Logo Zephyrnet

Công nghệ định hình tương lai của FinTech

Ngày:

Minh họa: © IoT cho tất cả

As FinTech gains widespread adoption across the world, different technologies have been applied to suit the needs of the industry. They include consumer demands, regulatory approvals, security enhancements, and competition. The advanced technologies running the ecosystem have become smarter and more adaptable. The key trends for the future of FinTech can be classified into the following categories: Artificial intelligence (AI), Cloud Computing, Chuỗi khối, the Internet of Things (IoT), and Open Banking. Let’s dive into these FinTech technology trends chi tiết hơn.

Các xu hướng FinTech chính

# 1: Trí tuệ nhân tạo cho các giải pháp thông minh hơn

90% các công ty FinTech đã và đang áp dụng AI ở một số hình thức, theo Trung tâm tài chính thay thế Cambridge. Khía cạnh mạnh mẽ nhất của Trí tuệ nhân tạo là nó học cách làm việc hiệu quả và tốt hơn bất kỳ khả năng nào của con người. Bằng cách học hỏi từ dữ liệu, các mô hình AI có thể thực hiện hiệu quả các tác vụ mà không cần con người can thiệp thêm. Điều này giúp công việc được thực hiện nhanh hơn, hiệu quả hơn và chính xác hơn, làm cho các giải pháp FinTech trở nên thông minh hơn. 

Một số trường hợp sử dụng AI trong FinTech bao gồm:

  • Mục đích chatbot trở thành trợ lý ảo để trả lời các truy vấn của khách hàng, đưa ra đề xuất và hoàn thành các tác vụ lặp đi lặp lại
  • Triển khai Xử lý ngôn ngữ tự nhiên (NLP) để cho phép giao tiếp giống như con người với trợ lý ảo và nâng cao mức độ tương tác của khách hàng
  • Sử dụng thuật toán AI để phát hiện hoạt động đáng ngờ nhằm ngăn chặn gian lận, chẳng hạn như gắn cờ các giao dịch đáng ngờ hoặc yêu cầu bảo hiểm
  • Phân khúc khách hàng để cung cấp các sản phẩm được thiết kế riêng dựa trên hồ sơ điểm rủi ro và để tạo điều kiện phê duyệt khoản vay nhanh hơn

Theo Mordor Intelligence, giá trị của thị trường AІ toàn cầu dự kiến ​​sẽ đạt 26.67 tỷ đô la vào năm 2026 khi ngày càng có nhiều công ty đón nhận nó như một phần không thể thiếu của doanh nghiệp.

# 2: Điện toán đám mây cải thiện bảo mật

Ngoài tốc độ, khả năng mở rộng, tính linh hoạt và triển khai nhanh hơn, điện toán đám mây tăng cường đáng kể bảo mật thông qua các kiểm soát bảo mật tự động và nhúng. FinTech luôn gắn liền với rủi ro trong việc quản lý dữ liệu nhạy cảm và tuân thủ các quy định của ngành. Kho dữ liệu đám mây đã được chứng minh là đáng tin cậy hơn các hệ sinh thái CNTT truyền thống. Nhờ các tính năng như mã hóa dữ liệu và xác minh không tin cậy, đám mây bảo vệ chống lại sự rò rỉ và gian lận dữ liệu một cách đáng tin cậy hơn.

Giờ đây, công nghệ đám mây dễ tiếp cận hơn bao giờ hết, nó đang thay đổi cách chúng ta sống. Nó cho phép các tổ chức mở khóa các trường hợp sử dụng chuyển đổi kỹ thuật số bằng cách cung cấp một đường dẫn để chia sẻ dữ liệu giàu tính bảo mật và các ứng dụng động có thể được sử dụng trong bất kỳ ngành hoặc lĩnh vực kinh doanh nào, bất kể bạn đang làm gì bây giờ! 

Công nghệ đám mây cũng góp phần vào khả năng mở rộng của các giải pháp FinTech và sẽ ảnh hưởng lớn đến tương lai của nó. Bất kỳ công ty khởi nghiệp nào muốn phát triển đều cần có một cơ sở hạ tầng có thể phát triển cùng với họ. Cơ sở hạ tầng đám mây dễ dàng hơn và rẻ hơn để nâng cấp. Ngoài ra, môi trường linh hoạt này cho phép các doanh nghiệp dễ dàng thích ứng hơn với những thay đổi của thị trường, bao gồm nhu cầu của người tiêu dùng, tuân thủ quy định và triển khai các công nghệ mới.

# 3: Blockchain phá vỡ các hệ thống tài chính lỗi thời

Sức mạnh của blockchain trong việc phá vỡ các hệ thống tài chính kế thừa là rất lớn. Thông qua việc áp dụng Công nghệ Sổ cái Phân tán (DLT), có thể ghi, chia sẻ, đồng bộ hóa và phân phối dữ liệu trên các kho dữ liệu khác nhau trong thời gian thực. Hơn nữa, nó giúp loại bỏ những thách thức liên quan đến hệ thống tài chính lỗi thời, chẳng hạn như sự phụ thuộc vào một hệ thống tập trung có nghĩa là một điểm thất bại, thiếu sự tin cậy và chi phí vận hành cao hơn. Điều này, cùng với các lợi ích khác, mang lại nhiều doanh thu hơn, cải thiện trải nghiệm đầu cuối và giảm rủi ro kinh doanh.

Sự ra đời của blockchain đã dẫn đến sự gia tăng ham muốn đầu tư của những người chơi truyền thống như các nhà đầu tư tổ chức, tăng phân bổ vốn cho các tài sản kỹ thuật số trong danh mục đầu tư của họ. Ngày nay, các giải pháp FinTech tiến bộ nhất có các mô-đun blockchain để thu hút khán giả là những người đam mê tiền điện tử và tham gia vào thị trường tiền điện tử đang phát triển nhanh chóng. Các tổ chức tài chính truyền thống cũng không bỏ lỡ xu hướng này và nên theo dõi xu hướng này trong tương lai của FinTech. Các sáng kiến ​​như tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) đang được các ngân hàng trung ương trên thế giới thử nghiệm. Một ví dụ khác là JP Morgan sử dụng blockchain để cải thiện các giao dịch bằng cách giảm thời gian xử lý và xác minh thanh toán cho các khoản thanh toán lớn.

# 4: IoT thu thập dữ liệu tài chính khách hàng hiệu quả hơn

Trong số các công ty FinTech, các tùy chọn giao tiếp Internet of Things (IoT) đang được áp dụng rộng rãi, cho phép nhiều thiết bị giao tiếp trên các mạng được kết nối, từ thiết bị không dây và điểm cuối đến quản lý điều khiển tập trung. Hơn nữa, các hệ thống nhúng và công nghệ thông minh đang phát triển nhanh chóng, tạo điều kiện giao tiếp thông minh và liền mạch giữa các nút khác nhau.

Trong lĩnh vực tài chính, IoT được sử dụng để tạo ra dữ liệu khách hàng có ý nghĩa, giảm nhu cầu đầu vào của con người trong việc giải quyết các vấn đề tài chính, phát hiện gian lận và cung cấp bảo vệ dữ liệu vững chắc, trong số các ứng dụng khác. Trong khi đó, các công ty bảo hiểm đang ngày càng áp dụng IoT trong việc xác định rủi ro trong khi tối ưu hóa sự tham gia của khách hàng và đơn giản hóa quy trình bảo lãnh và yêu cầu bồi thường phức tạp. Ví dụ, trước đây các công ty bảo hiểm xe hơi thường sử dụng các chỉ số gián tiếp như địa chỉ, tuổi tác và mức độ tín nhiệm của người lái xe để xác định phí bảo hiểm.

# 5: API mở thúc đẩy tăng trưởng ngành

As the world moves toward an open banking system, open banking APIs and services are becoming commonplace. These APIs are critical in establishing a seamless user experience while securing information via endpoints. Open banking allows banks to open user data for third-party providers via APIs at the request of the users themselves. Thus, you can easily connect your favorite fintech personal finance management application to your bank account for more accurate money tracking.

Đối với các ngân hàng, Open banking mang đến cơ hội học hỏi và hợp tác với FinTech hơn là cạnh tranh. Điều này tạo ra một giải pháp đôi bên cùng có lợi vì các ngân hàng thường chậm đổi mới. Đồng thời, các công ty FinTech nhanh chóng đổi mới nhưng thiếu cơ bắp tài chính nên việc hợp tác với các ngân hàng truyền thống chỉ nằm trong tay họ. Ngoài ra còn có khả năng tạo ra một hệ sinh thái chia sẻ doanh thu trong đó những người đương nhiệm mở rộng sang các dịch vụ do bên thứ ba phát triển của khách hàng trong khi vẫn kiếm được doanh thu từ giới thiệu, cơ sở hạ tầng hoặc dịch vụ đăng ký. Hơn nữa, các API có thể được chia sẻ giữa các ngành kinh doanh hoặc với các đối tác bên ngoài đáng tin cậy. Điều này thúc đẩy các mối quan hệ trong hệ sinh thái, cho phép đổi mới.

Hệ sinh thái FinTech

Tương lai của hệ sinh thái FinTech dựa trên các khối xây dựng khác nhau, nếu không có sự tiến bộ vững chắc thúc đẩy ngành sẽ không thể thực hiện được. Việc kết hợp Trí tuệ nhân tạo, IoT, API mở, Điện toán đám mây và Blockchain sẽ cách mạng hóa hệ sinh thái hơn nữa. Để cạnh tranh hiệu quả, nâng cao trải nghiệm của khách hàng, giảm thiểu rủi ro và đáp ứng các yêu cầu quy định, các công ty có tư duy tương lai cần áp dụng các giải pháp phần mềm đổi mới FinTech hứa hẹn định hình tương lai của FinTech và thu được vô số lợi ích.

tại chỗ_img

Tin tức mới nhất

tại chỗ_img