Đã qua rồi cái thời vay tiền để mua bất động sản đồng nghĩa với việc bạn phải bước vào ngân hàng địa phương, ngồi nói chuyện với nhân viên ngân hàng và thiết lập một khoản thế chấp. Ngày nay, có nhiều lựa chọn hơn cho người mua nhà và nhà đầu tư, và thường phải làm việc với một nhà môi giới thế chấp so với nhân viên cho vay.
Sự khác biệt giữa một nhà môi giới thế chấp và nhân viên cho vay là gì?
Mặc dù thuật ngữ nhà môi giới thế chấp và nhân viên cho vay nghe có vẻ giống nhau (ngữ nghĩa, đúng không?), nhưng chúng thực sự có nghĩa là hai dịch vụ cung cấp hơi khác nhau. Cách tốt nhất để minh họa sự khác biệt giữa các chuyên gia này là đánh đồng họ với một nhà môi giới bất động sản và một đại diện bán hàng của nhà phát triển. Một người có quyền truy cập vào một lượng lớn sản phẩm trên thị trường, trong khi người kia là chuyên gia về một số lượng sản phẩm hạn chế từ một nhà cung cấp duy nhất. Cả hai đều có thể cung cấp dịch vụ xuất sắc dẫn đến cùng một kết quả, chỉ thông qua những con đường hơi khác nhau.
Một nhà môi giới thế chấp làm gì?
Người môi giới thế chấp là một chuyên gia độc lập làm việc với nhiều người cho vay để tìm sản phẩm cho vay tốt nhất cho khách hàng của họ. Các nhà môi giới thường có quyền truy cập vào hàng chục, nếu không nói là hàng trăm khoản vay khác nhau từ nhiều người cho vay. Điều này cho phép họ thay mặt cho khách hàng của họ tìm kiếm mức giá và điều khoản cạnh tranh nhất.
Họ có thể đưa ra những lời khuyên có giá trị về các lựa chọn thế chấp, các điều khoản và lãi suất và thường có thể thương lượng các thỏa thuận tốt hơn với người cho vay thay mặt cho khách hàng của họ. Có thể tìm thấy các nhà môi giới thế chấp ở nhiều môi trường khác nhau, từ các doanh nghiệp nhỏ, địa phương đến các công ty trực tuyến lớn như Nerdwallet.
Môi giới thế chấp nhỏ, địa phương
Các công ty môi giới thế chấp nhỏ, địa phương thường là các doanh nghiệp độc lập hoạt động trong một khu vực địa lý cụ thể. Họ có thể chỉ có một hoặc một vài nhà môi giới, hoặc họ có thể là một công ty thế chấp nhỏ với một vài văn phòng. Họ làm việc chặt chẽ với những người đi vay để tìm ra các giải pháp thế chấp tốt nhất cho nhu cầu của họ. Những nhà môi giới này thường hiểu sâu sắc thị trường bất động sản địa phương và có thể cung cấp dịch vụ cá nhân hóa cho khách hàng của họ.
Các công ty môi giới thế chấp nhỏ tại địa phương có thể linh hoạt hơn trong các yêu cầu cho vay của họ so với các tổ chức lớn hơn. Thông thường, họ có thể có mối quan hệ với những người cho vay nhỏ hơn hoặc các nhà đầu tư tư nhân có thể đưa ra các lựa chọn tài chính sáng tạo hơn hoặc các tiêu chuẩn cho vay dễ dãi hơn. Tuy nhiên, những công ty môi giới này có thể không tiếp cận được cùng một loạt các sản phẩm cho vay hoặc lãi suất cạnh tranh như những công ty cho vay lớn hơn.
Một trong những lợi thế khi làm việc với một nhà môi giới thế chấp nhỏ tại địa phương là họ có thể cung cấp sự quan tâm đến từng cá nhân. Người vay thường có thể gặp trực tiếp người môi giới thế chấp của họ và làm quen với họ. Sự tham gia này có thể giúp xây dựng niềm tin và sự tự tin trong quá trình cho vay và giúp người mua điều hướng thành công các đơn xin thế chấp của họ.
Các công ty môi giới thế chấp lớn
Các công ty môi giới thế chấp lớn như Nerdwallet là những công ty cho vay trực tuyến cung cấp dịch vụ từ xa. Họ có thể cung cấp cho người vay khả năng tiếp cận nhiều loại sản phẩm và lãi suất cho vay, và đôi khi đưa ra mức lãi suất cạnh tranh hơn một chút so với các công ty môi giới nhỏ hơn. Ngoài ra, các công ty này thường có đội ngũ nhân viên cho vay phục vụ khách hàng theo một quy trình có hệ thống.
Một trong những lợi ích khi làm việc với một công ty môi giới thế chấp lớn là sự tiện lợi của quy trình đăng ký trực tuyến. Người vay có thể dễ dàng gửi đơn đăng ký và tài liệu thế chấp của họ bằng điện tử, theo dõi tiến độ khoản vay của họ trực tuyến và liên lạc với nhân viên cho vay của họ qua email hoặc điện thoại. Những người vay chọn con đường này đánh giá cao các nền tảng trực tuyến có thể tiết kiệm thời gian và đơn giản hóa quy trình cho vay.
Mặt hạn chế của việc làm việc với các công ty môi giới thế chấp lớn là người đi vay có thể không có cùng mức độ quan tâm đến từng cá nhân như họ sẽ làm với một công ty môi giới nhỏ tại địa phương. Thông thường, truyền thông có cấu trúc chặt chẽ và có sẵn các giải pháp tài chính sáng tạo hạn chế.
Nhân viên cho vay làm gì?
Một nhân viên cho vay làm việc tại những người cho vay trực tiếp như ngân hàng và tổ chức tài chính khác như công đoàn tín dụng cung cấp các sản phẩm cho vay thế chấp. Họ giúp khách hàng điều hướng quy trình phê duyệt thế chấp và tìm sản phẩm cho vay phù hợp. Tuy nhiên, điều khiến nhân viên cho vay khác với nhà môi giới thế chấp là họ chỉ cung cấp các sản phẩm có sẵn từ tổ chức sử dụng chúng và không thể tìm nguồn vay từ các tổ chức tài chính khác.
Mặc dù nhân viên cho vay làm việc ở tất cả các loại ngân hàng, nhưng vẫn tồn tại một số điểm khác biệt chính giữa nhân viên cho vay tại các công ty cho vay thế chấp nhỏ và nhân viên tại các ngân hàng tổ chức lớn như Bank of America hoặc Chase.
Người cho vay thế chấp nhỏ
Tại các ngân hàng địa phương nhỏ, nhân viên cho vay thường đóng vai trò cá nhân và thực hành hơn trong quá trình cho vay. Các ngân hàng này có thể có ít sản phẩm cho vay hơn, nhưng các nhân viên cho vay thường có thể làm việc với khách hàng để tùy chỉnh các khoản vay phù hợp với nhu cầu của họ. Ngoài ra, các nhân viên cho vay làm việc cho một công ty cho vay thế chấp có thể linh hoạt hơn khi phê duyệt các khoản vay vì họ hiểu rõ hơn về thị trường và khách hàng địa phương của mình. Hơn nữa, nếu bạn đang nhận một khoản vay từ cùng một ngân hàng mà bạn giữ tài khoản ngân hàng của mình, tổ chức có thể dễ dàng xem xét tài chính của bạn, điều này thường đơn giản hóa quy trình đăng ký. Đối với những khách hàng coi trọng sự quan tâm cá nhân và trải nghiệm cho vay tùy chỉnh hơn, làm việc với nhân viên cho vay tại ngân hàng địa phương hoặc hiệp hội tín dụng có thể là một lựa chọn tuyệt vời. Chúng cũng có thể là một lựa chọn tuyệt vời cho những người đi vay với các yêu cầu tài chính độc đáo.
Người cho vay thế chấp lớn
Mặt khác, các nhân viên cho vay tại các ngân hàng tổ chức lớn (nghĩ rằng Bank of America hoặc JP Morgan Chase) có quyền tiếp cận với nhiều loại sản phẩm cho vay hơn và có thể đưa ra các mức lãi suất và điều khoản cạnh tranh hơn. Các ngân hàng này cũng có các nguồn lực để đầu tư vào công nghệ và nền tảng trực tuyến giúp hợp lý hóa quy trình cho vay, giúp khách hàng nhanh chóng và thuận tiện hơn.
Bất kể bạn chọn vay tiền ở đâu, các nhân viên cho vay vẫn bị hạn chế ở chỗ họ chỉ có thể cung cấp các sản phẩm từ tổ chức cho vay mà họ làm việc cùng. Tuy nhiên, lợi ích của họ là họ có kiến thức chuyên môn về các tổ chức này.
Ai tốn kém hơn, một nhà môi giới thế chấp hoặc một người cho vay?
Chi phí sử dụng một nhà môi giới thế chấp hoặc một nhân viên cho vay có thể khác nhau tùy thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm người cho vay, địa điểm và các dịch vụ cụ thể được cung cấp. Tuy nhiên, theo nguyên tắc chung, các nhà môi giới thế chấp có thể tính phí cao hơn so với các nhân viên cho vay.
Các nhà môi giới thế chấp được thanh toán như thế nào?
Bởi vì các nhà môi giới thế chấp không làm việc trực tiếp cho ngân hàng, họ phải tính phí và hoa hồng. Người môi giới thế chấp được trả tổng hoa hồng từ 1-2% giá trị khoản vay. Tuy nhiên, nhiều người mua lầm tưởng rằng họ có trách nhiệm trả tiền hoa hồng cho người môi giới thế chấp của họ. Trên thực tế, hoa hồng thực sự được trả cho người môi giới bởi người cho vay. Người vay có thể chịu trách nhiệm về các khoản phí, bao gồm phí khởi tạo khoản vay, phí trả trước hoặc phí quản lý.
Trước khi chọn làm việc với một nhà môi giới, hãy hỏi họ về phí của họ. Một nhà môi giới thế chấp có uy tín sẽ trả trước với cơ cấu phí của họ.
Nhân viên tín dụng được trả lương như thế nào?
Cán bộ tín dụng cũng làm việc để hưởng hoa hồng. Một ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ trả cho nhân viên cho vay khoản hoa hồng 1% dựa trên giá trị khoản vay của các giao dịch mà họ đóng. Làm việc với nhân viên cho vay tại ngân hàng cũng sẽ phải trả phí do ngân hàng thay đổi, nhưng thường thấp hơn phí do môi giới thế chấp tính. Các nhân viên cho vay nên cung cấp cho bạn bảng phân tích các khoản phí của họ theo yêu cầu.
>> Đại lý trả lời: Tôi có nên mua nhà ngay hôm nay và tái cấp vốn sau không?
Cả công ty môi giới thế chấp và nhân viên cho vay đều có thể có cấu trúc phí và chi phí khác nhau, vì vậy, luôn luôn nên hỏi về phí và so sánh các đề nghị trước khi quyết định. Cuối cùng, chi phí sử dụng một nhà môi giới thế chấp hoặc một nhân viên cho vay nên được cân nhắc với các khoản tiết kiệm và lợi ích tiềm năng mà họ có thể mang lại trong việc tìm kiếm sản phẩm thế chấp phù hợp và đàm phán các điều khoản có lợi.
Ưu và nhược điểm khi làm việc với một nhà môi giới thế chấp
Các nhà môi giới có quyền tiếp cận với nhiều người cho vay và các sản phẩm cho vay, đồng thời họ giúp người đi vay tìm được các giao dịch thế chấp tốt nhất phù hợp với nhu cầu của họ. Tuy nhiên, giống như bất kỳ dịch vụ nào khác, làm việc với một nhà môi giới thế chấp có những ưu và nhược điểm.
Ưu điểm khi làm việc với một nhà môi giới thế chấp:
- Tiếp cận với nhiều bên cho vay: Các nhà môi giới thế chấp có quyền tiếp cận với nhiều bên cho vay và các sản phẩm cho vay khác nhau, vì vậy họ ở vị trí tốt nhất để so sánh lãi suất và các điều khoản thế chấp từ những bên cho vay khác nhau. Mặc dù việc sử dụng một nhà môi giới có thể tốn kém hơn một chút, nhưng bạn đang trả tiền để có được sự thuận tiện của một chuyên gia giàu kinh nghiệm, người sẽ giúp bạn tìm được khoản vay tốt nhất cho việc mua bất động sản của mình.
- Lời khuyên chuyên nghiệp: Các nhà môi giới thế chấp có chuyên môn trong lĩnh vực thế chấp và có thể đưa ra ý kiến chuyên môn để giúp bạn đưa ra quyết định sáng suốt về các lựa chọn khoản vay hoặc cơ cấu tài chính của bạn để có lãi suất tốt nhất. Các nhà môi giới có thể giải thích quy trình cho vay và các lựa chọn thế chấp khác nhau, bao gồm các khoản thế chấp cố định, có thể điều chỉnh và được chính phủ hỗ trợ. Các nhà môi giới sẽ giúp hướng dẫn bạn đến sản phẩm cho vay lý tưởng cho tình hình tài chính của bạn.
- Tiết kiệm thời gian: Đăng ký thế chấp là một quy trình tốn nhiều thời gian và căng thẳng, nhưng một nhà môi giới thế chấp sẽ giúp đơn giản hóa quy trình, vì vậy bạn không cần phải đăng ký với nhiều nhân viên cho vay thế chấp tại các ngân hàng khác nhau. Một nhà môi giới thế chấp có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian vì họ xử lý hầu hết các công việc cần thiết. Họ sẽ giúp bạn điền đơn, thu thập các tài liệu cần thiết và thay mặt bạn nộp cho người cho vay.
- Thay mặt bạn thương lượng: Các công ty môi giới thế chấp làm việc với những người cho vay để giúp bạn có được các điều khoản và lãi suất tốt hơn, điều này có thể giúp bạn tiết kiệm tiền trong nhiều năm tới. Họ có mối quan hệ với những người cho vay và có thể tận dụng những mối quan hệ này để đàm phán các giao dịch tốt hơn cho khách hàng của họ.
Nhược điểm khi làm việc với một nhà môi giới thế chấp:
- Phí: Các công ty môi giới thế chấp tính phí cho các dịch vụ của họ. Các khoản phí này có thể dao động từ 1% đến 2% số tiền cho vay. Mặc dù chi phí có thể thương lượng được, nhưng chúng có thể cộng lại thành một khoản đáng kể và bạn nên tính chúng vào ngân sách của mình.
- Kiểm soát có giới hạn: Khi bạn làm việc với một nhà môi giới thế chấp, bạn sẽ từ bỏ một số quyền kiểm soát đối với quy trình thế chấp. Người môi giới đóng vai trò trung gian giữa bạn và người cho vay, và họ có thể có những ưu tiên khác với bạn.
- Tùy chọn cho vay hạn chế: Mặc dù các nhà môi giới có thể tiếp cận nhiều người cho vay, các tùy chọn cho vay của họ có thể bị hạn chế. Các nhà môi giới có thể chỉ có mối quan hệ với một vài người cho vay và có thể hướng bạn đến những người cho vay đó, ngay cả khi những người cho vay khác đưa ra các điều khoản và mức lãi suất tốt hơn.
- Xung đột lợi ích tiềm tàng: Các nhà môi giới thế chấp có thể có xung đột lợi ích có thể ảnh hưởng đến quá trình thế chấp. Ví dụ, các nhà môi giới có thể nhận được hoa hồng từ những người cho vay để hướng dẫn kinh doanh cho họ. Điều này có thể khiến các nhà môi giới ưu tiên những người cho vay đưa ra mức hoa hồng cao hơn, ngay cả khi những người cho vay đó không đưa ra các điều khoản và tỷ lệ tốt nhất.
Bạn nên làm việc với một nhà môi giới thế chấp hoặc nhân viên cho vay?
Quyết định làm việc với một nhà môi giới thế chấp hay nhân viên cho vay tùy thuộc vào tình hình tài chính và sở thích của bạn. Cả hai chuyên gia thế chấp sẽ giúp bạn trong suốt quá trình đăng ký khoản vay và có thể đáp ứng các yêu cầu tài chính của bạn.
Nếu bạn vẫn chưa quyết định xem bạn có muốn làm việc với một nhà môi giới hoặc nhân viên cho vay từ một người cho vay thế chấp trực tiếp hay không, nguồn hướng dẫn tốt nhất của bạn thường là đại lý bất động sản của bạn. Một đại lý bất động sản có kinh nghiệm tại địa phương sẽ giúp bạn tìm được chuyên gia thế chấp phù hợp cho giao dịch tài sản của bạn. Tìm một đại lý bất động sản địa phương đáng tin cậy với FastExpert. Tìm kiếm qua hàng nghìn bài đánh giá đã được xác minh để tìm đúng chuyên gia mà bạn có thể tin cậy.
- Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. Truy cập Tại đây.
- nguồn: https://www.fastexpert.com/blog/the-difference-between-a-mortgag-broker-and-loan-officer/
