Hầu hết các chủ sở hữu tiền điện tử muốn tương tác với tài sản kỹ thuật số thông qua ngân hàng của họ và các tổ chức tài chính truyền thống khác, theo Điều hướng tiền điện tử: Cách ngân hàng và các trung gian tài chính khác có thể tích hợp tài sản tiền điện tử.

Tại Hoa Kỳ, có tới 65 triệu khách hàng - hầu hết trong số họ không sở hữu bất kỳ tài sản kỹ thuật số nào hiện nay - là chủ sở hữu tiềm năng và sẽ sử dụng tài sản kỹ thuật số thông qua tổ chức tài chính hiện có của họ nếu có.

Báo cáo mới từ Oliver Wyman do Ripple ủy quyền, kiểm tra cách các ngân hàng và các tổ chức trung gian khác đang ngày càng khám phá việc cung cấp tài sản kỹ thuật số cho khách hàng của họ và vạch ra các yêu cầu cần thiết để làm như vậy.

Điều này liên quan đến việc đáp ứng một loạt các yếu tố kỹ thuật, thương mại, tổ chức và quy định để cho phép khách hàng tương tác với tiền điện tử, điều này phải được thực hiện một cách chiến lược để các ngân hàng và FI có thể đạt được thành công trong ngắn hạn và dài hạn.

Nikolai Dienerowitz, Đối tác Oliver Wyman trong London.

“Ví dụ: một ngân hàng đầu tư vào công nghệ để quản lý việc thanh toán gần như tức thì với các tài sản kỹ thuật số ngày nay có thể tốt hơn trong tương lai nếu họ muốn phục vụ khách hàng có CBDC”.

Tìm hiểu sâu về bối cảnh tiền điện tử hiện tại

Được chia thành năm phần riêng biệt, bài báo khám phá sự phát triển của thị trường và làm nổi bật sự tăng trưởng nhanh chóng của nó trong vài năm qua, ngoại suy theo quỹ đạo tăng trưởng hiện tại của nó. (Nếu ngoại suy, có thể có tới 1 tỷ chủ sở hữu tài sản tiền điện tử toàn cầu vào năm 2024.)

Trong khi các tác giả thừa nhận tương lai của tiền điện tử vẫn còn chưa chắc chắn và phụ thuộc vào ba yếu tố chính - giám sát quy định, các trường hợp sử dụng mới và nhu cầu của người dùng cuối - họ nói rằng tiềm năng phục vụ những khách hàng này và trở thành cổng chính giữa tài sản fiat và kỹ thuật số là có thật. cho các ngân hàng và các trung gian tài chính.

Những người làm như vậy có cơ hội định vị bản thân để thành công trong một tương lai tiềm năng, trong đó tài sản kỹ thuật số phổ biến hơn.

Tôi cần gì để cung cấp dịch vụ tiền điện tử?

Đối với các ngân hàng đang tìm cách tận dụng cơ hội này, bài báo nêu ra bảy yêu cầu kỹ thuật cốt lõi (ví dụ như giải pháp thanh khoản, mạng lưới thanh toán, v.v.) và đề xuất danh sách kiểm tra năm bước về cách bắt đầu quá trình này, bao gồm thiết lập mục tiêu, xác định các yêu cầu chính, xác định một chiến lược phát triển, tính toán rủi ro và quy định, và thiết lập một chiến lược phân phối.

Vì nhiều tổ chức thiếu chuyên môn và năng lực để xây dựng và quản lý nội bộ các yêu cầu này, báo cáo nêu bật lợi ích của chiến lược hợp tác để giúp tối đa hóa tốc độ tiếp cận thị trường và nhận ra đầy đủ cơ hội của khách hàng.

Để hỗ trợ chiến lược đó, nó cũng cung cấp một cái nhìn tổng quan cấp cao về các loại đối tác tiền điện tử có sẵn và cách mỗi đối tác đáp ứng các yêu cầu chiến lược cụ thể.

Eric Czervionke, Đối tác Oliver Wyman tại New York, giải thích: “Các ngân hàng lớn với ngân sách công nghệ tương xứng thường có lợi thế trong việc hiện thực hóa quy mô kinh tế trong việc đầu tư vào năng lực công nghệ mới.

“Điều đó có thể ít đúng hơn trong tiền điện tử, nơi hầu hết các ngân hàng sẽ dựa vào các đối tác để cung cấp các dịch vụ mới cho khách hàng của họ - vì vậy các ngân hàng nhỏ hơn có thể cạnh tranh trên cơ sở tương đối bình đẳng hơn.”

Điều gì tiếp theo đối với thị trường và các tổ chức tài chính

Cuối cùng, bài báo dự đoán rằng những ngân hàng và nhà cung cấp tài chính di chuyển nhanh chóng và dứt khoát để đáp ứng nhu cầu có thể trở thành thành viên quan trọng của thị trường tiền điện tử.

Những người áp dụng cách tiếp cận “chờ và xem” có nguy cơ bị các đối thủ cạnh tranh lấn át, bao gồm cả các công ty tiền điện tử sẽ tiếp tục xây dựng các sản phẩm tốt hơn, đạt được các tính năng tiện lợi và bảo mật cấp ngân hàng, đồng thời đạt được sự tin tưởng và công nhận thương hiệu lớn hơn.