Khi năm 2020 tiếp tục trì trệ, tai họa của virus coronavirus sẽ không có dấu hiệu thuyên giảm bất cứ lúc nào sớm. Kể từ khi thực tế của đại dịch xảy ra, nó đã lộ diện là một con thiên nga đen mà trước đây chưa từng thấy bao giờ.
Tiền điện tử chịu sự biến động trong thời gian tốt nhất và thị trường đã trải qua hầu hết hai năm qua trong màu đỏ. Nhưng các công ty, thị trường và toàn bộ nền kinh tế trên toàn thế giới đang lao dốc. Vì vậy, liệu gót chân Achilles khét tiếng của tiền điện tử có ảnh hưởng đến lĩnh vực ngân hàng và thanh toán của nó không?
SoftBank đăng bài về đích cứng
Không có doanh nghiệp nào trên toàn thế giới không bị ảnh hưởng bởi coronavirus. Chưa bao giờ các công ty phải đối mặt với sự tấn công đột ngột của những áp lực không lường trước được, với chuỗi cung ứng bị gián đoạn và khách hàng cũng như nhân viên bị khóa chặt trên toàn thế giới.
Điều quan trọng là, nhiều công ty tiền điện tử cam kết phi tập trung hóa, có nghĩa là làm việc tại nhà là một sự thay đổi tương đối dễ dàng. Nhưng một số tên tuổi lớn nhất của ngành đã bị mắc kẹt trong bụi phóng xạ từ coronavirus. SoftBank Group Corp, công ty mẹ của Fortress Investment Group, là dự kiến để gánh khoản lỗ 12.5 tỷ đô la cho năm tài chính kết thúc vào tháng Ba.
Được thành lập bởi Masayoshi Son, một người Hàn Quốc-Tiếng Nhật tỷ phú doanh nhân công nghệ, nhà đầu tư và nhà từ thiện, SoftBank Group Corp. là một trong những công ty nắm giữ tiền điện tử nổi bật nhất đang hoạt động ở châu Á. Nhưng có vẻ như Quỹ Tầm nhìn, một quỹ đầu tư mà SoftBank có cổ phần 33 tỷ USD, là chứng minh là một tiêu hao lớn về lợi nhuận của công ty. Tập đoàn này thông báo rằng họ có thể lỗ 17 tỷ USD sau khoản đầu tư định mệnh của mình.
Nhưng đây không phải là lần đầu tiên CEO của ngân hàng bị đốt cháy bởi tiền điện tử. Con trai bị cáo buộc thua 130 triệu đô la sau một Bitcoin bị đánh giá kém (BTC) sự đầu tư. Anh ta được cho là đã mua vào khi mã thông báo nổi tiếng nhất của tiền điện tử đang tăng cao trở lại vào năm 2017.
Galaxy Digital không thể tỏa sáng
Nhưng SoftBank không đơn độc trong cuộc đấu tranh với hoạt động kinh doanh liên quan đến tiền điện tử của mình. Với một khoản lỗ ròng khác trong quý 2019 năm XNUMX, nó dường như rằng các ngôi sao của Galaxy Digital không được căn chỉnh. Galaxy Digital là một ngân hàng đầu tư tiền điện tử lớn được thành lập bởi ex-Goldman Sachs đối tác Mike Novogratz với tầm nhìn đầy tham vọng về việc thể chế hóa ngành công nghiệp tiền điện tử.
Ngành công nghiệp đã chứng kiến một làn sóng quan tâm lớn từ các tổ chức, thay đổi từ tiện ích, tiền xu, đến tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương, nhưng Galaxy Digital đã phải vật lộn để cân bằng sổ sách của mình, với mức lỗ gần như liên tục.
Theo thông báo ngày 8 tháng 32.9, công ty đã báo cáo khoản lỗ ròng 2019 triệu đô la trong quý 134 năm 68.2, với lý do “lỗ thực tế đối với tài sản kỹ thuật số” và chi phí hoạt động là lý do dẫn đến khoản lỗ. Kết quả tài chính đáng thất vọng là kết quả mới nhất trong chuỗi hoạt động kém hiệu quả, với khoản lỗ XNUMX triệu đô la và XNUMX triệu đô la trong quý đầu tiên của 2018 và quý thứ ba của năm 2019, tương ứng. Mặc dù lỗ hàng quý, Galaxy Digital báo cáo rằng nó không bị ảnh hưởng nặng nề bởi sự cố coronavirus và đã yêu cầu tất cả nhân viên làm việc từ xa:
“Tuy nhiên, đại dịch Covid-19 đã gây ra bất ổn kinh tế toàn cầu và có khả năng ảnh hưởng đến các khoản đầu tư và hoạt động kinh doanh của Công ty trong những tháng tới, bù đắp lợi ích tiềm năng cho Công ty từ sự biến động gia tăng và chính sách tài khóa và tiền tệ toàn cầu mở rộng.”
Bất chấp tuyên bố của công ty về việc vượt qua cơn bão COVID-19 với tương đối ít nhiễu động, một số báo cáo cho rằng Galaxy Digital đã cắt giảm không dưới 15% lực lượng lao động trong năm nay.
Ngân hàng tiền điện tử có tệ hơn ngân hàng truyền thống không?
Thị trường tiền điện tử được lựa chọn bởi vô số yếu tố, cũng như các phân chia triết học sâu sắc. Bất kể sự đa dạng triết học của các nhà đầu tư có phải là điều tốt hay không, những người từng hy vọng giá sẽ tăng vọt khi thị trường truyền thống lâm vào tình trạng khốn đốn đã thất vọng. Vì vậy, những người duy trì tiền điện tử, đặc biệt là Bitcoin, như một kho lưu trữ giá trị cao hơn bất kỳ thứ gì khác.
Giá cả đã tăng trở lại, nhưng chúng đã đánh bại các thị trường truyền thống trong giai đoạn đầu của sự lây lan không thể ngăn cản của đại dịch, dẫn đến một số tranh luận rằng tiền điện tử hiện nay chủ yếu là tài sản tương quan. Nhưng câu hỏi liệu các ngân hàng tiền điện tử tốt hơn hay xấu đi trong thời kỳ khủng hoảng đã làm dấy lên cuộc tranh luận giữa các nhà đầu tư cũng như các nhà quan sát.
Mathias Imbach, người đồng sáng lập Sygnum - một ngân hàng tiền điện tử tổ chức lớn - và là Giám đốc điều hành của nó Singapore chi nhánh, nói với Cointelegraph rằng sự bất ổn ảnh hưởng như nhau đến cả thị trường tài chính truyền thống và thị trường tài sản kỹ thuật số, nhưng điều này không nhất thiết có tác động tiêu cực duy nhất:
“Sự mong manh của hệ thống hiện tại cũng có thể thúc đẩy sự quan tâm hơn nữa đối với tài sản kỹ thuật số, vốn đã chứng tỏ mối tương quan thấp với các loại tài sản truyền thống (với việc loại trừ việc bán tháo ngay lập tức trong các cú sốc thị trường) và cung cấp một hàng rào tiềm năng cho thị trường tài chính. Dữ liệu thực nghiệm từ tháng trước trên nền tảng của chúng tôi duy trì lập luận này. "
Bill Zielke, giám đốc tiếp thị của BitPay, một nhà cung cấp dịch vụ thanh toán Bitcoin có trụ sở tại Hoa Kỳ, nói rằng bản chất của tiền điện tử và coronavirus đều không gây rủi ro đáng kể cho công ty:
“Chúng tôi hiểu rằng tiền điện tử có rủi ro với biến động giá, nhưng mô hình kinh doanh của BitPay là loại bỏ rủi ro đó cho người bán cùng với gian lận và đánh cắp danh tính được tìm thấy trong thẻ tín dụng truyền thống. Người bán nhận được toàn bộ giá trị của giao dịch mua trừ đi khoản phí 1% của BitPay ”.
Ngân hàng tiền điện tử: Tác động của nó là gì?
Do sự lây lan nhanh chóng và không đồng đều của coronavirus trên khắp thế giới, các doanh nghiệp và chính phủ đều phản ứng theo những cách khác nhau. Một điều thú vị cần lưu ý là các doanh nghiệp tiền điện tử và blockchain thường nhanh chóng thực hiện các biện pháp bảo vệ. Nhiều hội nghị tiền điện tử đã diễn ra trên khắp thế giới trước khi tình trạng gần như toàn cầu đóng cửa hiện tại là đánh dấu bởi sự vắng mặt và tỷ lệ tham dự thấp, với lệnh cấm đi lại được đưa ra và các công ty nhảy vào trận địa trước.
Ngân hàng tài sản kỹ thuật số Sygnum là một trong những công ty như vậy, nói với Cointelegraph rằng ban lãnh đạo đã đưa ra một kế hoạch hành động để bảo vệ nhân viên và khách hàng, ổn định hoạt động, lập kế hoạch các kịch bản lãi và lỗ, bảo vệ tổn thất doanh thu do môi trường vĩ mô và lập kế hoạch trích xuất chi phí tiềm năng để tiết kiệm tiền mặt. Imbach của Sygnum giải thích với Cointelegraph rằng, khi công ty hoạt động ở chế độ phân quyền hoàn toàn, nó có thể tiếp tục hoạt động trong điều kiện khóa. Imbach cho biết kể từ khi cuộc khủng hoảng bắt đầu, nó đã thực sự chứng kiến nhu cầu của khách hàng tăng lên và đã tiếp tục tung ra các sản phẩm mới:
“Là một doanh nghiệp kỹ thuật số nguyên bản, chúng tôi có thể tiếp tục hoạt động bình thường ở chế độ phi tập trung, với nhóm của chúng tôi trên khắp Thụy Sĩ và Singapore làm việc từ xa. Chúng tôi vẫn đang tung ra các sản phẩm mới và khách hàng có thể tham gia kỹ thuật số hoặc truy cập các dịch vụ của chúng tôi thông qua cổng ngân hàng điện tử. ”
Monolith, một công ty ngân hàng phi tập trung có trụ sở tại Vương quốc Anh, là một công ty khác đang nhìn thấy mặt tươi sáng của cuộc khủng hoảng tài chính đang phát triển nhanh chóng. Người phát ngôn của công ty cho biết vì đây không phải là thị trường gấu truyền thống nên nó không được chứng kiến các hành vi thông thường. Bằng cách cung cấp nhiều loại tài sản kỹ thuật số, người phát ngôn nói với Cointelegraph rằng các ngân hàng tiền điện tử có thể giữ cho dòng vốn của nhà đầu tư:
“Những người thường nắm giữ, hiện đang tìm kiếm thêm tính thanh khoản trong tài sản của họ như một phản ứng đối với tính chất không thể đoán trước của một vấn đề hệ thống toàn cầu. Nơi mà trước đây mọi người sẽ tìm cách bù đắp sự sụp đổ của thị trường bằng cách cam kết với các tài sản chủ đạo, sự ra đời của các giải pháp hiện tại hơn như tiền tệ ổn định cung cấp cho họ hàng rào mà họ muốn ngày nay bằng cách sử dụng một cơ sở tài chính giao dịch đáng tin cậy. "
Giống như tất cả các sự kiện bất ngờ, có tác động lớn, đại dịch coronavirus đã khiến nhiều doanh nghiệp phải đối mặt với những quyết định khó khăn. Đối với một số người, điều này có thể có nghĩa là phải đóng cửa, nhưng Imbach nói rằng khí hậu khó khăn này có thể đóng vai trò là chất xúc tác cho sự phát triển tích cực trong lĩnh vực tài chính tiền điện tử:
“Chúng tôi tin rằng COVID-19 cũng mang lại thách thức cho chúng tôi, đồng thời nó cũng cho thấy chúng tôi đang chứng kiến tâm lý 'tiến nhanh', nhiều người nghĩ về khả năng tồn tại của hệ thống tài chính truyền thống ngày nay, nhiều người xem xét phân bổ danh mục đầu tư của họ, v.v. ”
Khách hàng của ngân hàng tiền điện tử đang cư xử như thế nào?
Rất ít nhà đầu tư có thể đã quên được sự hỗn loạn trên các sàn giao dịch chứng khoán toàn cầu chỉ vài tuần trước. Các tiêu đề chia sẻ những lời tiên tri về ngày tận thế của các nhà thống kê và kinh tế học về triển vọng của nhiều nền kinh tế quan trọng nhất thế giới. Nhưng có vẻ như mặc dù giá nhiều mã thông báo quan trọng đã giảm mạnh, nhưng nó không phải là tất cả đều sụp đổ và ảm đạm như liên quan đến ngân hàng tiền điện tử.
Imbach nói với Cointelegraph rằng các hạn chế gần như toàn cầu làm việc tại nhà đã thực sự dẫn đến sự gia tăng hoạt động giao dịch và giới thiệu của khách hàng. Imbach nói thêm rằng khách hàng ngày càng lo lắng về rủi ro đối tác và mức độ tài sản của họ bị tách biệt, cùng với việc thắc mắc về Bitcoin như vàng kỹ thuật số và yêu cầu thông tin về việc phân bổ lại tài sản.
Imbach cũng đề cập rằng độ nhạy cảm về địa lý đã tăng lên, có tính đến tình trạng quy định của các đối tác, thêm rằng đây đã trở thành một yếu tố khác biệt lớn đối với Sygnum vì cả một ngân hàng Thụy Sĩ được quản lý và một thực thể dịch vụ thị trường vốn được cấp phép tại Singapore. Imbach nói rằng ông đã chứng kiến sự thay đổi trong hành vi quản lý giữa các khách hàng, điều này có lẽ không có gì lạ khi nhiều công ty phải đối mặt với những căng thẳng độc đáo, đồng thời nói thêm rằng: “Chúng tôi không tin rằng các sự kiện hiện tại sẽ làm giảm sự quan tâm của các nhà đầu tư tổ chức đối với tài sản kỹ thuật số. hạn, ngược lại. ”
Người phát ngôn của Monolith nói với Cointelegraph rằng công ty coi tình hình hiện tại là cơ hội để các ngân hàng tiền điện tử cung cấp các giải pháp phi tập trung cho khách hàng nhằm giúp họ quản lý tiền của mình hiệu quả hơn. Công ty cũng nói thêm rằng mặc dù họ đang chứng kiến sự gia tăng các stablecoin chảy vào nền tảng, nhưng khách hàng không chi tiêu chúng ở mức mà họ đã từng:
“Cuộc khủng hoảng này đã tạo ra sự liên kết giữa những người dùng đang tìm kiếm các tùy chọn tốt hơn để tiết kiệm và DeFi cung cấp cho họ một cách bền vững hơn để làm điều đó. Hành vi trên nền tảng của chúng tôi đã phản ánh chuyển động này theo một vài cách độc đáo. […] Nơi mà trước đây mọi người sử dụng nền tảng của chúng tôi để nạp thẻ VISA Monolith của họ để chi tiêu, thì giờ đây họ đang sử dụng nó để bảo vệ. Hành vi chuyển đổi thành tiền định danh và nắm giữ này không phải là điều chúng tôi đã chứng kiến trong quá khứ và mặc dù chỉ là một sản phẩm phụ của tình huống, nhưng cũng cho thấy niềm tin vào tính khả thi của chúng tôi như một giải pháp thay thế thực sự cho các ngân hàng truyền thống. ”
Ngược lại, Zielke của Bitpay cho biết khách hàng của họ vẫn đang chi tiêu, mặc dù ở khả năng trực tuyến. Trò chơi điện tử, dịch vụ giao hàng và lưu trữ tên miền là những lĩnh vực chính, điều này không hoàn toàn ngạc nhiên khi hầu hết khách hàng bị khóa: “Ngoài ra, mọi người đã mua nhiều thẻ quà tặng hơn từ ứng dụng BitPay hoặc các trang web thẻ quà tặng như eGifter.com cho mua hàng tại Amazon, Whole Foods, Uber và Home Depot. ” Mặc dù có virus coronavirus, Zielke nói rằng quý đầu tiên của năm 2020 đã cải thiện hơn gần 10% về khối lượng đô la khi nhiều người ở nhà hơn:
“So sánh Q4 năm ngoái với Q1, 2020, BitPay đã xử lý khối lượng nhiều hơn gần 10% ($). Các ngành dọc chính thúc đẩy sự gia tăng này là dịch vụ tài chính, trao đổi tiền tệ, phần mềm máy tính & kỹ thuật và dịch vụ CNTT có mức tăng dao động từ 11-40%. Và tiền điện tử rất quan trọng đối với những người không có quyền truy cập vào thẻ tín dụng hoặc tài khoản ngân hàng. ”
Trong khi nhiều doanh nghiệp buộc phải có quan điểm thận trọng về triển vọng tương lai, có vẻ như tại Monolith tự tin rằng môi trường COVID-19 là một môi trường màu mỡ cho ngân hàng tiền điện tử và đổi mới công nghệ tài chính:
“Chúng tôi hiện đang nắm giữ lượng tiền điện tử lớn nhất mà chúng tôi từng có và đang ở vị trí vững chắc để tiếp tục đổi mới trong một năm rưỡi nữa, khi bụi lắng xuống, mà không cần phải động đến dự trữ tiền điện tử của chúng tôi.”
