'Twas đêm trước năm 2023, khi tất cả thông qua kỹ thuật số,
Những kẻ lừa đảo đang khuấy động, lên kế hoạch cho lời nguyền tiếp theo của chúng.

Các chương trình kỹ thuật số được tung ra, chúng tôi nghĩ rất cẩn thận.
Sau đó, hỗn loạn xảy ra, và chúng tôi đếm những mất mát của mình trong tuyệt vọng.

Chúng ta không cần nhìn quá xa vào gương chiếu hậu để biết các ví dụ về cách bọn tội phạm biến sự hỗn loạn và gián đoạn thành cơ hội sinh lợi. Hàng nghìn tỷ đô la trong quỹ cứu trợ Covid, được phân phối nhanh nhất có thể - và thật không may là không có các biện pháp kiểm soát rủi ro cần thiết - đã mang lại hàng tỷ đô la gian lận.

Thêm vào đó là sự tăng tốc của các sáng kiến ​​kỹ thuật số mà chúng ta đã thấy kể từ khi bắt đầu đại dịch. Số hóa đã tạo ra vô số
mới các kênh để những kẻ lừa đảo khai thác, khiến thiệt hại do gian lận trong các ngành tăng vọt. Trộm cắp danh tính đã tăng hơn 100%, trong khi gian lận thất nghiệp trong thời kỳ đại dịch được ước tính vượt quá mức đáng kinh ngạc
45 tỷ đô la tiền bị đánh cắp riêng ở Mỹ.

Tôi có thể tiếp tục, nhưng suy ngẫm về những sự kiện gây rối gần đây đưa tôi đến dự đoán đầu tiên của mình…

Dự đoán 1: Những kẻ lừa đảo thích sự hỗn loạn! Sự gián đoạn vào năm 2023 dẫn đến sự gia tăng lớn nhất từ ​​trước đến nay đối với các triệu phú tội phạm.

Khi chúng ta bước sang năm 2023, thế giới phải đối mặt với sự kết hợp của các yếu tố vĩ mô chắc chắn sẽ gây ra nhiều hỗn loạn và gián đoạn hơn: Bất ổn địa chính trị và bất ổn tài chính. Lạm phát gia tăng và lãi suất thúc đẩy vỡ nợ gia tăng. Một cuộc suy thoái toàn cầu sắp xảy ra cùng với một cuộc khủng hoảng năng lượng ngày càng có khả năng xảy ra. Việc áp dụng tiền điện tử đang diễn ra.

Khi các tổ chức chạy đua để tăng cường tương tác kỹ thuật số nhằm thu hút và giữ chân khách hàng, tội phạm mạng ngày càng tinh vi sẽ tìm và khai thác các điểm yếu về bảo mật và chống gian lận. Thật không may, các tổ chức và doanh nghiệp chưa chuẩn bị cho số lượng, sự đa dạng và thành thật của các cuộc tấn công gian lận sắp tới sẽ phải đối mặt với tổn thất gia tăng. Trong kinh doanh gian lận, điều này có nghĩa là nhiều triệu phú tội phạm mới được đúc kết hơn.

Dự đoán 2: Dựa trên các sáng kiến ​​trải nghiệm kỹ thuật số nhất quán, việc ra quyết định của doanh nghiệp mở ra một kỷ nguyên mới về sự tương tác khác biệt của khách hàng.

Việc mang lại trải nghiệm kỹ thuật số nâng cao hiện đang là vấn đề đáng bàn, đặc biệt khi thế hệ thiên niên kỷ chiếm tỷ trọng lớn hơn trong nền kinh tế. FinTech, Regtech và BigTech đang làm mờ ranh giới giữa những người chơi truyền thống trong các ngành như ngân hàng, bảo hiểm và bán lẻ, đồng thời mang lại sự tương tác siêu cá nhân hóa - tất cả được nhúng trong qua một vài thao tác đơn giản về lối sống.

Trong cuộc đua giành được khách hàng mới trong khi vẫn giữ được khách hàng hiện có, khả năng đưa ra quyết định trong toàn bộ vòng đời của khách hàng trở thành điểm khác biệt đáng kể – đặc biệt đối với các tổ chức truyền thống khi họ trở nên lấy khách hàng làm trung tâm hơn. Suy nghĩ về các quyết định tổng thể đối với rủi ro, gian lận, và tiếp thị, tất cả trên một kiến ​​trúc duy nhất, tạo ra trải nghiệm khách hàng độc quyền có thể khiến một tổ chức khác biệt với đối thủ cạnh tranh.

Vào năm 2023, tổn thất do gian lận ngày càng tăng và xu hướng tự động hóa sẽ thúc đẩy hoạt động quản trị tập trung đối với nhiều giải pháp phân tán và củng cố khả năng ra quyết định khi triển khai và trong suốt vòng đời của khách hàng.

Dự đoán 3: Chống rửa tiền (AML) trở lại vấn đề cơ bản.

Đợi đã, cái gì? Bạn không thể nghiêm túc. Còn tất cả sự cường điệu xung quanh trí tuệ nhân tạo (AI) trong AML thế hệ tiếp theo thì sao? 

Tôi tin chắc rằng một cách tiếp cận có đo lường, với sự cân bằng phù hợp giữa kỹ năng, công nghệ và quy trình phân tích, có thể mang lại giá trị to lớn từ AI. Thật không may, thị trường nhà cung cấp mới nổi đã che mờ nhận thức nghiêm trọng trong việc theo đuổi ích kỷ của họ để định giá cao hơn. Thành thật mà nói, đó không phải là một kỳ tích đơn giản để điều hướng dòng chảy và thu thập dữ liệu hỗn loạn, sự trưởng thành của phân tích, quản lý rủi ro mô hình và các kỳ vọng theo quy định.

Vào năm 2023, tôi dự đoán rằng chúng ta sẽ thấy một cách tiếp cận cơ bản thực sự đối với AML trong các tổ chức tài chính. Mặc dù một số ít người chọn lọc đã đạt được những lợi ích hữu hình đã được chứng minh của việc phát hiện dựa trên máy học, nhưng nhiều tổ chức sẽ áp dụng cách tiếp cận thận trọng hơn để giám sát hoạt động đáng ngờ dựa trên phản hồi quản lý rủi ro mô hình nội bộ và hướng dẫn quy định không rõ ràng. Các công ty sẽ tiếp tục thực hiện các cải tiến chiến thuật dựa trên các thông lệ truyền thống khi họ chuyển trọng tâm sang cuộc hôn nhân giữa gian lận và AML, vốn là mối quan tâm hàng đầu của các cơ quan quản lý trên toàn thế giới.

Dự đoán 4: Các biện pháp trừng phạt của chính phủ leo thang dẫn đến hiện đại hóa sàng lọc các biện pháp trừng phạt do AI điều khiển.

Có lẽ đây là một điều chắc chắn hơn là một dự đoán. Nhưng làm sao chúng ta có thể xem xét năm tới mà không thảo luận về việc gia tăng đáng kể các lệnh trừng phạt của chính phủ sẽ tác động đến thị trường công nghệ như thế nào?

Thách thức trong sàng lọc chế tài có rất nhiều, bao gồm tính chất động của danh sách trừng phạt, dữ liệu không hoàn hảo, ít ma sát hơn trong thanh toán và sự tấn công dữ dội của các loại tiền điện tử mới. Trí tuệ nhân tạo (AI), các công nghệ sàng lọc nâng cao được nhúng, đang giúp cải thiện mức độ liên quan của việc phát hiện bằng cách mở rộng khả năng khớp với nhiều điểm dữ liệu hơn, chấm điểm rủi ro một cách tổng thể và cung cấp đầy đủ tính minh bạch thông qua các số liệu chi tiết có thể thúc đẩy các cải tiến liên tục.

Ngoài ra, việc tích hợp sâu hơn giữa các công nghệ giám sát đang hỗ trợ một cái nhìn toàn diện hơn, theo thời gian thực về rủi ro AML. Kết quả cuối cùng: Nhanh nhẹn hơn trong việc ứng phó với các mối đe dọa không ngừng phát triển, thay đổi danh sách và hướng dẫn theo quy định.

Dự đoán 5: Thay đổi trách nhiệm pháp lý lừa đảo buộc phải phản hồi yêu cầu bồi thường nhanh chóng trong chuỗi tiêu diệt gian lận.

Trên khắp thế giới, ngành công nghiệp đang chứng kiến ​​sự thay đổi trách nhiệm thanh toán đối với các vụ lừa đảo. Ngày càng có nhiều cơ quan quản lý buộc các ngân hàng phải chịu trách nhiệm bồi hoàn cho khách hàng đối với các giao dịch gian lận, ngay cả khi khách hàng bị lừa đảo. Do đó, tôi dự đoán rằng các ngân hàng sẽ tập trung vào quy trình yêu cầu bồi thường để đảm bảo phản hồi nhanh chóng.

Giống như chuỗi tiêu diệt mạng xác định các điểm mà kẻ tấn công có thể bị chặn và ngăn chặn, các nhóm gian lận sẽ tập trung vào
chuỗi tiêu diệt gian lận để ngăn chặn sự di chuyển của các quỹ thông qua các tài khoản con la giữa các tổ chức tài chính – theo đuổi tia hy vọng rằng họ có thể di chuyển nhanh hơn so với việc rút tiền và thu hồi một tỷ lệ phần trăm khoản nợ mới được tìm thấy của họ. Phát triển các biện pháp bảo vệ mạnh mẽ hơn, các ngân hàng cũng sẽ tăng cường khả năng bảo vệ tích hợp của họ với mục đích ngăn chặn các tài khoản la tạo ra một dòng tiền chảy ra trong các tổ chức của họ.
***

Không còn nghi ngờ gì nữa, các chuyên gia chống gian lận của chúng ta sẽ tham gia vào một trận chiến hoành tráng vào năm 2023. Mặc dù trách nhiệm của chúng ta đôi khi quá sức chịu đựng, nhưng tôi rất cảm động trước quân đoàn của chúng ta, những người sát cánh chiến đấu trong cuộc chiến không ngừng thay đổi và không ngừng này.

Cho dù bạn dành cả ngày để sắp xếp dữ liệu để phát hiện và ngăn chặn, vất vả trên tuyến đầu điều tra hay giúp nạn nhân phục hồi, hãy tự hào về ý thức mục đích rộng lớn hơn và sự khác biệt mà bạn tạo ra. Với những tổn thất do gian lận đang trên một quỹ đạo đi lên đáng kinh ngạc, những đóng góp của chúng tôi giờ đây trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.

• Phân phối nội dung và PR được hỗ trợ bởi SEO. Được khuếch đại ngay hôm nay.
• Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến ​​thức. Truy cập Tại đây.
• nguồn: https://www.finextra.com/blogposting/23438/fraud-and-financial-crimes-5-trends-to-watch-in-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs