Sự hợp tác giữa các ngân hàng và fintechs đã thúc đẩy sự đổi mới đáng kể trên thị trường thanh toán quốc tế trong những năm gần đây.

Đánh giá cao tốc độ và tư duy đổi mới của fintech là chìa khóa cho các ngân hàng

Trong quá khứ không xa, việc giám sát các khoản thanh toán xuyên biên giới - về tình trạng của chúng và phí xử lý liên quan - bị hạn chế và các bản cập nhật khó tiếp cận và chậm đến.

Điều này một phần là do nhu cầu thường xuyên kéo dài của các ngân hàng đại lý để chuyển tiền từ khu vực mà ngân hàng của người thanh toán hoạt động sang khu vực bên ngoài mạng lưới trực tiếp của nó. Điều này tạo ra một hoạt động tốn kém và tốn nhiều quy trình, với mỗi ngân hàng phải chịu phí và thủ tục giấy tờ riêng của mình.

Do đó, không một tổ chức nào có thể giám sát toàn bộ chuỗi, dẫn đến thiếu minh bạch và không có cách nào dễ dàng để biết khi nào khoản thanh toán sẽ được thanh toán. Một trong những điểm khó khăn chính là sự thiếu rõ ràng về chi phí, nơi người nhận cuối cùng nhận được ít tiền hơn dự kiến ​​do các khoản phí bị khấu trừ trên đường đi.

Rất may, thanh toán quốc tế đã đi được một chặng đường dài trong những năm gần đây một phần lớn là do sự hợp tác giữa các ngân hàng - điển hình là Swift - cũng như sự hợp tác giữa các ngân hàng và fintech. Ví dụ, Swift gpi đã trở thành một phần được thiết lập của hệ sinh thái thanh toán, theo dõi các khoản thanh toán quốc tế cho các doanh nghiệp và tổ chức tài chính lớn theo cách chuẩn hóa và cung cấp dữ liệu sẵn sàng thông qua mã tham chiếu giao dịch đầu cuối có thể theo dõi và duy nhất.

Điều này không chỉ cung cấp sự rõ ràng về các trạng thái thanh toán và phí mà còn đẩy nhanh quá trình thanh toán và giảm phí thông qua tự động hóa được sắp xếp hợp lý.

Nhỏ thật đẹp

Nhưng còn các khoản thanh toán quốc tế do các doanh nghiệp nhỏ hơn và người tiêu dùng bán lẻ thực hiện thì sao? Chắc chắn, người tiêu dùng đã quen với thanh toán kỹ thuật số cho hàng hóa và dịch vụ và đã tìm kiếm điều tương tự cho tất cả các giao dịch tài chính của họ, bao gồm cả thanh toán xuyên biên giới. Để đáp ứng nhu cầu này, Swift đã phát triển một dịch vụ mới có tên Swift Go, cung cấp một dịch vụ tương tự như gpi, nhưng dành cho các khoản thanh toán giá trị thấp.

Cùng lúc đó, Swift cũng ra mắt dịch vụ Xác thực Tài khoản Người thụ hưởng (BAV), cho phép người trả tiền kiểm tra chi tiết tài khoản của người nhận, ngăn chặn lỗi thủ công và gian lận. Điều này đặc biệt quan trọng khi tốc độ thực hiện thanh toán tăng lên, khiến việc can thiệp và ngăn chặn các giao dịch gian lận trở nên khó khăn hơn, ví dụ như người thanh toán có thể đã bị cung cấp thông tin tài khoản người nhận thanh toán sai.

Làm việc hợp tác

Những đổi mới của Swift này đã tạo ra những bước tiến đáng kể trong không gian. Nhưng quan hệ đối tác giữa các ngân hàng và fintech có tiềm năng cải thiện mọi thứ hơn nữa.

Fintechs có sự linh hoạt và nhanh nhẹn để phát hiện ra những lỗ hổng trong việc phục vụ khách hàng và tạo ra các giải pháp mới với tốc độ nhanh. Các ngân hàng phần lớn đã hoan nghênh kích thích này. Và, mặc dù fintechs đã cung cấp dịch vụ chuyển tiền trên toàn cầu cho các khoản thanh toán giá trị thấp trước tiên, nhưng các ngân hàng - đang làm việc cùng nhau - đã bắt kịp.

Họ cũng hiểu rằng để tiết kiệm chi phí và mang lại dịch vụ tốt nhất cho khách hàng, họ phải hợp tác với các bên thứ ba có thế mạnh phù hợp để bổ sung cho mạng lưới quốc tế khổng lồ và bảng cân đối kế toán lớn của họ. Và điều đó bao gồm cả fintech.

Ngày nay, sự đổi mới fintech đã giúp giải quyết một số điểm khó khăn khác liên quan đến thanh toán quốc tế, bao gồm cả chuyển đổi ngoại hối. Nhiều ngân hàng cung cấp các giải pháp tích hợp để chuyển đổi các khoản thanh toán đến hoặc đi thành đơn vị tiền tệ đích ngay lập tức, thay vì đợi giao dịch được thực hiện theo cách thủ công trong nhóm ngân quỹ.

Những chuyển đổi này diễn ra với mức chênh lệch giá bán buôn đã thỏa thuận trước, cung cấp sự minh bạch đầy đủ về các quy trình cơ bản và tỷ giá hối đoái, do đó đảm bảo một mức giá hấp dẫn và rõ ràng cho khách hàng. Hơn nữa, các giải pháp của fintech cho phép các ngân hàng cung cấp chuyển đổi FX bằng nhiều loại tiền tệ hơn, vươn ra ngoài mạng lưới của bất kỳ ngân hàng nào để tạo ra một dịch vụ toàn cầu.

Đây có lẽ chỉ là phần nổi của tảng băng về những gì mà sự hợp tác giữa ngân hàng-fintech có thể đạt được trong không gian thanh toán - và mong muốn cộng tác nhiều hơn là rất cao. Chỉ thị về dịch vụ thanh toán thứ hai (PSD2) đã giúp thúc đẩy mọi thứ về mặt này, thúc đẩy một môi trường “ngân hàng mở” trong đó các ngân hàng và các nhà cung cấp dịch vụ tài chính khác có thể chia sẻ dữ liệu một cách liền mạch để mở rộng số lượng người tham gia thị trường. Điều này đã giúp các ngân hàng và fintech hợp tác với nhau dễ dàng hơn nhiều.

Tuy nhiên, đây mới chỉ là bước khởi đầu của cuộc hành trình và vẫn còn nhiều việc phải làm để nhận ra những lợi ích. Nếu các ngân hàng từ tất cả các khu vực địa lý không cam kết với quy định tập trung mới này, họ có thể thấy rằng fintech cuối cùng sẽ cung cấp các giải pháp loại bỏ chúng khỏi quy trình.

Điều đó nói rằng, việc triển khai BAV của Swift, được củng cố bởi các API, mang lại hy vọng rằng loại công nghệ và tích hợp này sẽ được các ngân hàng chấp nhận - và một số đã có các giải pháp nội bộ của riêng họ cho loại xác thực trước dựa trên API này trong thị trường nội địa. Nếu PSD2 được triển khai thống nhất, nó sẽ cung cấp nền tảng vững chắc cho sự hợp tác liên tục nhằm giữ cho các ngân hàng cạnh tranh khi chi phí ngày càng thấp và tốc độ ngày càng nhanh hơn.

Fintech nhanh nhẹn và sáng tạo khi họ cố gắng giải quyết sự kém hiệu quả trong hệ thống thanh toán quốc tế trong khi tập trung vào trải nghiệm người dùng. Đánh giá cao tốc độ và tư duy đổi mới của fintech là chìa khóa cho các ngân hàng và hợp tác với họ - theo đúng cách - sẽ rất quan trọng đối với ngành nếu muốn nhận ra lợi ích của các quy định và công nghệ hiện đại.

• Coinsmart. Sàn giao dịch Bitcoin và tiền điện tử tốt nhất Châu Âu.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. TRUY CẬP MIỄN PHÍ.
• CryptoHawk. Radar Altcoin. Dùng thử miễn phí.
• Nguồn: https://www.fintechfutures.com/2022/03/collaboration-between-banks-and-fintechs-can-bring-faster-speeds-to-the-international-payments-space/