Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) cần kiểm soát chặt chẽ việc các giám định viên đối xử nhẹ nhàng với các ngân hàng để đảm bảo việc làm được trả lương cao trong lĩnh vực này.
Đó là theo Văn phòng Trách nhiệm Chính phủ (GAO), cơ quan đã công bố một báo cáo vào tuần trước xem xét việc nắm bắt quy định.
Việc nắm bắt quy định xảy ra khi các đặc vụ liên bang bỏ qua những thiếu sót hoặc đưa ra những quyết định có lợi cho ngân hàng để đổi lấy công việc trong tương lai.
Chủ tịch Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hạ viện, Maxine Waters, đã yêu cầu GAO tiến hành điều tra.
GAO viết: “Chúng tôi nhận thấy rằng [FDIC] có một số chính sách để ghi lại các quyết định kiểm tra ngân hàng”.
“Tuy nhiên, nhân viên của FDIC không phải lúc nào cũng ghi lại rõ ràng phân tích của họ về cách các ngân hàng giải quyết các lĩnh vực quan tâm được xác định trong quá trình kiểm tra.”
Nghiên cứu nói rằng việc nắm bắt quy định là một yếu tố góp phần gây ra cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 đầy tai hại.
Chiến thuật ngân hàng
Trong báo cáo của mình, GAO phác thảo cách các ngân hàng có thể thử các chiến thuật khác để giảm bớt tác động của cuộc kiểm tra liên bang.
Các ngân hàng có thể gây áp lực lên người đại diện bằng cách khai thác các mối quan hệ được hình thành khi họ đã gắn bó với công ty.
Thay vào đó, các tổ chức nhỏ hơn có thể ký hợp đồng với các công ty luật hoặc công ty tư vấn để nói chuyện ngọt ngào.
Trong một số trường hợp, ngân hàng có thể hứa thuê đồng nghiệp cũ hoặc mua dịch vụ từ một doanh nghiệp mà người kiểm tra có thể đã từng làm việc trước đây.
GAO khuyến nghị các cơ quan quản lý nên sử dụng nhiều lớp đánh giá để ngăn chặn việc ra quyết định tập trung vào một người duy nhất.
Cơ quan này nói rằng việc luân chuyển nhân viên trong các vai trò ra quyết định quan trọng cũng sẽ giảm thiểu tác động của những người kiểm tra duy nhất. Tài liệu về các mối liên hệ của đại lý trong ngành cũng cần được xem xét.
Phản hồi của FDIC
Bất chấp những khuyến nghị của mình, GAO lưu ý rằng việc áp đặt quá nhiều quy tắc có thể hạn chế nguồn nhân tài của các tân binh FDIC.
FDIC quản lý khoảng 3,300 tổ chức tài chính trên khắp Hoa Kỳ.
Tuần trước, họ đã công bố một chương trình thí điểm kéo dài ba năm được thiết kế để chống lại sự bắt giữ của cơ quan quản lý. Nó yêu cầu thông tin việc làm trong tương lai từ các giám định viên ngân hàng sắp ra trường.
Doreen Eberly, giám đốc giám sát quản lý rủi ro của FDIC, đã trả lời các tuyên bố từ GAO trong thông báo.
“FDIC chấp nhận rủi ro nắm bắt quy định một cách nghiêm túc như được thể hiện bằng các biện pháp quan trọng mà cơ quan này thực hiện để đảm bảo rằng các hoạt động của cơ quan và cá nhân giám định không liên quan đến lợi ích cá nhân.”
Eberly phác thảo một loạt các biện pháp đã được áp dụng tại cơ quan. Chúng bao gồm đào tạo giám khảo, phân tích độc lập hàng quý và các chương trình đánh giá khu vực.
Cô cho biết thêm: “Như đã lưu ý trước đó, cả GAO và FDIC đều không xác định được bất kỳ bằng chứng nào về việc nắm bắt quy định trong quá trình đánh giá kéo dài XNUMX năm.
“Do đó, chi phí của các biện pháp kiểm soát bổ sung […] phải được cân bằng với lợi ích của bất kỳ lợi ích cận biên, hạn chế nào trong việc giảm thiểu rủi ro.”
Liên quan: Bộ Tư pháp Mỹ xem xét thay đổi luật sáp nhập ngân hàng