Thị trường trực tuyến có thể là câu chuyện kinh doanh thành công lớn nhất trong hai mươi năm qua.

Có lẽ được biết đến nhiều nhất là Amazon - doanh thu 477 tỷ USD năm ngoái, tăng 14% - eBay (doanh thu năm 2021 là 10.27 tỷ USD) và AirBnB (4.7 tỷ USD).

Bất chấp sự phát triển ở tầng bình lưu của chúng, một tờ giấy trắng mới từ mạng lưới Ngân hàng Mở và nền tảng thanh toán hàng đầu Plaid lập luận rằng Ngân hàng Mở tạo cơ hội cho các thị trường tiếp tục thúc đẩy tham vọng tăng trưởng của họ.

Giấy trắng mới của kẻ sọc, Ngân hàng Mở đang tạo ra một kỷ nguyên mới trong thanh toán ở Châu Âu như thế nào xác định hai tính năng được Open Banking kích hoạt mà nó cho biết sẽ thúc đẩy tăng trưởng doanh thu bằng cách thực hiện thanh toán nhanh hơn, dễ dàng hơn và an toàn hơn, đồng thời tạo điều kiện cho người bán tham gia và xác minh tài khoản.

Ngân hàng mở: từ khái niệm đến thực tế

Ra mắt vào năm 2018 dưới cờ hiệu của chỉ thị thanh toán thứ hai của EU (PSD2), Open Banking nhằm mục đích dân chủ hóa các dịch vụ tài chính bằng cách yêu cầu các ngân hàng chia sẻ dữ liệu khách hàng của họ và mở Giao diện lập trình ứng dụng (API) của họ cho các bên thứ ba, cho phép xác thực khách hàng tốt hơn , thanh toán nhanh hơn và dễ dàng hơn, bảo mật được cải thiện và hơn hết là một loạt các dịch vụ sáng tạo hoàn toàn mới dành cho khách hàng.

Dịch vụ Ngân hàng Mở hiện đang bùng nổ trên khắp châu Âu, với số lượng người dùng chỉ riêng ở Vương quốc Anh tăng 20% ​​mỗi tháng và cơ sở hạ tầng Ngân hàng Mở đầy đủ đang được triển khai trên khắp Bắc Âu, Pháp, Đức và các thị trường khác.

Dịch vụ thông tin tài khoản: giảm ma sát, giới thiệu dễ dàng hơn

Dịch vụ Thông tin Tài khoản (AIS) là một trong những tính năng mới được Open Banking kích hoạt sẽ được các thị trường đặc biệt quan tâm, chủ yếu là khi nói đến việc giới thiệu các thương gia và / hoặc người bán lại mới.

Ngân hàng hoặc PSP của thị trường có thể sử dụng dịch vụ AIS để hợp lý hóa quy trình thẩm định bằng cách xác minh chi tiết tài khoản của người bán mới thông qua cuộc gọi ngân hàng mở trên ngân hàng của họ.

Phương pháp này giúp giảm bớt công sức cho việc điền biểu mẫu trực tuyến hoặc trực tuyến và cũng cắt giảm thời gian xác nhận danh tính người dùng.

Thông thường, PSP sử dụng phương pháp microdeposit - trong đó người dùng phải xác nhận hai khoản tiền gửi tài khoản nhỏ - để xác minh danh tính.

Dịch vụ thông tin tài khoản cung cấp xác minh danh tính tức thì và hợp lý hóa trải nghiệm thủ công, chậm chạp.

Các thị trường trực tuyến sẽ nhận thấy các dịch vụ AIS đặc biệt hiệu quả khi họ tìm cách tiếp cận những người bán mới - và với số lượng người bán kỹ thuật số được thiết lập để mở rộng thêm 30% trong năm năm tới^[1], việc giới thiệu nhanh hơn, đơn giản hơn sẽ là điều cần thiết.

Trong Báo cáo Thanh toán Toàn cầu năm 2020, McKinsey & Co^[2] kỳ vọng các thương gia kỹ thuật số - và đặc biệt là các thương gia kỹ thuật số nhỏ hơn - sẽ chiếm được tỷ trọng doanh thu mới cao nhất trong ba năm đến năm 2023, với tốc độ CAGR là 22% trong giai đoạn này.

Ngân hàng hoặc PSP của thị trường cũng có thể sử dụng dịch vụ AIS để xác minh chi tiết tài khoản của người bán thông qua lệnh gọi API trong trường hợp khách hàng yêu cầu hoàn lại các khoản thanh toán vào tài khoản ngân hàng mới hoặc hiện tại, tiết kiệm đáng kể thời gian và tiền bạc bằng cách sử dụng AIS để xác nhận kết thúc tài khoản ngân hàng của người dùng so với xác minh thủ công và / hoặc trực tuyến.

Kẻ sọc của giấy trắng cũng giải thích cách các thị trường có thể sử dụng Dịch vụ Khởi tạo Thanh toán (PIS), một chức năng khác được Open Banking kích hoạt, để mở khóa tỷ lệ chuyển đổi cao hơn, thúc đẩy tỷ lệ gian lận thấp hơn và đơn giản hóa trải nghiệm thanh toán cho tất cả các bên.

PIS hoạt động trực tuyến và được sử dụng để thực hiện chuyển khoản ngân hàng từ tài khoản của người dùng cuối với xác thực và ủy quyền rõ ràng của họ bằng cách sử dụng bảo mật cấp ngân hàng để cung cấp quy trình thanh toán dễ dàng hơn, an toàn hơn và trơn tru hơn.

Để tìm hiểu thêm về cơ hội cho thị trường, hãy tải xuống bản sao của Ngân hàng Mở đang tạo ra một kỷ nguyên mới trong thanh toán ở Châu Âu như thế nào tại.

[1] Dữ liệu được lấy từ Tổng quan Châu Âu, Thẻ thanh toán và Điện thoại di động Niên giám thanh toán kỹ thuật số và thẻ 2022

[2] Xem McKinsey & Co, Báo cáo Thanh toán Toàn cầu 2020