Logo Zephyrnet

BiggerPockets Money Podcast 268: Tài chính Thứ sáu: Tại sao bạn nên tập trung vào 'Đánh người độc thân' để về hưu sớm

Ngày:

Người nước ngoài và danh mục đầu tư cho thuê đi cùng nhau như bơ đậu phộng và thạch. Không có gì ngạc nhiên khi một số lượng lớn các cầu thủ bóng đá đã nghỉ hưu nợ tự do của họ đầu tư bất động sản. Trong khi nhiều nhà đầu tư bất động sản đang tìm cách nghỉ hưu cho bản thân và gia đình của họ ở Hoa Kỳ, ngày hôm nay khách paul có kế hoạch khác.

Paul hoàn toàn thích công việc toàn thời gian của mình ở Utah. Anh ấy được trả lương cao, được hưởng một số lợi ích phi thường và không lập kế hoạch bỏ thuốc lá bất cứ lúc nào sớm. Điều đó đang được nói, Paul đã cảm thấy ngứa ngáy khi sống như một người xa xứ ở nước ngoài, nhảy từ quốc gia này sang quốc gia khác, tận hưởng chuyến du lịch vòng quanh thế giới. Tuy nhiên, để làm được điều này, Paul phải tạo ra một dòng thu nhập điều đó có thể hỗ trợ anh ấy và đối tác của mình trong chuyến đi của họ.

Tất nhiên, là một nhà đầu tư thông minh, Paul đã và đang tạo ra nguồn thu nhập bổ sung này trong nền tảng. Từ bắt đầu hành trình đầu tư bất động sản cho thuê của mình chỉ một năm rưỡi trước, Paul đã ở năm cửa, sắp đóng cửa thứ sáu. Anh ta cần phải ở mười cửa để có thu nhập cho thuê đủ để trang trải chi phí của mình ở Mỹ, nhưng số tiền đó có thể ra nước ngoài được bao xa?

Nhấp vào đây để nghe Apple Podcast.

Nghe podcast ở đây

Đọc bản ghi tại đây

tâm trí:
Này đó. Trước khi chúng ta đến với chương trình, tôi muốn đề cập đến việc BiggerPockets đang thuê một nhà sản xuất giám sát toàn thời gian cho mạng podcast của chúng tôi. Đây là một vị trí xa, và đó là một cơ hội tuyệt vời nếu bạn có bộ kỹ năng phù hợp. Chúng tôi đang tìm kiếm một người có ít nhất một vài năm kinh nghiệm quản lý nhóm sản xuất và một người nào đó sẽ cảm thấy tự tin khi dẫn đầu khi tung ra podcast mới. Vì vậy, bạn hoặc một người nào đó bạn biết là một người phù hợp tuyệt vời? Bạn có thể tìm thấy mô tả công việc đầy đủ tại Biggerpockets.com/jobs. Đó là Biggerpockets.com/jobs để đăng ký công việc nhà sản xuất giám sát podcast mở của chúng tôi. Được chứ. Bây giờ, hãy thưởng thức chương trình.
Chào mừng bạn đến với BiggerPockets Money Podcast, chương trình số 268, Finance Friday Edition, nơi chúng tôi trò chuyện với Paul về nơi tập trung đầu tư của bạn.

Paul:
Tôi không có mục tiêu làm việc đến 65 tuổi và chỉ tích lũy một đống tiền lớn để sau đó sử dụng trong quý cuối cùng của cuộc đời mình. Tôi rất muốn giảm bớt công việc W-2 của mình và có nhiều thời gian hơn để đi du lịch. Và sau đó tôi thích ra nước ngoài và sống ở một nơi nào đó trong vài năm, thu dọn, chuyển đi nơi khác trong vài năm và chỉ đi du lịch khắp nơi đến nhiều nơi khác nhau.

tâm trí:
Xin chào. Xin chào. Xin chào. Tên tôi là Mindy Jensen và với tôi như mọi khi là người đồng chủ trì góc nhìn mới mẻ của tôi, Scott Trench.

Scott:
Luôn luôn tốt khi ở đây với người đồng chủ nhà xanh của tôi, đó không phải là người phù hợp, mà là Mindy Jensen.

tâm trí:
Màu xanh lá cây làm cho tôi nghe như tôi mới. Bạn là đồng chủ nhà xanh của tôi. Scott và tôi ở đây để làm cho sự độc lập tài chính bớt đáng sợ hơn, bớt căng thẳng hơn cho người khác, để giới thiệu với bạn mọi câu chuyện về tiền bạc bởi vì chúng tôi thực sự tin rằng tự do tài chính có thể đạt được đối với tất cả mọi người, bất kể bạn bắt đầu từ khi nào hay ở đâu.

Scott:
Đúng rồi. Cho dù bạn muốn nghỉ hưu sớm và đi du lịch khắp thế giới, tiếp tục đầu tư thời gian lớn vào các tài sản như bất động sản, bắt đầu kinh doanh của riêng bạn hay duy trì một chiến lược đầu tư dài hạn với nhiều người độc thân, chúng tôi sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình và kiếm được tiền để bạn có thể tiến tới ước mơ của mình.

tâm trí:
Scott, tôi rất vui được mời Paul hôm nay vì Paul đang ở trong tình trạng khá tốt về mặt tài chính và anh ấy đang băn khoăn không biết nên đi đâu tiếp theo. Anh ta có nên tiếp tục đóng góp vào tài khoản hưu trí và tài khoản đầu tư ưu đãi trước thuế của mình không? Hay anh ta nên tiếp tục phát triển danh mục đầu tư bất động sản của mình? Và tôi nghĩ đây là một câu hỏi thường xuyên xuất hiện đối với rất nhiều thính giả của chúng tôi và tôi nghĩ rằng chúng ta đã có một cuộc thảo luận khá tốt về ưu và nhược điểm của cả hai ngày hôm nay.

Scott:
Vâng, tôi nghĩ Paul đang làm rất nhiều… Các nguyên tắc cơ bản của anh ấy cực kỳ mạnh mẽ, cho phép chúng tôi thực hiện những thay đổi chiến thuật và nâng cao hơn cho kế hoạch của anh ấy bởi vì anh ấy có một cách tiếp cận rất nhất quán, xác suất rất cao để đầu tư vào đây. Nó không hào nhoáng. Nó sẽ không làm cho bất kỳ ai giàu có chỉ sau một đêm với điều đó. Nhưng theo tôi, anh ấy rất có thể đạt được mục tiêu trong vòng 5 đến 10 năm tới với cách tiếp cận của mình. Và những gợi ý mà chúng tôi có là các mục về mức độ hoặc sắc thái, không thực sự là bất kỳ thay đổi cơ bản nào đối với những gì anh ấy đang làm.

tâm trí:
Trước khi chúng tôi đưa Paul đến, luật sư của tôi yêu cầu tôi nói rằng nội dung của podcast này mang tính chất thông tin và không phải là lời khuyên về pháp lý hoặc thuế và cả Scott, tôi cũng như BiggerPockets đều không tham gia vào việc cung cấp thuế hợp pháp hoặc bất kỳ lời khuyên nào khác. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của riêng mình từ các cố vấn chuyên nghiệp, bao gồm luật sư và kế toán về thuế pháp lý và các tác động tài chính của bất kỳ quyết định tài chính nào mà bạn dự tính.
Paul làm việc toàn thời gian với tư cách là chuyên gia thông tin về chất độc tại Trung tâm Kiểm soát Chất độc Utah. Vào năm ngoái, Paul quyết định thực hiện bước tiếp theo trong hành trình FI của mình và mua bất động sản cho thuê đầu tiên của mình. Mọi thứ diễn ra tốt đẹp với tài sản đó đến nỗi anh ấy đã tăng số tài sản nắm giữ của mình lên XNUMX cánh cửa tính đến thời điểm hiện tại, khi chúng tôi đang ghi hình, nhưng trong vài ngày nữa, anh ấy sẽ có thêm một cánh cửa nữa. Hiện anh đang cố gắng quyết định xem việc mở rộng thêm bất động sản nhà ở có phải là con đường đúng đắn để đi hay không, hay liệu các khoản đầu tư vào thị trường chứng khoán truyền thống có tạo ra bước tiến tốt hơn cho mục tiêu dài hạn của anh là trở thành một người nước ngoài hay không. Paul, chào mừng bạn đến với BiggerPockets Money Podcast. Tôi nóng lòng muốn nhảy vào số của bạn.

Paul:
Vâng, thật hạnh phúc khi ở đây và tìm hiểu kỹ về tài chính.

tâm trí:
Chà, bạn đang ở đúng nơi vì bạn có hai con mọt sách ở ngay đây. Hãy xem con số của bạn thực sự nhanh chóng. Thu nhập của bạn là bao nhiêu và nó sẽ đi đến đâu?

Paul:
Vì vậy, từ công việc W-2 của tôi ngay bây giờ, tôi kiếm được khoảng 116,000. Và sau thuế, lương mang về nhà của tôi là khoảng 6K một tháng. Các bất động sản cho thuê của tôi hiện có tổng giá trị khoảng 3,600 và sau khi trả nợ ròng, khoảng 1,500 một tháng. Và đó là thu nhập của tôi ở đó.
Và sau đó các khoản chi tiêu, tôi không giữ ngân sách quá chặt chẽ. Tôi chưa bao giờ thực sự gặp vấn đề với bội chi. Vì vậy, tôi đã xem xét lại tài khoản vốn cá nhân của mình trong hai năm qua và chỉ tính trung bình số tiền tôi đang chi sau khi tính ra những gì tôi coi là chi phí kinh doanh của mình. Và con số đó lên đến khoảng 3,000, có thể là 3,300 một tháng. Đi đến đâu, khoảng 1,300 trong số đó chỉ là chi phí nhà ở, thế chấp, điện nước, v.v. chính của tôi. Cửa hàng tạp hóa, trung bình khoảng 385 một tháng. Nhà hàng, 130 một tháng. Khí đốt, khoảng 165. Khoảng 2,000 hoặc lâu hơn. Vì vậy, khoảng 1,000 khác chỉ vào các chi phí linh tinh khác, bảo hiểm, v.v., mà tôi phải trả lớn hơn, sáu tháng một lần để nhận được mức giá tốt hơn cho bảo hiểm của tôi và những thứ tương tự.

tâm trí:
Vì vậy, có hai năm chi phí trung bình lên đến khoảng 3,000 đô la một tháng, có vẻ như chi phí của bạn không phải là nơi mà chúng tôi sẽ tập trung vào để cắt giảm.

Paul:
Không, tôi chưa bao giờ thực sự gặp vấn đề với việc quản lý chi tiêu của mình. Tôi khá tiết kiệm. Điều đó đã thấm nhuần trong tôi từ khi còn khá trẻ.

Scott:
Tốt, tốt. Và vì vậy chúng tôi đang thu về trung bình khoảng 4,000 đến 4,500 đô la mỗi tháng bằng tiền mặt là những gì tôi đang thu thập ở đây trong dài hạn?

Paul:
Vâng, cho hoặc nhận.

Scott:
Được rồi, tuyệt vời. Và sau đó, vậy điều đó sẽ đi đến đâu? Hãy xem xét báo cáo giá trị ròng của bạn và tài sản của bạn hiện tại ở đâu.

Paul:
Phần lớn tài sản của tôi chủ yếu là tài khoản trước thuế. Việc tôi được tuyển dụng như thế nào là điều khá may mắn đối với quyền truy cập mà tôi nhận được, bởi vì tôi được tuyển dụng về mặt kỹ thuật thông qua một trường đại học của bang, vì vậy tôi được hưởng các quyền lợi của giáo sư. Vì vậy, tôi có một tài khoản 401 (a) và chủ nhân của tôi đặt 14.2% và tôi không phải làm bất cứ điều gì cho điều đó, đó chỉ là điều tự động.

Scott:
Tuyệt vời.

Paul:
Và sau đó tôi có quyền truy cập vào 403 (b) và 457 (b), vì vậy về mặt kỹ thuật, tôi có thể và sử dụng để tối đa cả hai tài khoản đó. Vì vậy, 401 (a) của tôi hiện có khoảng 152,000. 403 (b) của tôi có khoảng 59,000. 457 của tôi có 52,000. Và vì vậy đó chủ yếu là tiền thuế. Tôi có tùy chọn cho Roth trên các tài khoản đó và tôi có một chút trong số 457 đóng góp của mình cho Roth và cố gắng quyết định làm thế nào để cân bằng điều đó, những gì sẽ xảy ra trong tương lai. Và sau đó tôi có Roth IRA của tôi ngay bây giờ có khoảng 37,000 trong đó. Tôi vừa hoàn thành việc tăng tối đa trong năm, một vài ngày trước và dự định tiếp tục tăng tối đa hàng năm. Và tôi có một tài khoản HSA mà tôi đã bắt đầu cách đây vài năm, hiện có 13,000 tài khoản trong đó. Và kế hoạch chỉ giữ cho nó phát triển và không chạm vào nó nếu tôi có thể tránh nó.

Scott:
Đáng kinh ngạc. Vậy tổng số giữa tất cả các tài khoản khác nhau này là bao nhiêu?

Paul:
Hiện tại, tổng số là khoảng 313,000.

Scott:
Tuyệt quá. bạn còn gì nữa không? Bạn có những tài sản nào khác ngoài những thứ này?

Paul:
Vì vậy, bên ngoài đó là bất động sản. Vì vậy, tôi có nơi ở chính, tôi không cố gắng tính quá nhiều vào bảng báo cáo giá trị ròng của mình, nhưng tôi có khoảng 200,000 vốn chủ sở hữu trong đó, và sau đó tôi có tài sản cho thuê. Vì vậy, trong số đó, tôi có thể có khoảng 130,000 vốn chủ sở hữu ngay bây giờ trên năm cánh cửa của tôi. Và sau đó tôi sẽ sớm thêm một cái ở đây.

Scott:
Tuyệt quá. Bất kỳ tài sản nào khác, như tiền mặt hoặc bất kỳ thứ gì khác?

Paul:
Vâng. Vì vậy, tôi có khoảng 22,000 tiền mặt. Khoảng một nửa trong số đó là quỹ khẩn cấp cá nhân của tôi, và nửa còn lại được đưa vào tài khoản cho các tài sản cho thuê của tôi. Có từng quỹ khẩn cấp riêng lẻ cho mỗi tài khoản đó nằm trong tài sản.

Scott:
Tuyệt vời. Ý tôi là, có vẻ như chúng tôi có một tình hình tài chính thực sự mạnh mẽ ở đây, mặc dù chắc chắn có xu hướng về việc nó sẽ đi đến đâu. Phần lớn giá trị ròng của bạn nằm trong các tài khoản hưu trí với những thứ này. Hôm nay chúng tôi có thể giúp được gì cho bạn?

Paul:
Vì vậy, điều quan trọng nhất là chỉ cần biết nơi để tập trung. Tôi có xu hướng chọn một mục tiêu và chỉ chạy theo nó và để những thứ khác rơi vào lề. Vì vậy, tôi đã đi qua trường học, đó là mục tiêu lớn của tôi. Tôi bước ra, tôi có món nợ thời sinh viên của mình. Tôi tập trung vào việc đó và thoát khỏi khoản nợ vay sinh viên của mình trong vòng hơn ba năm. Và sau đó tôi giống như, được rồi, bây giờ là tài khoản hưu trí, và tôi đã tối đa hóa số tiền đó. Và rồi tôi quyết định, được rồi, bây giờ tôi cần kinh doanh bất động sản và để mọi thứ khác sang một bên. Vì vậy, tôi liên tục thực hiện, tôi nghĩ rằng sự tiến bộ tốt và không đưa ra bất kỳ quyết định tồi tệ nào, nhưng tôi đang cố gắng tìm ra điểm cân bằng để định hướng nỗ lực của mình một cách tốt nhất và tìm ra hướng đi đúng đắn để bắt đầu.

Scott:
Tuyệt quá. Tôi nghĩ phần đầu tiên là hiểu bạn muốn gì. Cách tiếp cận hiện tại của bạn có khả năng mang lại cho bạn một đống tiền khổng lồ bên trong các tài khoản hưu trí khác nhau này sau 20, 30, 40 năm nữa. Vì vậy, đó chắc chắn không phải là một cách tiếp cận sai lầm, nếu bạn duy trì điều này và xây dựng sự giàu có đó. Nhưng mục tiêu của bạn là gì mà chúng tôi có thể giúp bạn?

Paul:
Vì vậy, mặc dù yêu công việc và những gì tôi làm, tôi có những đam mê và sở thích khác. Vì vậy, tôi không có mục tiêu làm việc đến 65 tuổi và chỉ tích lũy một đống tiền lớn để sau đó sử dụng trong quý cuối cùng của cuộc đời mình. Tôi rất thích cắt bớt công việc W-2 của mình và có nhiều thời gian hơn để đi du lịch. Và sau đó tôi rất thích ra nước ngoài và sống ở một nơi nào đó trong vài năm, thu dọn, chuyển đến một nơi khác trong vài năm và chỉ đi du lịch khắp nơi đến nhiều nơi khác nhau.

Scott:
Đáng kinh ngạc. Và khi nào bạn muốn đạt được điều đó?

Paul:
Vì vậy, nếu đó chỉ là tôi, tôi sẽ nói sớm hơn là muộn hơn, nhưng tôi có một đối tác và chúng tôi ở những nơi khác nhau về tài chính. Và vì vậy cô ấy không ở một nơi mà cô ấy có thể đón và rời đi. Vì vậy, có thể là sớm nhất, 7 đến 10 năm, nhưng thực tế, có thể là 10 đến 15 năm.

Scott:
Rất tốt. Chà, điều đầu tiên mà tôi quan sát được với điều này là bạn đang diễn ra ... Chà, để tôi hỏi bạn. Tôi sẽ hỏi bạn câu hỏi này. Bạn đang kiếm được bao nhiêu vào các tài khoản hưu trí này, bao gồm cả những lợi ích mà bạn đang nhận được? Bạn nhận được những gì nghe có vẻ giống như 14.5% hoặc 15% tiền lương hàng năm của bạn được người sử dụng lao động đưa vào kế hoạch nghỉ hưu hoãn thuế, phải không?

Paul:
Mm-hmm (khẳng định).

Scott:
Còn bao nhiêu nữa sẽ được tích lũy?

Paul:
Đúng vậy, từ người chủ của tôi, hiện tại là khoảng 16,200 đô la một năm. Và sau đó, bởi vì tôi bắt đầu làm việc trên lĩnh vực bất động sản, hiện tại khoản đóng góp của tôi mà tôi đưa vào tài khoản trước thuế là vài trăm đô la một tháng chỉ vì Tôi đã tập trung vào bất động sản và chỉ cần nhiều tiền hơn để mua thêm bất động sản.

Scott:
Điều đó đã xảy ra bao lâu rồi? Đã bao nhiêu năm bạn chuyển hướng nhiều tiền hơn khỏi các tài khoản hưu trí này và chuyển sang bất động sản?

Paul:
Vì vậy, tôi đã mua bất động sản đầu tiên của mình, tháng 2022 năm 15. XNUMX tháng là khi tôi bắt đầu công việc bất động sản này.

Scott:
Tháng 2020 năm XNUMX?

Paul:
Yeah.

Scott:
Được chứ. Bởi vì điều mà số dư tài khoản hưu trí của bạn nói lên rằng bạn đã đóng góp rất nhiều trong rất nhiều năm với số tiền đó. Vì vậy, điều đầu tiên tôi sẽ nói là vâng, bạn có thể nên cân nhắc chuyển một phần chi tiêu đó từ các tài khoản hưu trí đó sang bất động sản. Bạn đã làm điều đó. Và bạn dự định sẽ trích lập lũy kế khoản nào hàng năm cho bất động sản hoặc các khoản đầu tư sau thuế khác?

Paul:
Vì vậy, tôi đang cố gắng tìm ra điều đó. Người quản lý tài sản của tôi sẽ giảm phí quản lý tài sản của tôi từ 10% xuống 8% nếu tôi nhận được 10 cửa. Và do đó, với sự khuyến khích đó, tôi đặt mục tiêu là có được 10 cửa. Và đó là lý do tại sao tôi đã khá tích cực trong việc mua lại bất động sản là cố gắng đạt được điều đó và nhận được phí quản lý rẻ hơn.

Scott:
Bạn đầu tư vào đâu?

Paul:
Tôi đầu tư vào Kansas.

Scott:
Vậy bạn đầu tư ra khỏi tiểu bang từ Utah, ở Kansas?

Paul:
Vâng.

Scott:
Được chứ. Và sau đó bạn cần bao nhiêu tiền mặt để mua một trong những tài sản này? Giá trị tài sản và các khoản thanh toán trước là gì?

Paul:
Vì vậy, phần lớn tài sản của tôi là những ngôi nhà gia đình đơn lẻ. Và những cái mà tôi cố gắng chụp, tôi mua chúng với giá 80,000 đến 85,000. Vì vậy, tất cả đã nói và thực hiện để mua một tài sản với thế chấp 30 năm, khoảng 22,000 đến 25,000 tiền mặt để đóng vào chúng.

tâm trí:
Vì vậy, bạn cần thêm khoảng 100,000 đô la tiền mặt để vào 10 cửa?

Paul:
Yeah.

tâm trí:
Đây có thể là một câu hỏi ngớ ngẩn vì nhà tuyển dụng của bạn cho bạn 14% trong 401 (a). Họ có đưa ra bất kỳ loại đối sánh nào với 403 (b) hoặc 457 hoặc HSA không?

Paul:
Không, họ không.

tâm trí:
Đuợc.

Paul:
Chỉ là, bạn có được cái này và sau đó bạn có quyền truy cập vào các tài khoản khác này.

tâm trí:
Được chứ. Tôi chỉ muốn đảm bảo rằng chúng tôi không để lại tiền trên bàn. Tôi đã thực hiện một số phép toán rất nhanh trước khi chúng tôi bắt đầu. Và Paul đã 33 tuổi. Quy tắc 72 nói rằng cứ khoảng 7 đến 8 năm, các khoản đầu tư của bạn sẽ tăng gấp đôi giả sử lợi nhuận 10% hoặc tương tự như vậy. Ở tuổi 40, anh ấy sẽ có 626,000 USD. Ở tuổi 47, 1.2 triệu đô la. Ở tuổi 54, 2.5 triệu đô la. Ở tuổi 61, $ 5 triệu. Ở tuổi 68, 10 triệu đô la. Tất nhiên điều này là gần đúng, hiệu suất trong quá khứ không phải là dấu hiệu cho thấy lợi nhuận trong tương lai. Tôi không đảm bảo rằng đây sẽ là số dư của bạn trong những năm đó, Paul, nhưng-

Scott:
Và đó là số dư bên trong tài khoản hưu trí tích lũy mà anh ta có?

tâm trí:
Nếu anh ta thậm chí không đóng góp bất cứ điều gì khác trong tương lai. Vì vậy, theo ý kiến ​​của tôi, bạn đang làm khá ổn. Bạn có thể sẽ thốt lên khi nghỉ hưu về những gì bạn đã tiết kiệm được hiện tại. Tôi sẽ đồng ý với bạn và tôi sẽ luôn nói rằng bạn nên tiếp tục tối đa hóa Roth IRA của mình miễn là bạn có thể, bởi vì điều đó phát triển miễn thuế và tại sao phải trả thuế nếu bạn không phải làm vậy, bởi vì tôi cá là bạn có thể làm một công việc tốt hơn chính phủ có thể.
Vì vậy, tiếp tục tối đa hóa Roth IRA của bạn, tiếp tục tối đa hóa HSA của bạn là những gì tôi sẽ làm, nếu tôi ở vị trí của bạn. Tôi có thể bắt đầu rút lại 401k, 403 (b) 457 và tất cả các tùy chọn mà bạn phải tập trung nhiều hơn vào bất động sản vì bất động sản của bạn đang thu được lợi nhuận tốt. Tài sản cho thuê của bạn, bạn thuê nó để làm gì, và giá mua của bạn là bao nhiêu? Thế chấp của bạn là gì? Ý tôi là, tôi nghĩ rằng bạn đang nhận được những con số khá tốt về những giao dịch này.

Paul:
Vâng, vì vậy tất cả họ đều đạt được quy tắc 1% và họ cho thuê với giá 1% của những gì tôi mua được với giá đại khái. Hãy xem nào. Tỷ lệ giới hạn của tôi đối với hầu hết trong số họ là 7% đến 7.5%. Và tất cả chúng đều cho thuê với giá cao hơn một chút so với số tiền thế chấp. Vì vậy, các khoản thế chấp của tôi, một vài trong số đó là khoảng 400 và họ cho thuê với giá 900. Tôi có một vấn đề khó hiểu là thế chấp là 875 và cho thuê với giá 1800. Vì vậy, tất cả đều tự túc.

Scott:
Tôi nghe có vẻ giống như nếu bạn đến ba năm trước và nói, tôi làm gì ở đây? Tôi đã nói, có thể làm chính xác những gì bạn đang làm ở đây, bắt đầu thay đổi rất nhiều… Bạn có thu nhập tốt. Bạn đã có một tỷ lệ tiết kiệm tốt. Bạn có một tình hình tài chính vững chắc. Tất cả các nguyên tắc cơ bản đều có sẵn với điều này. Mục tiêu của bạn là tùy chọn trong 10 năm. Và bạn biết rằng bạn không có đủ thu nhập để làm mọi thứ trong danh sách kiểm tra, phải không? Bạn không thể tối đa hóa từng tài khoản tuyệt vời mà bạn đã liệt kê ở đó và đầu tư vào của cải sau thuế mà bạn có thể chi tiêu trong tương lai với tư cách là một người nước ngoài, đi du lịch khắp thế giới với tất cả những điều đó. Vì vậy, bạn cần phải bắt đầu thay đổi điều đó.
Bạn đã làm được điều đó. Bạn cần khoảng một trăm nghìn đô, tức là bạn sẽ mất khoảng hai năm rưỡi để tiết kiệm bằng tiền mặt với tỷ giá hiện tại, dựa trên mặt sau của chiếc khăn ăn của tôi, có thể là ba, và điều đó sẽ giúp bạn ngày càng có nhiều bất động sản này. Có thể bạn sẽ mất ba, ba năm rưỡi nếu lạm phát tăng lên do bất kỳ điều gì này, nhưng bạn có thể được tăng lương trong thời gian chờ đợi để bù đắp điều đó. Và sau đó, chỉ cần tiếp tục thêm vào nó cho đến khi bạn có mức độ an toàn mà bạn cảm thấy thoải mái hoặc bạn và đối tác của bạn cảm thấy thoải mái khi chuyển sang làm một người nước ngoài với điều này.
Vì vậy, bạn đang làm tất cả những điều đúng đắn theo quan điểm của tôi, tôi nghĩ đó chỉ là vấn đề thời gian. Tuy nhiên, tôi muốn cảnh báo rằng tôi không phải là chuyên gia về một số tài khoản khác nhau mà bạn có quyền truy cập. Tôi biết 401k và Roth IRA và HSA, không liên quan đến giáo dục hoặc tổ chức phi lợi nhuận hoặc chính phủ. Có bất kỳ sắc thái nào mà chúng ta nên biết về một số tài khoản đó sẽ khiến chúng trở thành công cụ có giá trị trong việc tăng tốc trạng thái tài chính trong tương lai cho bạn không?

Paul:
Vâng. Vì vậy, khi tôi chuẩn bị, sắp xếp mọi thứ cho việc này, tôi đã được nhắc nhở về một điều mà tôi nghĩ có thể thực sự quan trọng cho mục tiêu của tôi là trở thành người nước ngoài trước tuổi nghỉ hưu bình thường, và đó là 457 (b). Vì vậy, với số tiền đó, ngay sau khi tôi tách khỏi chủ nhân của mình, sẽ không bị phạt khi truy cập số tiền đó. Tôi sẽ chỉ trả thuế cho nó. Và tôi cũng có quyền lựa chọn Roth. Và tôi có thể nói vào năm tới, nó giống như những gì, 20,500 là mức tối đa. Vì vậy, ý tôi là, tôi có khả năng Roth 20,000 một năm vào tài khoản đó, và sau đó ngay khi tôi rời khỏi công ty, hãy truy cập miễn phí.

Scott:
Được rồi, tôi rất vui vì tôi đã hỏi ở đó, bởi vì có một số điều thú vị đang xảy ra với một số tài khoản này và thật khó để giữ chúng thẳng thắn, nếu đó không phải là thứ trực tiếp mang lại lợi ích cho bạn hoặc gắn liền với vị trí của bạn với điều đó. Vì vậy, điều đó rất thú vị đối với tôi. Hãy để tôi suy nghĩ lớn về một vài tình huống với điều đó. Bạn có 457, bạn có thể rút tiền miễn phí. Bạn có các tùy chọn Roth và 401k, bạn có thể trì hoãn điều đó. Kế hoạch của bạn là trở thành một người nước ngoài và đi khắp thế giới với điều đó. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ có vài năm mà bạn kiếm được rất ít thu nhập, rất có thể.
Vì vậy, đối với tôi, đó thực sự là một trường hợp thú vị. Đó là Roth hoặc 401k, ngoại trừ việc bạn không cần phải đợi cho đến khi bạn đến tuổi nghỉ hưu truyền thống. Làm thế nào mà điều đó thay đổi toán học trong trò chơi ở đây? Vâng, đối với tôi mà nói, đó là một tài khoản thực sự thuận lợi để đạt được tối đa ở bên hoãn thuế, tương đương 401k cho những người nghe. Và sau đó rút tiền khi bạn cần, trả thu nhập bình thường trong năm thuế thấp hơn khi bạn đang đi du lịch hoặc có thể kiếm được rất ít thu nhập, nếu đó thực tế là kế hoạch của bạn. Vì vậy, đó là một chiến lược hấp dẫn.
Nếu bạn nghĩ rằng nó thực sự sẽ mất 10 năm và bạn sẽ mua bất động sản cho thuê toàn bộ thời gian, thì bạn có thể cân nhắc chỉ đặt nó vào một giá trị tương đương Roth thay vì cố gắng chơi trò chơi mà tôi vừa thảo luận ở đó, đặt một số vào tài khoản hoãn thuế và chuyển sang tài khoản đó, bởi vì bạn có thể thấy rằng thu nhập của mình tăng lên khá nhiều từ các nguồn khác trong khoảng thời gian đó, làm cho tác động của việc phân xử lợi ích thuế ít có giá trị hơn đối với bạn. Tôi sẽ dừng lại ở đó và xem phản ứng của bạn với quá trình suy nghĩ đó là gì?

Paul:
Vâng. Vì vậy, tất cả những thứ này đều giống như một sự ngu ngốc, thuế tương lai của tôi là gì. Và vì vậy tôi sẽ phát triển tài sản cho thuê của mình lớn đến mức nào? Vì vậy, bao nhiêu thu nhập sẽ đến từ đó? Nhưng sau đó nó được xử lý thuế một cách khôn ngoan khác với thu nhập W-2. Và tôi chưa tham gia trò chơi cho thuê đủ lâu để xoay sở hết khoản thuế đánh vào thu nhập đó. Vì vậy, lý tưởng nhất là những khoản mua và nắm giữ dài hạn, vì vậy tôi sẽ có thu nhập từ khoản đó. Tôi sẽ có tài khoản hưu trí của mình cho công ty sử dụng lao động W-2 của tôi. Và nó chỉ đang chơi trò chơi cân bằng đó là bổ sung thu nhập cho thuê của tôi với thu nhập tài khoản hưu trí của tôi và Roth nên là bao nhiêu, bao nhiêu nên được hoãn thuế truyền thống. Đó là một câu hỏi lớn mà tôi chưa hiểu hết.

tâm trí:
Tôi có một cái gì đó để suy nghĩ về. Bạn có biết bạn muốn sở hữu bao nhiêu bất động sản cho thuê không? Nếu đây là một đống tiền, bạn có thể mua bao nhiêu tùy thích, thế nào là đủ? Bạn muốn điều gì nhất? Mức tối thiểu bạn muốn là gì? Tôi không phải là một trong những người muốn có 10,000 tài sản cho thuê. Tôi nghĩ đó chỉ là một công việc toàn thời gian mà tôi không muốn giải quyết, nhưng tôi đang ở một vị trí tài chính khác với một số người có thể muốn đảm nhận công việc đó. Nó chỉ nghe có vẻ như khủng khiếp đối với tôi. Bạn đã đề cập đến số 10 bởi vì đó là khi phí quản lý tài sản của bạn giảm xuống. 10 có phải là thứ mà bạn muốn? 10 có phải là mức thu nhập mà bạn sẽ cảm thấy thoải mái? Bạn có muốn 25?

Paul:
Vâng. Vì vậy, cùng với đó, 10 người đã được ném lên đó vì sự khuyến khích đó từ người quản lý tài sản. Và tôi nghĩ đó là một mục tiêu tốt. Khi nhìn vào khoản thu nhập sẽ có, đó không phải là một khoản thu nhập quá lớn vì họ đang ở đâu, họ không cho thuê với giá vài nghìn một tháng, họ cho thuê với giá dưới một nghìn một tháng cho mỗi cửa. Vì vậy, nó không phải là một số tiền khổng lồ đến từ họ. Tôi nghĩ có lẽ là 10 giờ, bởi vì tôi thích nó thụ động như thế nào, và tôi nghĩ nếu tôi phát triển nó quá lớn, nó sẽ không thụ động như vậy. Và nếu tôi đang đi du lịch khắp nơi trên thế giới, tôi không muốn nó làm tôi mất tập trung vào những gì tôi đang làm, đặc biệt là ở một nơi xa xôi đó.

tâm trí:
Được chứ. Vì vậy, có vẻ như 10 là một con số tốt, 10-ish, không phải 10 cộng thêm 50 nữa.

Paul:
Yeah.

tâm trí:
Tôi thích quá trình suy nghĩ của Scott với 457 như một cách để giảm thu nhập chịu thuế hiện tại của bạn hoặc như một cách để tăng tiền miễn thuế và lấy số tiền đó ra sau này. Tuy nhiên, càng nhiều tiền mà bạn đang đưa vào kế hoạch 457 thì lượng tiền mặt thực tế mà bạn có thể sử dụng ngay bây giờ để đầu tư vào bất động sản cho thuê của mình càng ít. Bạn có cơ hội vay 401 (a) hoặc 403 (b) hoặc 457 của bạn, để vay từ họ không?

Paul:
Có một số lựa chọn để rút tiền, nhưng chúng không được như vậy… Tôi không nghĩ mình sẽ đủ điều kiện. Tôi nghĩ-

tâm trí:
Không phải rút tiền, đó là một khoản vay.

Paul:
Ồ, tôi đoán là, các khoản vay. Tôi chưa xem xét cụ thể các khoản vay trên những khoản đó. Ý tôi là, những gì tôi đã làm bởi vì tôi đã có được năm, gần sáu bất động sản quá nhanh chóng là tôi đã khai thác vốn chủ sở hữu căn nhà chính của mình và nhận được HELOC. Và vì vậy tôi có HELOC mà tôi đang sử dụng để nhận khoản thanh toán cho một số tài sản này.

tâm trí:
Được chứ. Và bạn đang trả lại HELOC bằng cách nào?

Paul:
Với số tiền thêm 3,000 mỗi tháng mà tôi không chi tiêu vào thu nhập thường xuyên của mình.

tâm trí:
Vậy, Scott, bạn sẽ làm gì ở vị trí này? Bạn sẽ đóng góp vào 457 truyền thống để giảm thu nhập của bạn, hay bạn sẽ tiết kiệm tiền mặt để mua thêm tiền thuê? Thị trường như nơi bạn đang mua? Tôi giả sử các bạn đang mua tất cả gần nhau hoặc trong cùng một thành phố hoặc cùng một khu vực rất gần nhau?

Paul:
Vâng, tất cả họ đều ở cùng một thành phố vì tôi cần giữ tất cả họ trong cùng một người quản lý tài sản.

tâm trí:
Đuợc.

Paul:
Vì vậy, tất cả chúng đều khá gần nhau. Thị trường, thật là buồn cười. Một số thứ sẽ đến và đi rất nhanh, nhưng mọi thứ tôi nhặt được đều là những thứ mà vì lý do nào đó mới có mặt trên thị trường được một hoặc hai tháng. Vì vậy, những người ở ngoài đó. Tất cả mọi thứ tôi mua đều nằm ngoài MLS. Tôi không ở ngoài đó để gửi thư hay làm bất cứ điều gì độc đáo hoặc thú vị trong cách tôi tiếp thu chúng. Tôi chỉ tìm kiếm các giao dịch ngoài MLS.

Scott:
Tôi nghĩ rằng những thay đổi tôi sẽ thực hiện sẽ rất nhỏ với điều này và có lẽ sẽ không có nhiều. Paul có một chiến lược ở đây rất có thể giành chiến thắng. Đó là một tập hợp của những người độc thân. Không có nhà chạy. Không có gì lạ về những gì anh ấy đang làm với bất kỳ thứ gì trong số này. Anh ấy tiết kiệm 30, 40, 50 nghìn đô mỗi năm trên thu nhập của mình, chi tiêu rất ít, sử dụng tối đa tài khoản hưu trí và mua những căn hộ độc thân từ góc độ bất động sản cho thuê với mục tiêu tập trung lâu dài vào một lĩnh vực một cách khá thụ động và bền vững. Vì vậy, những gì không thích về điều đó? Nếu mục tiêu của bạn là có một mức độ giàu có rất thụ động và bền vững, trong 10 năm tới, bạn đang làm tất cả những điều đúng đắn theo quan điểm của tôi. Và tôi nghĩ rằng nó sẽ hoạt động rất có thể. Bạn đã từng biết, nhưng tôi không biết bạn có thể đến đó bằng cách nào.
Tôi muốn gọi, này, bạn đang sử dụng HELOC để thanh toán trước, phải không? Tôi không thích điều đó đối với những người không ở trong hoàn cảnh của bạn. Nếu đó là cách tiếp cận vốn duy nhất của bạn, tôi không nghĩ đó là một cuộc gọi tốt. Bạn đang làm điều đó để tăng tốc một cách khiêm tốn từ 8 đến 10 tháng cho mỗi giao dịch mua này và sau đó thanh toán cho HELOC bằng số tiền đó. Vì vậy, bạn đang xem nó như một khoản vay ngắn hạn từ những gì tôi đang nghe và trả nó bằng dòng tiền mà bạn có thể duy trì một cách hợp lý.
Tôi nghĩ rằng nếu bạn muốn lớn hơn và rút ra khỏi 457 của bạn và tất cả các mức tương đương của 401k mà bạn đã liệt kê trước đó, thì có thể bạn đang tăng mọi thứ thêm khoảng hai đến hai năm rưỡi, điều này có thể không thực sự bền vững. Nó có thể gây ra một chút căng thẳng cho bạn, nếu mọi thứ không diễn ra theo kế hoạch. Tôi không thực sự thích ý tưởng sử dụng nợ ngắn hạn hơn để đẩy nhanh tiến độ mua hàng của bạn. Tôi nghĩ rằng điều đó không phù hợp với chiến lược đánh đơn mà tôi nghĩ bạn đã rút ra ở đây. Tôi nghĩ HELOC ổn với điều đó. Vì vậy, tôi thích mọi thứ về điều này và tôi nghĩ rằng nó sẽ thành công. Tôi nghĩ bạn sẽ làm rất tốt.
Bạn có thể cân nhắc với khoảng thời gian 10 năm sẽ đa dạng hóa một chút vào một thời điểm nào đó. Bạn đang mua tất cả ở Kansas. Tôi không biết cụ thể thị trường đó rõ ràng, nhưng bản năng của tôi là nghĩ rằng đó sẽ không phải là một thị trường được đánh giá cao, nó sẽ là một con bò tiền cho một số thứ này. Và có thể có cơ hội tăng giá ở một số thị trường có thể có tiềm năng đánh giá cao vào một thời điểm nào đó trong hành trình của bạn với điều đó. Bạn có thể thấy rằng bạn có thể muốn kết hợp đó, nhưng tôi thích những gì bạn đang làm ở đó.
Tôi nghĩ rằng bạn có một thách thức rất nhỏ mà không có câu trả lời thực sự đúng về việc liệu tôi muốn sử dụng tối đa 401 nghìn phần của 457, phần tài khoản hưu trí trước thuế, hoãn thuế hay chuyển sang phương án thay thế Roth. Tôi luôn có thành kiến ​​với Roth, nhưng trong trường hợp này, nếu bạn nghĩ rằng bạn sẽ có thu nhập chịu thuế thấp hơn trong một vài năm, nếu bạn đi du lịch khắp thế giới hoặc kiếm một công việc mới và bạn thực sự muốn lên kế hoạch đó, thang chuyển đổi Roth đã được thảo luận trong rất nhiều điều, có thể có một lựa chọn thực sự, thực sự tốt cho bạn với tài khoản này có thể nâng cao hơn và bạn có thể phải thực hiện một số khám phá ở đó.
Vì vậy, tôi sẽ tìm hiểu về điều đó và điều đó có thể điều chỉnh phân bổ của bạn một chút. Nhưng ý tôi là, không có nhiều thứ để thay đổi ở đây vào cuối ngày. Tôi nghĩ đó là một vị trí thực sự mạnh mẽ. Và có vẻ như nó rất bền vững và có khả năng đưa bạn đến nơi bạn muốn. Làm thế nào đó cho một rant?

tâm trí:
Tôi không nghĩ rằng chúng tôi thực sự che đậy sự thật rằng các bất động sản cho thuê của anh ấy hiện đang thu về 3,600 và thu về 1,500 với 10 căn mà anh ấy có. Anh ấy có mục tiêu là 3,000. Tôi nghĩ sẽ an toàn khi cho rằng những con số trong tương lai của bạn sẽ giống với những con số hiện tại của bạn. Vì vậy, bạn đang chi 1,500 đô la một tháng với thu nhập hiện tại của mình, bạn có 2 đô la từ tiền cho thuê của mình. Tăng gấp đôi số tiền cho thuê của bạn sẽ tăng gấp đôi thu nhập của bạn. Bây giờ bạn đã có thu nhập để thay thế W-XNUMX của mình. Và khi bạn đi du lịch vòng quanh thế giới, tôi đoán bạn sẽ đi du lịch đến một số nơi ít tốn kém hơn Mỹ, nơi có khá nhiều nơi. Không phải ở mọi nơi, nhưng hầu hết ở mọi nơi.
Bạn cũng có thể chơi hệ thống như cặp đôi Millennial Revolution. Khi thị trường cao, họ có thể đến những địa điểm đắt tiền hơn. Và khi thị trường đang giảm giá một chút, họ thực hiện điều này theo địa lý chênh lệch khi họ đến thăm các địa điểm ở Đông Nam Á, nơi ít tốn kém hơn để sống trong một tuần hoặc một tháng hoặc một năm. Vì vậy, có nhiều cách để đánh lừa hệ thống, nhưng có vẻ như những gì bạn đang làm sẽ đưa bạn đến mục tiêu rất nhanh.
Tôi đã đề cập đến khoản vay từ các tài khoản hưu trí và tôi không làm rõ điều đó. Đó sẽ là một lựa chọn ngắn hạn. Có thể một thỏa thuận tuyệt vời nào đó đã đến và bạn sẽ nói, "Ồ, giá mà tôi có thêm 50,000 đô la nữa." Bạn có thể mang khoản vay này ra, mua tài sản và sau đó tìm cách trả khoản vay. Nhưng đúng vậy, tôi không thích ý tưởng vay 401k trong một thời gian dài hoặc sử dụng nó như một cách để tài trợ cho việc mua tài sản của bạn mọi lúc, mà là một cơ hội để tận dụng một cơ hội thực sự tuyệt vời.

Paul:
Vâng. Và tôi nghĩ một phần lý do khiến tôi rất tích cực trong việc mua lại bất động sản là lãi suất rất cao, và vì vậy tôi đã tính toán được trong khi tình hình đang tốt lên. Và chỉ mỗi khi tôi kết thúc một câu chuyện, tôi lại nói: “Được rồi, tôi ổn. Tôi cần cho nó một chút thời gian. Tôi cần phải trả hết HELOC này. ” Và sau đó trước khi hoàn tất việc thanh toán HELOC, tôi thấy một thỏa thuận khác và có vẻ như quá tốt để bỏ qua. Vì vậy, khoản vay, tôi đoán, là một lựa chọn tiềm năng khác, nếu tôi quyết định rằng tuyến đường HELOC không hoạt động tốt. Và tất cả các tài khoản của tôi đều sử dụng Fidelity, vì vậy tôi chắc chắn rằng có một cách để làm điều đó. Tôi chỉ chưa khám phá tùy chọn đó.

tâm trí:
Vâng. Một số kế hoạch sẽ cho phép bạn vay và một số kế hoạch thì không. Số tiền tối đa mà bạn có thể vay là 50% giá trị hoặc 50,000 đô la, tùy theo giá trị nào thấp hơn. Ý tôi là, có các lựa chọn và tôi không biết rằng bạn có thể thực hiện cả khoản vay 401 (a) và 403 (b), nhưng đó chỉ là một cơ hội nghiên cứu dành cho bạn.

Paul:
Yeah.

tâm trí:
Một số câu hỏi mà bạn đã hỏi chúng tôi trước đó, bạn có đang muốn mua tài sản quá nhanh không? Đối với bạn cụ thể, tôi nghĩ rằng bạn không phải vì bạn có một vị thế tiền mặt tốt. Nếu ai đó bước vào và nói rằng tôi chỉ có 11,000 đô la trong tài khoản tiết kiệm cá nhân hoặc quỹ khẩn cấp của tôi và tôi chỉ có 11,000 đô la cho năm cửa của mình, tôi sẽ nói, “Ồ, hãy nói về điều đó một chút.” Vì vậy, tôi sẽ hỏi bạn một chút về điều đó. Nhưng bạn đã có một khoảng cách rất lớn giữa những gì bạn mang lại hàng tháng và những gì bạn đang chi tiêu, điều này sẽ cho phép bạn trang trải một khoản chi phí. Vì vậy, hãy xem xét điều kiện của tài sản của bạn. Hãy nói về những điều thực sự nhanh chóng.

Paul:
Vâng. Vì vậy, chúng đều là những ngôi nhà cũ. Một trong những tài sản của tôi, tôi nghĩ vừa tròn 100 tuổi.

tâm trí:
Oh.

Paul:
Nhưng những người khác khoảng 50 đến 60 tuổi, nhưng họ đều có bảo dưỡng khá tốt. Không ai trong số họ ở trong tình trạng thảm hại như tôi mắc phải. Cái mà tôi mua vào tuần tới vừa bị lật. Vì vậy, nó có một máy nước nóng mới, một mái nhà mới, sơn mới, thảm mới, tất cả những thứ đó. Vì vậy, với những ngôi nhà cũ hơn, có rất ít thứ rõ ràng có thể cũ đi và cần được thay thế. Nhưng ngay bây giờ, có lẽ điều cần làm gần nhất sẽ là các đơn vị AC. Phần còn lại của chúng, tất cả các cuộc kiểm tra của tôi đều khá tốt và mọi thứ đều ở trong tình trạng tốt.

tâm trí:
Được chứ. Điều này hướng đến những người đang lắng nghe, những người đang suy nghĩ về việc tham gia vào bất động sản và nghĩ, ồ, anh ấy có 11,000 đô la trong khoản dự trữ của mình, điều đó thật tuyệt. Scott, khi mới bắt đầu, anh ấy có 10,000 đô la trong quỹ dự trữ cho tài sản đầu tiên của mình, đó là một căn nhà song lập. Vì vậy, hai cửa, $ 10,000. Và sau đó anh ta mua hai cánh cửa khác, giá 10,000 đô la khác. Vì vậy, anh ấy có 20,000 đô la vì anh ấy đang đầu tư theo một cách khác với bạn. Anh ấy đã có một công việc khác. Anh ấy ở một vị trí khác và anh ấy muốn được đảm bảo an toàn.
Bạn đang ở trong một trạng thái tài chính khác. Ý tôi là, nếu bạn phải làm vậy, giả sử mọi đơn vị AC bị hỏng trong mỗi thuộc tính của bạn, bạn có thể tìm cách để che điều đó. Bạn có thẻ tín dụng, bạn có HELOC, bạn có thu nhập từ công việc của mình. Bạn có 401k mà bạn có thể vay. Bạn có rất nhiều loại chậu khác nhau mà bạn có thể thọc ngón tay vào để kiếm tiền cho việc này. Bạn có thể tài trợ cho nó. Ý tôi là, có rất nhiều lựa chọn khác nhau dành cho bạn. Tôi nghĩ một trong những lý do tốt nhất là do sự đồng đều giữa những gì bạn đang mang vào và những gì bạn đang chi tiêu.

Scott:
Vâng. Bạn kiếm được 116,000 đô la một năm, cộng với 16,000 đô la đóng góp vào 401k của mình, cộng với thu nhập cho thuê của mình với số tiền đó và bạn chi tiêu 36,000 đô la một năm cho hoặc mang theo. Vì vậy, ý tôi là, trong một nghịch lý nhỏ lại cho phép bạn… Tôi không quan tâm đến việc viết hoa của bạn chút nào. Bạn có $ 22,000 tiền mặt. Bạn đã có sẵn HELOC. Bạn có thể có các khoản vay đối với tài khoản hưu trí, như Mindy đã đề cập ở đó. Và bạn tạo ra từ 40,000 đô la đến 60,000 đô la mỗi năm bằng tiền mặt hoặc có thể với những điều chỉnh rất nhỏ đối với việc phân bổ tiền hưu trí của bạn với số tiền đó do cách bạn chi tiêu với số tiền đó. Vì vậy, tôi chỉ nghĩ rằng không có nhiều rủi ro lớn trong vị trí của bạn mà bạn đang chấp nhận. Một lần nữa, tôi nghĩ bạn đang trên con đường đạt được một số lượng lớn đĩa đơn trong những năm qua với điều đó.
Và đối với tôi, việc mua hai bất động sản này mỗi năm có vẻ khá bền vững, nếu đó là cách bạn chọn phân bổ nguồn tiền tạo ra của mình cho việc này. Ý tôi là, với 40 nghìn đô không phải là một vấn đề lớn đối với bạn, một lần nữa, tùy thuộc vào cách bạn phân bổ số tiền đó cho những khoản đầu tư này. Và điều đó sẽ bắt đầu giảm nhẹ trong vài năm tới, khi bạn mua nhiều hơn và nhận được dòng tiền từ chúng.
Tôi nghĩ rằng bạn đang đánh giá quá cao dòng tiền của mình từ bất động sản một chút, bởi vì có thể có một số sự kiện dự trữ capex và doanh thu mà bạn có thể chưa trải qua giống như một chủ nhà với 5, 10 năm. Vì vậy, tôi có thể cắt giảm một nửa số ngân lưu đó và giả định thêm 500 đến 750 mỗi tháng cho một số việc đó cho đến khi bạn có lý do để không làm như vậy trong vài năm nữa. Nhưng các nguyên tắc cơ bản là tôi nghĩ thực sự tốt.

Paul:
Với những con số mà họ đã tính toán cho đến nay, đó là chuyện, nhưng tôi tính đến, được rồi, tôi thực tế đang gọi lợi nhuận từ những con số này là gì, tôi sẽ nói, có thể là khoảng 900 hoặc lâu hơn sau khi ước tính cho các vị trí tuyển dụng trong tương lai và chi phí đầu tư. Hiện tại, tôi không rút tiền ra khỏi họ, tiền chỉ tạo ra tài khoản dự trữ cho họ ngay bây giờ. Và vì mọi thứ đều hoạt động cho đến nay, tất cả đều diễn ra một cách may mắn và tôi đã không phải thực sự nhúng tay vào bất kỳ khoản tiền cá nhân nào kể từ khi bắt đầu có được những bất động sản đầu tiên.

Scott:
Vâng. Tôi không lo lắng về việc viết hoa của bạn với điều đó chút nào. Tôi nghĩ rằng bạn đã nắm bắt rất tốt về điều đó. Nơi bạn lo lắng là khi ai đó tạo ra thu nhập cho bạn, tiết kiệm 7,000 đô la một năm và có ba HELOCs đi đến nơi họ rút tiền mặt từ một tài sản để mua bất động sản tiếp theo, mua bất động sản tiếp theo. Đó là một phản ứng dây chuyền đang chờ đợi xảy ra trong một thị trường đi xuống với điều đó.

tâm trí:
Vâng.

Scott:
Tôi không nghĩ đó là điều mà bạn có nguy cơ mắc phải.

tâm trí:
Đúng. Đó là điểm mà tôi muốn thực hiện. Tôi muốn nói rõ rằng Paul đang làm rất tốt vì anh ấy có rất nhiều lựa chọn khác nhau. Có rất nhiều lựa chọn trong đó. Ý tôi là, điều này nghe thật ngu ngốc khi nói, nhưng khi bạn có tất cả các tùy chọn này, bạn có rất nhiều tùy chọn có sẵn. Khi bạn chỉ có một nguồn thu nhập, khi bạn chỉ có một nguồn tiền mặt, các lựa chọn của bạn rất hạn chế. Nhưng anh có tiền ở khắp mọi nơi, Paul.

Scott:
Các nguyên tắc cơ bản của bạn rất mạnh nên nó cho phép bạn chấp nhận rủi ro nhiều hơn một chút vì bạn đang tiết kiệm 60%, 70%, 80% tổng thu nhập của mình.

Paul:
Và một điều cũng nảy ra trong đầu tôi là, có lẽ tôi sắp đạt đến giới hạn cho những đóng góp của Roth IRA. Vì vậy, tôi có lẽ cần phải chuyển một số tiền trước thuế vào tài khoản để giảm tổng thu nhập đã điều chỉnh của mình.

tâm trí:
2022 giới hạn Roth là 144,000.

Paul:
Được rồi, vì vậy tôi có một khoảng trống nhỏ ở đó.

tâm trí:
[crosstalk 00:41:53] vâng, vì vậy bạn vẫn còn một chút chỗ trống.

Scott:
Vâng. Tôi sẽ tưởng tượng các bất động sản cho thuê của bạn sẽ tạo ra một khoản lỗ thụ động cho bạn, hoặc rất gần không có thu nhập ròng. Tôi không biết điều đó, bạn phải nói chuyện với CPA của mình về điều đó. Nhưng tôi không nghĩ rằng bạn đang ở gần mặt trận đó. Chà, có lẽ trong một vài năm nữa.

tâm trí:
Ồ. Và vì bạn có năm khoản tiền thuê nhà mà bạn đã mua trong năm nay, tôi thực sự hy vọng rằng bạn có CPA mà bạn đang làm việc cùng, người có thể giúp bạn với tất cả niềm vui của bạn, các khoản khấu trừ và khấu hao thuế mới và tất cả những điều sắp xảy ra với việc sở hữu bất động sản cho thuê.

Paul:
Chắc chắn. Vâng, lần thứ hai tôi nhận được tài sản đầu tiên của mình, tôi đã nói, "Tôi không cố tính ra trò chơi thuế này." Vì vậy, tôi nhận được CPA ngay lập tức. Và tôi biết rằng tôi đã mua được những cái đầu tiên của mình khá muộn trong năm, vì vậy chúng có những khoản chi phí ban đầu và hầu như không có thu nhập trong năm. Và do đó, tôi tin rằng có khá nhiều khoản khấu trừ chuyển tiếp mà chúng tôi đã sẵn sàng sử dụng.

tâm trí:
Đẹp. Chà, bạn có thể không phải trả thuế vì đó là cách mã số thuế được viết.

Scott:
Paul, chúng tôi có thể giúp gì cho bạn hôm nay? Bất kỳ câu hỏi nào khác mà bạn có hoặc các lĩnh vực bạn muốn chúng tôi liên hệ?

Paul:
Tôi nghĩ rằng chúng tôi đã đề cập đến phần lớn nội dung ở đây. Thật tốt khi nghĩ ra và biết rằng những gì tôi đang làm không có vẻ gì là điên rồ đối với người khác.

tâm trí:
Không điên với chúng tôi. Không điên rồ với rất nhiều người đang lắng nghe. Điên với một số người đang nghe. Có một số người đang lắng nghe, những người sẽ nói, "Ồ, tôi không muốn đầu tư vào bất động sản." Vậy thì đừng, vậy là tốt rồi. Bạn không cần phải đầu tư vào bất động sản. Nhưng những gì bạn đang làm, như Scott đã nói, là đầu tư chắc chắn. Bạn không làm bất cứ điều gì điên rồ. Bạn có thể ngủ vào ban đêm dựa trên cách bạn đầu tư không?

Paul:
Thường xuyên. Khi tôi có một kết thúc mới xảy ra, tôi rất vui mừng.

tâm trí:
Nhưng bạn không thức khuya kiểu như, "Ôi chao, ngày mai tôi sẽ trả thế chấp bằng cách nào?"

Paul:
Vâng. Ý tôi là, tôi chỉ tập trung vào, được rồi, tôi thực sự phải thắt dây an toàn để trả HELOC này, bởi vì tôi không thích mắc nợ không cần thiết. Trong một thời gian dài, tôi không thích nợ nần gì cả. Khi tôi ra trường và có 100K nợ, tôi muốn thoát khỏi nó nhanh nhất có thể. Và vì thế-

tâm trí:
Vâng, tôi nghe thấy bạn.

Paul:
Nhưng tôi đã trở nên tốt hơn với nợ bất động sản bởi vì tôi đã thấy nó có thể thu được những gì.

tâm trí:
Vâng, tôi nghĩ bạn đang làm rất tốt. Tôi nghĩ rằng trong hai năm, bạn nên gọi lại cho chúng tôi và kiểm tra và chúng tôi sẽ nói, “Ho ho, hãy nhìn vào dòng tiền ngọt ngào tuyệt vời mà bạn có, và hãy xem bạn đã có thể bỏ việc sớm hơn tám năm bạn đã nghĩ rằng bạn sẽ làm. ”

Paul:
Tôi thích nó. Vì vậy, tôi có thể ở lại lâu hơn một chút, nhưng…

tâm trí:
Được rồi, Paul, điều này rất vui.

Scott:
Không, điều này rất vui. Nghe này, tôi không thể khen hoàn cảnh của bạn đủ với điều đó. Tôi nghĩ rằng bạn đã có một tập hợp các nguyên tắc cơ bản về tài chính tuyệt vời ở đây. Bạn đang đánh rất nhiều đĩa đơn với điều này. Tôi không thể tranh luận với cách tiếp cận để mua cho dòng tiền chắc chắn ở Trung Tây, giống như những gì bạn đang làm ở đó. Đây không phải là một kế hoạch làm giàu nhanh chóng, nhưng tôi nghĩ rằng nó có khả năng rất cao giúp bạn đạt được mục tiêu của mình. Tôi không nghĩ rằng bạn có bất kỳ vấn đề gì với HELOC của bạn hoặc các khoản nợ khác. Tất cả chúng đều là thời gian hoàn trả cho bạn sáu tháng hoặc ít hơn, nếu bạn chọn thực hiện bất kỳ điều nào trong số đó đối với khoản nợ ngắn hạn và bạn đang sử dụng chúng khá thông minh. Bạn có câu hỏi về 457 (b), tùy thuộc vào cách bạn nghĩ tình hình thu nhập và thuế của bạn sẽ phát triển trong 10 đến 50 năm tới. Chúc may mắn với cái đó. Và đúng vậy, tôi nghĩ đó là một cuộc thảo luận hay và tôi nghĩ rằng nhiều người nên cố gắng bắt chước những việc bạn đang làm.

Paul:
Vâng, cảm ơn. Tôi trân trọng điều đó. Thật tốt khi biết rằng tôi đang ở một vị trí tốt.

tâm trí:
Bạn đang ở một vị trí rất tốt. Tôi rất hào hứng với danh mục đầu tư bất động sản của bạn. Nhắn tin hoặc gửi email cho tôi khi bạn nhận được đợt đóng cửa cuối cùng và sau đó cập nhật cho tôi về các tài sản tiếp theo của bạn.

Paul:
Tôi sẽ.

tâm trí:
Được chứ. Paul, đã đến lúc cho bốn câu hỏi nổi tiếng. Bạn đã sẵn sàng chưa?

Paul:
Tôi sẵn sàng.

tâm trí:
Được chứ. Paul, cuốn sách tài chính yêu thích của bạn là gì?

Paul:
Vì vậy, chúng tôi đã đề cập ngắn gọn đến Bryce và Kristy. Vì vậy, tôi thực sự thích cuốn sách của họ, Quit Like a Millionaire, mặc dù họ coi thường bất động sản cho thuê hoặc quyền sở hữu tài sản. Những khái niệm tôi nghĩ là thực sự tuyệt vời. Nhưng tôi cũng rất thích The Millionaire Next Door và The Next Millionaire Next Door. Đó là những cuốn sách tuyệt vời.

tâm trí:
Trong sự bảo vệ của Bryce và Kristy, họ là người Canada.

Scott:
Nhân tiện, tôi yêu tất cả những cuốn sách đó, rất khuyến khích. Sai lầm tiền bạc lớn nhất của bạn là gì?

Paul:
Lớn nhất có lẽ là khi tôi mới ngoài 20 tuổi và còn đang đi học. Tôi nghĩ rằng đó là một ý kiến ​​hay khi nói chuyện về việc thiết lập một chính sách IUL hoặc một chính sách bảo hiểm trọn đời mà tôi hoàn toàn không cần đến và chỉ là một sự lãng phí tiền mà tôi có thể đã đưa vào Roth IRA để thay thế.

Scott:
Bạn có thể cho chúng tôi biết thêm một chút chi tiết về điều đó không, bởi vì tôi chỉ nghĩ rằng đã đến lúc để tìm hiểu một người có câu chuyện hối tiếc hoặc câu chuyện thành công từ một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời.

Paul:
Vâng. Một người mà tôi thực sự ngưỡng mộ cho đến khi tôi nghĩ rằng họ thực sự giàu có đã nói chuyện với tôi và bán nó cho tôi. Và vì vậy nó giống như toàn bộ sử dụng bảo hiểm nhân thọ như một khoản đầu tư. Và sau đó, tôi đã học được sau đó rằng những thứ đó không nên trộn lẫn và ý tưởng tốt hơn là nên giữ chúng riêng biệt. Vì vậy, có lẽ tôi đã phải trả 250 hoặc lâu hơn một tháng cho chính sách này. Và vào thời điểm tôi phát hiện ra nó không ổn và hủy bỏ nó, tôi nghĩ rằng tôi đã nhận lại được 1,200 đô la sau ba năm rưỡi.

Scott:
Và vì vậy với 250 đô la một tháng, bạn có thể đã có chính sách 250,000 đô la hoặc một cái gì đó tương tự?

Paul:
Tôi nghĩ đó thực sự là một chính sách hàng triệu đô la vì tôi mới 20 tuổi và thực sự khỏe mạnh.

Scott:
Đuợc.

Paul:
Nhưng một điều đó, tôi thực sự không có ích gì. Tôi không có bất kỳ người phụ thuộc nào. Tôi không cần bảo hiểm nhân thọ.

Scott:
Và sau đó nếu bạn đóng góp vào những điều này trong vài năm, điều mà họ không nói với bạn là số dư vốn chủ sở hữu không thực sự bắt đầu xây dựng một cách có ý nghĩa cho đến khoảng 10 năm sau đó.

Paul:
Yeah.

Scott:
Và sau đó bạn hủy hợp đồng và bạn không còn gì hoặc trong trường hợp của bạn là 1,500 đô la. Vì vậy, hãy yêu nó. Cảm ơn bạn đã chia sẻ đó.

Paul:
Yeah.

tâm trí:
Bảo hiểm nhân thọ có một vị trí, nhưng khi bạn 20 tuổi mà không có người phụ thuộc, đó có lẽ không phải là nơi thích hợp.

Paul:
Đúng.

tâm trí:
Được chứ. Lời khuyên tốt nhất của bạn dành cho những người mới bắt đầu là gì?

Paul:
Tôi nghĩ rằng có quá nhiều thông tin nói chung rằng cố gắng tiêu thụ hết nó giống như cố gắng uống từ vòi cứu hỏa. Vì vậy, thay vì cố gắng tìm hiểu mọi thứ, hãy tìm điều gì đó khiến bạn hứng thú và tìm hiểu về điều đó. Nó dễ quản lý hơn nhiều và tôi nghĩ bạn sẽ thu được nhiều lợi ích hơn khi làm điều đó.

Scott:
Câu hỏi quan trọng nhất trong bốn câu hỏi nổi tiếng ở đây? Trò đùa yêu thích của bạn để kể trong các bữa tiệc là gì?

Paul:
Làm mái tôn giá bao nhiêu?

tâm trí:
Ồ, một mái nhà giá bao nhiêu?

Paul:
Ồ xin lỗi. Tôi đã làm hỏng điều đó. Bao nhiêu cho ống khói?

Scott:
[crosstalk 00:49:35] hàng nghìn tờ đô la sáng tạo. Ờ được rồi.

Paul:
Không, tôi đã làm nó rối tung lên. Giá bao nhiêu một ống khói?

tâm trí:
Giá bao nhiêu một ống khói?

Paul:
Không có gì, nó ở trên nhà.

Scott:
Tôi thích nó. Chúng tôi đã có một trò đùa bán lửa mái nhà.

tâm trí:
Ôi, thật là khủng khiếp.

Paul:
Hoặc nếu tình cờ họ nói rằng nó ở trên nhà, bạn nói, không, nó qua mái nhà. Vì vậy, cả hai cách họ đều sai.

tâm trí:
Tôi thích điều đó. Tôi thích kết thúc xoắn. Được chứ. Paul, mọi người có thể tìm hiểu thêm về bạn ở đâu?

Paul:
Vì vậy, tôi không có sự hiện diện trên mạng xã hội lớn lắm, nhưng tôi có tham gia vào nhóm BiggerPockets Money Facebook. Hoặc nếu mọi người muốn liên hệ với tôi, chúng tôi có thể đưa email của tôi vào ghi chú chương trình.

Scott:
Thôi, cứ tiếp tục đi. Vâng, chúng tôi sẽ đưa email vào ghi chú chương trình. Vâng.

tâm trí:
Vâng. Và nhóm Facebook kiếm tiền BiggerPockets tại Facebook.com/groups/bpmoney. Và ghi chú chương trình có thể được tìm thấy tại Biggerpockets.com/moneyshow268. Được chứ. Paul, điều này thật vui. Cảm ơn bạn rất nhiều cho thời gian của bạn ngày hôm nay. Và chúng tôi sẽ nói chuyện với bạn sớm.

Paul:
Được rồi. Cảm ơn.

tâm trí:
Được rồi, Scott, đó là Paul. Đó là một câu chuyện tuyệt vời. Và điều mà bạn đã đề cập nhiều lần trong tập này, Scott, là đĩa đơn, khái niệm về đĩa đơn như một bản hit cơ bản, trái ngược với một thỏa thuận phi thường tại nhà. Và Paul đang thực hiện những khoản đầu tư thực sự tuyệt vời, nhưng chúng không phải là những thứ gợi cảm, tuyệt vời như thế này, ôi trời ơi, tôi phải nói với bạn về thỏa thuận tuyệt vời mà tôi vừa tìm thấy, thỏa thuận. Đó là những đĩa đơn, những bản hit cơ bản, và điều đó không sao cả. Điều đó thực sự hoàn hảo, bởi vì điều đó tuân theo chiến lược đầu tư của anh ấy. Anh ấy không cố gắng nghỉ hưu vào ngày mai, anh ấy đang cố gắng nghỉ hưu trong 8 đến 10 năm hoặc 10 đến 15 năm, và điều đó ổn. Đây là những khoản đầu tư tuyệt vời sẽ mang lại dòng tiền chắc chắn trong 10 hoặc 15 năm. Và chúng ta sẽ xem những gì sẽ xảy ra sau đó, nhưng anh ấy đang làm rất tốt.
Và tôi nghĩ rằng chúng ta không tập trung đủ vào những khoản đầu tư nhàm chán, những khoản đầu tư cơ bản. Có rất nhiều lời bàn tán trong giới bất động sản về những giao dịch hào nhoáng và tuyệt vời này. Và ngay bây giờ những điều đó thực sự không có ở đó. Tôi đã mua nó với giá một đô la và nó chảy tiền mặt 12 triệu đô la một phút, điều đó không xảy ra ngay bây giờ trong thị trường này, và điều đó không sao cả. Nhưng đang tìm kiếm những giao dịch chắc chắn, vẫn có những giao dịch chắc chắn ở ngoài kia, chỉ có thể không có trong thị trường cụ thể của bạn. Vì vậy, anh ấy đang đi ra ngoài… Anh ấy đang ở Utah và Utah là một thị trường nóng, nóng và nóng, vì vậy anh ấy đang tìm kiếm một thị trường khác mà anh ấy quen thuộc.

Scott:
Vâng. Và tôi không muốn giảm giá trị khái niệm về nhà chạy và những thứ như vậy. Chúng tôi đã nói chuyện với Charlotte từ Charlotte một vài tuần trước và cô ấy đang chuẩn bị chạy về nhà với đế chế cho thuê ngắn hạn mà cô ấy đang bắt đầu xây dựng. Nhưng cô ấy có thể đủ khả năng để tham gia tích cực hơn vào tài sản của mình bởi vì cô ấy không làm việc toàn thời gian cho một số việc đó. Và vì vậy, tôi nghĩ nó chỉ phụ thuộc vào chiến lược của bạn. Tôi nghĩ rằng tôi sẽ không thích ý tưởng xây dựng một danh mục đầu tư cho thuê ngắn hạn rất năng động cho Paul dựa trên thực tế là anh ấy làm việc toàn thời gian cho công việc này và anh ấy đang đầu tư ra khỏi tiểu bang. Điều đó chắc chắn có thể thay đổi cho nhiều thứ, nhưng nó chỉ phụ thuộc vào tình huống của bạn, phải không?
Và đó là chi tiêu ít hơn, kiếm được nhiều hơn, đầu tư hoặc tạo ra. Và Paul không chơi thẻ tạo, hoặc anh ấy không kéo cần gạt đó ngay bây giờ, và điều đó hoàn toàn ổn. Cách tiếp cận của anh ấy sẽ rất thành công. Và tôi nghĩ rằng đối với nhiều người có thu nhập trong tầng lớp trung lưu, thượng lưu, rằng tôi sẽ đặt Paul ở giữa, từ quan điểm thu nhập, đây là một cách tiếp cận tuyệt vời và tôi nghĩ rằng một con đường tài chính thực sự, thực sự không có áp lực. tự do trong một khoảng thời gian vừa phải trong nhiều năm.

tâm trí:
Vâng. Và như chúng tôi đã nói trong chương trình, tình huống cụ thể của anh ấy là, chúng tôi ổn với cách anh ấy mua những bất động sản này vì tình hình tài chính cụ thể của anh ấy. Và nếu anh ấy gặp một tình huống khác mà có thể anh ấy không kiếm được nhiều tiền hoặc anh ấy tiêu gần hết mọi thứ, chúng tôi sẽ có những lời khuyên khác nhau. Vì vậy, tôi chỉ muốn nhắc lại rằng tôi thích cách anh ấy đầu tư một cách an toàn. Và an toàn không phải là từ thích hợp khi bạn thảo luận về các khoản đầu tư, vì tất nhiên không có gì được đảm bảo cả, nhưng anh ấy-

Scott:
Đầu tư bền vững.

tâm trí:
Đầu tư bền vững, không rủi ro nhiều để xây dựng sự giàu có và dòng tiền xuống đường. Vì vậy, tôi nghĩ anh ấy đang làm rất tốt và tôi rất vui khi được nói chuyện với anh ấy hôm nay.

Scott:
Một cuộc gọi nhanh trước khi chúng tôi đi, tôi nghĩ tôi sẽ muốn nghe ý kiến ​​từ những người đã sử dụng hợp đồng bảo hiểm trọn đời hoặc liên kết chung trong quá khứ, và có những câu chuyện kinh dị hoặc những câu chuyện thành công về điều đó. Tôi nghĩ rằng có một trường hợp sử dụng rất nhỏ cho những người đó, và vì vậy tôi muốn nghe bất kỳ ai hài lòng với kế hoạch của họ. Tuy nhiên, có một nguyên tắc là bạn không thể liên hệ với chúng tôi nếu bạn bán hoặc đã bán toàn bộ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ về điều đó, trừ khi chúng tôi tiết lộ điều đó và tìm hiểu về điều đó bởi vì chúng tôi nhận được một số người rất nhiệt tình với những hợp đồng này, sau khi chúng tôi thực hiện đào một chút, chúng tôi thấy có một số động lực để thúc đẩy chúng.
Tuyệt vời. Chúng ta có nên rời khỏi đây trong một cuộc vui không?

tâm trí:
Trên ghi chú siêu hạnh phúc, có. Từ tập 268 của BiggerPockets Money Podcast, anh ấy là Scott Trench và tôi là Mindy Jensen nói rằng, hãy ngọt ngào, vẹt đuôi dài.

Xem Podcast tại đây

Giúp chúng tôi tiếp cận những người nghe mới trên iTunes bằng cách để lại cho chúng tôi một đánh giá và đánh giá! Nó chỉ mất 30 giây. Cảm ơn! Chúng tôi thực sự đánh giá cao nó!

Trong tập này, chúng tôi sẽ che

  • Tại sao bất động sản cho thuê lại hoàn hảo cho những lên kế hoạch nghỉ hưu ở nước ngoài
  • Giữ chi phí của bạn thấp khi thu nhập của bạn tăng lên để bạn có thể nghỉ hưu sớm
  • Khi nào chuyển đổi từ truyền thống tài khoản hưu trí đầu tư bất động sản
  • Thang chuyển đổi Roth và chuyển tài khoản hưu trí trước thuế thành tiết kiệm sau thuế
  • Đầu tư ra ngoài tiểu bang và tận dụng thu nhập cao của bạn để đầu tư vào các lĩnh vực chi phí thấp
  • Sử dụng một HELOC (hạn mức tín dụng sở hữu nhà) tài trợ cho việc mua bất động sản
  • So Nhiều hơn nữa!

Liên kết từ chương trình

Sách được đề cập trong chương trình

Kết nối với Paul:

Nguồn: https://www.biggerpockets.com/blog/biggerpockets-money-podcast-268

tại chỗ_img

Tin tức mới nhất

tại chỗ_img