó là mạng lưới.

Scott:
Nó có mạng không?

Colton:
Vâng

Scott:
Được rồi. Đó là tiền mặt vào tài khoản ngân hàng của bạn?

Colton:
Chính xác. Vâng.

Scott:
11.6?

Colton:
Vâng. Gần đúng.

Scott:
11,600 USD, được rồi, tuyệt vời. Vâng. Đi đâu vậy? Chi phí của bạn như thế nào?

Colton:
Vâng, chúng tôi vừa mua một căn nhà vào tháng Giêng. Thế chấp trên đó là 2,500. Tiện ích của chúng tôi hơi xa về phía nam từ 200 đến 190, điện thoại di động 98, internet 45.

Scott:
Bạn đang sống ở đâu?

Colton:
Reno, Nevada.

Scott:
Reno, Nevada. Được rồi.

Colton:
Vâng. Internet 45, bảo hiểm ô tô kết hợp là 190, thực phẩm, thay đổi theo tháng nhưng chúng tôi trung bình khoảng 800. Tôi biết còn nhiều điều cần cải thiện ở đó nhưng chúng tôi mua đồ hữu cơ và ăn uống khá lành mạnh, chưa kể vợ tôi đang mang thai nên thế nên kiểu ném cờ lê vào mọi thứ.

Scott:
Tuyệt vời.

Colton:
Không có sự lựa chọn về những gì chúng ta ăn. Ít nhất, em bé sẽ lựa chọn vào thời điểm này. Xăng cho các phương tiện đi lại, chúng tôi trung bình khoảng 180. Cả hai chúng tôi đều làm việc từ xa. Đó là lý do tại sao con số đó có vẻ khá thấp, đôi khi buộc chúng ta phải ra khỏi nhà để thực sự sử dụng hết lượng xăng đó. Chúng tôi có một con chó giữa thức ăn cho thú cưng và bảo hiểm cho thú cưng, khoảng 175. Con số đó có vẻ cũng khá cao, nhưng vợ tôi có bằng bác sĩ thú y nên thức ăn và bảo hiểm cho thú cưng rất đắt.

Colton:
Hầu hết mọi người không có, đó là một khoản chi phí mà chúng tôi biện minh. Danh mục linh tinh của chúng tôi, đó là những thứ ngẫu nhiên như phòng tập thể dục, quà tặng cho bạn bè và gia đình, và một số chi phí gia đình ở mức khoảng 400 mỗi tháng và điều đó thực sự thay đổi tùy thuộc vào thời điểm bạn cần mua kem đánh răng hoặc giấy vệ sinh, v.v. như thế.

Colton:
Danh mục giải trí cũng khác nhau, cộng hoặc trừ khoảng 125 mỗi tháng, tùy theo tháng. Chúng tôi có hai chiếc xe, như tôi đã đề cập. Chúng tôi có một chiếc xe tải và một chiếc SUV. Khoản thanh toán tổng hợp cho ô tô trên chiếc 624 đó nghiêng một chút về phía xe tải, vì nó đẹp hơn một chút, mới hơn một chút. Con số đó chia thành 322 và 302 trên chiếc SUV. Chúng tôi có một khoản thanh toán chỉnh nha với lãi suất 0% mà chúng tôi đang tranh luận, giết chết bằng một số tiền FSA. Hiện tại là 246 một tháng. Tôi nghĩ thời hạn đó là, tôi nghĩ còn khoảng chín tháng nữa. Chúng tôi đang tranh luận liệu chúng tôi có giữ nó ở mức 0% hay không. Tiếp tục thanh toán hoặc chỉ tiêu nó bằng một số quỹ FSA cần được sử dụng bất kể đến cuối năm.

Colton:
Cuối cùng, chúng tôi có đăng ký, Spotify, tôi nghĩ Amazon được khấu hao trong 12 tháng với mức đó cũng là 30 đô la, không tệ về mặt đăng ký. Nếu phép tính của tôi đúng hoặc nếu Excel đúng thì đó là khoảng 5,603. Sau đó, vào tháng 20, là thời điểm các khoản vay dành cho sinh viên có thể có hoặc không có hiệu lực. Đó sẽ là khoản chi phí từ 40 đến XNUMX. Đó sẽ là khoản thanh toán tối thiểu của chúng tôi nếu nó có hiệu lực trở lại vào tháng XNUMX. Khoản tiền đó sẽ được cộng vào tổng chi phí của chúng tôi nếu thời hạn trả nợ đó không được gia hạn.

Scott:
Tuyệt vời. Tài sản và nợ của bạn là gì? Chúng tôi có rất nhiều vật phẩm chiến thuật ở đó để sử dụng, điều đó sẽ rất thú vị. Chúng ta sẽ quay lại vấn đề đó.

Colton:
Vâng. Tài sản, trạng thái tiền mặt của chúng tôi, chúng tôi cố gắng giữ nó trong khoảng một tháng rưỡi đến hai tháng ngay bây giờ, chỉ vì chúng tôi có một số thứ mà chúng tôi đang cố gắng trả trước, chẳng hạn như ô tô. Có một thẻ chuyển số dư, tôi sẽ đề cập đến các khoản nợ mà chúng tôi sẽ thanh toán một cách chiến lược ở đây trong sáu hoặc chín tháng tới. Vị thế tiền mặt thực sự phụ thuộc. Chúng tôi cũng mới mua nhà nên còn phụ thuộc vào vấn đề sửa sang nhà cửa nữa. Chúng tôi vừa có một dự án tưới tiêu thú vị. Đó là một chút suy giảm về vị thế tiền mặt.

Colton:
Vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà là khoảng 100. Ý tôi là, điều đó thực sự chỉ dựa trên con số mà tôi đang xem xét như ước tính của nó. Hiện tại, chúng tôi có thể niêm yết ngôi nhà với giá cao hơn một chút, nhưng rõ ràng là chúng tôi không muốn đi đâu cả. Tôi vừa ném nó vào đó. Về mặt kỹ thuật, chiếc xe tải có vốn chủ sở hữu trong đó. Xe cộ rõ ràng không phải là tài sản đối với tôi nhưng ý tôi là, nếu cần, vẫn còn nếu chúng tôi có thể bán những chiếc xe hạ cấp và mua thứ gì đó rẻ hơn. Chiếc xe tải có giá trị khoảng 14,000. Tôi sẽ đặt giá trị gần đúng, có thể là 8 đến 10 cho chiếc SUV. Khoản vay đó chỉ còn lại khoảng 4,700.

Colton:
Tôi có 401(k). Nó ở mức khoảng 6k với người chủ hiện tại của tôi. Tôi có IRA tái đầu tư. Đó chỉ là kiểu truyền thống ở mức 25. Một Roth IRA ở mức 5,500. Sau đó, vợ tôi có 401(k) ở mức xấp xỉ 10 cộng hoặc trừ 7, kiểm tra 100% đó và sau đó cô ấy cũng có Roth IRA ở mức khoảng 6.

Scott:
Tuyệt vời. Chúng tôi trả giá trị ròng của bạn ở đây là bao nhiêu?

Colton:
Không bao gồm các khoản vay sinh viên hoặc bao gồm các khoản vay sinh viên, về mặt kỹ thuật, Mint nói rằng giá trị tài sản ròng là khoảng một trăm, tôi nghĩ là như vậy, nhưng tôi không chuyển các khoản vay sinh viên của mình lên Mint vì tôi không muốn thấy con số đó bật lên. Đó là tài sản. Ý tôi là, nếu bạn tính cả các khoản vay sinh viên, về mặt kỹ thuật chúng tôi sẽ âm. Âm tính xấp xỉ từ 200 đến giữa 200. Tôi thực sự chưa thực hiện phép tính đó một cách chính xác bởi vì chính sách hoãn trả nợ đã được áp dụng quá lâu đến nỗi chúng tôi quên mất khoản vay sinh viên của mình. Đó là việc thanh toán không được yêu cầu trong suốt thời gian qua.

Scott:
Hiểu rồi. Được rồi. Mục tiêu của bạn là gì? Chúng tôi có thể giúp gì cho bạn đây?

Colton:
Vâng. Tôi đã đề cập với Mindy rằng tôi đang tìm kiếm một số mẹo vặt trực tiếp, bởi vì chúng tôi vừa mua một ngôi nhà đẹp hơn đang được sửa chữa giữa chừng khi mua nó. Tôi khá tò mò vì Mindy rõ ràng đã có một số kinh nghiệm về trò chơi lật nhào và đó là đấu trường của cô ấy. Một chủ đề mà tôi tò mò là chúng tôi biết một số cách cải thiện nhà cửa, cách giúp đỡ về mặt chi phí khi bạn thực hiện việc đó trực tiếp. Làm thế nào để bạn giữ được tỉnh táo với người phối ngẫu của mình, những điều như vậy?

Colton:
Sau đó, chúng tôi mới mua vào tháng 10, chúng tôi giảm 20%, vì vậy chúng tôi có PMI. Tôi tò mò về các chiến lược mà bạn có thể nghĩ đến khi chúng ta nên nghĩ đến việc đánh giá, bởi vì điều kiện thị trường, tôi nghĩ chúng ta đã khá gần với mốc 5% đó, điều này thật điên rồ. Mới mua được khoảng XNUMX tháng. Tôi nghĩ chúng ta có thể phải đạt thêm XNUMXk nữa để đạt được vị trí mà PMI có thể bị tắt.

Colton:
Đó là các khoản vay truyền thống. Đó không phải là FHA. Chúng tôi không bị mắc kẹt với nó trong suốt quá trình cho vay, nhưng chúng tôi khá tò mò khi nào chúng tôi có thể bắt đầu nghĩ về điều đó, vì vậy bạn không muốn trả tiền cho việc thẩm định, chỉ để cho vui. Sau đó, điểm thứ yếu là xem xét một HELOC tiềm năng sau khi có một số vốn sở hữu trong tài sản để thực hiện một số cải tạo này. Chẳng có gì thiếu thốn, chỉ có điều bếp thì hơi bé, cũ như cái nhà. Bây giờ đã 21 năm trôi qua. Có một số nâng cấp có thể được thực hiện ở đó. Điều đó sẽ gấp đôi khi nào chúng ta có thể bắt đầu nghĩ đến việc loại bỏ PMI đó?

Colton:
Một câu hỏi ngây thơ là, tôi cho rằng chúng tôi đang trả tiền cho việc đánh giá đó. Tôi không biết quá trình đằng sau đó. Tôi không chắc liệu một trong hai bạn có kinh nghiệm làm giảm PMI hay không. Tôi biết cộng đồng FI ghét PMI. Họ dị ứng với PMI, nhưng trong hoàn cảnh của chúng tôi, chúng tôi cảm thấy thoải mái khi tiếp nhận PMI. Người cho vay của chúng tôi thật phi thường. Chúng tôi nhận được mức giá thực sự tốt vào cuối năm 2021, đóng cửa vào đầu năm 2022. Sau đó, rõ ràng là giá của họ đã tăng lên kể từ đó.

Colton:
Với mức lãi suất rất tốt cho khoản thế chấp đó ở mức 2.99, PMI chỉ khoảng 100 USD một tháng. Nó có thể cải thiện dòng tiền của chúng tôi một chút khi loại bỏ 100 đô la khỏi khoản thế chấp của chúng tôi. Vâng, tôi chỉ là một loại chiến lược tò mò về điểm đó. Sau đó, nếu chúng ta có thời gian, tôi tò mò liệu bạn có nghĩ rằng việc hạ cấp xe tải có thể là một ý tưởng hay để loại bỏ khoản thanh toán cho xe tải đó hay không. Tôi nghĩ vợ tôi khá quyết tâm giữ chiếc xe của mình. Điều đó hoàn toàn không có trên bàn.

Scott:
Còn những mục tiêu dài hạn thì sao? Có điều gì tương tự như, bạn muốn trở thành người như thế nào trong vài năm tới từ góc độ tài chính?

Colton:
Đúng vậy, vài năm nữa, vợ tôi và tôi thấy trước việc trả hết các khoản vay, nhắm mục tiêu vào khoản vay của tôi trước tiên vì có một số chiến lược mà cô ấy có thể theo đuổi khía cạnh tha thứ của mọi việc. Hiện giờ cô ấy đang đi trên con đường đó. Chúng tôi không chắc chắn 100% liệu chúng tôi có đi tiếp trên con đường đó hay không vì 20 năm cho sự tha thứ trên con đường của cô ấy. Chà, cô ấy đã đi được một phần chặng đường rồi. Về cơ bản, bạn trả mức tối thiểu cho chương trình dựa trên thu nhập đó và sau đó bạn sẽ được miễn sau khung thời gian đã đặt.

Colton:
Của tôi, tôi chỉ trả tiền theo cách truyền thống. Mục tiêu sẽ là giải quyết các khoản vay sinh viên đó từ phía tôi và sau đó có thể giải quyết khoản vay của cô ấy và có thể trả chúng nhanh hơn, đồng thời tránh các khoản thanh toán của chương trình dựa trên thu nhập và được thanh toán sớm hơn. Cách chúng tôi đang nghĩ đến là thông qua bất động sản. Chúng tôi vừa mua căn nhà này và tôi gọi nó là một ngôi nhà trực tiếp. Ngược lại, đó là một cuộc sống tốt đẹp hơn. Nó không đến nỗi đổ nát khi chúng tôi chuyển đến. Tôi thấy trước hoặc là cho thuê căn nhà này và chuyển đến một ngôi nhà khác và thực hiện một cuộc sống khác hoặc hack nhà ở một mức độ nào đó nếu chúng tôi có thể có được một căn hộ song lập hoặc ba tầng, bốn tầng.

Colton:
Như tôi đã đề cập trước đó, hoàn cảnh gia đình chúng tôi gần đây đã thay đổi. Chúng ta sẽ đến hạn vào tháng 5. Chúng ta sẽ xem liệu em bé có ra lệnh không đột nhập vào nhà hay song công hay không. Ý tôi là, nhưng việc hack nhà, chia phòng ngủ có lẽ không nằm trong số đó. Chúng ta đang ở một giai đoạn khác trong cuộc đời. Tôi nghĩ cách đây 10 đến 00 năm, có lẽ tôi sẽ bị hack nhà nhiều hơn. Tôi có thể đã làm được điều đó là một chiếc thẻ tín dụng [không nghe được 15:24:XNUMX] sống trong phòng khách của anh ấy và cho thuê từng foot vuông trong ngôi nhà của anh ấy. Điều đó là có thể. Tôi nghĩ chúng ta đã vượt qua giai đoạn đó một chút, chỉ vì kế hoạch hóa gia đình, và chỉ vì chúng ta đang ở đâu trong sự nghiệp và những thứ đó.

Colton:
Cuối cùng, tôi nghĩ rằng việc tăng cường lĩnh vực bất động sản và có lẽ là quản lý tài sản sẽ là suy nghĩ của tôi. Tôi không biết liệu tôi có thực sự muốn ở trên mặt đất để làm tất cả công việc tưới tiêu, nhà vệ sinh và tất cả những thứ đó hay không nhưng chúng ta sẽ xem. Chúng ta sẽ xem mọi chuyện sẽ đi đến đâu.

Scott:
Tuyệt vời. Chà, điều đó cực kỳ hữu ích. Cảm ơn bạn đã chia sẻ tất cả những điều đó. Hãy để tôi đưa ra một vài nhận xét cấp cao về vị trí của bạn ở đây. Chúng ta có cái gì cơ? 300,000 đô la cộng thêm khoản nợ vay sinh viên, phải không?

Colton:
Vâng

Scott:
Bạn đang tích lũy tiền mặt ở mức rất cao, bạn đang tích lũy 5000, 5,500 đô la mỗi tháng sau thuế, phải không? Trung bình số tiền đó đang tác động tới tài khoản ngân hàng của bạn ngay bây giờ.

tâm trí:
Là nó?

Colton:
Yeah.

tâm trí:
Đuợc.

Scott:
Đó là 60,000 đô la mỗi năm, đó là 65,000 đô la mỗi năm. Bạn có năm năm. Nếu bạn muốn trả hết khoản nợ vay sinh viên của mình, bạn có thể làm điều đó trong XNUMX năm và bạn đã trả hết, cộng với bất kỳ khoản vốn chủ sở hữu trực tiếp nào sẽ có nếu bạn có thể tạo ra vốn chủ sở hữu từ số tiền đó.

Colton:
Đó là điều cần lưu ý, đó là không có khoản vay dành cho sinh viên. Chúng ta sẽ xem điều gì xảy ra với các khoản vay sinh viên. Tôi không biết liệu đó có phải là mốc thời gian 20 năm hay không vì chúng tôi có các khoản vay dành cho sinh viên khiến lượng tiền mặt của chúng tôi giảm từ 40 đến XNUMX mỗi tháng.

Scott:
Chà, điều đó thật hoàn hảo. Chúng ta cần phải đối mặt trực tiếp với vấn đề này, phải không? Sai lầm trong tình hình tài chính của bạn là các khoản vay dành cho sinh viên. Bạn không đưa nó vào Mint của mình vì có thể bạn không thích nhìn nó quá nhiều và có sự kiên nhẫn cùng tất cả những thứ đó, nhưng hãy tiếp cận nó một cách trực tiếp. Điều đó sẽ trở lại vào tháng Tám. Có thể nó sẽ bị hoãn lại một lần nữa, nhưng đó chính là con voi nguy hiểm cho tình hình tài chính của bạn.

Scott:
Tôi sẽ nói với bạn rằng nó rất nhiều nhưng những gì bạn vừa nói với tôi từ góc độ tỷ lệ tiết kiệm thì nó không nhiều đến thế. Bạn đang nói, "Này, vâng, tôi sẽ sinh con vào tháng XNUMX." Sẽ có thêm chi phí đi kèm với điều đó. Bạn sẽ phải trả lãi cho các khoản nợ vay dành cho sinh viên bất cứ khi nào chúng hết hạn trả nợ, nhưng bạn cũng sẽ được tăng lương, vào một thời điểm nào đó trong vài năm tới. Vợ của bạn sẽ kiếm được nhiều thu nhập hơn vào một thời điểm nào đó trong vài năm tới, nếu cô ấy chọn tiếp tục theo đuổi điều đó hoặc làm điều này, điều đó phụ thuộc vào các chương trình xóa nợ cho sinh viên.

Scott:
Đôi khi họ không có nhiều tiềm năng tạo thu nhập từ những khoản đó nhưng bạn sẽ có nhiều lựa chọn để tạo thêm thu nhập, ngoài một số chi phí bổ sung. Tôi muốn nói đặt và đảm nhận việc đó. Tôi vẫn cho bạn XNUMX năm, có thể ít hơn nếu bạn gặp may mắn với một vài việc trong cuộc kiểm toán trực tiếp. Đó có phải là một sự nghiền nát? Đúng. Nhưng nó có phải là không thể vượt qua? KHÔNG.

Scott:
Lựa chọn khác mà bạn có để loại bỏ các khoản nợ vay sinh viên này là đầu tư thay vì trả hết. Nếu đúng như vậy, thì bạn nói rằng bạn sẽ trả 2,200, 2,250 mỗi tháng cho các khoản vay sinh viên đó theo yêu cầu thanh toán, về cơ bản, khi chúng tiếp tục vào tháng XNUMX, đúng không?

Colton:
Vâng.

Scott:
Vào thời điểm đó, bạn sẽ tạo ra 35,000 USD mỗi năm sau thuế bằng tiền mặt. Đó được gọi là 36, 37,000 mỗi năm và tiền mặt sau thuế, một lần nữa, với cơ hội có khả năng mở rộng số tiền đó đến một mức độ nào đó, và một lần nữa, với cơ hội có thu nhập lật. Có một trường hợp khác là bạn đầu tư số tiền đó và sau đó trả hết các khoản vay sinh viên theo từng đợt trong 3 đến 5 đến 7 năm tới, hoặc 10 năm tùy thuộc vào cách bạn muốn quản lý nó và điều đó có lẽ sẽ dẫn đến sự hài lòng ít tuyến tính hơn khi trả hết khoản vay này rồi khoản vay tiếp theo, khoản tiếp theo và khoản tiếp theo nhưng có thể sẽ giàu hơn vào cuối khoảng thời gian 7 đến 10 năm đó. Bạn đã từng nghĩ về nó với ống kính đó trước đây chưa?

Colton:
Vâng, và chúng tôi, chúng tôi thậm chí còn có những người bạn… Làm trong ngành thú y, cô ấy thuộc một trong những ngành mà bạn phải gánh những khoản vay lớn hơn rất nhiều so với mức thu nhập tiềm năng có thể biện minh được, ý tôi là, có một cuộc tranh luận về điều đó. Đó là một ngành công nghiệp đam mê. Nhiều người làm vì đam mê chứ không phải vì tiền. Ý tôi là các khoản vay, thật điên rồ khi việc trở thành một bác sĩ trong lĩnh vực y học của con người lại giống như vậy. Chúng tôi đã nói chuyện với những người đã thực hiện công việc đó, đặc biệt là trong thời gian diễn ra dịch bệnh COVID, nơi họ coi đó là lãi suất 0% và chúng tôi sẽ trả dần số tiền đó trong suốt thời gian đó.

Colton:
Nhìn lại, chúng ta có ước mình đã làm điều đó không? Có lẽ. Chúng ta có đủ khả năng để làm điều đó không? Chắc là không. Chúng tôi đã kiểm tra tất cả các hộp cùng một lúc. Chúng tôi đã kết hôn. Chúng tôi đã mua một căn nhà và hiện chúng tôi đang có một đứa con. Chúng tôi đang dần tiến triển thông qua mối quan hệ, kế hoạch hóa gia đình, tất cả những điều đó. Tôi nghĩ, nhìn về phía trước, chúng tôi đã nghĩ đến, chúng tôi cần phải làm được điều vĩ đại đó, như bạn đã nói, và có khả năng xem xét một số nhóm mà chúng tôi có, và xem liệu chúng tôi có thể rút lại một số trong số đó hay không chúng tôi cũng có thể tăng dòng tiền của mình lên một mức độ nào đó vì khi đó điều đó sẽ đẩy nhanh quá trình đó hơn nữa, nhưng ngay cả ở vị trí hiện tại của chúng tôi, tôi đồng ý, chúng tôi chỉ cần nghiền nát nó và hoàn thành nó có thể là XNUMX, XNUMX năm, có thể nhanh hơn , nếu sự nghiệp của chúng ta tăng tốc nhanh hơn chúng ta dự đoán.

Scott:
Hãy nhớ rằng tất cả những điều khác nhau này sẽ xảy ra trong cùng khoảng thời gian đó, phải không? Bạn có hai chiếc ô tô, cả hai đều được tài trợ, phải không?

Colton:
Vâng

Scott:
Thời hạn vay của những chiếc xe đó là bao lâu? Khi nào bạn trả hết khoản đầu tiên hoặc khoản thứ hai?

Colton:
Chiếc SUV có thời hạn ngắn hơn. Nó chỉ còn lại 4,700 thôi. Tôi nghĩ số tiền đó sẽ được đền đáp, nếu chúng tôi tiếp tục thanh toán vào giữa năm sau, tôi nghĩ đó là mức chúng tôi sẽ đạt được. Xe tải 60 tháng và tôi mới lấy nó vào tháng XNUMX năm ngoái. Chúng tôi vẫn đang xem xét bốn năm và thay đổi về điều đó. Đó là một chiến lược tiềm năng khác là loại bỏ các khoản thanh toán bằng ô tô đó. Hoặc trả tiền cho họ hoặc bán và hạ cấp xuống thứ gì đó một chút, mua một chiếc xe tải beater hoặc mua một chiếc beater.

Colton:
Trớ trêu thay, tôi sở hữu chiếc Corolla đã được trả hết trước khi tôi mua chiếc xe tải này, vì vậy tôi đã ghi chú lại cho Mindy. Tôi đã được năm chiếc Corolla thân thiện được đền đáp. Sau đó, tôi quyết định muốn mua một chiếc xe tải vì chúng tôi cắm trại, đi bộ đường dài, chèo thuyền kayak và bạn biết đấy, chúng tôi đạp xe và tất cả những thứ đó. Phần giải trí sống ở Bắc Nevada, chúng tôi muốn một chiếc xe có thể dễ dàng thực hiện tất cả những điều đó.

Colton:
Trớ trêu thay, vào năm 2021, chúng ta đã không làm được nhiều điều đó vì những trận hỏa hoạn kinh hoàng ở California, Oregon, mọi người đều bốc cháy và tôi nghĩ chất lượng không khí của chúng ta có lẽ là tệ nhất thế giới. Vào thời điểm đó. Đã có rất nhiều bài báo nói về-

Scott:
Chúng tôi đã có một điều tương tự ở đây. Có lẽ mọi chuyện không tệ đến thế nhưng đúng vậy, chúng tôi đã có chuyến đi đến Fort Collins vào khoảng thời gian đó, và trời đang mưa tro từ một trong những-

tâm trí:
[không nghe được 00:22:55] Pháo đài Collins và trời đang mưa tro trong hồ bơi của tôi. Vâng. Được rồi, tôi có vài thứ. Trước hết, chúng ta hãy quay lại vấn đề cho vay sinh viên, vì bạn đã đề cập đến kế hoạch tha thứ kéo dài 20 năm. Bạn có bất kỳ mốc thời gian nào về vấn đề này hay bạn vẫn chưa bắt đầu kế hoạch tha thứ 20 năm?

Colton:
Vâng. Nó sẽ chỉ áp dụng cho các khoản vay của cô ấy. Tất cả các khoản thanh toán của cô ấy sẽ đủ điều kiện và cả những tháng được tha thứ hoặc hoãn trả nợ cũng được cho là đủ điều kiện. Đã có một số bài báo về việc một số nhà cung cấp dịch vụ không áp dụng đúng cách và những điều tương tự. Tôi nghĩ rằng điều đó có lẽ đã được giải quyết gần đây, nhưng vâng, mọi khoản thanh toán mà cô ấy thực hiện kể từ khi rời trường đều hướng tới điều đó. Tôi nghĩ cô ấy đang ở mốc bốn hoặc năm năm về điều đó, nhưng thực sự, tính toán là liệu chúng ta có thể trả hết nhanh hơn việc chờ đợi thêm 15, 16 năm nữa không? Yeah tuyệt đối.

tâm trí:
Đúng. Bạn có thể.

Colton:
Yeah.

Scott:
Khoản vay của cô ấy là bao nhiêu?

Colton:
Khoảng hai phần ba.

Scott:
Hai phần ba. Được rồi. Hình như là 100k, 115?

Colton:
Hai phần ba của 300? KHÔNG.

Scott:
Đuợc.

Colton:
Cô ấy ở trong phạm vi 200. Vâng.

tâm trí:
Hai trăm.

Scott:
Hai trăm.

tâm trí:
Yeah.

Colton:
Nghe có vẻ như [không nghe được 00:24:11].

Scott:
Ồ, bốn chỗ ngồi. Tôi không được phép làm việc này.

Colton:
Không, vâng. Cô ấy ở trong phạm vi 200. Tôi ở ngay phía bắc 100.

tâm trí:
Được rồi, điều không phải là, tôi không nghĩ điều không thực sự được đề cao trong kế hoạch tha thứ này là bạn sẽ nợ thuế đối với số tiền được tha và 200,000 đô la, thuế đối với số tiền đó sẽ là một xu khá lớn. Đó không phải là quá trình 20 năm. Đó là tất cả trong một năm. Tôi đồng tình với Scott, vì bạn đã tham gia nó được 19 năm, nếu bạn đã tham gia nó XNUMX năm, tôi sẽ có những lời khuyên khác, nhưng bạn đã tham gia nó được XNUMX năm và dù sao thì bạn cũng đã trả được những khoản vay đó rồi.

tâm trí:
Tôi sẽ làm theo lời khuyên của Scott để thử giải quyết, ý tôi là, trước tiên hãy giải quyết các khoản vay của bạn và xem bạn đang ở đâu. Tiếp tục thanh toán cho cô ấy, khi thời hạn trả nợ kết thúc, hãy bắt đầu sao lưu các khoản thanh toán, nhưng hãy giải quyết khoản thanh toán của bạn trước vì bạn không có bất kỳ lợi ích nào khi giữ khoản thanh toán của mình trong một thời gian siêu dài. Hãy trả hết số tiền của bạn và sau đó xem xét tình hình tài chính của bạn. Được rồi, bây giờ chúng ta đã vay được bảy năm. Có vẻ như chúng ta có thể hạ gục họ trong vài năm nữa. Hãy làm điều đó bởi vì 20 năm, nghĩa là bạn phải làm việc trong 20 năm và trả lương trong 20 năm, trong khi bạn có thể hoàn thành công việc đó và đang trên đường đạt đến sự độc lập về tài chính.

Scott:
Tôi có thể nói, tôi không nhất thiết phải ở trại, mài giũa và trả nợ cho họ. Tôi chắc chắn đang ở trong tình trạng khó khăn nhưng đó là việc nghiền nát trại, sau đó trả hết hoặc đầu tư vào các tài sản thay thế và bỏ qua các khoản vay dành cho sinh viên hoặc thực hiện mức tối thiểu đối với chúng. Đó là hai lựa chọn mà tôi thấy ở đây. Như một sự đặt cược lớn, theo hướng này hay hướng khác về những gì sẽ xảy ra trong 5, 10, 15 năm tới theo quan điểm kinh tế cá nhân, để đưa ra quyết định đó. Không có câu trả lời đúng ở đó. Tôi nghĩ có điều gì đó chúng ta có thể thảo luận vào thời điểm này.

Scott:
Tôi thực sự nghĩ rằng sẽ là khôn ngoan nếu lãi suất gần bằng để trả hết khoản nợ vay sinh viên của bạn trước, nếu bạn định trả hết nợ và sau đó tấn công khoản nợ của cô ấy, nhưng nếu bạn nhận thấy, “Này, chúng ta đã mất một năm rưỡi để trả khoản vay sinh viên trị giá 100,000 và tôi quay lại và bây giờ một năm rưỡi sau, tôi được thăng chức tại nơi làm việc. Thu nhập của tôi ở mức này. Lạm phát thực sự rất tốt,” nhưng lạm phát là bạn của bạn trong trường hợp cụ thể này vì lạm phát cao hơn có nghĩa là giá trị nợ thấp hơn một vài năm so với giá trị thực so với hiện nay và bạn hy vọng sẽ kiếm được nhiều tiền hơn nhờ điều đó.

Scott:
Đó đều là những quan điểm cần phải suy nghĩ kỹ lưỡng để đền đáp, nhưng tôi không thấy lý do nào khiến các bạn, trong tình huống này, phải đợi 20 năm để được tha thứ cho việc này. Theo đúng nghĩa đen, trong 20 năm, bạn có thể xây dựng một vị thế trị giá hàng triệu đô la bằng cách gộp lãi và đầu tư. Tại sao bạn lại hy sinh số tiền đó hoặc cất nó vào một góc với giá 200 nghìn đô la, 1/10 số tiền mà tôi nghĩ bạn có thể tích lũy hợp lý bằng thu nhập của mình trong khoảng thời gian 20 năm.

Colton:
Tuyệt đối. Tôi đồng ý về điều đó. Đây chỉ là một phép tính thú vị bởi vì nếu bạn thực hiện một kế hoạch tiêu chuẩn, mức tối thiểu đó sẽ tăng vọt một cách đáng kinh ngạc. Đó là một chiến lược kỳ lạ để duy trì thu nhập dựa trên thu nhập của tôi cho đến khi tôi được trả hết. Đó là những gì chúng tôi đã xác định là cách tốt nhất để làm điều này. Từ quan điểm về thuế, điều đó cũng gây khó khăn cho vấn đề này vì tôi không nghĩ cô ấy sẽ đủ điều kiện dựa trên cơ sở thu nhập nếu chúng tôi kết hôn và khai thuế chung. Năm nay, đây là thử thách đầu tiên của chúng tôi về việc chúng tôi phải nộp hồ sơ, kết hôn và nộp hồ sơ riêng để cô ấy giữ được kế hoạch dựa trên thu nhập đó, điều này thật khó khăn. Chúng ta sẽ xem thuế năm 2022 sẽ như thế nào.

Scott:
Bạn nên suy nghĩ kỹ điều đó khi đã có chiến lược thông thường vì những khoản vay đó vẫn đang tích lũy lãi, phải không? Đống đổ ngày càng lớn hơn. Nếu bạn quyết định trả hết, điều đó có thể khiến bạn khó chịu vì bạn đang phải trả nhiều tiền thuế chung hơn. Nếu bạn quyết định trả hết số tiền đó, bạn sẽ chỉ phải gánh thêm tiền lãi. Dù sao thì bạn cũng sẽ trả hết trong vài năm tới.

Colton:
Vâng, điểm tốt. Đó là một phân tích mà chúng tôi vẫn chưa thực hiện, nhưng đó là điểm mà chúng tôi đang hướng tới vì thời hạn nộp thuế vừa trôi qua. Chúng tôi đã tổ chức đám cưới riêng chỉ trong năm nay, chỉ để giúp nó bớt phức tạp hơn một chút. Tôi không nghĩ chúng ta sẽ thay đổi nó trong thời gian ngắn. Tôi nghĩ rằng khoản vay tối thiểu đó sẽ tăng lên, bởi vì mức tối thiểu của tôi là 1,590, bản thân nó gần như là một khoản thanh toán thế chấp.

Colton:
Rõ ràng, khoản thế chấp của chúng tôi còn nhiều hơn thế, nhưng tôi vừa nghe một tập phim trong đó người phụ nữ ở Nam California có khoản thế chấp 1,600 đô la và tôi nghĩ đó là khoản thanh toán khoản vay sinh viên của tôi. Tôi đã ở đó co rúm lại. Tôi ước gì mình sống ở đó, tôi nghĩ đó là San Diego hoặc bất cứ nơi nào cô ấy sống ở Nam California. Cô ấy nói rằng cô ấy có khoản thanh toán thế chấp là 1,600 đô la. Tôi giống như, vâng, tôi sẽ hiểu điều đó, nhưng vâng, ý tôi là, tôi nghĩ rằng phân tích ở đó sẽ hạn chế đáng kể dòng tiền của chúng tôi nếu cả hai chúng tôi đều sử dụng thanh toán tiêu chuẩn.

Colton:
Ý tôi là, có lẽ chúng tôi vẫn sẽ làm như vậy, nó có thể dựa vào phép toán đó còn lại 2,000 hoặc 1,500 nếu chúng tôi tăng các khoản thanh toán khoản vay sinh viên đó lên kế hoạch tiêu chuẩn cho cả hai, nhưng vâng, ý tôi là, chúng tôi sẽ thực hiện phân tích đó. Chắc chắn phải có một phân tích về nó.

Scott:
Đó sẽ là sự lựa chọn đúng đắn. Nếu bạn quyết định tôi sẽ dành XNUMX năm và tích cực trả dần những khoản này, thì bạn kết hợp thu nhập, bạn sẽ nhận được lợi ích về thuế và tích cực trả chúng. Ví dụ, nếu bạn đi theo con đường khác và nói, tôi sẽ mua một loạt bất động sản và cổ phiếu rồi đầu tư, hoặc tôi sẽ đầu tư và cố gắng chênh lệch chênh lệch giữa lãi suất của tôi và lãi suất mà tôi dự định đầu tư. có thể nhận được từ góc độ lợi nhuận thì những gì bạn đang làm có thể có ý nghĩa vì bạn sẽ bảo toàn được nhiều dòng tiền hơn để đầu tư vào những loại tài sản đó.

Colton:
Vâng, điều khiến tôi phải tạm dừng là chi phí cơ hội để sử dụng số tiền mặt đó được triển khai vào các khoản đầu tư, tôi nghĩ vậy. Liệu chúng ta có thể tạo ra nhiều tiền hơn đáng kể bằng cách đầu tư thay vì trả chúng theo những kế hoạch tiêu chuẩn đó không? Chắc chắn có một phân tích sẽ xảy ra, có thể sẽ xảy ra ở đó.

Scott:
Ai trong số các bạn có nhiều thời gian hơn để đầu tư ngoài hoạt động công việc của mình?

Colton:
Chúng tôi khá đẹp ngay cả khi có thời gian rảnh rỗi.

Scott:
Được rồi. Cả hai bạn có cùng quan tâm đến lĩnh vực bất động sản không?

Colton:
Tôi sẽ nói rằng tôi quan tâm nhiều hơn cô ấy. Tôi đang ngồi đây nghe BiggerPockets hai đến ba lần một tuần. Cô ấy là FI, tất cả các loại FI, podcast, những thứ tương tự. Tôi nói với cô ấy về điều đó và cô ấy chỉ nói, “Ừ, ừ, ừ. Chúng tôi sẽ đến đó. Chúng tôi sẽ đến đó."

Colton:
Tôi chắc chắn là người tiết kiệm hơn, người nói rằng chúng ta nên làm điều này. Chúng ta nên có một kế hoạch trò chơi cho việc này. Tôi nghĩ tôi sẽ là người bắt đầu những cuộc trò chuyện đó, nhưng chúng tôi đã làm khá tốt. Ý tôi là, chúng tôi hẹn hò về tiền bạc khoảng một lần một tuần để cố gắng giữ nguyên quan điểm. Đó là điều chắc chắn đã được các bạn tiếp thu. Đó là một mẹo tuyệt vời để duy trì mối quan hệ về mặt tài chính.

Colton:
Những cuộc trò chuyện này đã diễn ra về các khoản vay sinh viên. Có thể nói, làm thế nào để chúng ta đầu tư và bỏ qua chúng và giữ những mức tối thiểu này hay cả hai chúng ta đều đi theo kế hoạch tiêu chuẩn? Chắc chắn cần phải có một phân tích ở đó, nhưng tôi không biết câu trả lời đúng là gì. Bạn chỉ cần chọn một con đường và đi theo nó.

Scott:
Vâng. Điều quan trọng nhất là bạn phải đưa ra một quyết định quan trọng với thông tin không hoàn hảo. Bạn đưa ra quyết định càng sớm thì dù thế nào đi nữa, bạn sẽ càng có lợi, phải không? Giống như, tôi sẽ trả hết những thứ này một cách mạnh mẽ, hoặc tôi sẽ đầu tư và dốc toàn lực vào đó, bởi vì bạn sẽ tạo ra 60,000 đô la tiền mặt trong năm nay. Vấn đề là liệu nó sẽ được dùng để thanh toán khoản vay sinh viên hay là cho bất động sản. Bạn sẽ kiếm được ít nhất 35, 40,000 tiền mặt trong năm tới. Bạn định đặt nó ở đâu?

Scott:
Câu hỏi là, nếu tôi định duy trì bất động sản như một kế hoạch 10 năm cho phương pháp xây dựng tài sản của mình, thì có lẽ điều đó hợp lý. Nếu tôi cảm thấy mình sẽ trở thành một người tham gia rất bình thường và tham gia vào và ra khỏi đó trong khi tôi có tất cả những yêu cầu khác về thời gian của mình, thì có lẽ việc thanh toán khoản vay dành cho sinh viên sẽ có ý nghĩa hơn nhiều. Điều đó cực kỳ đơn giản. Bạn chỉ cần đổ tiền vào các khoản vay dành cho sinh viên và đầu tư một cách thụ động vào các quỹ chỉ số, sau khi bạn đã trả hết nợ và tổ chức một bữa tiệc nhỏ rồi tiếp tục.

Scott:
Dù thế nào đi nữa, trong 15 năm, khi các khoản vay sinh viên của bạn được xóa, theo tôi, bạn sẽ có một đống tiền lớn hơn nhiều, làm theo cách này và 10 năm cuộc đời của bạn với sự lựa chọn, ít nhất là đối với vợ bạn, điều đó nếu không thì bạn sẽ không có được, hoặc 15 năm mà bạn sẽ không có.

Colton:
Vâng, nó khá buồn cười. Cuộc trò chuyện chuyển sang sự tha thứ, bởi vì có vẻ như đó là điều cô ấy rất háo hức khi tôi gặp cô ấy lần đầu. Cô đã gặp một người lập kế hoạch tài chính. Cô ấy biết về hình phạt thuế. Cô ấy đang dành một số tiền để lên kế hoạch cho việc đó. Tôi gãi đầu kiểu như "Điều đó có thực sự hợp lý không?" Bạn có thể giải quyết vấn đề đó nhanh hơn rất nhiều trong vòng 20 năm. Ngay cả khi bạn có thời hạn 10 năm, bạn vẫn có thể trả nợ nhanh hơn.

Colton:
Vâng, tôi nghĩ cuộc trò chuyện đã chuyển sang hướng, ừ, chúng ta sẽ loại bỏ các khoản vay sinh viên của cả hai bên, của tôi và của cô ấy. Nó chỉ là chọn chiến lược mà chúng tôi muốn thực hiện. Có một chút phân tích nữa mà tôi nghĩ chúng ta cần phải làm ở đó. Sau đó, chúng ta chỉ cần bóp cò và thực hiện.

Scott:
Vâng

tâm trí:
Điều mà chúng tôi chưa nói đến là thực tế là họ có lãi suất 7% và các khoản vay liên bang dành cho sinh viên. Khi chúng tôi nói chuyện với Robert Farrington từ The College Investor trong Tập 267, anh ấy nói với tất cả những người đã tái cấp vốn từ các khoản vay sinh viên liên bang của họ, việc hoãn trả nợ sẽ không áp dụng, nhưng nếu bạn chưa tài trợ hết thì bây giờ không phải là lúc để tài trợ vì bạn có lãi suất 0% và được hoãn trả nợ, vì vậy bạn không phải thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào.

tâm trí:
Một khi nó hết hạn chế, và hiện tại là vào cuối tháng 26 khi chúng tôi ghi lại điều này vào hôm nay, ngày XNUMX tháng XNUMX, nhưng ai biết được, có thể mỗi lần tôi ghi một tập về các khoản vay sinh viên, ngày hôm sau, chính phủ sẽ nói, “Này , chúng tôi sẽ gia hạn nó.” Có lẽ nó sẽ được gia hạn. Đây rồi, Colton. Đó là món quà của tôi dành cho bạn và tôi đã gia hạn khoản vay sinh viên của bạn bằng cách nói về chúng.

tâm trí:
Một khi họ hết hạn chế, 7% có vẻ như là một mức lãi suất cao. Tôi sẽ xem xét những gì bạn có thể tái cấp vốn. Tôi nghĩ SoFi tái cấp vốn cho các khoản vay dành cho sinh viên, tôi biết SoFi. Tôi không biết ai khác tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên. Đây là một khu vực trên thế giới mà Scott và tôi thực sự khá ít học vì chúng tôi không có khoản vay dành cho sinh viên, nhưng Robert Farrington từ The College Investor và Travis Hornsby từ Công ty lập kế hoạch cho vay sinh viên, cả hai đều có rất nhiều thông tin trên trang web của họ về các khoản vay sinh viên và nơi bạn có thể tái cấp vốn và trả nợ và những thứ tương tự.

tâm trí:
Các kế hoạch tha thứ, v.v., có thể giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt hơn về những lựa chọn của mình, nhưng tôi nghĩ một khi bạn hết khả năng chịu đựng, hãy xem xét việc tái cấp vốn và lãi suất sẽ tăng lên, có thể đó sẽ là một tỷ lệ thực sự tuyệt vời . Nó chắc chắn đã giúp bạn có được lãi suất 0% trong hai năm qua.

Scott:
Tôi cũng thích bất động sản và hack nhà vì điều này, phải không? Bạn tăng thêm giá trị cho ngôi nhà của mình thông qua việc đảo ngược trực tiếp theo cách được tính toán thực sự và sau đó bạn rút tiền tái cấp vốn hoặc bạn có tùy chọn rút tiền tái cấp vốn, nếu và khi lãi suất, lãi suất tiếp tục, việc hoãn trả nợ kết thúc đối với các khoản vay sinh viên này.

Scott:
Bây giờ, bạn đang hoán đổi tỷ lệ 7% đó lấy ba, rưỡi hoặc bốn hoặc có thể là 5%, tùy thuộc vào mức lãi suất trong năm nay và giá trị vốn sở hữu nhà của bạn trong thời gian trả dần 30 năm, điều này có thể có lợi hơn khoản thanh toán của bạn cho của bạn, à, đối với chủ sở hữu, tôi nghĩ tỷ lệ sẽ là, tôi có thể tưởng tượng tỷ lệ sẽ vượt quá 6%, Mindy, đối với các khoản vay của chủ sở hữu trong năm nay. Ý tôi là, những khoản thanh toán cuối cùng, nhưng chúng ta sẽ xem.

tâm trí:
Tôi không biết bây giờ họ không còn ở đó nữa.

Scott:
Đối với chủ sở hữu cư ngụ?

Colton:
Ừ, bây giờ đã gần XNUMX giờ rưỡi rồi. Tôi sẽ không ngạc nhiên nếu họ đến lúc sáu giờ.

Scott:
Hiện tại tôi đang có ý định đầu tư bất động sản ở mức giá 5.8, nhưng tôi không nhận ra rằng đó cũng là trường hợp của những người sở hữu nhà ở.

tâm trí:
Bạn khóa nó khi nào?

Scott:
Bốn tuần trước?

tâm trí:
Ừ, ồ, đã có rất nhiều thay đổi trong bốn tuần qua. Thật không thực tế khi tỷ giá đã thay đổi nhanh như thế nào, nhưng vâng, tôi nghĩ đó là một điểm tốt. Này, nếu bạn đang xem giá, hãy nhận báo giá sớm, nhận báo giá thường xuyên vì chúng đang thay đổi nhanh chóng. Lãi suất 2.9% mà bạn có cho ngôi nhà của mình, tôi sẽ không trả thêm một xu nào cho khoản đó bởi vì đó là, tôi cho rằng đó là lãi suất cố định.

Colton:
Yeah.

tâm trí:
Yeah.

Colton:
[không nghe được 00:37:41].

tâm trí:
[không nghe được 00:37:41] về điều đó. Xe tải của bạn ở mức 1.9%. Tôi sẽ không trả thêm tiền cho điều đó. Chiếc SUV của bạn đang ở mức 3.5%? Theo ý kiến ​​​​của tôi, với 4,700 còn lại và bạn đang tạo thêm 5,400 tiền mặt, hãy loại bỏ nó ngay bây giờ, trả hết và sau đó nhận khoản thanh toán đó và đầu tư vào việc khác. Ý tôi là, nó bằng sáu phần mười một của cái kia, nhưng bạn không cần phải nghĩ về điều đó nữa. Bạn tình cờ đề cập rằng có thể bạn có thể bỏ chiếc xe tải của mình đi. Tôi không thấy chiếc xe tải của bạn là gánh nặng lớn về mặt tài chính đối với bạn.

Scott:
Ừ. Tôi đồng ý.

tâm trí:
Tuy nhiên, nếu bạn muốn kiếm được 14,000 đô la hoặc 28,000 đô la, hãy lấy chiếc xe tải đó và bán nó. Hãy mua một chiếc móc kéo ở phía sau chiếc SUV và mua một chiếc xe kéo trên Craigslist. Tôi vừa nhanh chóng nhìn vào khu vực của bạn. Có một cái giá 1,500 USD. Bán chiếc xe tải. Nhận bất kỳ loại xe nào bạn muốn. Bạn có một cái móc kéo trên chiếc SUV.

tâm trí:
Giờ đây, bạn có thể kéo xe kéo đi khắp nơi và vẫn lấy các món đồ trên Craigslist, vẫn mang theo thuyền kayak của mình. Bạn sẽ không sớm chèo thuyền kayak với em bé trên đường hoặc đi xe đạp. Có lẽ bạn thậm chí không cần trailer ngay lập tức. Bạn có thể làm vậy nếu bạn định làm nhiều thứ trên Craigslisting hơn nhưng tôi nghĩ đó sẽ là một quyết định cá nhân. Tôi không nghĩ đó là sự khác biệt giữa thành công và thất bại về mặt tài chính đối với bạn.

Scott:
Tôi đồng ý. Bạn có thu nhập thực sự cao, 11,000 sau thuế, có thể là 175 một năm trong tổng thu nhập, và đâu đó trong sân chơi bóng chày đó để tính trước thuế, điều đó có đúng không?

Colton:
Vâng, nó hơi nhiều hơn thế một chút, bởi vì chúng tôi có bảo hiểm y tế 401(k) hỗ trợ khoản đó. Người sử dụng lao động của chúng tôi không chi trả 100% bảo hiểm y tế. Nhiều hơn thế một chút, nhưng vâng, đó là một vị trí vững chắc. Và tôi không coi đó là điểm đột phá. Chỉ là, đó là một mục tiêu dễ dàng trong tâm trí tôi, chẳng hạn như vốn chủ sở hữu 14k trong đường đua có thể được áp dụng cho những thứ khác và sau đó hoặc bạn có thể đặt nó vào tài khoản môi giới, đặt nó vào VTSAX và để nó hoạt động, phải không? Có những chiến lược ở đó.

Scott:
Tôi nghĩ bạn đang có phong độ tuyệt vời xét về sức mạnh tổng thể. Mười năm nhìn lại, nếu bạn nhìn lại 10 năm sau, bạn sẽ có thể tích lũy được một lượng tài sản lớn Nếu bạn gắn bó với một trong những biến thể của kế hoạch này và nghiền nát nó và tiếp tục tạo ra dòng tiền đó và dành nó cho tương lai tài chính của bạn thay vì mua những thứ bằng số tiền đó, nhưng bạn có đủ khả năng để có một vài thứ xa xỉ trong suốt hành trình đó và vẫn đạt được các mục tiêu tài chính của mình vì khoảng cách thu nhập và chi phí mà bạn có.

Scott:
Chiếc xe tải này có thể là một trong số chúng cực kỳ hợp lý đối với vị trí của bạn, nếu đó là thứ mà bạn sẽ sử dụng và yêu thích. Nếu không, thì tôi nghĩ đề xuất của Mindy rất hay và hãy làm điều gì đó khác, nhưng bạn chắc chắn có thể, cả hai bạn đều có khoản chi 500 đô la một tháng, tôi nghĩ trong tình huống cụ thể này. Điều đó sẽ khiến bạn bị trì hoãn phần nào, nhưng nó sẽ không thay đổi trò chơi đối với bạn một cách đáng kể. Bạn có một khoản thặng dư khổng lồ, bạn có thể lấy 10% số tiền thặng dư đó và tận hưởng cuộc sống một chút ở đây.

Colton:
Yeah tuyệt đối. Chúng tôi cố gắng không sống cuộc sống siêu tiết kiệm này, nhưng chúng tôi cố gắng tiết kiệm ở những nơi hợp lý. Khi tôi đang xem xe tải, tôi đã đến Toyota và thích Chevy và lái thử một chiếc hoàn toàn mới sáng bóng với giá 45,000 đô la và tôi không thấy sự khác biệt giữa chiếc đó và chiếc đã qua sử dụng mà tôi mua trên Facebook. Anh chàng trên Facebook là lính cứu hỏa. Chiếc xe tải của anh ấy đã đi được 60,000 dặm và đối với tôi nó giống như một chiếc xe tải mới toanh. Tôi đã trả một nửa giá cho chiếc xe tải đó. Bản thân đó đã là một chiến thắng tiết kiệm đến mức tôi đã nghĩ: “Ồ tuyệt vời. Tôi tìm thấy chiếc xe tải này đã bốn năm tuổi, không phải là một chiếc mới toanh nhưng đối với tôi là hoàn toàn mới ”.

Colton:
Việc thanh toán tiền mua xe chỉ khiến tôi cảm thấy khó chịu vì đã lâu rồi tôi chưa trả tiền mua xe. Đi từ chiếc Corolla đó, rất rất tiết kiệm, rất tiết kiệm xăng, mọi thứ về nó đều rẻ. Việc đăng ký rất rẻ. Bảo hiểm rẻ. Sau đó, mọi thứ về chiếc xe tải đều hoàn toàn trái ngược nhau. Nó không phải là một kẻ ngốn rượu điên rồ nhưng nó chắc chắn là một thứ xa xỉ. Đó chỉ là lý do tại sao. Đó là quả treo thấp thôi.

tâm trí:
Đúng vậy và nếu nó đè nặng lên tâm trí bạn thì hãy bán nó đi. Nhưng tôi không thấy đó là một vấn đề lớn.

Scott:
Tôi đồng ý.

tâm trí:
Một lúc trước, Scott đã nói rằng anh ấy đang trong quá trình tập luyện. Tôi đang được ghi nhận là người phản đối việc nghiền nát đồng đội. Rất nhiều người biết rằng chồng tôi có một blog và anh ấy đã viết một bài báo có tựa đề Cuộc hành trình cái chết của tôi để giành được độc lập tài chính. Kiểu như vậy, anh ấy đã xuất bản nó vào năm 2017 và nó giống như một bản tóm tắt về tất cả những việc chúng tôi đã làm. Chúng tôi đã không tận hưởng chính mình. Chúng tôi đã đẩy và đẩy, đẩy và đẩy và đó là một công việc khó khăn lớn và anh ấy đang làm việc toàn thời gian và chuyển nhà toàn thời gian. Tôi đã làm mẹ toàn thời gian và cứ như vậy, chúng tôi chưa bao giờ nghỉ ngơi bao giờ.

tâm trí:
Bạn có thu nhập tương tự như thu nhập của chúng tôi khi anh ấy còn làm việc. Nó không vui chút nào. Tôi muốn gửi cho bạn bài viết đó. Tôi sẽ liên kết nó trong phần ghi chú của chương trình vì tôi nghĩ việc đọc và nhắc nhở bản thân rằng cuộc sống vẫn có ý nghĩa để tận hưởng là điều thực sự quan trọng.

tâm trí:
Tôi đang nói điều này ngay tại đây giống như tôi đang sống với nó bây giờ. Tôi vẫn đang học bài học này, nhưng nếu tôi có thể lấy những năm kiến ​​thức của mình truyền lại cho bạn ở độ tuổi của bạn để tận hưởng cuộc sống thay vì chỉ cố gắng, nỗ lực, nỗ lực, nếu bạn độc lập về tài chính ba năm sau, nhưng bạn đã tận hưởng toàn bộ cuộc hành trình. Cái đó tốt hơn.

Colton:
Ừ. Tôi đồng ý.

Scott:
Vâng, tôi hoàn toàn đồng ý với điều đó, với lưu ý rằng bạn cần thiết lập một làn đường mà bạn có thể thoải mái bơi lội trong nhiều năm, biết rằng nếu bạn làm những gì bạn đang làm ngay bây giờ và học sinh sẽ Ví dụ, các khoản nợ cho vay vẫn còn, với điều đó bạn sẽ tạo ra 60,000 đô la tiền mặt mỗi năm, lý tưởng là nhiều hơn một chút so với số tiền đặt cọc và tiếp quản trong vài năm tới, em bé sắp ra đời, nhưng cũng hy vọng sẽ tăng cường thăng chức, thu nhập tăng lên khi làm việc với điều đó. Đó là cuộc hành trình, phải không?

Scott:
Nếu bạn muốn trì hoãn điều đó đến sáu năm hoặc bảy năm để có nhiều tiện nghi hơn trong cuộc hành trình đó, điều đó hoàn toàn ổn, nhưng hãy thiết lập và bạn có thể sử dụng một từ khác nếu muốn, hành trình và các thông số, và bạn chỉ cần thực hiện điều đó trong một khoảng thời gian để đầu tư hoặc trả nợ.

Scott:
Đó là thực tế hoàn cảnh của bạn. Đó không phải là một tình huống xấu. Bạn sẽ có thể tích lũy được rất nhiều của cải nếu bạn kiên trì với điều đó, nhưng bạn không thể thoát khỏi thực tế là sẽ có thời gian trôi qua trong khi bạn tạo ra khoản thặng dư này và dùng nó để trả nợ và/ hoặc đầu tư vào đây.

tâm trí:
Đúng. Đồng ý.

Colton:
Yeah.

Scott:
Đó là những gì tôi gọi là xay. Sự nghiền ngẫm của tôi rất tàn bạo trong ba, bốn hoặc năm năm để đi đến trạng thái cuối cùng. Tôi nghĩ rằng tôi đã tận hưởng cuộc sống của mình nhưng tôi chắc chắn đã nói không với nhiều chuyến đi và những thứ khác liên quan đến điều đó. Đối với tôi, tôi không bận tâm lắm về điều đó, nhưng tôi chắc chắn sẽ không đến nơi khiến bạn và gia đình phải khổ sở.

tâm trí:
Tôi không nghĩ chúng ta biết rằng mình đang đau khổ vào thời điểm đó, nhưng khi ngẫm lại, chúng ta sẽ nói, "Chà, điều đó thật là tệ hại." Vâng, chỉ cần đọc bài viết và bạn sẽ hiểu. Ý tôi là, tôi vừa đọc lại nó và cảm thấy như "Ồ, ở đây có quá nhiều nỗi tuyệt vọng." Bạn đã hỏi về việc đánh giá lại để loại bỏ PMI? Tôi sẽ gửi bạn đến người cho vay của bạn hoặc bất kỳ ai hiện đang giữ khoản thế chấp của bạn, sẽ thực sự rất khó chịu khi phải trả 700 đô la cho một cuộc thẩm định, chỉ để nhận lại 5,000 đô la thiếu, và bạn không thể loại bỏ PMI?

Colton:
Yeah.

Scott:
Đó sẽ không phải là ngày tận thế bởi vì nếu bạn nghĩ rằng mình đã đến gần, bạn có thể đánh bạc và làm điều đó, sau đó chỉ cần trả thêm 5,000 đô la cho khoản thế chấp của mình để đạt được PMI, phải không?

Colton:
Điểm tốt.

Scott:
Điều đó sẽ đưa bạn đến mức vốn chủ sở hữu của bạn với điều đó.

tâm trí:
Được rồi. Đó là một điểm hay.

Scott:
Điều đó sẽ không hiệu quả, bởi vì bạn không thực sự trốn tránh các khoản thanh toán lãi, bạn chỉ đang đẩy nhanh tiến độ thanh toán trong một vài tháng hoặc tương tự như vậy. Đó không phải là một khoản đầu tư lớn nhưng nếu bạn nghĩ rằng bạn đã đủ gần để rơi vào bong bóng, bạn muốn đánh cược, đó là cách bạn sẽ giải quyết được vấn đề đó.

Colton:
Thậm chí đó không phải là điểm đột phá như dòng tiền 100 đô la đó' sẽ không làm thay đổi vị trí của chúng tôi nhiều. Có lẽ chúng ta chỉ chờ đợi và khi chúng ta biết chắc chắn rằng nó đã vượt qua tiêu chuẩn đó, chúng ta sẽ làm điều đó. Vâng, mở khóa dòng tiền 100 đô la đó, một điểm khá nhỏ nhưng nếu chúng tôi loại bỏ khoản thanh toán chính thức, chúng tôi loại bỏ các khoản thanh toán ô tô, chúng tôi sẽ loại bỏ khoản đó, chúng tôi giảm 100 đô la đó, có thể có một số tích lũy thêm ở đó.

tâm trí:
Yeah.

Scott:
Đó là những gì tôi đang nói về nơi bạn nghiền ngẫm, nếu bạn không thích thuật ngữ tăng tốc, phải không? Bạn chỉ cần trả 100 đô ở đây, tiền mua xe ở đây, hóa đơn chỉnh nha ở đây, một khoản nợ vay sinh viên ở đó, phải không? Sau đó, tất cả những điều đó sẽ tiếp tục tạo ra lượng tiền mặt của bạn.

tâm trí:
Tôi rất vui vì bạn đã đề cập đến ortho. Với FSA, đó là kế hoạch sử dụng nó hoặc mất nó. Tôi tin rằng 250 hoặc 500 đô la sẽ được chuyển sang năm tiếp theo tùy thuộc vào tài liệu kế hoạch của bạn và chắc chắn đã đọc trước những tài liệu đó, nhưng tôi sẽ dự định sử dụng số tiền đó vào tháng cuối cùng của năm mà bạn có thể vì đây là khoản vay lãi suất 0% . Đề phòng trường hợp không có thông tin nào khác đủ điều kiện của FSA xuất hiện.

Scott:
Bạn sắp có con.

tâm trí:
À, nhưng tôi nghĩ họ-

Colton:
Vâng, thành thật mà nói, tôi không nghĩ chúng ta sẽ gặp bất kỳ vấn đề gì khi tiêu số tiền đó.

tâm trí:
Vâng, nhưng FS, bạn có kế hoạch HSA hay kế hoạch thông thường không?

Scott:
Anh ấy có thể có cả hai.

tâm trí:
Được rồi. Bạn có thể nhưng FSA chỉ dành cho răng và mắt. Bạn có thể, nhưng FSA chỉ dành cho răng và mắt nếu bạn có chương trình HSA và nó dành cho mọi thứ.

Colton:
Vâng, đó là một loại FSA khác.

tâm trí:
Yeah.

Scott:
Tôi không biết điều đó.

Colton:
Chúng tôi thực sự có HSA từ người sử dụng lao động trước đây. Tôi chỉ không biết sự cân bằng là gì, bây giờ bạn nói vậy. Cô ấy có một chiếc HSA, tôi không biết, có lẽ là 2 hay 3,000 đô trong đó. Đó là lý do tại sao tôi quên mất nó, vì nó chỉ nằm đó thôi. Tuy nhiên, chúng ta có thể sẽ để nó đi tiếp. Đó là một tài khoản đầu tư theo như tôi nghĩ. Tôi sẽ không sử dụng nó.

tâm trí:
Tôi chắc chắn sẽ coi đó là một tài khoản đầu tư. Tôi không chắc nó hoạt động như thế nào đối với chi phí hiện tại. Tôi nghĩ bạn chỉ có thể sử dụng tài khoản HSA cho các chi phí phát sinh khi bạn có gói khấu trừ cao.

Colton:
Điểm tốt. Đó có thể là một điểm nghiên cứu để xem xét.

tâm trí:
Vâng, cơ hội nghiên cứu và chúng tôi sẽ hỏi câu hỏi đó trong nhóm Facebook, câu hỏi về chi phí HSA. Tôi sẽ chỉ ghi chú nên tôi dán nó lên đó, nhưng vâng, chắc chắn lập kế hoạch chi tiêu tất cả số tiền đó chỉ vì tại sao phải trả tiền đó bằng đô la sau thuế nếu bạn không phải làm vậy. Vâng, sang năm sau, em bé sẽ chào đời vào tháng XNUMX, bạn có thể sẽ tiêu hết số tiền FSA đó.

tâm trí:
Năm tới, bạn sẽ phải đi khám bác sĩ rất nhiều chỉ vì trẻ sơ sinh luôn đến bác sĩ để kiểm tra sức khỏe và những việc tương tự. Hãy xem xét FSA của bạn để biết điều đó. Bây giờ, nếu cả hai bạn đều có chương trình bảo hiểm riêng?

Colton:
Vâng. Tôi có thể theo đuổi cô ấy khi đợt tuyển sinh mở rộng tăng lên vì cô ấy giỏi hơn tôi rất nhiều. Kế hoạch của cô ấy là để có một đứa con, số tiền phải là 300 đô la. Đó là điều chưa từng nghe thấy. Kế hoạch điên rồ này thật tuyệt vời.

tâm trí:
Điều đó thật tuyệt vời.

Colton:
Hiện tại, chúng tôi đang thanh toán riêng thông qua người sử dụng lao động vì chúng tôi mới kết hôn cho đến cuối năm ngoái, nhưng đúng vậy. Sẽ có một số thay đổi trong đấu trường đó trong tương lai, nhưng sẽ không có gì quá quyết liệt.

tâm trí:
Đuợc.

Scott:
Thật tuyệt.

tâm trí:
Sau đó, bạn muốn nói về việc phát sóng trực tiếp. Tôi đã để dành điều tốt nhất cho lần cuối.

Colton:
Yeah.

tâm trí:
Làm thế nào để bạn tiết kiệm chi phí? TỰ LÀM LẤY. Làm thế nào để bạn có thời gian cho việc DIY với em bé? Tôi thậm chí không thể nhớ những ngày đó nữa. Tôi không ngủ được. Tôi không nhớ chúng tôi đã thực hiện việc DIY này như thế nào, nhưng về cơ bản chúng tôi đã tự làm mọi thứ. Chúng tôi đã hoàn thiện phần trên cùng và thuê người nào đó để bổ sung và sau đó chúng tôi hoàn thành tất cả công việc nội thất. Tôi không làm mái nhà. Tôi không làm công việc làm phẳng xi măng. Tôi không làm máng xối. Bạn có thể thuê những thứ này rẻ hơn so với việc bạn tự làm nhưng Home Depot và Lowe's dạy các lớp về cách thực hiện mọi việc và Đại học YouTube là một nơi tuyệt vời để học hỏi.

tâm trí:
Giống như bạn đã nói, về cơ bản bạn có một vẻ đẹp hoàn hảo. Tất cả những việc này, tất cả những công việc bạn sắp làm, sẽ khá dễ dàng để tự làm. Chắc chắn hãy kiểm tra mã xây dựng của thành phố để đảm bảo rằng bạn có thể tự làm chúng. Một số thành phố yêu cầu bạn thuê mọi thứ hoặc thuê những thứ như điện và hệ thống ống nước. Một số thành phố sẽ cho phép bạn, chủ nhà, tự mình thực hiện công việc miễn là bạn sống ở đó trong X thời gian sau đó. Thành phố của tôi nói rằng tôi phải sống ở đây một năm sau khi tôi tự mình làm tất cả công việc.

tâm trí:
Chúng tôi chỉ là những tấm pin mặt trời DIY-ed. Ý tôi là, bạn có thể tự làm bất cứ thứ gì bạn muốn ở Thành phố Longmont, Colorado xinh đẹp này. Bạn chỉ cần sống ở đó sau đó. Đó là mẹo số một để tiết kiệm chi phí. Nếu bạn không có thời gian hoặc không có kiến ​​thức để làm việc đó, và ý tôi là, việc học cách làm điện sẽ là một công việc khó khăn. Tôi phải nói rằng bố vợ tôi là thợ điện đã 40 năm. Chúng tôi đã có sự tham gia. Chúng tôi đã học được với sự giúp đỡ thực sự. Điện và hệ thống ống nước là loại giống nhau. Nó không giống nhau, nhưng có vẻ như chúng rất dễ thực hiện nếu bạn biết mình đang làm gì.

tâm trí:
Bước số một là tắt nguồn. Tắt điện, tắt nước, thế thì không khó nữa. Nếu bạn mắc sai lầm, bạn sẽ nhanh chóng biết rằng mình đã phạm sai lầm, nhưng tôi có thể hiểu tại sao mọi người lại rất thận trọng khi tự mình làm những điều này. Nếu bạn định làm một công việc sửa ống nước, tất cả hệ thống ống nước cùng một lúc sẽ có người đến và người đó, tôi xin lỗi, nhà cung cấp, tôi không muốn phân biệt giới tính, hãy yêu cầu nhà cung cấp đến và làm tất cả công việc cùng một lúc.

tâm trí:
Chuẩn bị sẵn tất cả các vòi mà bạn sắp thay, tất cả công việc bạn cần phải hoàn thành cùng một lúc để chúng không xuất hiện nhiều lần và bạn sẽ phải chịu nhiều khoản phí chỉ để đến thăm trang web. Hãy suy nghĩ về những gì bạn thực sự, thực sự, thực sự muốn làm. Bạn có thể tự vẽ. Bạn có thể tự lắp đặt sàn. Tôi là một người ủng hộ DIY.

Colton:
Vâng. Chúng ta đã đi qua con đường đó rồi.

tâm trí:
Tôi là người ủng hộ việc tự làm vì việc làm và thuê một công cụ rất dễ dàng so với việc mua một công cụ. Ý tôi là, tôi có mọi công cụ chỉ vì tôi đã sử dụng nó ít nhất một lần và không cần phải thực hiện tất cả ngay bây giờ. Ý tôi là, bạn sắp có em bé. Bạn vừa mới chuyển đến. Bạn có hai năm để đạt được mục tiêu loại trừ lãi vốn. Lập kế hoạch về cách bạn muốn giải quyết nó và sau đó chỉ thực hiện khi bạn đạt được nó.

Scott:
Tôi cũng nghĩ, ngoài tất cả những lời khuyên tuyệt vời của Mindy, đây là một vấn đề mà tôi nhận thấy tổng thể về hoàn cảnh của bạn, tôi có các khoản vay sinh viên ở đây, một số khoản tôi có thể trả hết, một số khoản có thể được xóa. Tôi có vị trí tiền mặt này. Tôi có một ít trong quỹ 401(k). Tôi có cái này trực tiếp trong dự án lật mà tôi đang thực hiện. Tôi đang dành thời gian rảnh rỗi để lật đồ đạc mà tôi đang lái xe đi khắp nơi, nhặt và gửi đi khắp nơi. Tôi nghĩ điều tôi khuyên là bạn nên lập danh sách ưu tiên các cơ hội này, sau đó tập trung nhiều hơn vào một hoặc hai cơ hội hàng đầu trong số đó.

Scott:
Ví dụ, đây là một điểm không phù hợp trong hoàn cảnh của bạn, tôi đang cố gắng trả khoản vay sinh viên của mình, nhưng đồng thời tôi cũng đang cố gắng lật đổ ngôi nhà của mình, phải không? Một chiến lược có lợi cho việc có một lượng tiền mặt rất nhỏ, tìm kiếm tất cả số tiền trong ngân sách của bạn, loại bỏ các khoản chi tiêu và duy trì mức đó ổn định và trả hết tất cả số tiền thặng dư vào khoản nợ vay sinh viên của bạn.

Scott:
Tình huống còn lại đòi hỏi một lượng tiền mặt rất lớn để bạn có thể thực hiện những quyết định này và nói: “Tôi sẽ tự mình thực hiện dự án này và tôi sẽ mua tất cả nguyên liệu và dành vài ngày cuối tuần để thực hiện nó. và nó sẽ tiêu tốn của tôi ba nghìn đô.” Cái này, tôi cần phải gọi thợ sửa ống nước và làm tất cả việc sửa ống nước cùng một lúc và tôi sẽ tốn 15 nghìn đô. Sẽ rẻ hơn nhiều nếu làm tất cả cùng một lúc trừ 15 nghìn đô, phải không?

Scott:
Đó sẽ là thách thức của bạn trong vài tháng tới là bạn cần chọn một khuôn khổ, ưu tiên những việc này và gắn bó với chúng. Không có câu trả lời sai hoặc không có câu trả lời đúng, ngoại trừ việc cố gắng thử sức với tất cả những con đường khác nhau này một chút. Theo ý kiến ​​​​của tôi, tốt hơn hết bạn nên chọn một và tiếp tục với điều đó. Mindy, tôi tưởng tượng, tất cả những gì đã nói, Mindy, bạn có một lượng tiền mặt lớn hay coi đó là một phần trong tình huống của bạn khi bạn thực hiện một số trong số này trực tiếp?

tâm trí:
Chúng tôi có một lượng tiền mặt lớn và khả năng tìm thêm tiền mặt nếu cần. Chúng ta cũng có thể được hưởng lợi từ lời khuyên đó, Scott. 15 năm trước bạn đã ở đâu? Bởi vì bây giờ chúng tôi thậm chí không làm điều đó. Chúng tôi nói: “Chúng tôi sẽ làm tất cả. Chúng tôi có thể làm mọi thứ và chúng tôi sẽ ưu tiên. Mọi thứ đều là số một.”

tâm trí:
Sau đó, đó là cách bạn đạt đến tình trạng mà vào những ngày nghỉ, bạn phải trải sàn trong phòng ngủ của con gái mình cho đến 8 giờ tối trong khi con bé nói: “Mẹ mệt. Tôi muốn đi ngủ." Bạn sẽ nói: “Không. Tôi chỉ còn ba mảnh nữa để đưa vào.” Nó chỉ làm bản thân trở nên trầm trọng hơn nhiều lần.

tâm trí:
Tôi thích lời khuyên của Scott thậm chí còn tốt hơn của tôi. Hãy lập danh sách những việc bạn muốn làm, lập danh sách những hoạt động ngoại khóa bạn muốn làm. Lập danh sách tất cả những việc bạn muốn làm trong nhà và ưu tiên từng việc một hoặc hai việc vì vâng, em bé đó sẽ đến. Bạn nhận xét, “Chà, em bé có thể ra lệnh,” em bé sẽ ra lệnh .

Colton:
Chắc chắn rồi.

tâm trí:
Em bé sẽ nói: “Con đòi hỏi mọi thứ”.

Colton:
Vâng, Scott, bạn đã đạt được điểm đó. Tôi đã đánh cái đinh đó vào đầu. Vợ tôi sẽ lắng nghe điều này và nói: "Ừ, anh chính xác là vậy đấy." Não pinball, qua lại. Chúng ta sẽ làm điều này. Chúng ta sẽ làm điều này. Chúng ta sẽ làm điều này. Tôi nghĩ các khoản vay dành cho sinh viên mà chúng ta hiện đang bỏ qua chỉ vì chúng đang được hoãn trả nợ. Đó không phải là thứ chúng tôi thích, siêu tập trung vào.

Colton:
Tôi nghĩ ngôi nhà thực sự là tâm điểm lúc này. Hoạt động lật thực sự không làm mất nhiều thời gian của tôi. Thực ra nó đang ở trên một trang đấu giá. Tôi không thích chạy quanh thị trấn cả ngày. Tôi mua đồ trên trang đấu giá này, đặt chúng trong gara của mình, ghép chúng lại với nhau, khoảng một giờ đến một tuần và sau đó, mọi người đến nhà bạn để tham gia Facebook Marketplace. Điều đó thật thú vị… Giống như tháng trước, tôi đã kiếm được sáu, gần như [không nghe được 00:57:10] trong hai giờ đồng hồ, tôi nghĩ đó là ROI khá.

Scott:
Điều đó thật tuyệt vời. Nghe có vẻ như đó là sở thích của bạn.

Colton:
Vâng, đó là một thứ hối hả bên lề sở thích. Nó hơi buồn cười, nhưng vâng, chắc chắn không phải là chuyện lớn-

Scott:
Nếu ngôi nhà của bạn là ưu tiên hàng đầu, điều này hoàn toàn hợp lý, phải không? Nói xem, giá trị sau sửa chữa của tôi là bao nhiêu? Kế hoạch dự án để đạt được điều đó là gì? Đó là ưu tiên hàng đầu. Tôi sẽ nói về ngày kiếm tiền mỗi tuần hoặc mỗi tháng khi tôi có điều đó và tôi sẽ bước vào và nói, “Tuyệt vời”. Phần còn lại trong kế hoạch của tôi coi đó là ưu tiên số một phải không?

Scott:
Điều đầu tiên tôi sẽ làm, nếu ngôi nhà là ưu tiên số một của bạn, hãy tăng vị thế tiền mặt đó từ 1.5 tháng lên 2 tháng lên 6 tháng và đó là ưu tiên tài chính đầu tiên của bạn, bởi vì bạn sẽ cần số tiền mặt đó để đưa ra phán quyết. gọi về dự án đó, để thực hiện kế hoạch dự án, phải không? Điều đó hoàn toàn ổn. Điều đó hoàn toàn hợp lý.

Scott:
Sau khi bạn đã có được vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà, tiếp theo tôi sẽ làm gì với nó? Tôi có định rút tiền từ refi không? Tôi có định trả hết HELOC không? Tôi có định bán nơi này và đi đến nơi tiếp theo không? Điều đó thật tuyệt nhưng tôi sẽ không gặp vấn đề gì khi một người ngoài nhìn vào nói rằng ngôi nhà là bước khởi đầu tốt đẹp ở đó.

Colton:
Bạn có lập quỹ khẩn cấp sáu tháng trước khi thanh toán số dư chuyển khoản không? Trong suy nghĩ của tôi, việc chuyển số dư có lẽ cần phải được thanh toán hết. Ý tôi là, về mặt kỹ thuật, hiện tại là tháng 2023 năm 6,600. Số dư hiện tại là XNUMX đô la. Đó không phải là điều chúng tôi không thể giải quyết trong vòng XNUMX đến XNUMX tháng tới.

Scott:
Lãi suất sẽ có trên đó ngay bây giờ hoặc khi nào?

Colton:
Phải. Ý tôi là, đó là 0%, vì vậy tháng 19 năm sau, và sau đó tôi nghĩ đến những cú va chạm như 20 hoặc 00. Chắc chắn, đó không phải là thứ chúng tôi muốn ngồi ở đó [không nghe được 58:46:XNUMX].

Scott:
Chúng tôi sẽ thực hiện giao dịch tiền mặt tháng thứ sáu ngay bây giờ, dựa vào đó và sử dụng số tiền đó để tài trợ cho ngôi nhà của bạn. Sau đó, khi điều đó xảy ra, bạn có thể quyết định trả hết, giống như cách bạn làm với các khoản vay sinh viên. Bạn sẽ có tiền mặt. Bạn sẽ có thể phân bổ số tiền đó và nói, “Nhưng hiện tại không có lãi tích lũy trên số tiền đó và bạn có tất cả số tiền đó để xây dựng. Bạn có thể dành vài tháng tới để xây dựng vốn chủ sở hữu trong ngôi nhà và làm điều đó. Bạn sẽ không hết khả năng thanh khoản trừ khi thảm họa xảy ra với gia đình bạn ngay bây giờ. Phải?

Scott:
Bạn phải tung hứng một số quả bóng. Bạn có thể có tất cả mọi thứ một cách hoàn hảo ngay lập tức, cho đến khi bạn hoàn thành, hãy để thời gian trôi qua và vị trí của bạn nhưng tôi sẽ xây dựng vị thế thanh khoản ngay bây giờ và bắt đầu sử dụng điều đó để tấn công ưu tiên số một của bạn, biết rằng bạn sẽ phải phân bổ 6,600 vào cuối năm để chuyển khoản số dư này để tránh tích lũy lãi suất 20%. Sẽ không có cách sử dụng đô la nào cao hơn việc tránh 20% nhưng hiện tại nó không phải là 20%. Nó bằng không.

Colton:
Vâng

Scott:
Lợi nhuận từ tiền mặt sẽ rất lớn nếu bạn sử dụng nó để lật nhà hoặc đó là một vụ cá cược tốt.

tâm trí:
Đó chỉ là một tháng chi tiêu. Nếu bạn có quỹ khẩn cấp sáu tháng, bạn sử dụng quỹ khẩn cấp sáu tháng để trả hết số tiền đó, sau đó bạn xây dựng lại quỹ khẩn cấp của mình. Ý tôi là, số tiền đó nhiều hơn một tháng một chút.

Scott:
Vâng. Bây giờ, khi ngôi nhà của bạn đã hoàn thành như một dự án, bạn có một nhà máy quyết định khác, tôi có định thực hiện một buổi phát trực tiếp khác không? Trong trường hợp nào hãy giữ khoản dự trữ khẩn cấp sáu tháng và có thể chuyển nó sang 12 tháng? Bởi vì bạn cần rất nhiều tiền mặt để tiếp tục thực hiện những dự án này, đặc biệt là bạn đảm nhận một dự án lớn hơn hay tôi sẽ ngồi? Tôi có định ngồi không? Tôi sẽ cho anh ấy xem ngôi nhà của anh ấy, tái cấp vốn cho thứ gì đó loại bỏ PMI hoặc thoát khỏi PMI, và tôi sẽ bắt đầu cấp khoản nợ vay sinh viên.

Scott:
Được rồi, tại thời điểm đó, tôi sẽ giảm xuống còn 1.2 đến 2 tháng, hoặc về cơ bản, những gì bạn hiện có, hãy giữ một khoản tiền nhỏ trong ngân hàng và chỉ chuyển tất cả dòng tiền dư thừa sang khoản thanh toán nợ cao nhất tiếp theo. Đó là lúc tôi nghĩ, nếu bạn có thể đưa ra một loạt khoản đầu tư ưu tiên trong kế hoạch cho vài năm tới, thì bạn sẽ tốt hơn nhiều, vì bạn có thể ưu tiên mọi việc sẽ đi đến đâu và xây dựng toàn bộ vị thế của mình xung quanh đó. những ưu tiên đó.

Colton:
Yeah tuyệt đối.

tâm trí:
Được rồi, điều cuối cùng tôi muốn nói với bạn trước khi chúng tôi để bạn đi là bạn đã hỏi về việc giữ tỉnh táo với vợ/chồng của mình trong một lần quay trực tiếp, chúng ta thường có xu hướng lao vào bằng cả hai chân và xé nát mọi thứ và đó không phải là cách để đi. Con đường để đi, con đường để giữ sự tỉnh táo với vợ/chồng của bạn là có một căn phòng có cửa đóng lại nguyên vẹn. Thông thường, phòng ngủ chính của bạn hoặc một phòng ngủ khác nếu bạn đang làm việc trên phòng ngủ chính, nơi bạn có thể tránh xa bụi bặm, bởi vì thỉnh thoảng, bạn sẽ có một ngày, và cô ấy sẽ có một ngày và em bé không có lịch trình và bạn cũng nói như thế này, tôi không thể giải quyết được chuyện này. Tôi không thể tập trung vào việc này chút nào.

tâm trí:
Bạn vào phòng ngủ, đóng cửa, xem phim, ăn trên giường, hôm đó bạn không lật nhà, và nó sẽ sạc lại pin cho bạn nhưng khi bạn ở giữa bụi bặm và mọi thứ những bức tường bị xé toạc và bạn không thể tìm được chỗ nào để không nằm giữa cú lật của mình, điều đó thực sự đè nặng lên lương tâm của bạn. Tôi chỉ mới có vài ngày như vậy trong mỗi ngôi nhà mà tôi từng sống bị đảo lộn và nó trôi qua nhưng bạn chỉ cần một không gian mà bạn có thể rút lui về đó là cánh cửa đóng kín và không bị chạm vào bên trong. Đó có thể là căn phòng đầu tiên bạn làm. Bạn làm việc trên căn phòng đó và sau đó bạn chuyển vào đó như một không gian đẹp đẽ. Hiện tại chúng tôi đang ở trong phòng ngủ chính và nó vẫn rất xấu. Tôi có giấy dán tường từ những năm 1970, loại giấy bạc thực sự rất thô thiển.

Colton:
Tôi nghĩ đó là phòng ngủ chính của chúng tôi bây giờ.

tâm trí:
Yeah.

Colton:
Đối với chúng tôi, đó vẫn là không gian an toàn. Phần còn lại của ngôi nhà, 80% ngôi nhà không có ván chân tường. Đối với chúng tôi, có vẻ như toàn bộ ngôi nhà vẫn chưa được hoàn thiện bởi vì bạn nhìn thấy giống như lớp sơn cũ nơi từng là tấm ván chân tường và nó chỉ là, thật buồn cười. Khi chúng tôi chuyển đến, tôi bước vào và phun sơn mới toàn bộ ngôi nhà vì tường có màu vàng như do nicotin. Kinh tởm.

tâm trí:
Vâng. Đó cũng là nhà của tôi.

Scott:
Có mùi như tiền.

tâm trí:
Chắc chắn là có mùi tiền rồi. Không ai khác ngửi thấy mùi tiền đó, nhưng vâng, bây giờ, hãy vào trong và lấy ván chân tường. Hãy coi đó là ưu tiên tiếp theo của bạn và bạn sẽ cảm thấy nó hoàn thiện hơn. Có lẽ cô ấy sẽ hào hứng hơn với ngôi nhà nói chung vì nó chưa được hoàn thiện.

tâm trí:
Con gái tôi thực sự ghét việc chúng tôi không trang trí cửa sổ trong một thời gian dài. Cô ấy cảm thấy xấu hổ vì chúng tôi phải sống trong một ngôi nhà tồi tàn như vậy. Tôi đã nói với cô ấy rằng, nếu bạn bè của bạn quan tâm. Họ đi bộ qua nhà để đến hồ bơi. Đó là một phần lý do khiến chúng tôi mua được nhiều tiền như vậy là vì họ có cái hồ bơi này có hình dạng tồi tệ nhưng nó chứa được nước. Cô ấy có thể tổ chức một bữa tiệc bể bơi. Không đứa trẻ nào quan tâm rằng ngôi nhà là một thảm họa vì chúng không dành thời gian ở đó.

tâm trí:
Cô ấy rất xấu hổ vì điều đó. Sau khi chúng tôi làm xong việc đó, cô ấy sẽ mời bạn bè đến chơi. Những điều nhỏ nhặt có thể tạo ra sự khác biệt thực sự lớn. Đó là lời khuyên của tôi dành cho bạn, hãy có một nơi mà bạn có thể đến, để thoát khỏi tất cả và cũng có thể đặt ván chân tường.

Colton:
Tôi rât cảm kich. Cảm ơn.

tâm trí:
Được rồi, Colton, hôm nay chúng ta có thể nói chuyện gì khác với bạn hoặc trả lời bất kỳ câu hỏi nào cho bạn không?

Colton:
Tôi không nghĩ vậy. Tôi nghĩ chúng tôi đã đạt được hầu hết các điểm cao ở đó. Rõ ràng, đó chỉ là việc chọn một làn đường và đi tiếp như Scott đã nói.

tâm trí:
Vâng, tôi đồng ý với Scott.

Scott:
Vâng, tôi không nghĩ bạn có bất kỳ lựa chọn sai hay đúng nào ở đây. Đó là nghệ thuật. Không, bạn phải đưa ra những phỏng đoán rất lớn về nền kinh tế, hoàn cảnh cá nhân của bạn, lãi suất, tất cả những thứ khác. Tôi nghĩ bạn nên chọn một thứ mà bạn cảm thấy thoải mái. Chọn một mức độ ưu tiên, một danh sách mức độ ưu tiên mà bạn cảm thấy thoải mái và thiết kế toàn bộ tình huống của mình xung quanh các ưu tiên hàng đầu và bạn sẽ ổn thôi.

Scott:
Bạn sẽ vượt qua được điều này trong vòng XNUMX đến XNUMX năm tới với sự gia tăng đáng kể về tài sản và/hoặc các khoản nợ sinh viên được trả tùy thuộc vào những gì bạn quyết định với nó miễn là bạn giữ được thu nhập và chi phí tương đối ổn định trong khoảng thời gian XNUMX đến XNUMX năm tới. Thời kỳ đó.

Colton:
Tuyệt vời.

tâm trí:
Được rồi. Chà, Colton, cảm ơn bạn rất nhiều vì đã dành thời gian hôm nay. Thật là thú vị. Tôi nghĩ bạn đã có một vị trí tuyệt vời phía trước và xin chúc mừng em bé của bạn.

Scott:
Vâng, xin chúc mừng.

Colton:
Vâng, cảm ơn bạn rất nhiều.

tâm trí:
Gửi cho tôi những bức ảnh khi em bé chào đời.

Colton:
Chắc chắn rồi.

tâm trí:
Được rồi, chúng tôi sẽ nói chuyện với bạn sớm.

Colton:
Được rồi. Cám ơn rất nhiều. Chúc các bạn một ngày nghỉ vui vẻ.

Scott:
Tạm biệt.

tâm trí:
Được rồi. Đó là Colton với hoàn cảnh tuyệt vời, những khoản nợ vay sinh viên không quá lớn, nhưng là cơ hội tốt để trả chúng. Tôi nghĩ điều đó mang lại một số ý tưởng tuyệt vời và một số cơ hội nghiên cứu tuyệt vời cho anh ấy, Scott?

Scott:
Vâng, tôi nghĩ chủ đề này có lẽ áp dụng cho rất nhiều người có hoàn cảnh tương tự như Colton, phải không? Tôi có một số khoản nợ. Tôi có một số cơ hội đầu tư. Tôi có niềm đam mê với bất động sản. Tôi muốn trở nên tự do về mặt tài chính. Tôi muốn sự linh hoạt về tài chính. Làm cách nào để phân bổ số đô la thặng dư của tôi ở đây, khi tôi có được vị thế tài chính cơ bản vững mạnh, đó là điều mà anh ấy đang theo đuổi để có dòng tiền ròng hộ gia đình dương và mạnh, và có khả năng tiếp tục điều đó trong nhiều năm tới đến để ngăn chặn một vấn đề.

Scott:
Khi bạn gặp tình huống đó, bạn có thể làm bất cứ điều gì. Có rất nhiều lựa chọn tốt ngoài kia, nhưng bạn không thể làm được mọi thứ. Bạn phải ưu tiên từng nhóm sáng kiến ​​​​và xây dựng chiến lược của mình xung quanh đó. Quyết định đó, chúng tôi đã suy nghĩ kỹ về điều đó, chúng tôi đã thực hiện điều đó nhiều lần trong suốt chương trình nên tôi không muốn đánh chết một con ngựa, nhưng bạn phải đưa ra quyết định đó. Bạn phải ưu tiên nó, không có câu trả lời đúng hay sai, nhưng một khi đã làm được thì bạn sẽ đi từ đó.

Scott:
Vấn đề này sẽ ảnh hưởng đến gia đình có thu nhập hộ gia đình 200,000 đô la một năm như gia đình Colton và nó sẽ ảnh hưởng đến người có thu nhập 50,000 đô la mới bắt đầu theo cách tương tự. Đó là nơi chúng ta có tất cả những sự cân bằng xung quanh, tài khoản hưu trí, đầu tư hoặc xây dựng đường băng tài chính hoặc dự trữ khẩn cấp của bạn.

Scott:
Bạn không thể làm tất cả những điều đó. Bạn không thể tiếp thu tất cả những lời khuyên ngoài kia, bạn phải sắp xếp thứ tự ưu tiên theo kế hoạch và sau đó kiên trì thực hiện nó. Điều tồi tệ nhất bạn có thể làm là có một chút trong tất cả các lĩnh vực khác nhau này và đa dạng hóa cơ hội thực sự tiến tới bất kỳ mục tiêu tài chính nào, không nợ nần hoặc giàu có lâu dài hoặc dòng tiền thụ động hoặc bất cứ điều gì bạn muốn.

tâm trí:
Vâng, cuối cùng, bạn chỉ có thể lấy số tiền đó và triển khai nó ở một nơi tại một thời điểm. Bây giờ, điều đó chỉ tùy thuộc vào Colton, quyết định số đô la này sẽ đi đâu và ngồi lại với vợ anh ấy và những cuộc hẹn kiếm tiền hàng tuần của anh ấy, tôi thích điều đó và quyết định xem chúng tôi sẽ triển khai số đô la này vào đâu? Chúng ta sẽ triển khai số đô la này ở đâu? Việc sử dụng tốt nhất số tiền này vào thời điểm này là gì? Sau đó, bạn có thể thay đổi ý định, nhưng ngay bây giờ họ chỉ cần lập một kế hoạch. Tôi nghĩ họ sẽ đạt được thành công lớn. Tôi cực kỳ phấn khích vì tất cả những cơ hội mà họ có.

Scott:
Tuyệt đối. Tuy nhiên, bạn có thể nghĩ về một vài tình huống khác nhau, trong đó, này, tôi có một, một trường hợp A, tôi đã trả hết tất cả khoản nợ vay thời sinh viên, trả hết tiền nhà, có tương đối ít khoản đầu tư, và dự trữ khẩn cấp sáu tháng và năm năm, nó được gọi là bảy năm. Đó là một vị thế tuyệt vời, hoàn toàn không có nợ nần, có một khoản dự trữ khẩn cấp và hiện có thể đầu tư.

Scott:
Một tình huống tuyệt vời khác là tôi có 800,000 đô la tài sản mà tôi đã đầu tư vào bất động sản và cổ phiếu và 250,000 đô la giảm từ 300,000 đô la trong tổng số nợ vay sinh viên và vẫn phải thế chấp căn nhà, phải không? Đó là một vị thế khác có thể rất, rất, rất mạnh, nhưng một vị thế có thể rất yếu là, tôi không có nhiều tiền mặt, tôi có một ít khoản đầu tư, chủ yếu là vào tài khoản hưu trí, một ít vốn sở hữu nhà. , và tôi vẫn còn khoản nợ vay sinh viên trong bảy năm nữa.

Scott:
Đó là vị trí kém linh hoạt nhất với kết quả ít hứa hẹn nhất. Bạn phải thực hiện một trong những lựa chọn cực đoan theo một trong hai hướng đó để đi đến tình huống tích cực hơn. Bạn có thể thấy rằng khi chơi với nhiều người mà chúng tôi đã nói chuyện về tiền BP, nơi bạn muốn có một lý tưởng, danh mục đầu tư lý tưởng của bạn là gì và bạn ủng hộ nó như thế nào?

Scott:
Một danh mục đầu tư khiêm tốn, không có nợ và có thể duy trì sự độc lập về tài chính là một kết quả tuyệt vời nhờ điều đó. Một danh mục đầu tư tạo ra giá trị dài hạn được tối ưu hóa với mức đòn bẩy hợp lý là một kết quả tuyệt vời. Một túi hỗn hợp mà tôi có tiền trong quỹ 401(k), chủ yếu là vốn sở hữu nhà, một ít tiền mặt và tương đối ít khoản đầu tư bên ngoài, đó là cái bẫy của tầng lớp trung lưu sẽ dẫn đến ít tự do nhất . Bạn sẽ không thể nhận ra những lợi ích đó, tình hình tài chính đó cho đến tuổi nghỉ hưu trừ khi bạn thực hiện cuộc sống rất quyết liệt và các quyết định trừng phạt 401(k), điều này thực sự khó khăn.

Scott:
Tôi nghĩ đó là nơi chúng tôi quay lại để đưa ra quyết định, đi vào hướng đi. Có rất nhiều cách hay để thực hiện nhưng hãy có kế hoạch và thực hiện nó cũng như biết cách đánh đổi. Bạn sẽ không thể sử dụng hết số tiền đó, tối đa hóa khoản 401(k) của mình, có bất động sản, có một căn nhà đã trả xong, không có nợ và có cổ phiếu và sớm đạt được mục tiêu cuối cùng của mình. Bạn phải thực hiện một sự lựa chọn.

tâm trí:
Đúng. Ồ, thật tuyệt. Đó là một kết thúc tuyệt vời, Scott. Tóm tắt tuyệt vời.

Scott:
Mindy đang nói với tôi rằng lời nói của tôi đã quá dài dòng rồi. Chúng ta cần phải kết thúc.

tâm trí:
Không, tôi đang nói đó là một kết thúc tốt đẹp. Đó là một cách tuyệt vời để diễn đạt nó. Được rồi, nhưng bạn nói đúng, bạn nói quá lâu rồi. Chúng ta phải đi thôi. Bạn đã sẵn sàng chưa?

Scott:
Hãy làm nó. Từ tập 304 của BiggerPockets Money Podcast, anh ấy là Scott Trench và tôi là Mindy Jensen đang nói Lên xe tải đi, Gà trống.