Một số doanh nhân và nhà giáo dục đã thấy Thỏa thuận Chia sẻ Thu nhập, hoặc ISA, như một cách mới để cải thiện sự đa dạng và khả năng tiếp cận giáo dục đại học. Ý tưởng là sinh viên không phải trả trước cho trường đại học nhưng cam kết trả một phần trăm tiền lương của họ trong một thời gian nhất định sau khi họ tốt nghiệp và kiếm được việc làm. Một nhà lãnh đạo khởi nghiệp đã thử phương pháp này nói rằng nó không hoàn toàn đúng với kế hoạch, như anh ấy đã chia sẻ trong một chủ đề Twitter tạo sóng trong tuần này. Xem một phiên bản ở đây, được xuất bản với sự cho phép của tác giả.
Tôi đã ra mắt công ty Thỏa thuận chia sẻ thu nhập (ISA) vào năm 2019. Công ty của chúng tôi vẫn tồn tại, nhưng việc sử dụng ISA của chúng tôi thì không. Nhìn chung, tôi nghĩ rằng thử nghiệm ISA đã thất bại và không phải là cuộc cách mạng mà chúng tôi hy vọng sẽ chuyển đổi đào tạo và giáo dục.
Trong bài viết này, tôi hy vọng sẽ chia sẻ những gì tôi học được.
ISA có xu hướng gặp phải các vấn đề lựa chọn bất lợi đáng kể, xuất phát từ hai nguồn. Đầu tiên, việc thiếu skin trong trò chơi dẫn đến hành vi của người tham gia rất kém. Những người tham gia không đặt bất cứ điều gì xuống vì vậy sẽ dễ dàng hơn để không hoàn thành chương trình.
Ngoài ra, những người tham gia đánh giá sự thành công trong giáo dục theo nhiều cách không giảm đi đáng kể để “kiếm nhiều tiền hơn”. Nói chung, ISA sắp xếp tổ chức một cách hẹp hòi với một kết quả cụ thể này. Sự sai lệch mới này có xu hướng gây ra vấn đề cho cả người tham gia và chương trình.
Thứ hai, điểm tín dụng là biến số dự đoán tốt nhất về hành vi tốt của người tham gia đối với chúng tôi. Nhưng những người có điểm tín dụng cao có xu hướng có các lựa chọn tốt hơn, rẻ hơn so với ISA. Ngoài ra, việc sử dụng điểm tín dụng cho ISA phần lớn còn thiếu điểm.
Hơn nữa, người tiêu dùng luôn bị ISA nhầm lẫn và có cảm giác mơ hồ rằng họ đang bị bóc lột. Tôi nghĩ ISA ít phức tạp hơn nợ, nhưng người tiêu dùng không có kinh nghiệm với chúng. Giáo dục thị trường về một công cụ tài chính mới là một công việc lớn và tốn kém.
Việc thiếu cơ sở hạ tầng pháp lý xung quanh ISA dẫn đến các vấn đề khó khăn liên quan đến việc thu thập. Bạn không thể đánh giá điểm tín dụng của ai đó và không có con đường pháp lý dễ dàng để thu thập. Bạn có thực sự chuẩn bị để ra tòa yêu cầu bồi thường nhỏ không? Chúng tôi đã không.
Về mặt pháp lý, hiện có khoảng cách giữa mức độ quy định đối với nợ tiêu dùng và ISA. Ngày nay, việc cung cấp ISA dễ dàng hơn. Nhưng không có lý do gì để tin rằng các cơ quan quản lý sẽ (hoặc nên) xử lý các ISA khác với nợ của người tiêu dùng.
Phần lớn do rủi ro pháp lý, không có thị trường vốn trưởng thành để các chương trình ISA khai thác. Thị trường vốn lớn cho tín dụng và các gói nợ chứng khoán hóa khiến chi phí giảm xuống.
Nhưng số lượng nhỏ người chơi quan tâm đến tài sản ISA dẫn đến chi phí vốn rất cao.
Tiếp cận với thị trường vốn là rất quan trọng để phát triển vì các chương trình ISA có chu kỳ chuyển đổi tiền mặt khủng khiếp. Bạn trả trước một loạt tiền mặt và được trả lại theo thời gian. Nếu bạn là người nghèo tiền mặt như hầu hết các công ty khởi nghiệp khác, điều này khó có thể thành công nếu không có thị trường vốn.
Tóm lại, các vấn đề chính mà công ty sử dụng ISA gặp phải là:
- Người tiêu dùng bị nhầm lẫn bởi ISA.
- Và khi họ thực hiện giao dịch, họ thường cư xử kém.
- Và khi họ cư xử không tốt, bạn không có quyền truy đòi lớn.
- Và có một mối đe dọa quy định đang rình rập.
- Và thị trường tài chính không hỗ trợ.
Tất cả những điều này có thể được sửa chữa. Nhưng để sửa chữa chúng, chúng ta cũng có thể chỉ sử dụng các công cụ nợ hơn là một thứ hoàn toàn mới.
Tốt hơn ISA là một khoản vay phụ thuộc vào thu nhập với số tiền tối thiểu phải được hoàn trả bất kể kết quả chương trình như thế nào.
- Bạn thừa nhận và tuân thủ các quy định hiện hành.
- Bạn có quyền truy cập vào thị trường vốn hiện tại nên chi phí tài chính sẽ giảm xuống.
- Bạn có thể sử dụng báo cáo tín dụng như một cách để thực thi hợp đồng để tỷ lệ thu tiền tăng lên.
- Người tiêu dùng đã hiểu về nợ.
Và, quan trọng nhất, người tiêu dùng nhận được một thỏa thuận tốt hơn so với một khoản vay thông thường.
Tóm lại, chúng ta có thể xây dựng sự liên kết kết quả tốt hơn trong các công cụ tài chính của mình mà không cần hoàn toàn vứt bỏ các công cụ chúng ta đã có.
Tất nhiên, sẽ có> 0 công ty thành công khi sử dụng ISA. Mô hình không phải là vô vọng.
Nhưng các nhà cung cấp nợ và giáo dục / đào tạo thu phí dịch vụ không cần phải lo lắng về tương lai của họ.
ISA không phải là cuộc cách mạng mà chúng tôi nghĩ.
Công ty của tôi, Vị trí, buộc phải thay đổi hoàn toàn mô hình kinh doanh của chúng tôi, vì vậy không điều nào trong số này thực sự phù hợp với chúng tôi ngày nay. Tôi đang chia sẻ những bài học của mình ở đây để các doanh nhân tương lai có thể rút ngắn quá trình học tập của họ.
Chúc may mắn!
- Coinsmart. Sàn giao dịch Bitcoin và tiền điện tử tốt nhất Châu Âu.
- Platoblockchain. Web3 Metaverse Intelligence. Khuếch đại kiến thức. TRUY CẬP MIỄN PHÍ.
- CryptoHawk. Radar Altcoin. Dùng thử miễn phí.
- Nguồn: https://www.edsurge.com/news/2022-03-22-income-share-agreements-aren-t-the-revolution-we-thought-they-d-be
