Các ngân hàng neo đã phát triển vượt bậc do hậu quả của đại dịch COVID-19 và nhu cầu gia tăng đối với các dịch vụ tài chính kỹ thuật số. 8% người trưởng thành ở Hoa Kỳ và hàng triệu người khác trên khắp thế giới hiện đang sử dụng ngân hàng thách thức.

Tỷ lệ nhận con nuôi cũng tiếp tục tăng, ở Mỹ, con số này tăng 2% so với năm ngoái. Vào năm 2027, 15% người trưởng thành ở Hoa Kỳ có thể giữ một tài khoản ngân hàng chỉ có kỹ thuật số - theo nghiên cứu của Seon.

Sự tiện lợi của việc mở tài khoản ngân hàng tại nhà của bạn, sự sẵn có của dịch vụ hỗ trợ 24 giờ và cơ hội nhận được tín dụng mà không cần chuyển qua các vòng lặp truyền thống thu hút nhiều người.

Tất nhiên, những điều này đi kèm với các loại rủi ro mới. Tuy nhiên, có những giải pháp sáng tạo không kém cho những thách thức mới, bao gồm các phương pháp chấm điểm tín dụng thay thế và phần mềm quản lý rủi ro và phòng chống gian lận tinh vi.

Dưới đây là trạng thái của phần nghiên cứu trong ngành về neobank.

Ngân hàng Neo thành công nhất là gì?

Wise đứng ở vị trí đầu tiên trong danh sách với tư cách là ngân hàng neo đã huy động được nhiều vốn nhất từ ​​các nhà đầu tư, hiện ở mức 13 tỷ USD. Trước đây là Transferwise, công ty được thành lập vào năm 2011 và cung cấp một cách gửi tiền quốc tế không tốn kém.

Wise hiện được hơn 13 triệu người tại hơn 170 quốc gia sử dụng để gửi tiền qua biên giới một cách nhanh chóng, dễ dàng và không có phí ẩn.

XUẤT KHẨU Robinhood / Xuất xứ: Hoa Kỳ / Vốn huy động: 6.2 tỷ USD

Ra mắt vào năm 2015, Robinhood là một nền tảng môi giới trực tuyến miễn phí hoa hồng, cho phép người dùng giao dịch chứng khoán, ETF và tiền điện tử mà không phải trả thêm phí. Nó được đưa vào bảng xếp hạng của chúng tôi vì nó liên quan đến FinTech và thường được nhóm cùng với các đối thủ khác.

Nghiên cứu cho thấy Robinhood đã huy động được 6.2 triệu đô la vốn kể từ khi thành lập, đưa nó vào vị trí thứ hai trong danh sách.

3. NuBank / Xuất xứ: Brazil / Vốn huy động: 3.9 tỷ USD 

Một ngân hàng neo của Brazil, NuBank, đứng ở vị trí thứ ba, đã huy động được 3.9 triệu đô la.

Ngân hàng FinTech lớn nhất của Mỹ Latinh ban đầu được thành lập vào năm 2013 với mục tiêu cung cấp thẻ tín dụng giá cả phải chăng cho người Brazil - và hiện có hơn 48 triệu người dùng.

Quốc gia nào đã áp dụng ngân hàng neo nhiều nhất?

1. brazil: 43% dân số

Theo một cuộc khảo sát của Finder, khoảng 43% người Brazil có tài khoản neobank, đưa họ lên vị trí đầu tiên là quốc gia sử dụng ngân hàng kỹ thuật số nhiều nhất.

Theo ước tính dân số hiện tại, con số đó tương đương với khoảng 91,719,000 người. Quá trình số hóa nền kinh tế đã được đẩy nhanh bởi đại dịch và kết quả là các ngân hàng neo phổ biến đã chứng kiến ​​cơ sở khách hàng của họ tăng lên theo cấp số nhân.

Brazil là quê hương của ngân hàng neo lớn nhất châu Mỹ Latinh, NuBank, với hơn 48 triệu người dùng.

2. Ấn Độ: 26% dân số

Ở vị trí thứ hai, nghiên cứu cho thấy 26% người Ấn Độ sử dụng ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số. Nhìn vào dân số hiện tại của Ấn Độ, khoảng 356,553,704 có thể là chủ tài khoản neobank.

Đổi mới lĩnh vực ngân hàng ở Ấn Độ, các ngân hàng mới mang đến cho khách hàng sự tiện lợi, hỗ trợ 24 giờ và thường giảm chi phí.

Quan trọng hơn, họ cũng có thể giúp phục vụ các ngân hàng không có ngân hàng và thiếu ngân hàng, nếu họ sử dụng cách tính điểm tín dụng thay thế và các đổi mới tương tự.

3. Ireland: 22% dân số

Ireland là một trong những quốc gia sử dụng neobanking nhiều nhất, với khoảng 22% người Ireland sử dụng ngân hàng kỹ thuật số.

Theo ước tính dân số hiện tại, khoảng 1,127,178 cư dân hiện đang sử dụng tàu neo. Finder dự đoán con số này có thể tăng lên 34% vào năm 2027.

Neobanks được chấp nhận nhanh hơn ở đâu?

1. Philippines: Tăng 154% so với năm 2022

Ở Philippines, khoảng 13% dân số hiện đang sử dụng ngân hàng neo, nhưng Finder dự đoán rằng đến năm 2027, con số đó sẽ là khoảng 33%, tương ứng với khoảng 33,323,874 người.

Đây là mức tăng lớn nhất trong số tất cả các quốc gia được khảo sát.

2. Mexico: tăng 141% so với năm 2022

Đến năm 2027, 41% cư dân Mexico sẽ sử dụng neobanking.

Con số đó đại diện cho khoảng 51,665,750 người và tăng 141% so với 17% những người hiện có tài khoản ngân hàng chỉ sử dụng kỹ thuật số.

3. Bồ Đào Nha: tăng 129% so với năm 2022

Khoảng 14% dân số Bồ Đào Nha hiện đang sử dụng ngân hàng neo và ước tính khoảng 32% sẽ sử dụng dịch vụ ngân hàng neo vào năm 2027.

Điều này cho thấy mức sử dụng neobanking tăng 129% trong XNUMX năm tới.

Tình trạng pháp lý của Neobanks là gì?

Mặc dù các ngân hàng mới có vẻ khác biệt với các ngân hàng truyền thống về cách thức hoạt động và cung cấp các dịch vụ tài chính, nhưng chúng phải tuân theo các luật và quy định tương tự áp dụng cho ngân hàng truyền thống.

Giấy phép hoạt động ngân hàng là một chứng chỉ pháp lý mà các tổ chức tài chính muốn cung cấp dịch vụ ngân hàng phải có được. Giấy phép thường được cấp bởi các cơ quan quản lý địa phương, các giấy phép này khác nhau theo quốc gia. Xin giấy phép ngân hàng có thể là một thủ tục dài và tốn kém.

Trên thực tế, một số FinTechs hợp tác với các ngân hàng kế thừa để tuân thủ luật pháp khi cung cấp dịch vụ. Các ngân hàng mới khác có vốn riêng của họ để đảm bảo tiền gửi của các nhà đầu tư và có thể có được giấy phép ngân hàng của riêng họ.

Neobanks chắc chắn là một lựa chọn hấp dẫn cho những ai thích làm mọi thứ trực tuyến, thường xuyên đi du lịch, xử lý nhiều loại tiền tệ hoặc muốn tránh phí.

Họ thường có mức phí thấp hơn so với các ngân hàng truyền thống, hầu hết không áp dụng phí ẩn cho người dùng và đôi khi đưa ra mức lãi suất cao hơn so với các ngân hàng truyền thống.

Họ cũng có nhiều khả năng sử dụng dữ liệu thay thế hơn khi giới thiệu khách hàng mới. Điều này có thể giúp thêm nhiều người gặp khó khăn trong việc tiếp cận các cơ sở ngân hàng thông thường hoặc những người có tín dụng kém.

Tất nhiên, điều này cực kỳ quan trọng vì gần 1.7 tỷ người không có ngân hàng hoặc thiếu ngân hàng trên khắp thế giới. Trên thực tế, hơn 60% dân số của năm quốc gia hàng đầu, bao gồm Maroc và Mexico, không có tiền gửi ngân hàng.

Thông qua hầu hết các ngân hàng neo, bạn có thể truy cập hỗ trợ 24/7. Neobanks cũng loại bỏ sự cần thiết phải xếp hàng chờ đợi, giải phóng thời gian của khách hàng.

Việc gia nhập cũng nhanh không kém và trên thực tế nhanh hơn nhiều so với các ngân hàng truyền thống. Bạn có thể thiết lập và chạy rất nhanh chóng, sau khi bạn đã trải qua kiểm tra xác minh danh tính và điền thêm một vài chi tiết.

Hầu hết các ứng dụng neobank triển khai xác thực và mã hóa đa yếu tố cùng với các biện pháp bảo mật khác để bảo vệ thông tin của bạn. Phần mềm quản lý rủi ro và phòng chống gian lận ngân hàng hoạt động suốt ngày đêm để bảo vệ hoạt động và khách hàng.

Những tồn tại của Neobanks

Mặc dù những lợi thế của ngân hàng neo khiến họ trở nên khác biệt với đám đông, nhưng vẫn có một số thiếu sót mà lĩnh vực này đang tìm cách cải thiện để có thể thu hút nhiều khách hàng hơn nữa.

Với các ngân hàng neo, thường không có sẵn các lựa chọn trực tiếp để hỗ trợ, điều này có thể khiến họ khó tiếp cận đối với một số nhân khẩu học nhất định.

Một số thiếu các dịch vụ bổ sung được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống, chẳng hạn như cho vay, cơ sở thấu chi, v.v. Tuy nhiên, có rất nhiều loại và thực sự là các tổ chức có hầu hết mọi thứ mặc dù chỉ là ngân hàng kỹ thuật số.

Đương nhiên, các ngân hàng mới có ít lịch sử hơn và có thể thấy khó khăn trong việc giành được niềm tin của người tiêu dùng so với các ngân hàng truyền thống.

Ngoài ra, họ có thể không có đủ điều kiện hoặc giấy phép trong mọi trường hợp. Thay vào đó, các công ty chỉ sử dụng kỹ thuật số này đôi khi hợp tác với một ngân hàng truyền thống để bảo hiểm các sản phẩm của họ hoặc để kích hoạt một số dịch vụ nhất định.

Các loại gian lận đe dọa ngân hàng neo

Tỷ lệ gian lận trong neobanking có thể cao gần gấp đôi so với các công ty thẻ tín dụng truyền thống - tỷ lệ gian lận trung bình là 0.3% so với 0.15%.

Sẽ rất hữu ích cho cả ngân hàng neo cũng như khách hàng của họ khi nhận thức được các loại gian lận khác nhau liên quan đến loại hình ngân hàng này - cũng như các thực tiễn tốt để giảm thiểu chúng.

• Gian lận khi mở tài khoản: Những kẻ lừa đảo thường cố gắng mở tài khoản mới bằng cách mạo danh người tiêu dùng hợp pháp, sử dụng danh tính bị đánh cắp, tổng hợp hoặc giả mạo.
• Hành vi trộm cắp danh tính: Những kẻ lừa đảo có thể thực hiện hành vi đánh cắp danh tính bằng cách sử dụng các phương pháp như lừa đảo trực tuyến và lừa đảo để mạo danh người dùng chính hãng.
• Gian lận nhẫn: Vòng gian lận là các nhóm gian lận có tổ chức thường có quyền truy cập vào nhiều tài nguyên hơn là các tin tặc riêng lẻ. Họ thường phát động các cuộc tấn công theo nhiều kiểu khác nhau vào các ngân hàng neo.
• Lừa đảo chiếm đoạt tài khoản (ATO): Lực lượng vũ phu hoặc thông tin bị đánh cắp được sử dụng để truy cập vào tài khoản ngân hàng hợp pháp, hiện có. Neobanks là mục tiêu phổ biến của gian lận chiếm đoạt tài khoản do dễ truy cập và thiếu cơ sở hạ tầng trong thế giới thực.
• Rửa tiền: Các ngân hàng neo thường xử lý các giao dịch nhanh chóng thông qua các phương tiện kỹ thuật số, điều này khiến chúng dễ bị tội phạm tài chính hơn. Các ngân hàng neo nên có các kiểm soát AML nghiêm ngặt để bảo vệ khỏi điều này. Nếu không có những điều này, họ có nguy cơ bị phạt nặng hoặc thậm chí bị loại bỏ hoàn toàn giấy phép.