Logo Zephyrnet

Danh mục đầu tư hưu trí là gì và bạn xây dựng danh mục đầu tư như thế nào?

Ngày:

Bởi John Brown

Danh mục đầu tư hưu trí là một tập hợp các khoản đầu tư mà bạn sử dụng để tiết kiệm cho thời gian nghỉ hưu. Nó có thể bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, quỹ tương hỗ và các tài sản khác. Khi bạn xây dựng danh mục đầu tư hưu trí của mình, bạn có cơ hội lựa chọn các khoản đầu tư đáp ứng tốt nhất nhu cầu của mình.

Danh mục đầu tư hưu trí là một phần không thể thiếu để đảm bảo một kỳ nghỉ hưu thoải mái. Nó cũng đảm bảo rằng bạn có đủ tiền cho các nhu cầu cơ bản của mình và mọi trường hợp khẩn cấp có thể phát sinh. Nếu không, bạn phải dựa vào các phương pháp khác, chẳng hạn như các khoản vay hoặc huy động vốn từ cộng đồng.

Khi nói đến các khoản vay, bạn có thể yêu cầu khoản vay ngắn hạn từ các nền tảng cho vay trực tuyến như Nhận tiền mặt. Tuy nhiên, bạn phải thanh toán trong vòng từ hai đến bốn tuần để tránh phí trễ hạn và ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn.

Bắt đầu quỹ hưu trí của bạn sớm nhất ngay bây giờ có nhiều lợi ích. Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về danh mục đầu tư hưu trí là gì, cách lập danh mục đầu tư và lợi ích của việc bắt đầu sớm.

Lợi ích của việc bắt đầu danh mục đầu tư hưu trí sớm

Có rất nhiều lợi ích khi bắt đầu danh mục đầu tư hưu trí sớm.

Bạn có nhiều thời gian hơn.

Một lợi thế là bạn có nhiều thời gian hơn để đạt được mục tiêu của mình. Ví dụ, nếu bạn bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu ở tuổi 25, bạn có 40 năm cho đến khi nghỉ hưu, cho phép các khoản đầu tư của bạn có thêm thời gian để phát triển.

Bạn có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn.

Một lợi ích khác của việc xây dựng danh mục đầu tư hưu trí sớm là bạn có thể chấp nhận nhiều rủi ro hơn. Khi bạn còn trẻ, có nhiều thời gian hơn để phục hồi sau bất kỳ khoản lỗ nào trong danh mục đầu tư của bạn. Điều này có nghĩa là bạn có thể đủ khả năng đầu tư vào các tài sản rủi ro hơn, chẳng hạn như cổ phiếu, có thể có lợi nhuận cao hơn trong dài hạn.

Các khoản giảm trừ không bị đánh thuế.

Các khoản khấu trừ của chủ lao động vào quỹ hưu trí của bạn được khấu trừ vào các khoản thuế bạn cần phải trả vào cuối năm. Ví dụ, nếu bạn kiếm được 40,000 đô la một năm và 3,000 đô la được chi cho các khoản đóng góp vào quỹ hưu trí, bạn chỉ cần trả thuế cho 37,000 đô la thu nhập.

Làm thế nào để xây dựng một danh mục đầu tư hưu trí

Xây dựng danh mục đầu tư hưu trí tương tự như lập bất kỳ danh mục đầu tư nào khác. Nó bao gồm ba bước: xây dựng danh mục đầu tư, tìm kiếm sự kết hợp phù hợp của các khoản đầu tư và quản lý danh mục đầu tư hưu trí của bạn. Dưới đây là các bước để xây dựng một danh mục đầu tư hưu trí đáng tin cậy:

Xác định số tiền bạn cần để sống thoải mái khi nghỉ hưu.

Xem xét các chi phí hiện tại của bạn và loại bỏ các chi phí sẽ không còn phù hợp khi bạn nghỉ hưu, chẳng hạn như chi phí thế chấp hoặc chi phí vận chuyển để đi làm. Mặt khác, hãy xem xét các chi phí có thể tăng khi bạn nghỉ hưu, chẳng hạn như du lịch và các sở thích. Làm điều này sẽ cho bạn một ý tưởng chung về số tiền bạn cần tiết kiệm.

Cân nhắc xem bạn muốn nghỉ hưu ở độ tuổi nào.

Khoảng thời gian dài hơn cho phép bạn chấp nhận nhiều rủi ro hơn, vì bạn có nhiều thời gian hơn để phục hồi sau thua lỗ. Ngược lại, nếu bạn gần đến tuổi nghỉ hưu, bạn có thể muốn có một lượng tiền mặt đáng kể hơn hoặc thận trọng hơn trong các khoản đầu tư của mình để có thể phục hồi sau những tổn thất trên thị trường. Khoảng thời gian của bạn cũng sẽ ảnh hưởng đến chiến lược danh mục đầu tư hưu trí phù hợp cho bạn.

Đánh giá hồ sơ rủi ro của bạn.

trên màn hình hồ sơ rủi ro sẽ hướng dẫn bạn tìm kiếm hỗn hợp đầu tư phù hợp cho danh mục đầu tư hưu trí của mình. Tuổi, thời gian và mục tiêu đầu tư ảnh hưởng đến hồ sơ rủi ro của bạn. Điều đó nói rằng, bạn có thể sử dụng một công cụ trực tuyến như bảng câu hỏi phân bổ tài sản chấp nhận rủi ro của Vanguard để giúp đánh giá hồ sơ rủi ro của bạn.

Chọn kết hợp đầu tư phù hợp.

Sự kết hợp thích hợp của các khoản đầu tư phụ thuộc vào mục tiêu, hồ sơ rủi ro và thời gian của bạn. Ví dụ: nếu bạn còn trẻ và có một thời gian dài cho đến khi nghỉ hưu, bạn có thể muốn đầu tư vào nhiều cổ phiếu hơn trái phiếu vì cổ phiếu có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn trong dài hạn.

Theo dõi danh mục đầu tư hưu trí của bạn.

Khi bạn đã chọn các khoản đầu tư của mình, việc theo dõi danh mục đầu tư của bạn là điều cần thiết. Điều này có nghĩa là theo dõi hiệu suất các khoản đầu tư của bạn và đảm bảo rằng chúng vẫn phù hợp với mục tiêu của bạn.

Kết luận

Danh mục đầu tư hưu trí là một phần quan trọng trong việc lập kế hoạch cho việc nghỉ hưu. Điều cần thiết là bắt đầu càng sớm càng tốt để có nhiều thời gian đạt được mục tiêu của bạn. Khi bạn xây dựng danh mục đầu tư hưu trí của mình, bạn có thể chọn các khoản đầu tư đáp ứng tốt nhất nhu cầu của mình. Chỉ cần đảm bảo theo dõi danh mục đầu tư của bạn thường xuyên để đảm bảo rằng nó vẫn đang đi đúng hướng.

Nguồn: Plato Data Intelligence: Platodata.ai

tại chỗ_img

Tin tức mới nhất

tại chỗ_img