Prema Varadhan chỉ cách Temenos nền tảng mở cho ngân hàng tổng hợp đang đẩy nhanh thời gian đưa sản phẩm ra thị trường cho các ngân hàng và phi ngân hàng.
Prema Varadhan: “Temenos Banking Cloud là công cụ thay đổi cuộc chơi cho các ngân hàng không còn chờ đợi để hiện đại hóa cơ sở hạ tầng công nghệ của họ”
Tốc độ và chi phí đổi mới cũng như sự xuất hiện của các mô hình kinh doanh mới như Ngân hàng theo Dịch vụ (BaaS) đang thay đổi DNA của cách các ngân hàng hoạt động và cộng tác.
Theo Prema Varadhan, Giám đốc Sản phẩm và Công nghệ tại Temenos, các ngân hàng chạy trên hệ thống CNTT phức tạp dựa trên kế thừa không được trang bị cho sự thay đổi này.
“Mặc dù các ngân hàng đã đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ kỹ thuật số và đám mây trong những năm gần đây, nhưng họ vẫn miễn cưỡng bắt tay vào hiện đại hóa hệ thống cốt lõi.”
Varadhan tin rằng đã đạt đến điểm tới hạn. “Tin tốt là các chuyển đổi giờ đây có thể được quản lý dễ dàng và với mức độ rủi ro có thể chấp nhận được do các nền tảng ngân hàng trên nền tảng đám mây và SaaS mới, được xây dựng dựa trên các nguyên tắc API-first, microservices và DevOps cung cấp khả năng di chuyển và triển khai tự động.”
Và đó là lý do tại sao Varadhan rất hào hứng với Đám mây ngân hàng Temenos. Bà nói: “Temenos đã nâng cao kiến trúc công nghệ và khả năng ngân hàng của mình để cung cấp nền tảng đám mây gốc mở và an toàn nhất để soạn thảo, mở rộng hoặc triển khai các khả năng ngân hàng.
Các dịch vụ và khả năng ngân hàng tổng hợp
Trên Temenos Banking Cloud, các dịch vụ ngân hàng được soạn trước có thể được sử dụng từ một cổng tự phục vụ, dễ dàng định cấu hình, mở rộng hoặc triển khai ở bất kỳ đâu. “Đó là một công cụ thay đổi cuộc chơi cho các ngân hàng không còn có thể chờ đợi để hiện đại hóa cơ sở hạ tầng công nghệ của họ”.
Varadhan giải thích: “Dịch vụ ngân hàng Temenos tổng hợp bao gồm các khả năng ngân hàng Temenos được cấu hình sẵn và lắp ráp sẵn cùng với các giải pháp bên thứ ba tích hợp tùy chọn từ Temenos Exchange.
“Điều này giúp các ngân hàng và phi ngân hàng đưa trải nghiệm ngân hàng khác biệt ra thị trường nhanh hơn và đáp ứng kỳ vọng ngày càng tăng của khách hàng đồng thời giảm chi phí phát triển”.
Đội ngũ của Varadhan cam kết cung cấp danh mục Dịch vụ Ngân hàng Temenos đa dạng để đáp ứng nhu cầu của các ngân hàng thuộc mọi quy mô trên các phân khúc bán lẻ, doanh nghiệp, SME và giàu có.
Varadhan cho biết: “Gần đây chúng tôi đã công bố Dịch vụ ngân hàng Mua ngay trả sau (BNPL) dựa trên AI đầu tiên của ngành và Dịch vụ ngân hàng Temenos mới được thiết kế đặc biệt để đáp ứng các yêu cầu riêng của các ngân hàng thách thức,” Varadhan nói.
Các Dịch vụ Ngân hàng Temenos khác bao gồm Cho vay bán lẻ, Thanh toán, Giảm thiểu gian lận, Đánh giá Rủi ro Khách hàng KYC và sắp tới là Thế chấp Kỹ thuật số và Tài khoản Tiền gửi Không kỳ hạn.
Các ngân hàng lớn hơn có thể chọn các Khả năng Ngân hàng Temenos riêng lẻ như Cho vay, Tiền gửi, Tài khoản hoặc Tài khoản Ảo và nhanh chóng tích hợp chúng một cách độc lập trong bối cảnh hệ thống của họ.
Tính linh hoạt, nhanh nhẹn và khả năng mở rộng
Temenos đặt mục tiêu tạo ra một hệ sinh thái đối tác sôi động để cộng tác và đổi mới trên nền tảng của mình thông qua Temenos Exchange, thị trường nâng cao dành cho các nhà cung cấp giải pháp fintech.
Ngoài ra, khung mở rộng mới của Temenos cho phép các ngân hàng hoặc nhà cung cấp BaaS như Vodeno, Green Dot và Mbanq khám phá các dịch vụ và khả năng ngân hàng bổ sung, đồng thời định cấu hình hoặc thậm chí mở rộng chức năng của chúng.
Varadhan giải thích: “Các đối tác của Temenos có thể sử dụng tính năng này để viết các tiện ích mở rộng theo từng quốc gia cụ thể cho Dịch vụ ngân hàng của Temenos mà không cần động đến chức năng cốt lõi của họ.
“Để cạnh tranh hiệu quả, các ngân hàng cần trở nên nhanh nhẹn hơn để cung cấp các ứng dụng với tốc độ cao và đẩy nhanh thời gian đưa sản phẩm ra thị trường. Dựa trên DevOps, nền tảng Temenos cho phép tích hợp và phân phối liên tục, kiểm tra nhanh chóng, loại bỏ nhu cầu nâng cấp lớn và luôn tận dụng các tính năng dịch vụ mới nhất. ”
Nền tảng này cũng bao gồm duy nhất AI có thể giải thích. Điều này có nghĩa là các ngân hàng có thể nhanh chóng triển khai các khả năng mới để kiểm tra, báo cáo và đo lường hiệu suất sản phẩm tốt hơn, đồng thời có được thông tin chi tiết để hỗ trợ các quyết định kinh doanh thông minh hơn cũng như ngân hàng siêu cá nhân hóa.
Varadhan nói: “AI có thể giải thích mang lại sự minh bạch trong các quyết định này, giúp các ngân hàng giải thích bằng ngôn ngữ đơn giản cho khách hàng và các nhà quản lý cách thức đưa ra các quyết định dựa trên AI”.
Khách hàng thành công
Một ví dụ đáng chú ý về Đám mây ngân hàng Temenos trong thực tế là ngân hàng kỹ thuật số của Banca Mediolanum Group, dòng chảy - một ngân hàng thách thức thân thiện với môi trường của Ý hướng đến những khách hàng ngân hàng bán lẻ trẻ tuổi, những người mong muốn ngân hàng kỹ thuật số có đạo đức và sáng tạo.
Flowe đã hoạt động trong thời gian kỷ lục chỉ năm tháng, thu hút được 15,000 khách hàng trong tuần đầu tiên. Trong sáu tháng đầu tiên, Flowe đã thu hút hơn 600,000 khách hàng.
Được hỗ trợ bởi Temenos Banking Cloud, Flowe hiện có thể phát triển bền vững, mang lại lợi ích cho khách hàng vì một hành tinh xanh hơn, sạch hơn và một xã hội tốt đẹp hơn.
Việc sử dụng các khả năng của API cho phép Flowe cắt giảm thời gian và chi phí triển khai, đồng thời dễ dàng kết nối với các bên thứ ba, chẳng hạn như Doconomy, tính toán lượng khí thải carbon được tạo ra bởi các giao dịch của mỗi khách hàng.
Flowe khai thác Giảm nhẹ tội phạm tài chính của Temenos để duy trì bảo mật trong quá trình giới thiệu và xử lý giao dịch của khách hàng. Để cung cấp một loạt các dịch vụ chuyển tiền điện tử, Flowe dựa vào Temenos Payments.
Cùng với việc hỗ trợ các giao dịch thẻ và chuyển khoản ghi nợ trực tiếp, Flowe sử dụng nền tảng này để hỗ trợ các khoản thanh toán cụ thể cho các cơ quan giáo dục và hành chính ở Ý.
Một ngân hàng sáng tạo khác sử dụng công nghệ đám mây Temenos là Ngân hàng Varo. Nó ước tính rằng nó phục vụ khách hàng với 25% tổng chi phí phát sinh của một ngân hàng truyền thống. Đối với hành trình từ fintech trở thành ngân hàng và việc sử dụng công nghệ để cung cấp các dịch vụ ngân hàng kỹ thuật số sáng tạo, chi phí thấp nhằm vào 180 triệu người Mỹ hiện chưa được hệ thống truyền thống đánh giá cao, Varo đã được trao giải Celent Model Bank of the Year 2021.
