tâm trí:
Chào mừng bạn đến với BiggerPockets Money Podcast, chương trình số 266, ấn bản Finance Friday, nơi chúng tôi trò chuyện với Stephanie về việc bắt đầu con đường giành độc lập tài chính. Có rất nhiều lựa chọn khác nhau. Có rất nhiều giải pháp kết hợp bạn có thể làm. Bạn là người duy nhất phải làm việc. Có rất nhiều tùy chọn khác nhau có sẵn, bạn chỉ cần tìm ra những gì phù hợp với mình. Thực tế là bạn đang nghĩ về nó, đặt bạn đầu và vai trên rất nhiều người khác. Xin chào xin chào xin chào. Tên tôi là Mindy Jensen và tôi luôn bên cạnh tôi, có vẻ như anh ấy có một người đồng chủ nhà mắt đen, Scott Trench.

Scott:
Tôi nghĩ nó thực sự có phong cách, stye, những ngày này, Mindy, mắt này.

tâm trí:
Thật là khủng khiếp. Scott-

Scott:
Tôi đã thích nó.

tâm trí:
… Tuyên bố anh ấy bị lẹo mắt, nhưng có vẻ như anh ấy thực sự bị đấm vào mắt. Dù bằng cách nào, Scott và tôi ở đây để làm cho sự độc lập về tài chính bớt đáng sợ hơn, bớt chỉ đối với người khác, để giới thiệu cho bạn mọi câu chuyện về tiền bạc, bởi vì chúng tôi thực sự tin rằng tự do tài chính có thể đạt được cho tất cả mọi người, bất kể bạn bắt đầu từ khi nào hay ở đâu.

Scott:
Đúng rồi. Cho dù bạn muốn nghỉ hưu sớm và đi du lịch khắp thế giới, đầu tư nhiều thời gian vào các tài sản như bất động sản hay đơn giản là hiểu biết tổng thể về tài chính cá nhân và bắt đầu. Chúng tôi sẽ giúp bạn đạt được các mục tiêu tài chính của mình và giúp bạn kiếm tiền nhanh chóng. Vì vậy, bạn có thể phóng mình hướng tới những ước mơ đó.

tâm trí:
Scott, tôi rất vui khi được nói chuyện với Stephanie hôm nay vì Stephanie về cơ bản ngay từ đầu. Cô ấy không có nhiều khoản nợ, ngoại trừ một khoản nợ với lãi suất hình sự. Tôi rất tức giận với công ty cửa sổ đang tính phí 10% cho khoản vay mua cửa sổ của cô ấy. Giống như tôi nói ở cuối chương trình, tôi hy vọng họ sẽ xỏ ngón chân mỗi ngày trong suốt phần đời còn lại của họ. Tôi nghĩ thật tệ khi họ tính phí quá nhiều, nhưng chúng tôi đã đưa ra một kế hoạch cho Stephanie.
Stephanie đang ở giai đoạn đầu của hành trình độc lập tài chính. Và vì đây là thời điểm bắt đầu một năm mới, tôi nghĩ sẽ thật tuyệt nếu hôm nay cô ấy tham gia cùng chúng tôi để chia sẻ câu chuyện và những con số của cô ấy. Vì vậy, những người khác tham gia cùng chúng tôi lần đầu tiên hoặc mới bắt đầu hành trình giành độc lập tài chính có thể học cùng cô ấy.
Trước khi chúng tôi đưa Stephanie vào, tôi cần nói với bạn rằng luật sư của tôi bắt tôi phải nói rằng, nội dung của podcast này mang tính chất thông tin và không phải là lời khuyên về pháp lý hoặc thuế. Và cả Scott, tôi cũng như những người có túi tiền lớn hơn đều không tham gia vào việc cung cấp thuế hợp pháp hoặc bất kỳ lời khuyên nào khác. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của riêng mình từ các cố vấn chuyên nghiệp, bao gồm luật sư và kế toán về thuế pháp lý và các tác động tài chính của bất kỳ quyết định tài chính nào mà bạn dự tính. Scott, bạn nghĩ gì về tập phim hôm nay?

Scott:
Điều tôi nghĩ là tuyệt vời, Stephanie có bản năng tốt và cô ấy đang làm rất nhiều điều đúng đắn. Cô ấy đã xây dựng một vị thế tài chính hợp lý tích cực ở đây, nhưng tôi nghĩ rằng cô ấy đang đi sâu vào thế giới tài chính cá nhân ở đây và đó là một ngôn ngữ khác. Tôi chắc rằng rất nhiều người trong chúng ta đã trải qua điều đó mà nó chỉ choáng ngợp, như Roth là gì? Cô ấy không hỏi, cô ấy đã làm câu hỏi cụ thể này, nhưng tôi có thể tưởng tượng một người mới nghĩ đến điều này, đó là Roth so với 401 (k) là gì? HELOC là gì? Tại sao tôi nên theo dõi và lập ngân sách chi phí của mình với điều đó? Điều đó kéo dài bao lâu? Nó có thể được hoàn thành trong 10 phút hay có từ XNUMX đến XNUMX tiếng khẩu hiệu để hoàn thành nó ngay lần đầu tiên và thiết lập và có thể lặp lại một vài lần với điều đó?
Tất cả những điều nhỏ nhặt này đều là những quyết định cá nhân khó khăn mà nhiều người trong chúng ta đã thành thạo từ lâu, nhưng tôi nghĩ thực sự khiến mọi người choáng ngợp với điều đó. Chúng rất mạnh mẽ và cần phải được thực hiện, nhưng nó đi xuống, đây là khoản đầu tư 100, 250 giờ. Tôi nghĩ đến thời gian để tìm hiểu tất cả những kiến ​​thức sâu sắc về tài chính cá nhân. Và bạn phải muốn làm điều đó và hiểu rằng giá trị của nó là hàng triệu đô la của cải cả đời nếu bạn làm điều đó ở độ tuổi 20 hoặc 30.
Tôi nghĩ rằng đó là lời khuyên tốt nhất mà chúng tôi có thể đưa ra cho Stephanie ngày hôm nay, đó là hãy thực sự đi và phát triển những khuôn khổ đó và hiểu tại sao đằng sau tất cả những quyết định mang nhiều sắc thái này, bằng cách đưa ra khoảng thời gian đó trong sáu tháng đến một năm tới, một cách ngẫu nhiên, thụ động chỉ một vài vài phút mỗi ngày và cô ấy sẽ đến đó với những thứ đó. Và thứ hai, thật thú vị khi mổ xẻ vị trí, bởi vì có rất nhiều hạng mục trong đó mà chúng tôi nghĩ rằng chúng tôi có thể tối ưu hóa tiềm năng dựa trên sự hiểu biết của chúng tôi về những điều cơ bản về tài chính cá nhân.
Hy vọng rằng mọi người sẽ nhận được nhiều kiến ​​thức chiến thuật về các bước di chuyển được thực hiện ở đó, điều đó sẽ củng cố các nguyên tắc và cách chúng ta suy nghĩ về các khía cạnh nhất định của tài chính cá nhân và củng cố ý tưởng chỉ tiếp tục lắng nghe và học hỏi, có lẽ là cách tốt nhất để nắm vững tất cả những thứ này dần dần trong quá trình [xuyên âm 00:04:51].

tâm trí:
Đây không phải là, tôi nghĩ tôi muốn sửa chữa tài chính của mình, vì vậy tôi sẽ đi vào ngày mai. Đó là một quá trình và bước đầu tiên là quyết định sửa chữa tài chính của bạn. Bạn phải đưa ra quyết định rằng bạn muốn kiếm tiền tốt hơn, và sau đó bạn phải thực sự làm điều đó, theo dõi chi tiêu của mình, chi tiêu ít hơn, kiếm được nhiều hơn. Chúng ta nói về việc kéo bốn đòn bẩy. Hôm nay chúng ta không thảo luận về bốn đòn bẩy, nhưng đây sẽ là một khởi đầu thực sự tuyệt vời. Nếu bạn đang nghe chương trình này và nghĩ rằng tôi muốn ổn định tài chính của mình, hãy nghĩ về cách bạn có thể lấy thông tin và những gợi ý mà chúng tôi đưa ra cho Stephanie ngày hôm nay và áp dụng chúng vào tình huống cá nhân của bạn.
Không phải mọi thứ sẽ áp dụng cho bạn theo cách mà nó áp dụng cho cô ấy. Bạn sẽ có một số thứ mà cô ấy không có, nhưng bạn có thể lấy thông tin từ tập phim này và áp dụng nó vào cuộc sống của mình và bước ra mặt khác với một kế hoạch tốt vững chắc để bắt đầu bản thân. Stephanie đang trên con đường độc lập tài chính. Cô ấy 29 tuổi và muốn đạt được sự độc lập về tài chính ở tuổi 40. Podcast của chúng tôi đã phỏng vấn hàng trăm người đã đạt được sự độc lập về tài chính trong vòng 10 năm kể từ khi bắt đầu cuộc hành trình của họ.
Mục tiêu của cô ấy không nằm ngoài câu hỏi, nhưng tôi muốn đọc một số điều mà cô ấy đã chia sẻ trong đơn đăng ký của mình. Chúng tôi có một biểu mẫu để bạn điền vào khi bạn đăng ký trở thành khách mời trong chương trình. Biểu mẫu đó có tại bigpockets.com/financereview, nếu bạn muốn đăng ký. Một trong những câu hỏi đặt ra là liệt kê các khoản đầu tư của bạn. Dòng đầu tiên của Stephanie trong câu trả lời của cô ấy là, tôi không biết mình đang làm gì ở đây. Tôi sẽ dừng ngay tại đó. Bạn của tôi, Zena Kumak đã tweet một điều gì đó mà tôi nghĩ là khá sâu sắc vào ngày hôm qua.
Cô nói, “Học về tài chính cá nhân cũng giống như học một ngôn ngữ, cần có thời gian và thực hành. Đừng cho rằng việc học tài chính cá nhân phải dễ dàng. Nếu bạn không trách bản thân không biết cách nói một ngôn ngữ, thì cũng đừng trách bản thân không biết cách vận hành của đồng tiền ”. Stephanie đừng tự trách mình, chúng tôi ở đây để giúp đỡ. Được chứ. Quay lại ứng dụng của Stephanie. Một câu hỏi khác mà chúng tôi đặt ra là về những thách thức bạn đang đối mặt. Stephanie nói rằng hãy đơn giản hóa mọi thứ. Nó có vẻ đơn giản như vậy, nhưng tôi đang gặp khó khăn. Quay lại tweet của Zena. “Đừng cho rằng việc học tài chính cá nhân phải dễ dàng.”
Không sao đâu, Stephanie, chúng tôi có bạn. Đó là lý do tại sao bạn ở đây. Chúng tôi sẽ giúp bạn ra ngoài. Scott và tôi không chỉ học điều này ngày hôm qua. Đó là học tập suốt đời này. Tôi cũng sẽ ngăn bạn ngay tại đó. Mặc dù bạn và Scott có thể hơi gần về tuổi tác, nhưng Scott là một người dị thường, thậm chí đừng nghĩ về Scott. Xin lỗi, Scott. Bạn là Giám đốc điều hành, bạn không được tính. Một câu hỏi khác mà chúng tôi đặt ra là, bạn có ngân sách không? Stephanie trả lời, không phải hiện tại mà là như vậy.
Tôi thực sự thích từ B đó, ngân sách. Và câu hỏi tiếp theo là bạn có theo dõi chi tiêu của mình không? Cô ấy trả lời, tôi có trước đây, nhưng hiện tại thì không. Tất cả các bạn thường xuyên nghe nhạc đều biết rằng tôi sẽ bắt cô ấy theo dõi chi tiêu của mình. Với suy nghĩ này, tôi muốn nói rằng, Stephanie, trước khi chúng ta bắt đầu, điều này sẽ không xảy ra đâu, wow, hãy nhìn lại tất cả những điều bạn đang làm sai, thật là một người tồi tệ, tập. Điều này sẽ xảy ra, hãy bắt đầu ngay từ đầu và lập sẵn một kế hoạch để giúp bạn kiếm tiền tốt.

Stephanie:
Nghe có vẻ tuyệt vời.

tâm trí:
Stephanie, chào mừng bạn đến với podcast BiggerPockets Money.

Stephanie:
Cảm ơn bạn. Tôi rất vui khi được ở đây.

tâm trí:
Được chứ. Chà, chúng ta bắt đầu tập này với báo cáo thu nhập lãi và lỗ. Thu nhập của bạn là bao nhiêu và nó sẽ đi đến đâu?

Stephanie:
Tôi kiếm được khoảng hơn 68,000 một năm mỗi năm. Và sau đó, tôi đoán, theo đó là bảo hiểm xe hơi, xăng, thực phẩm, điện nước, thế chấp, và một khoản vay cửa sổ lớn, bởi vì tôi sống ở Florida và các cửa sổ tác động là bắt buộc.

tâm trí:
Được chứ. Hàng tháng của bạn sau thuế khoảng $ 4,500?

Stephanie:
Vâng.

tâm trí:
Bạn có thu nhập bổ sung nào không?

Stephanie:
Tôi làm. Bạn trai tôi đã chuyển đến vài tháng trước và anh ấy cho tôi thêm 600 tiền thuê nhà một tháng.

tâm trí:
Được chứ. Tổng thu nhập hàng tháng của bạn là 5,100?

Stephanie:
Vâng.

tâm trí:
Được chứ. Hãy nhìn vào chi phí của bạn.

Scott:
Bạn có thể cho chúng tôi biết thêm một chút bối cảnh về điều này không? Bạn sống ở Florida, bạn làm nghề gì?

Stephanie:
Tôi là một kỹ sư môi trường và tôi làm việc với một công ty tư vấn nhỏ làm mô hình mô hình đầu nguồn và đánh giá tính dễ bị tổn thương đối với các mối đe dọa ven biển, các mối đe dọa về lượng mưa, những thứ cần được mô hình hóa và đánh giá.

Scott:
Tuyệt quá. Chúng tôi biết mình cần kiểm soát chi tiêu tốt hơn, chúng tôi sẽ nói về cách theo dõi chi tiêu và tất cả những thứ đó trong tương lai. Nhưng bạn đoán xem vào cuối mỗi tháng có bao nhiêu tiền trong tài khoản ngân hàng của bạn? Bạn đang tiết kiệm trung bình 100, 500, 1000, điều đó trông như thế nào đối với bạn?

Stephanie:
Tôi nghĩ sẽ tiết kiệm được khoảng 500 nếu tôi không vượt qua và có một chuyến đi đến HomeGoods, nơi đáp ứng mọi thứ tôi muốn trong ngôi nhà của mình, nhưng không có gì tôi muốn trong tài khoản ngân hàng của mình.

tâm trí:
Bước đầu tiên, tránh xa HomeGoods.

Scott:
Tôi sẽ nghĩ về số tiền đó là khoảng 3,000 đô la một năm, ở đâu đó trong sân bóng và tiền tiết kiệm. Đó có phải là một giả định hợp lý?

Stephanie:
Đúng. Đúng. Bởi vì tôi đang cố gắng tập trung hơn vào việc trả một khoản nợ nào đó. Chúng ta có thể nói về điều này sau, nhưng chỉ số PMI của khoản vay mua nhà của tôi, đó sẽ là một điều tuyệt vời nếu không có. Cố gắng ném nhiều tiền hơn vào những thứ nhất định để sau đó tiết kiệm những thứ khác.

Scott:
Bây giờ chúng ta có thể chuyển sang câu hỏi của Mindy với điều đó. Các khoản đầu tư hoặc tài sản của bạn và các khoản nợ với điều đó là gì? Đây là tuyên bố giá trị ròng của bạn.

Stephanie:
Tôi chưa thực sự tính toán nó, nhưng tài sản, tôi đoán là nhà của tôi, nhưng tôi chỉ có khoảng 8% trong đó hoặc 8.2% vốn chủ sở hữu. Và ngoài ra, tôi có một tài khoản là IRA truyền thống mà tôi đang được chuyển cho Roth và có khoảng 18,000 trong đó. Và sau đó tôi có khoảng 12,000 tiết kiệm tiền mặt và 1,800 khoản khác trong một tài khoản môi giới mà tôi nghĩ rằng đã được đầu tư và nó không phải vậy, vì vậy nó giống như một tài khoản tiết kiệm tiền mặt trong toàn bộ thời gian.

Scott:
Được chứ. Chúng tôi có khoảng 30,000 đô la tài sản lưu động giữa tài khoản hưu trí, khoản tiết kiệm tiền mặt của bạn và tài khoản môi giới này. Có đúng không?

Stephanie:
Đúng. Đúng.

Scott:
Đáng kinh ngạc. Bạn có những khoản nợ nào đối với những khoản đó?

Stephanie:
Vâng, nợ tiền nhà, tôi vẫn còn nợ khoảng 180,000 tiền nhà và sau đó tôi có một khoản khác, khoản vay từ cửa sổ ảnh hưởng của tôi, tôi vẫn còn 13,500 đồng nữa. Đó là những món nợ lớn của tôi.

Scott:
Bạn có khoản nợ nào khác ngoài những khoản đó không?

Stephanie:
Tôi không có bất kỳ khoản nợ nào khác. Không có khoản vay mua ô tô hay bất cứ thứ gì.

Scott:
Tuyệt quá. Về cơ bản bạn có, tôi sẽ nghĩ về khoản vay trong sổ như một phần của khoản thế chấp nhà của bạn với khoản đó. Lãi suất trên đó là bao nhiêu?

Stephanie:
Đó là 9.9.

Scott:
Được chứ. Tôi sẽ không nghĩ đó là một phần của khoản thế chấp nhà của bạn, đó là một mức lãi suất cao hơn. Vâng, điều đầu tiên tôi muốn thừa nhận là, tôi cảm thấy rằng bạn cảm thấy hơi choáng ngợp trước sự rộng lớn của ngôn ngữ tài chính cá nhân và tất cả các quyết định khác nhau mà chúng ta cần đưa ra trên phạm vi phổ biến để cảm thấy thoải mái với mọi lựa chọn chúng tôi đang làm với điều đó. Tôi nghĩ mục tiêu tốt cho phiên hôm nay là, làm cách nào để chúng tôi giúp bạn nghĩ ra một thứ rất đơn giản, mà bạn có thể làm trong sáu tháng tới, đó gần như chắc chắn sẽ là một lựa chọn tốt cho tình hình tài chính của bạn.
Và sau đó làm cách nào để chúng tôi giúp bạn nói chung xây dựng cho mình một bộ công cụ. Vì vậy, bạn có thể đưa ra tất cả các quyết định này một cách tự tin về những gì bạn đang đầu tư, cách bạn đầu tư vào đó, cách bạn theo dõi tất cả những thứ này và cách bạn có thể đo lường tiến trình chống lại điều đó. Và một lần nữa, muốn tiếp tục thừa nhận rằng điều này thật tuyệt vời khi xem xét, có vẻ như bạn còn rất mới mẻ với thế giới tài chính cá nhân này và đang tìm hiểu những kiến ​​thức sâu sắc về các loại hình đầu tư và loại hình này.

Stephanie:
Chính xác.

Scott:
Tuyệt vời. Điều đầu tiên, bạn muốn độc lập về tài chính trong 10 đến 12 năm nữa, phải không? Với điều đó, và để làm được điều đó, chúng ta sẽ phải đầu tư. Nhưng trước khi đầu tư, chúng ta cần nghĩ đến việc tấn công các khoản nợ khó đòi và xây dựng một khoản dự phòng khẩn cấp với khoản đó. Điều nổi bật đối với tôi dựa trên những gì chúng ta vừa thảo luận ở đây, là bạn có khoản vay trong thời hạn 13,000 đô la, 13,500 với lãi suất 10%, 9.99%. Đúng không?

Stephanie:
Vâng, đó là chính xác.

Scott:
Không có nhiều thứ mà tôi có thể nghĩ ra từ quan điểm đầu tư có lợi tức tốt hơn mức lãi suất 10% được đảm bảo. Bạn được đảm bảo sẽ nhận được lợi tức 10% nếu bạn trả hết nợ thay vì đầu tư vào một loại tài sản khác. Đối với tôi, đó có vẻ như là một nơi thực sự tốt để bắt đầu. Mindy và tôi đã trò chuyện trước đó và cô ấy đã có một suy nghĩ thực sự tốt rằng, này, tại sao chúng ta có vị trí tiết kiệm tiền mặt 12 hoặc 13,000 đô la và 13,000 đô la trong cái mà tôi gọi là nợ khó đòi? Lãi suất 10% là lãi suất cao. Đó không phải là một điều thuận lợi với điều đó.
Một điểm để bắt đầu ở đây, tôi muốn nói, có thể bạn lấy tất cả trừ 2,500 hoặc tất cả trừ 5,000 vị thế tiền mặt đó và trả hết khoản nợ này. Và sau đó áp dụng khoản tiết kiệm mà bạn đang tạo ra cho khoản nợ này trên 250, 300 đô la bổ sung một tháng mà bạn đang làm. Đó là một quyết định thực sự dễ dàng để thực hiện đơn giản hóa mọi thứ. Có thể bạn sẽ mất từ ​​ba đến sáu tháng kể từ khi sử dụng một số tiền mặt đó để trả khoản nợ lãi suất cao đó. Và trong ba đến sáu tháng đó, chúng tôi có thể làm việc để xây dựng một bộ công cụ để bạn suy nghĩ về tất cả các quyết định tài chính cá nhân mà bạn cần thực hiện thông qua danh sách đọc, một số sách nói.
Chúng tôi sẽ rất tự phụ khi khuyên bạn có thể nghe một số podcast cũ hơn, BiggerPockets Money của chúng tôi hoặc có thể là một số podcast khác về tài chính cá nhân ngoài đó. Và chỉ cần hấp thụ điều đó trong nửa giờ, một giờ mỗi ngày, trong suốt sáu tháng, bạn sẽ có thể thu thập được hàng tấn khuôn khổ. Bạn có thể nghĩ xem, số tiền phù hợp cho khoản dự trữ khẩn cấp là bao nhiêu? Tôi nên làm IRA hay 401 (k)? Tôi nên đầu tư vào gì trong IRA hoặc 401 (k) s đó? Nếu tôi định đầu tư vào quỹ chỉ số, điều đó có nghĩa là gì? Tôi cần chuẩn bị những gì về mặt tâm lý? Và làm thế nào để tôi nghĩ về điều đó từ lâu dài theo quan điểm với điều đó?
Làm cách nào để lấy PMI ra khỏi khoản thế chấp? Chúng ta có thể nói về tất cả những điều này ngày hôm nay, nhưng tôi nghĩ rằng việc củng cố chúng bằng một số nhịp độ tự giáo dục trong vài tháng tới, sẽ là mẹo lớn nhất của tôi để giúp bạn cảm thấy thoải mái với điều đó. Bên cạnh đó, tôi sẽ coi đó là gợi ý quan trọng nhất của tôi. Và sau đó chúng ta có thể nói về từng mục hàng mà bạn có và cố gắng trả lời chúng tốt nhất có thể trong cuộc gọi ngày hôm nay với tất cả các quyết định khác này.

Stephanie:
Được chứ. Nghe có vẻ tuyệt vời.

tâm trí:
Được chứ. Tôi đồng ý với tất cả những gì Scott vừa nói.

Scott:
Tuyệt quá. Một số câu hỏi của bạn là gì? Để tôi thử lại lần nữa. Các câu hỏi của bạn có tổng quát hơn không, làm cách nào để tôi bắt đầu lập một kế hoạch, tôi thậm chí không biết phải hỏi những câu hỏi nào hoặc bạn có một số câu hỏi cụ thể muốn chúng tôi trả lời trong cuộc gọi tại đây?

Stephanie:
Tôi đoán câu hỏi lớn nhất của tôi là tập trung vào đâu và thanh toán khoản vay ngắn hạn đó để sau đó giải phóng bản thân để tập trung vào một số thứ khác, đại loại là hầu hết đã được trả lời như vậy. Nhưng sau đó, bạn tập trung vào điều gì tiếp theo vì tôi sở hữu một ngôi nhà và nó nằm trong một khu siêu cho thuê. Tôi đã đi theo con đường mà tôi được phép thế chấp, có được một ngôi nhà mà tôi cảm thấy thoải mái khi ở. Nó thực sự đã được sửa sang lại, nhưng nó vẫn có tuổi đời hàng trăm năm. Nó cần một số thứ. Máy giặt của tôi, máy sấy rất nhỏ. Tôi đoán, điều đó có đáng để cập nhật không, chi tiền để làm điều đó, khi tôi có thể nên tập trung vào việc tiết kiệm để trả trước cho một căn hộ song công?
Tôi đoán, tôi không biết các bước tiếp theo của mình là ở đâu và có lẽ đó chỉ là sự giáo dục mà bạn đang nói đến và tôi đang nhảy trước ba cấp so với nơi tôi nên đến.

tâm trí:
Hãy nói về điều này. Bước đầu tiên, tôi đồng ý với Scott, nên trả hết, hoặc ít nhất là trả được khoản vay ngắn hạn. Mức độ thoải mái của bạn với quỹ khẩn cấp của bạn là bao nhiêu? Quỹ khẩn cấp 12,000 đô la thật tuyệt vời. Mỗi khi tôi bắt đầu nghĩ về điều gì đó mà tôi thích, hãy đợi rằng chúng ta phải làm điều này và trước đó, chúng ta phải làm điều này. Hãy quay lại theo dõi chi tiêu của bạn, điều mà chúng ta thậm chí còn chưa nói đến ngoại trừ ngay từ đầu.
Bạn phải trả bao nhiêu tiền để sống hàng tháng? Bạn nghĩ rằng nó khoảng $ 4,600. Bạn có thể cắt giảm đâu trong chi tiêu của mình? Trước hết, hãy dừng việc truy cập HomeGoods. Tôi không cố tỏ ra xấu tính.

Stephanie:
Không, tôi biết.

tâm trí:
Tôi đã đến HomeGoods vào ngày hôm trước và lẽ ra tôi không nên đi, bởi vì bạn không thể bước ra khỏi đó mà không tốn nhiều tiền, bởi vì mọi thứ đều rất dễ thương. Nhưng một lần nữa, đừng đi.

Scott:
Tôi chưa bao giờ đến HomeGoods.

tâm trí:
Ồ. Thật là một cú sốc Scott? Tôi cá là Virginia có.

Stephanie:
Và đây là lý do tại sao bạn là một người bất thường.

Scott:
Tôi đã đến Home Depot.

tâm trí:
Đúng rồi, giống nhau. Nó không giống nhau ở tất cả. Tương tự, tôi đã đến Home Depot-

Stephanie:
Là trong bộ phận nhà máy.

tâm trí:
Dù sao, nếu bạn có 4,600 đô la chi phí, bạn có thể giảm số tiền đó xuống còn 4,000 không? Bạn có thể giảm nó xuống 3,500 mà không cảm thấy như bạn đang từ bỏ thứ gì đó không? Bởi vì khi bạn cảm thấy thiếu thốn, bạn có thể trải qua nó một thời gian, nhưng rồi đột nhiên bạn bùng nổ và tất cả những gì bạn kiếm được đều bị xóa sổ với một số chuyến đi lớn đến HomeGoods. Và bây giờ bạn có một ngôi nhà hoàn toàn mới, tuyệt vời, dễ thương và toàn bộ tài khoản tiết kiệm của bạn đã bị xóa sạch. Hãy xem bạn cảm thấy thoải mái như thế nào với quỹ khẩn cấp 1,000 hay 2,500 đô la.
Tôi rất thích thấy khoản vay có thời hạn đó sẽ bị xóa sổ vào cuối tháng 430 hoặc tháng 430 nếu điều đó là thoải mái với bạn. Ngay bây giờ, bạn nói rằng bạn đang trả $ XNUMX một tháng cho khoản vay thời hạn. Sau khi khoản vay trong kỳ hạn hết, bạn có thể đưa lại XNUMX đô la vào quỹ khẩn cấp của mình mỗi tháng. Bạn có thể xây dựng điều đó khá nhanh chóng. Nhưng có bao nhiêu quỹ khẩn cấp cảm thấy thoải mái? Làm thế nào an toàn là công việc của bạn? Bạn có thể kiếm được một công việc khác dễ dàng như thế nào? Bạn làm việc cho chính phủ hay bạn làm việc cho một công ty tư nhân?

Stephanie:
Công ty tư vấn tư nhân.

tâm trí:
Được chứ. Tôi giả định rằng Florida có rất nhiều mưa, vì vậy có rất nhiều nghiên cứu về mưa. Đối với tôi, có vẻ như bạn sẽ có thể kiếm được một công việc khá dễ dàng, nhưng tôi không biết, tôi không làm trong lĩnh vực đó. Đây là những câu hỏi mà bạn phải tự hỏi khi xem xét quỹ khẩn cấp của mình, hàng tháng tôi tiêu bao nhiêu tiền? Mức tối thiểu mà tôi có thể đạt được là bao nhiêu? Mức độ dễ dàng để tôi có được một công việc mới và tôi cảm thấy thoải mái như thế nào trong sự đảm bảo về công việc mà tôi có?
Giả sử bạn thực sự thoải mái trong việc đảm bảo công việc của mình, sẽ rất dễ dàng để bạn có được một công việc khác và bạn có thể cắt giảm chi phí của mình xuống gần như không có gì. Sau đó, bạn có thể có một quỹ khẩn cấp thấp hơn nhiều, tiết kiệm tiền mặt đó, gần như tất cả, trả tất cả hoặc gần như tất cả khoản vay trong kỳ hạn. Và sau đó bạn không phải trả mức lãi suất 10% khủng khiếp đó. Họ sẽ phải ngồi tù vì tính phí 10%. Bước thứ hai là đến phòng nhân sự và nhận thông tin về các lựa chọn nghỉ hưu của họ. Bạn có 401 (k) tại nơi làm việc không? Và nếu bạn làm vậy, công ty có cung cấp bất kỳ loại đối sánh nào không?

Stephanie:
Chúng tôi không cung cấp. Chúng tôi không có 401 (k). Đó là một cái gì đó mà chủ sở hữu đã được nhìn vào một thời gian, nhưng nó thực sự chưa xảy ra. Đó là điều mà tôi đang gặp khó khăn là làm thế nào để làm điều đó một mình.

tâm trí:
Được rồi, điều đó thật dễ dàng. Được chứ. Bạn đã đề cập rằng bạn đang sử dụng IRA truyền thống và chuyển nó thành IRA Roth.

Stephanie:
Chính xác.

tâm trí:
Đây là một sự kiện chịu thuế, có nghĩa là bạn sẽ phải trả thuế cho toàn bộ số tiền mà bạn chuyển sang. Điều này có thể đưa bạn vào khung thuế tiếp theo. Tôi không chắc các khung thuế là gì.

Scott:
Tại sao bạn làm việc đó?

Stephanie:
Số tiền đó, thực sự sẽ là như vậy, có lẽ tôi đang mất rất nhiều ở đây, số tiền trong IRA truyền thống đó thực sự đã được chuyển từ hai 401 (k) trước đó từ các công việc trước đó. Tôi đã chuyển nó vào một tài khoản. Thành thật mà nói, tôi đã nghĩ rằng tôi đã chuyển nó sang một Roth khác. Tôi không biết làm thế nào tôi hiểu được khi tôi đang nghiên cứu và tìm kiếm. Tôi đã đăng ký nó bằng một tài khoản Vanguard và tôi nghĩ những gì tôi nhận được là Roth và cuối cùng thì không. Sẽ tốt hơn nếu mở một Roth riêng và chỉ giữ nguyên IRA truyền thống này?

Scott:
Bản năng của tôi là cho đến khi bạn thực sự hiểu rõ về lý do tại sao bạn đang làm những gì bạn đang làm, hãy để tiền ở đó. Hiểu những gì bạn đang đầu tư, vì vậy nếu nó nằm trong IRA truyền thống và bạn muốn đầu tư nó, bạn có thể cân nhắc đưa nó vào một quỹ chỉ số và đảm bảo rằng nó được đầu tư vào thứ mà bạn nghĩ sẽ đánh giá cao trong dài hạn. Nhưng bản năng của tôi là khuyên bạn không nên chuyển nó từ truyền thống sang Roth vào thời điểm này, trừ khi bạn có một chiến lược hoàn chỉnh về vấn đề đó bởi vì bạn sẽ trả thuế cho nó và sau đó bạn sẽ nhận được tiền vào Roth.
Tôi sẽ nói, nếu nó nằm trong IRA truyền thống, bạn nên kiểm tra điều này. Đó là IRA truyền thống là IRA trước thuế hay hoãn lại thuế. Tôi sẽ giữ nó ở đó. Và đối với các khoản đầu tư trong tương lai, nếu bạn đang tìm kiếm một câu trả lời dễ dàng, một lần nữa, điều này xảy ra, bạn phải thực hiện rất nhiều nghiên cứu để hiểu rõ những điều này, bởi vì lý do đằng sau đó là một cuộc thảo luận vui vẻ kéo dài hai giờ nếu bạn giống tôi. với. Nhưng tôi muốn nói, hãy giữ nó trong IRA truyền thống ngay bây giờ. Đừng lấy tiền đó.
Trong tương lai, khi bạn đầu tư vào tài khoản hưu trí hoặc bỏ tiền vào tài khoản hưu trí, hãy đặt tiền trong tương lai vào Roth IRA, sẽ là câu trả lời đơn giản mà tôi có ngay bây giờ. Nhưng một lần nữa, điều đó phụ thuộc vào sở thích cá nhân và có rất nhiều sắc thái đằng sau đó.

Stephanie:
Chà, tôi chắc chắn sẽ xem xét điều đó.

Scott:
Tôi sẽ nói rằng đừng thực hiện một động thái lớn bằng cách chuyển nó từ trước thuế sang Roth ngay bây giờ, cho đến khi có thể sau một vài tháng thực sự suy nghĩ về một số sắc thái tài chính cá nhân ở đây. Thu nhỏ để đơn giản hóa tất cả những điều này, với điều này, để trở nên giàu có, bạn phải làm hai điều, phải không? Bạn phải tạo ra tiền mặt và sau đó bạn phải triển khai nó. Đúng? Khi chúng tôi nói về việc theo dõi chi tiêu của bạn với điều này, thu nhập của bạn là 68,000 cộng với 600 bạn nhận được từ thu nhập cho thuê từ bạn trai của bạn với điều đó. Điều đó thật khó để thay đổi.
Bạn luôn có thể nghĩ đến việc thay đổi điều đó bằng cách kiếm một công việc mới, yêu cầu tăng lương, chờ thăng chức, nhận tiền thưởng, bất cứ điều gì đó, nhưng đó không phải là điều bạn có thể hành động ngay lập tức, hãy hành động chống lại lời kêu gọi này rất có thể, đúng không ? Nếu bạn nghĩ là có, thì chúng tôi rất sẵn lòng giúp bạn và đi sâu vào vấn đề đó. Nhưng đó là lý do tôi nghĩ Mindy và tôi đang đề xuất về khía cạnh chi phí. Nếu bạn chỉ kiểm soát được khoản chi tiêu đó và mỗi đô la sẽ đi đến đâu bằng cách theo dõi nó và thiết lập chủ ý đằng sau đó, có thể sẽ có thêm 500 đến 1,000 đô la trong ngân sách của bạn để nhận ở đây hàng tháng trong vài tháng tới.
Bạn có thể làm điều đó bằng cách theo dõi các bữa ăn của bạn và mang ra ngoài và bất cứ điều gì bạn đang làm trên hồ sơ chi phí hàng ngày. Một quy trình hai bước có thể hiệu quả hơn sẽ rất tuyệt vời, hãy làm điều đó, đặt ngân sách và nói rằng, tôi sẽ cam kết chi không nhiều hơn số tiền này cho rượu và số tiền này để mua mang về và nhiều hơn thế nữa cho bất cứ thứ gì với thứ đó . Điều đó sẽ giúp kiểm soát ở một mức độ nhất định, nhưng thậm chí còn mạnh mẽ hơn là những thứ loại bỏ các chi phí hàng tháng định kỳ, khoản thanh toán thế chấp của bạn, hủy đăng ký hoặc giảm khoản thanh toán thế chấp của bạn hoặc loại bỏ khoản thanh toán khoản vay kỳ hạn này với khoản đó.
Và vì vậy nếu bạn có thể tập trung vào đó theo thời gian, bạn có thể tiết kiệm 200, 300 đô la mỗi tháng chỉ bằng cách tiết kiệm và kiểm soát chi tiêu của mình. Bạn có thể tiết kiệm 500 đến 1,000 một tháng bằng cách loại bỏ một số khoản thanh toán định kỳ tại đây với số tiền đó. Đó là nơi chúng tôi bắt đầu với việc theo dõi các khoản chi phí. Đó là tôi nghĩ rằng một dự án thực sự tốt, ngày đầu tiên, vào cuối tuần, là ngồi xuống và nói rằng, tôi sẽ đăng ký một dịch vụ như Mint. Bạn sẽ theo dõi chi phí của mình như thế nào? Có lẽ chúng ta có thể bắt đầu từ đó.

Stephanie:
Trước đây tôi đã sử dụng ứng dụng EveryDollar của Dave Ramsey. Không sao đâu.

Scott:
Đó là một trong những tuyệt vời.

Stephanie:
Tôi không biết liệu tôi đã tìm được một cái cho mình chưa, nhưng có lẽ chỉ là tôi chưa có kỷ luật tự giác và tìm ra nó.

Scott:
Tôi nghĩ một phần của nó cũng là vậy, nó bốc mùi. Nó không phải là công việc vui vẻ. Bạn phải ngồi xuống và nó rất kinh khủng, đặc biệt là lần đầu tiên với việc này, bạn sẽ mất bốn giờ hoặc hơn một ngày để theo dõi chi phí của mình trong suốt vài tháng qua với việc đó. Bạn sẽ phải tìm ra hệ thống và sau đó bạn phải tìm ra cái quái gì mà khoản thanh toán mà với bí ẩn này, đó là một trạm lỗ hổng ở Nebraska mà tôi đã dừng lại ở đó. Đó là lý do tại sao tôi không thể tìm ra nó là gì. Tôi đã đổ đầy một nửa bể chứa vì số lượng không có vẻ gì.
Quá trình này không vui chút nào, và vì điều đó, lời khuyên khích lệ mà tôi dành cho bạn là, quá tệ, bạn phải làm điều đó để tôi nghĩ rằng hãy kiểm soát chi tiêu của bạn, ít nhất là trước tiên, để thực sự hiểu nó và thực hiện một số thay đổi đó. Đánh đổi ở đó, bằng cách làm điều đó trong vài tháng đầu tiên và cảm thấy thoải mái với nó và dành thời gian để quấn lấy nó, bạn sẽ loại bỏ được 10 năm sự nghiệp làm việc của mình, ít nhất có thể kể từ đó.
Đó thực sự là một lợi nhuận đúng hạn, nhưng nó không phải là một dự án thú vị nếu bạn giống như tôi, phải xem xét và phân loại từng khoản chi tiêu của bạn. Nó trở nên dễ dàng hơn và nó trở nên ít công việc hơn, tôi nghĩ, hạ lưu. Một số người thực sự thích nó, có thể đó là bạn, nhưng đó không phải là tôi, chắc chắn. Hy vọng rằng đó là bối cảnh hữu ích với việc theo dõi chi tiêu của bạn.

tâm trí:
Tôi làm điều đó theo hai cách khác nhau. Tôi bắt đầu với một cuốn sổ, chồng tôi và tôi chỉ thực sự tò mò, tại sao chúng tôi lại tiêu nhiều tiền như vậy? Chúng tôi bắt đầu, tôi đặt cuốn sổ lên mặt bàn, đó là nơi tôi đi lại trong nhà mỗi ngày. Mỗi khi tôi bước vào, đó là qua cửa nhà để xe. Và tôi đã đến ngay đó. Đó là nơi tôi đã giữ chìa khóa của mình. Tôi sẽ viết ra, tôi nhìn thấy cuốn sổ và tôi phải ghi chi phí của mình. Đó là một việc hàng ngày. Đó là một điều nhiều lần một ngày. Tôi bắt đầu nhận ra một mẫu ngay lập tức, bởi vì nó xuất hiện trên mặt tôi nhiều lần trong ngày.
Tôi đã ghi nhớ là không di chuyển công cụ theo dõi chi phí. Tôi đã thêm nó vào khi tôi tiếp tục và nó khá là sốc vì tốc độ nó tăng lên và nó khá là sốc. Xu hướng, tôi luôn đi đến cửa hàng tạp hóa, mỗi ngày tôi sẽ đến cửa hàng tạp hóa, và đó là vấn đề chi tiêu của tôi. Cuối cùng, khi tôi đã kiểm soát được điều đó, chúng tôi đã lấy, wafflesonwednesday.com đã viết một bài báo về việc sử dụng biểu mẫu của Google để tạo công cụ theo dõi chi tiêu trên thiết bị di động. Nó siêu tùy biến.
Đó thực sự là mọi thứ mà bạn, nếu bạn muốn có một danh mục khác cho bia và một danh mục khác cho phòng nếm và một danh mục khác cho những bộ cánh như Scott có, bạn có thể tạo tất cả các danh mục khác nhau và nhận được chính xác và chi tiết như bạn muốn . Khi bạn điền vào điện thoại của mình, nó sẽ chuyển sang một bảng tính. Cuối tháng chỉ cần xem qua bảng tính là được. Bạn không cần phải viết mọi thứ ra giấy. Vấn đề duy nhất với điều đó là nó không ở trên khuôn mặt của bạn và đôi khi bạn có thể quên. Mỗi lần quẹt thẻ tín dụng, bạn phải nhớ ghi lại.
Nhưng nó sẽ trở thành một thói quen và khá dễ dàng để biến nó thành một thói quen. Có thể bạn làm một lai. Có thể bạn đặt cuốn sổ ngay tại nơi bạn đến hàng ngày, và bạn giống như vậy, tôi phải ghi nhớ các khoản chi tiêu của mình. Bạn viết ra khi bạn nghĩ về nó. Bạn đang ở trạm xăng và bạn nghĩ về nó với chiếc điện thoại của mình ở đó. Tập thói quen thực sự rất hữu ích. Ngoài ra còn có một ứng dụng tên là Qube, QUBE. Đó là một hệ thống phong bì tiền mặt kỹ thuật số. Bạn vào ứng dụng của họ và bạn quyết định số tiền bạn sẽ bỏ vào mỗi phong bì nhỏ và bạn sử dụng thẻ ghi nợ và bạn phải nói, này, trên thẻ ghi nợ này, tôi muốn lấy từ phong bì này.
Nó đặt tất cả số tiền đó vào phong bì. Và nếu bạn không có đủ tiền trong phong bì, bạn không thể mua hàng. Và vì vậy nếu không có đủ tiền, bạn phải di chuyển mọi thứ xung quanh. Nó không thực sự là lập ngân sách hoặc theo dõi, nhưng nó buộc bạn phải suy nghĩ về cách bạn đang chi tiêu. Có rất nhiều lựa chọn khác nhau. Có rất nhiều giải pháp kết hợp bạn có thể làm. Bạn là người duy nhất phải làm việc. Có rất nhiều tùy chọn khác nhau có sẵn, bạn chỉ cần tìm ra những gì phù hợp với mình.
Thực tế là bạn đang nghĩ về điều đó, khiến bạn đứng đầu và nên vượt lên trên rất nhiều người khác. Hãy gọi cô ấy là 1% người Mỹ hàng đầu.

Scott:
Tôi sẽ đồng ý với tất cả những gì Mindy nói ở đó, cùng với đó, có rất nhiều ứng dụng. Có điều Qube này. Có viết nó ra một mảnh giấy. Tôi đã sử dụng mint.com, đây là một ứng dụng theo dõi giá trị ròng hoàn toàn tốt, hoàn toàn miễn phí để truy cập. Mặc dù bạn sẽ thấy quảng cáo trên đó. Tôi đã sử dụng nó trong sáu, bảy năm. Bây giờ, tôi sử dụng You Need a Budget, vợ tôi và tôi đã chuyển sang phần mềm đó sau khi chúng tôi kết hôn và hợp nhất tài chính của chúng tôi với phần mềm đó. Và sau đó EveryDollar mà bạn đã sử dụng trước đây cũng hoàn toàn ổn.
Tôi nghĩ, bạn có thể dành hai tuần để tìm ra cái nào trong số này là tốt nhất, tôi sẽ chọn một cái và EveryDollar, Mint hoặc You Need a Budget có lẽ là một trong ba cái tốt nhất để bắt đầu. Có lẽ tất cả đều ổn đối với những gì bạn đang cố gắng làm với điều đó. Nếu bạn đã trả tiền cho EveryDollar, tôi khuyên bạn chỉ nên gắn bó với điều đó. Tôi cũng đã sử dụng cái đó với cái này. Trời đất, tôi là một con mọt sách với những thứ này. Tôi sẽ bắt đầu ở đó và chỉ cần làm theo hướng dẫn về cách họ làm điều đó.
Dave Ramsey, Lập ngân sách dựa trên Zero hoạt động thực sự rất tốt và tôi nghĩ sẽ thực sự có tác dụng đối với điều đó. Nhưng dù bạn chọn cái nào thì bạn cũng sẽ phải bỏ ra tất cả thời gian và công sức đó. Tôi thích những hệ thống kỹ thuật số so với hệ thống Mindy hơn một chút đối với tôi, vì chúng tự động được điền vào mỗi lần. Tôi chỉ có thể-

Stephanie:
Tôi nghĩ đó là vấn đề của tôi.

Scott:
… Tôi thực sự không cần phải viết chúng ra.

Stephanie:
Chúng ta sẽ thấy. Tôi có thể ...

Scott:
Chắc chắn sử dụng phiên bản trả phí của EveryDollar hoặc phiên bản trả phí của You Need a Budget, hoặc nếu bạn muốn có phiên bản miễn phí, hãy sử dụng Mint. Mint sẽ làm điều tương tự, nhưng miễn phí.

Stephanie:
Được chứ. Nghe hay đấy. Lời khuyên tốt. Cảm ơn bạn.

Scott:
Hãy nhớ rằng chúng tôi có hai điều mà bạn cần phải suy nghĩ để xây dựng sự giàu có. Một là tạo ra tiền mặt và thứ hai là triển khai nó, phải không? Tất cả những thứ lập ngân sách này sẽ giúp bạn tạo ra nhiều tiền mặt hơn hoặc ít nhất là không tiêu quá nhiều, hoặc đảm bảo rằng nếu bạn chi tiêu nhiều, bạn thực sự nhận được giá trị mà bạn muốn từ lối sống của mình từ khoản chi tiêu đó. Vì vậy, không có gì sẽ lãng phí. Lãng phí càng ít thu nhập đó càng tốt. Và trong vài năm tới, hãy nghĩ về cách rõ ràng bạn có thể tăng thu nhập đó nếu đó là điều mà bạn muốn khám phá bằng cách thay đổi công việc, thăng tiến trong công việc, bất kể đó là gì.
Đòn bẩy tốt nhất mà chúng tôi có thể sử dụng để tạo ra tiền mặt của bạn là giảm chi phí và kiểm soát, và bước đầu tiên để làm điều đó là hiểu nó và sau đó kiểm soát chúng. Phần tiếp theo là, chúng ta làm gì với số tiền mà chúng ta tạo ra? Những gì bạn chọn làm cho đến thời điểm này với tiền mặt của mình là bạn đã tích lũy được 13,000 đô la dự trữ khẩn cấp, một ít hơn 12 đến 13,000 trong khoản tiết kiệm tiền mặt khẩn cấp. Bạn đã đặt một phần lớn vào các tài khoản hưu trí này và bạn đã đặt một phần nhỏ vào tài khoản môi giới. Bạn cũng đã đặt một khoản thanh toán cho một tài sản và có vốn chủ sở hữu trong tài sản đó. Đó là cách bạn triển khai tiền mặt của mình.
Điều đó thực sự khá tốt. Tôi không thấy có gì sai với điều đó ở một mức độ lớn. Tôi không nghĩ rằng nếu bạn dành cả năm tới để đọc mọi thứ, bạn sẽ thực hiện một số chỉnh sửa sẽ rất tinh tế và rất quan trọng, nhưng không khác về cơ bản so với những gì bạn đang làm với điều này, theo ý kiến ​​của tôi. Tôi nghĩ rằng việc triển khai quyết định tiền mặt lớn nhất mà chúng ta có ở đây liên quan đến khoản vay ngắn hạn đó, phải không? Tôi sẽ nói rằng bạn đang ở thời điểm này, không phải là một nhà đầu tư tiên tiến, vì vậy bạn không mong đợi lợi nhuận hàng năm nhiều hơn 10% từ hồ sơ đầu tư của mình.
Đó là lý do tại sao hãy giảm lượng tiền mặt đó trong khoản dự trữ khẩn cấp của bạn và thanh toán khoản nợ đó ở bất kỳ mức độ nào bạn cảm thấy thoải mái, có thể để lại vài nghìn sau đó, nhưng điều đó rất có ý nghĩa. Đó là lợi nhuận tốt hơn nhiều so với 0% bạn đang nhận được trong khoản dự trữ tiền mặt. Và quan điểm của khoản dự trữ khẩn cấp là để tránh tích lũy nợ xấu, như lãi suất 10%. Đó là một cách sử dụng tiền mặt thực sự tốt, là chuyển nó từ tài khoản tiết kiệm của bạn sang khoản nợ đó. Và sau đó khi bạn tạo ra nhiều tiền mặt hơn, khi bạn tạo ra vài trăm, có thể lên tới 1,000 đô la mỗi tháng, tùy thuộc vào nơi bạn nghĩ mình có thể đến, khi bạn bắt đầu theo dõi chi tiêu của mình, thì bạn phải tìm ra cách tiếp cận đó.
Những gì chúng tôi nghĩ, Mindy và tôi, tôi nghĩ rằng bạn sẽ mất ít nhất vài tháng để trả khoản vay kỳ hạn, ngay cả sau khi bạn đặt một lượng lớn tiền mặt hiện tại của mình cho khoản đó. Từ đó, trong vài tháng tới, bạn cần phải tự giáo dục bản thân để tìm ra phần tiếp theo nên là gì. Tuy nhiên, chúng tôi cũng có thể cung cấp cho bạn một số ý tưởng về những phần cuối cùng đó, bởi vì có thể có một vài điều bạn có thể làm ở phía nhà để đạt được điều đó. Cách bạn tạo ra tiền mặt, cách bạn triển khai nó. Đó là cách chúng tôi chia nhỏ điều này cho bạn tại thời điểm này.

Stephanie:
Nghe hay đấy. Đơn giản là tuyệt vời.

tâm trí:
Một điều cuối cùng mà chúng tôi không nói đến là bảo hiểm nhân thọ và tài khoản tiết kiệm dài hạn của bạn. Hãy nói về điều này trong một phút.

Stephanie:
Đó là một trong những điều mà tôi bắt đầu tư vấn tài chính, và nó có vẻ là một ý kiến ​​hay. Theo giải thích của họ, về cơ bản nó là một tài khoản tiết kiệm dài hạn. Tôi hỏi cụ thể, liệu tôi có nên đăng ký tài khoản trái phiếu và đóng góp vào đó không? Nhân viên tư vấn tài chính nói với tôi rằng điều này thực sự tốt hơn vì nó được hoãn thuế khi bạn nộp thuế trước, hay ngược lại?

tâm trí:
Được hoãn thuế có nghĩa là bạn không phải trả thuế cho số tiền được chuyển vào.

Stephanie:
Được chứ. Nó ngược lại với điều đó. Không, không, bạn đang có. Tôi xin lôi. Về cơ bản, thuế sẽ tốt hơn nếu bạn thực hiện điều đó thông qua bảo hiểm nhân thọ của họ, bởi vì về cơ bản đó là tài khoản chính xác mà họ cung cấp cho một khoản đầu tư dài hạn. Tôi có-

Scott:
Tôi tin rằng bạn có một sản phẩm phức tạp mà bạn không hiểu về điều này.

Stephanie:
Vâng.

Scott:
Có đúng không?

Stephanie:
Chắc chắn rồi.

Scott:
Được chứ. Nếu không biết gì thêm, tôi đoán rằng bạn đã được bán một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trọn đời hoặc vĩnh viễn với điều đó. Bạn có thể có một nơi nào đó trong sân bóng có thể được bảo hiểm từ ba đến 500,000 đô la, sẽ là dự đoán của tôi. Điều đó nghe có vẻ giống như những gì đã được thảo luận với cố vấn tài chính của bạn?

Stephanie:
Vâng.

Scott:
Bạn có biết lợi ích thanh toán là gì không?

Stephanie:
Vâng.

Scott:
Đó là gì?

Stephanie:
Được chứ. Lợi ích của việc thanh toán là, xin lỗi, tôi đã phải kéo nó lên. Tùy thuộc vào độ tuổi của bạn, nó tăng lên. Nếu tôi 29 tuổi, tức là bắt đầu ở tuổi 30, trợ cấp tử tuất, 130,000, ngay bây giờ.

Scott:
Bạn có bảo hiểm nhân thọ thực sự đắt tiền với điều này, theo ý kiến ​​của tôi. Khi bạn nghĩ về bảo hiểm nhân thọ, chúng tôi đã có một cuộc gọi tuyệt vời với Joe Saul-Sehy. Mindy, bạn có nhớ đó là tập phim nào không?

Stephanie:
139.

Scott:
Được rồi, tuyệt vời. Biggerpockets.com/moneyshow139 có một cuộc thảo luận tuyệt vời về bảo hiểm nhân thọ với điều đó. Rút ra bài học lớn của tôi từ cuộc thảo luận đó là, tại sao bạn lại mua bảo hiểm nhân thọ? Điểm là gì? Tại sao bạn mua bảo hiểm cho bất cứ điều gì như một tai nạn xe hơi? À, để phòng trường hợp tôi gặp tai nạn, tôi muốn trang trải những khoản thanh toán đó. Và vì vậy, tại sao bạn mua bảo hiểm nhân thọ? À, tôi muốn mua bảo hiểm nhân thọ để những người phụ thuộc của tôi hoặc những người có thể phụ thuộc vào tôi được bảo hiểm và có một số loại bảo đảm tài chính trong trường hợp tôi qua đời.
Vì vậy, giả sử, giả sử bạn đặt mục tiêu trở thành triệu phú vào năm 40 tuổi, tức là 11 năm kể từ bây giờ. Chà, nếu bạn có một triệu đô la và tài chính của bạn tự do, và bạn nói, gia đình tôi cần triệu đô la để sống theo lối sống này mãi mãi, tôi đã nghỉ hưu vào thời điểm đó, vậy thì bạn không cần bảo hiểm, phải không? Bạn có thể mua bảo hiểm để tiếp tục thực hiện điều đó, nhưng bạn không cần bất kỳ bảo hiểm nào từ việc này, bởi vì bạn tự bảo hiểm. Bạn đã tạo dựng được sự giàu có cả đời. Bạn không cần séc một triệu đô la, bởi vì bạn đã có một triệu đô la tài sản với nó.
Là một người độc thân, trước khi kết hôn, tôi không mang theo bất kỳ bảo hiểm nhân thọ nào. Có lẽ, tôi có thể không bao giờ mang theo bảo hiểm nhân thọ cá nhân, bởi vì tôi có đủ tài sản mà tôi nghĩ rằng gia đình tôi sẽ không cần những thứ đó. Một cách tuyệt vời để nghĩ về điều này là, nếu bạn chưa kết hôn và không có người phụ thuộc, bạn có thể không cần bảo hiểm nhân thọ. Bạn có thể muốn có giá trị tài sản ròng là 20, 30,000 đô la, để mọi chi phí trang trải cho cái chết không kịp thời của bạn sẽ được trang trải và không phải để gia đình bạn trang trải và tạo gánh nặng cho khoản đó.
Nhưng bạn đã ở đó. Bạn đã có 20 hoặc 30,000 đô la với điều đó. Điều đó rất có thể sẽ trang trải mọi chi phí tang lễ nếu bạn qua đời không đúng lúc vì điều này. Nếu bạn kết hôn và có con, được rồi, có thể khi đó bạn muốn nói rằng, tôi muốn có một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá 1.5 triệu đô la trong trường hợp tôi chết, để có một tấm séc vì tôi đang kiếm được khoản thu nhập này mà sẽ không nhận được được tạo ra để tài trợ cho lối sống của gia đình tôi. Vì vậy, bạn có thể sử dụng một loại chính sách khác được gọi là chính sách bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, sẽ có giá bằng 1/15 số tiền này cho mỗi đô la.
Thay vì là 160 đô la một tháng cho khoản thanh toán 130,000 đô la, nó có thể là 10 đô la một tháng cho khoản thanh toán đó. Sự khác biệt là, nếu bạn không chết trong nhiệm kỳ, hoặc này, nếu tôi chết trong 30 năm tới, tôi nhận được quyền lợi này, thì bạn không nhận được gì cả. Chính sách bạn có hiện được đảm bảo sẽ thanh toán, nhưng nó đắt hơn từ 15 đến 20 lần. Nó kéo 160 đô la một tháng đối với tài chính của bạn. Bạn không thể đầu tư với những thứ này. Nếu bạn là một nhà đầu tư có trình độ cao, thì có lẽ một số điều bí ẩn, theo ý kiến ​​của tôi, vô nghĩa, rằng việc nhân viên bán hợp đồng bảo hiểm nhân thọ toàn bộ chi phí có thể được áp dụng cho một số lợi ích nếu bạn định áp dụng một chiến lược dài hạn nâng cao.
Nhưng không có cách nào, tôi nghĩ theo ý kiến ​​của tôi, dựa trên vị trí hiện tại của bạn, mà bạn sẽ có thể áp dụng điều đó hoặc bạn sẽ muốn áp dụng điều đó. Tôi nghĩ xác suất đây là rất thấp, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ toàn bộ hoặc vĩnh viễn là một lựa chọn thực sự mạnh mẽ trong tình huống của bạn so với hợp đồng bảo hiểm có thời hạn. Và một lần nữa, đây là một trong những thứ khác mà bạn phải dành một giờ, vài giờ để tiêu hóa điều này trong quá trình tự giáo dục bản thân đó, một nơi tuyệt vời để bắt đầu là tập 139 đó, với Joe Saul-Sehy, nơi anh ấy phá vỡ điều này tốt hơn nhiều so với tôi có thể ở đó. Điều đó có hữu ích không?

Stephanie:
Đúng. Tôi đoán, tôi nghĩ ra điều đó với cùng ý tưởng này và về cơ bản, họ, rõ ràng là họ đang cố gắng bán sản phẩm của mình, cũng cho rằng đây là một tài khoản đầu tư nhiều hơn. 160 của tôi thực sự đang được đầu tư mỗi tháng. Và sau đó là một khoản cổ tức hàng năm mà tôi cũng nhận được từ công ty vào tài khoản đầu tư đó. Nó chỉ phát triển rất chậm, đó là cách họ có được tôi. Bởi vì tôi nghĩ, nếu đó là một tài khoản đầu tư và số tiền 160 của tôi thực sự được sử dụng vào việc gì đó, thì đó là một câu chuyện khác với việc chỉ trả 160 đô la một tháng cho bảo hiểm nhân thọ mà tôi chưa thực sự cần.

tâm trí:
Họ được đào tạo để-

Scott:
Tôi nghĩ một ...

tâm trí:
… Nói rất hay.

Stephanie:
Vâng. Tôi biết

tâm trí:
Họ bán sản phẩm này như một khoản đầu tư tuyệt vời và có thể không. Tôi sẽ hỏi, và đây là một cơ hội nghiên cứu, tôi sẽ không chỉ nói rằng hủy bỏ mọi thứ, trả lại tất cả tiền của tôi ngay bây giờ. Tôi sẽ xem xét nó. Có thể họ đã mời bạn đầu tư vào một sản phẩm tuyệt vời nào đó và 160 đô la một tháng của bạn giờ là 46 triệu đô la, nhưng có lẽ không phải vậy. Tôi sẽ xem xét, tôi sẽ nghiên cứu, đặt câu hỏi cho họ. Bạn đang đầu tư vào cái gì cho tôi? Nó đã phát triển bao nhiêu? Điều này khiến tôi phải trả giá là gì? Bởi vì bạn hoàn toàn sẽ mất tiền nếu đầu tư với họ.
Có một số khoản phí liên quan đến đó. Bạn không chỉ đưa cho họ 160 đô la và số tiền đó đang phát triển và họ đang đầu tư cho bạn từ tấm lòng tốt của họ. Phải có lệ phí liên quan đến điều đó. Bạn phải trả giá bao nhiêu và số dư hiện tại của bạn là bao nhiêu và điều gì sẽ xảy ra nếu bạn quyết định dừng lại, chẳng hạn như tôi không muốn điều này nữa? Tôi muốn tiền của tôi hoặc tôi muốn ngừng đầu tư hoặc tôi muốn ngừng đưa thêm tiền cho bạn. Đây là tất cả những câu hỏi mà bạn muốn biết điều gì sẽ xảy ra khi bạn quyết định dừng tài khoản này. Bạn đã có tài khoản này bao lâu rồi?

Stephanie:
Chỉ một vài tháng.

tâm trí:
Được chứ. Vì vậy, nó giống như năm hoặc 600 một đô la trong đó.

Stephanie:
Vâng. Tôi chỉ mới bắt đầu quá trình lập kế hoạch tài chính.

tâm trí:
Đuợc.

Scott:
Đây là vấn đề, nếu bạn không biết mình đang làm gì hoặc tại sao bạn lại đăng ký nó và bạn cảm thấy mình đã bị bán, tôi sẽ phản bác lại những gì Mindy đã nói ở đó. Tôi sẽ thiên vị về việc hủy bỏ chính sách. Bạn luôn có thể khởi động lại một cái khác với cái đó, khi bạn có một khuôn khổ tốt hơn. Đây chỉ là, tôi nghĩ lời khuyên chung cho bất kỳ ai đang nghe, nếu bạn đang tìm đến một nhà hoạch định tài chính, bạn cần hỏi họ, bạn có phải là người được ủy thác cho tôi không? Tôi sẽ cá với bạn, 97.5 ăn một, rằng người này không phải là người được ủy thác cho bạn, rằng người này đã thực hiện một khoản hoa hồng bằng cách bán cho bạn sản phẩm này. Đó là cách họ kiếm được tiền kiếm được từ đó. Một cách tốt hơn, chuyến thăm này có miễn phí cho bạn không, bạn có phải trả phí gì không?

Stephanie:
Chuyến thăm miễn phí. Cô ấy đã nói rằng cô ấy là một người được ủy thác. Thực ra, tôi nghĩ với công ty này, kết quả là việc có bảo hiểm nhân thọ giống như nó là lợi ích tốt nhất của tôi đối với cô ấy. Luôn luôn có những loại ranh giới để vượt qua.

tâm trí:
Tôi sẽ nói rằng tôi hủy bỏ lời khuyên của mình. Vì bạn chỉ mới ở đó vài tháng, tôi sẽ nói, chỉ cần gọi cho cô ấy và như thế nào, tôi không muốn điều này nữa, hủy bỏ, đưa tôi tiền của tôi. Bởi vì nếu nó là trước thuế, bạn sẽ phải chịu thuế, đó là một sự kiện phải chịu thuế. Nhưng nó giống như 500 đô la, nó sẽ không đẩy bạn vào khung thuế tiếp theo.

Scott:
Tôi sẽ thực hiện một số đặc quyền điều hành ở đây với điều này. Dưới đây là một số lời khuyên đến với Mạng lưới lập kế hoạch XY và tìm kiếm một công cụ lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí mà bạn nghĩ rằng bạn có thể thích từ đó, và lên lịch một cuộc gọi ảo hoặc gặp trực tiếp với họ. BiggerPockets sẽ chi trả chi phí của cuộc gọi đầu tiên đó với một nhà lập kế hoạch tài chính chỉ tính phí. Bởi vì tôi cá với bạn rằng người đó sẽ có thể ở cấp độ tiếp theo đó, giúp bạn tìm hiểu sâu hơn về việc liệu đây có phải là một cuộc cá cược tốt hay không. Tôi cá, như tôi đã nói, 97.5 ăn một, rằng động thái đúng đắn sẽ có khả năng hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm này và bắt đầu lại với một chính sách có thời hạn hoặc không có chính sách với điều đó. Nhưng chúng ta sẽ xem.

Stephanie:
Được chứ. Nghe có vẻ tuyệt vời. Cảm ơn bạn.

tâm trí:
Chúng tôi sẽ giải quyết tất cả những điều đó bên ngoài cuộc gọi này, nhưng vâng, tôi đã hiểu. Tôi đang ghi chú tất cả các bước của bạn để làm việc.

Stephanie:
Tôi cũng thế. Cảm ơn bạn.

tâm trí:
Được chứ. Scott, bây giờ, chúng ta có thể nói về ngôi nhà của cô ấy không?

Scott:
Đúng. Tôi xin lôi.

tâm trí:
Không sao đâu. Không sao đâu. Được chứ. Stephanie, hãy nhìn vào ngôi nhà của bạn. Kể cho tôi nghe tất cả về ngôi nhà của bạn, loại giường và phòng tắm, nó có phải là Airbnbable không? Bạn nói rằng nó ở một vị trí có thể cho thuê. Nói cho tôi biết tất cả những điều.

Stephanie:
Nó ở Florida. Rất nhiều hàng xóm của tôi là những người đi thuê nhà. Nó không phải, tôi sẽ không nói đó là Airbnbable vì có phía bên kia của đường ray xe lửa là nơi có tất cả các Airbnb khác. Nó không phải là một người hàng xóm tồi, nhưng nó không phải là ưu tiên cao nơi mọi người sẽ ở để gần bãi biển hơn. Về mặt kỹ thuật, tôi vẫn chỉ cách bãi biển hai dặm, rất có thể. Đó là một ngôi nhà 3: 1, đó là một ngôi nhà hàng trăm năm tuổi. Tất cả chúng trong lĩnh vực này thực sự là 2: 1. A 3: 1, nhà để xe đã được biến thành phòng ngủ thứ ba. Tôi đang tìm hiểu xem liệu có khả thi để có được phòng tắm thứ hai hoặc thậm chí là bồn tắm nửa không.
Hiện tại thì không, nó sẽ rất, rất đắt. Nhưng những điều tôi muốn làm với nó thậm chí để làm cho nó thoải mái hơn khi tôi ngồi trong đó, ở, lập kế hoạch cho tương lai và có thể là một tài sản đầu tư trong tương lai, là nhận được một máy giặt, máy sấy cỡ lớn, điều này sẽ không vừa trong nhà. Tôi phải đóng cửa ở sân sau, đặt nó bên ngoài. Tôi đã được thông báo rằng nó sẽ là 1,500 đô la chỉ trong giấy phép. Đó cũng sẽ là một nỗ lực tốn kém.
Và sau đó tôi thực sự muốn có một chiếc bồn tắm, đặc biệt nếu bạn đang thuê nó. Đó là một khu phố có thu nhập thấp và có rất nhiều gia đình. Nếu tôi thuê nó, ai đó sẽ muốn có một bồn tắm, không chỉ tôi. Đó là nơi tôi đang ở với ngôi nhà. PMI của tôi, nó thực sự, tôi chỉ mới xem xét nó. Nó chỉ 50 đô la một tháng, đáng giá cho nó ngay bây giờ, nhưng vẫn là thứ mà tôi không muốn có. Tôi nên tập trung vào các cửa sổ và sau đó có thể làm việc trên PMI.

Scott:
Bạn nghĩ nó sẽ cho thuê gì nếu bạn chuyển ra ngoài?

Stephanie:
Tôi đang tìm kiếm, nó có thể sẽ thuê 15 hoặc 1600 một tháng.

Scott:
Thật tuyệt.

tâm trí:
Khi bạn mua nó?

Stephanie:
Tháng 2020 năm XNUMX, ngay trước khi toàn bộ thị trường đi lên.

tâm trí:
Nice.

Stephanie:
Vâng, ngay trước đây.

tâm trí:
Scott, bạn có quen với việc tái cấp vốn lãi suất và kỳ hạn không?

Scott:
Không, tôi rất thích tìm hiểu về điều này.

tâm trí:
Tôi cũng không biết nữa. Tôi định hỏi bạn vì tôi muốn bạn nói về nó. Bạn có PMI vẫn ở trên khoản vay cho đến khi bạn có vốn chủ sở hữu tương đương 20%. Nếu bạn mua nó một năm trước, hoàn toàn có khả năng bạn có số vốn chủ sở hữu tương đương 20%, nhưng bạn không thể yêu cầu PMI xuất hiện trừ khi bạn tái cấp vốn, điều này sẽ không có ý nghĩa nhiều vì PMI chỉ là 50 đô la một tháng. Tôi tự hỏi nếu có cách nào khác ngoại trừ với, tôi tự hỏi liệu bạn có thể trả tiền cho một cuộc thẩm định. Nếu bạn là người cho vay và bạn đang lắng nghe điều này, hãy cho tôi biết nếu có cách nào để cô ấy có thể loại bỏ PMI của mình.
Cô ấy có một khoản vay thông thường. Đó là 30 năm, tỷ lệ 2.875. Vì vậy, cô ấy không thực sự hào hứng với việc loại bỏ tỷ lệ đó hoặc thực hiện tái cấp vốn và chịu tất cả các chi phí đó, chỉ để thoát khỏi PMI 50 đô la một tháng của mình. Nếu bạn biết cách khác để làm điều này, vui lòng cho tôi biết, [email được bảo vệ] hoặc bình luận trong nhóm Facebook của chúng tôi, có thể tìm thấy tại facebook.com/groups/bpmoney. Được chứ. Chúng ta có thể nói về những điều gì khác, Scott?

Scott:
Thôi, ở trên nhà đi. Bạn nghĩ căn nhà hiện giờ trị giá bao nhiêu?

Stephanie:
Ban đầu, nó được định giá là 220 và sau đó khi thị trường bắt đầu đi lên, có một tỷ lệ 3: 1 khác ở phía dưới đường với giá 250. Có một tỷ lệ 2: 2, 3 cửa mà họ chỉ đưa ra thị trường với giá 340. Tôi đang nghĩ có thể là 260, 280, nếu may mắn thì được bao nhiêu, cả nhà ạ.

Scott:
Thế chấp của bạn là 180?

Stephanie:
Thế chấp của tôi là 1200. 1225.

Scott:
Xin lỗi. Số dư là bao nhiêu?

Stephanie:
Thế chấp. Xin lỗi. Đúng. Đúng là 180.

Scott:
Được chứ. Điều đó thực sự thay đổi một vài mục đối với tôi. Tôi không nhận ra bạn có nhiều vốn chủ sở hữu như vậy. Tôi nghĩ rằng bạn có 8% vốn chủ sở hữu với điều đó. Bạn có nhiều [xuyên âm 00:53:13].

tâm trí:
Bạn có 50% vốn chủ sở hữu.

Stephanie:
Làm thế nào để tôi biết?

Scott:
Bạn có khoảng 7,000 đô la vốn chủ sở hữu trong tài sản. Bởi vì nếu bạn bán nó, bạn sẽ bỏ túi 250 sau khi đóng cửa. Trước khi đóng, chi phí đủ để có được tất cả những thứ đó. Bạn sẽ bán nó với giá 250, bạn sẽ trả hết khoản thế chấp trong 180 và bạn sẽ bỏ túi 70,000 đô la, trừ đi chi phí giao dịch. Đúng? Đó sẽ là đáng kể. Đó sẽ là, hãy gọi nó là 25,000. Bạn sẽ bỏ túi ở đâu đó trong sân bóng từ 45 đến 50,000 khi bán tài sản này. Được chứ. Điều đó thực sự thay đổi một vài điều. Tôi đã nói với bạn rằng cách để xây dựng sự giàu có là tạo ra tiền mặt và sau đó triển khai nó. Chà, bạn cũng đã tạo dựng được sự giàu có với việc triển khai tiền mặt này, giá trị ròng của bạn đã tăng lên.
Và do đó, cung cấp thêm một số tùy chọn nhỏ để chơi ở đây, với điều đó. Một người đang nghĩ về việc tái cấp vốn. Có lẽ không hợp lý khi bỏ 50 đô la trong PMI hàng tháng, nhưng tôi nghĩ đó là điều nên hỏi trong nhóm Facebook về tiền BP, hoặc chúng tôi có thể yêu cầu bạn điều đó và xem liệu có bất kỳ người cho vay nào có bất kỳ lời khuyên nào về việc cần làm không . Vì bạn có rất nhiều công bằng về điều đó, có thể có một số lựa chọn mà chúng tôi không hoàn toàn phù hợp với thế giới thế chấp, để thảo luận ở đây trong chương trình về điều đó.
Thứ hai, bạn có thể xem xét cái được gọi là hạn mức tín dụng sở hữu nhà, hoặc HELOC. HELOC. Đó có thể là một lựa chọn thực sự tốt mà bạn có thể nói rằng, tuyệt vời, tôi sẽ sử dụng 7,000 khoản tiết kiệm tiền mặt của mình. 7,500 từ đó tiết kiệm tiền mặt 12,500. Tôi sẽ trả khoản vay trong sổ của mình bằng số tiền đó. Và sau đó tôi sẽ lấy một hạn mức tín dụng sở hữu nhà, bạn có thể được chấp thuận cho một nơi nào đó trong sân bóng là 20 hoặc 30,000 đô la cho một hạn mức tín dụng sở hữu nhà, với điều đó. Đó sẽ là một mức lãi suất thấp, từ 4 đến 5,000%. Bạn có thể sử dụng XNUMX trong số đó, một phần rất nhỏ trong số đó để trả khoản vay còn lại trong thời hạn.
Và sau đó bạn có thể trả hết, vì vậy thay vì trả lãi suất 10% cho khoản vay trong thời hạn đó, bạn đang trả lãi suất từ ​​4 đến 250,000% trên hạn mức tín dụng sở hữu nhà của mình. Đó sẽ là một lựa chọn khác để theo đuổi ở đó, để nói chuyện với nhân viên ngân hàng địa phương của bạn. Một lần nữa, một trong những điều mà tôi sẽ dành vài giờ để nghe một số podcast hoặc đọc lên để làm quen với HELOC là gì và tôi có thể sử dụng nó không? Và tôi có thể đi đâu để lấy một cái? Nhưng điều đó sẽ xảy ra, tôi nghĩ rằng một lựa chọn tiềm năng cho bạn đã thành hiện thực khi biết rằng tài sản của bạn có thể trị giá 188,000 đô la thay vì XNUMX đô la. Thật tuyệt.

tâm trí:
Đúng. Tôi cũng sẽ đề nghị điều đó, hãy lấy HELOC và trả khoản vay trong kỳ hạn của bạn, trả hết hoàn toàn và sau đó trả hết HELOC của bạn. Bây giờ, HELOC của bạn có thể là, bạn có thể được chấp thuận với số tiền 25,000 đô la. Bạn không cần phải vay tất cả. Nó giống như một thẻ tín dụng, nơi bạn có thể mượn một ít rồi trả lại rồi mượn lại và trả lại. Trong khi nếu bạn rút tiền mặt, bạn rút toàn bộ số tiền và sau đó khi bạn trả lại, bạn sẽ không được vay lại. Nó giống như hạn mức tín dụng này. Đó là số tiền mà bạn có thể vay.
Bây giờ, họ có thể đóng nó lại. Điều đó hiếm khi xảy ra, nhưng nó chỉ có sẵn để bạn vay. Tôi khuyên bạn không nên mượn nó trừ khi bạn cần. Và đó là một khoản vay ngắn hạn. Tôi sẽ không vay nó cho khoản tiền dài hạn, nhưng nếu bạn cần một khoản vay nhanh chóng trả hết hạn, thì bạn vẫn có sẵn tiền mặt của mình, chiếc đệm tiền mặt của bạn. Đó là món nợ duy nhất của bạn, phải không? Tôi Đó là món nợ duy nhất của bạn.

Stephanie:
Tôi học được từ các bạn là không vay tiền mua xe nên xin cảm ơn.

tâm trí:
Yay

Scott:
Tuyệt vời.

tâm trí:
Hoan hô.

Scott:
Vâng, hãy tóm tắt những gì chúng ta đã thảo luận ở đây cho đến nay với điều này, phải không? Đầu tiên và quan trọng nhất là, hãy nghĩ về nó, làm thế nào để tôi có được tương đương với 10 cuốn sách dưới thắt lưng của mình. Đó là một trăm giờ học tập thụ động về tài chính cá nhân và trong năm tới, phải không? Đó là một cuốn sách nói trong ô tô mỗi tháng một lần hoặc một podcast vào buổi sáng khi bạn tập thể dục hoặc bất cứ điều gì tương tự với bạn, chỉ là bạn có được một số cách để tiếp thu những thứ này để nó không phải là ngoại ngữ với thứ kia. Và sau đó trong thời gian chờ đợi, chúng tôi đã tạo ra tiền mặt và triển khai nó với hai thứ đó.
Về vấn đề tạo ra tiền mặt, tất cả sẽ giảm xuống chi phí cho bạn trong ngắn hạn, phải không? Bạn luôn có thể nghĩ về những bước chuyển mình trong sự nghiệp sau này. Bước đầu tiên chỉ là theo dõi chi phí của bạn và kiểm soát hàng ngày. Có thể lên đến 200, 300 đô la một tháng, có thể nhiều hơn trong đó, chỉ từ đó, với điều đó. Chúng tôi đã nói, nếu bạn nhớ rằng chúng tôi đã tiết kiệm 250 đến 300 mỗi tháng, có lẽ đó là một dự đoán tốt về những gì hiện đang diễn ra trước cuộc gọi này.
Nếu chúng ta nhận được 300 khác, tức là 600 đô la mỗi tháng tiết kiệm, hãy gọi nó là 500 một tháng tiết kiệm để thận trọng với số đó. Khoản vay qua cửa sổ này đang giết chết bạn. Bạn đang chi 430 đô la một tháng cho nó. Và nếu bạn có thể xóa sạch điều đó và tái cấp vốn bằng HELOC, có thể bạn sẽ chi 7,500 từ vị thế tiền mặt của mình, loại bỏ một phần lớn khoản vay kỳ hạn và sau đó lấy 5,000 đô la còn lại trong HELOC. Điều đó có thể làm giảm số tiền bạn phải trả từ 430 xuống còn 100 đô la mỗi tháng, bởi vì bạn đang trả lãi suất thấp hơn nhiều và số dư thấp hơn nhiều đối với HELOC của mình. Tuyệt quá.
Bây giờ chúng tôi đã tăng khoản tiết kiệm của bạn thêm 300 đô la, phải không? Bây giờ chúng tôi tiết kiệm được 800 đô la. Nếu chúng tôi hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ này, thì đó là 160 đô la khác, mang lại cho chúng tôi khoản tiết kiệm tiền mặt 960 đô la mỗi tháng với số tiền đó. Tôi nghĩ đó đều là những hạng mục thực sự có khả năng đạt được đối với bạn trong ba tháng tới mà bạn có thể đạt được. Bây giờ bạn đang tiết kiệm một nghìn đô la một tháng. Đó là 12,000 đô la một năm. Như vậy là đủ cho một khoản trả trước khác, nếu bạn muốn chuyển sang một bất động sản khác và sửa chữa nó và sống trong đó và cho thuê phòng ngủ, một vài phòng ngủ, hãy giữ cái này là cho thuê, phải không?
Bây giờ bạn đang bắt đầu bắt đầu một danh mục đầu tư. Đó là đủ để tài trợ đầy đủ cho một khoản dự trữ khẩn cấp, điều đó thực sự ổn định và hãy nghĩ đến việc chỉ cần tích cực theo đuổi các lựa chọn đầu tư khác. Bạn có thể thấy mình có thể bắt đầu tiết kiệm nhiều hơn những gì tôi vừa mô tả ở đó, đặc biệt là khi bạn trả hết HELOC và thoát khỏi khoản nợ thêm hàng trăm đô la đó. Rất nhiều lựa chọn bắt đầu xuất hiện với điều đó. Và tôi sẽ nghĩ, hơn thế nữa là cấp độ quyết định tiếp theo để đưa ra cách bạn muốn đầu tư hoặc phân bổ danh mục đầu tư của mình trong tương lai.
Có lẽ đôi khi vào cuối mùa hè, mùa thu năm sau vào năm 2022, chúng tôi đang ghi âm vào cuối năm 2021, sẽ phát hành vào tháng 2022 năm XNUMX. Nhưng có lẽ sẽ có một số lựa chọn tốt cho bạn trong khoảng thời gian đó, tháng XNUMX, tháng XNUMX này năm. Nghe như thế nào? Điều đó nghe có vẻ hợp lý hay giống như nó có ý nghĩa và có thể đạt được?

Stephanie:
Vâng, chắc chắn còn rất nhiều nghiên cứu phải làm. Tôi đã nghe từ HELOC, trong đầu tôi chưa bao giờ nghĩ rằng mình sẽ tự tìm hiểu nó. Thật thú vị. Cảm ơn bạn.

tâm trí:
Bây giờ chúng tôi có sẵn tiền HELOC, tôi khuyên bạn nên xem xét báo giá cho việc đặt một phòng tắm trong phòng ngủ nhà để xe. Lý do là, nếu bạn ở cách bãi biển hai dặm và bạn có thể cho thuê nhà của mình trong sáu đêm một tháng với giá 100 đô la một đêm hoặc 12 đêm một tháng với giá 50 đô la một đêm, thì ai đó sẽ trả phần thế chấp của bạn. Và bây giờ chi phí nhà ở của bạn bằng không. Nếu họ có phòng tắm riêng, thì tốt hơn. Bởi vì tôi không muốn dùng chung Airbnb với ai đó mà tôi phải dùng chung phòng tắm, tôi nghĩ điều đó thật tệ.
Gọi tôi là diva, tôi không quan tâm. Tôi muốn có phòng tắm riêng khi sử dụng Airbnb và tôi đặc biệt chọn Airbnbs mà tôi không phải dùng chung phòng tắm. Tôi nghĩ rằng rất nhiều người giống tôi và tôi chắc chắn rằng bạn đáng yêu và tuyệt vời về mọi mặt, nhưng tôi không muốn dùng chung phòng tắm với bạn. Có phòng tắm đó có thể giúp bạn, nếu bạn sẽ tốn 50,000 đô la để đặt một phòng tắm, đừng làm điều đó. Điều đó không đáng. Nhưng nếu nó sẽ tốn kém, tôi không biết, 5,000 đô la, phòng tắm giá bao nhiêu? Tôi không biết chi phí cho một phòng tắm là bao nhiêu vì tôi tự làm.

Stephanie:
Tôi đã được nói chắc chắn hơn 10, cách ngôi nhà của tôi được bố trí.

tâm trí:
Tôi sẽ nhận được một vài trích dẫn. Nếu một người nói-

Scott:
Nó có thể có một số loại phức tạp với-

tâm trí:
Hệ thống ống nước. Vâng.

Scott:
Tôi nghĩ Mindy đã đúng. Đó là bạn phải nghĩ xem mức độ sử dụng trong nước cao nhất của tài sản này là bao nhiêu và tôi có thể đầu tư 10, 15, 20, 25,000 vào bất động sản để cho phép nó tạo ra nhiều tiền thuê hơn hoặc trở nên có giá trị hơn khi tôi chuyển đi, đặc biệt nếu kế hoạch là để có khả năng mua thêm bất động sản cho thuê. Đó thực sự là một ý tưởng hay, nhưng tôi chắc chắn không nghĩ rằng đó là một động thái ngắn hạn đối với bạn. Tôi nghĩ rằng một vài bước đầu tiên sẽ thoát khỏi khoản vay trong hạn đó bằng cách trả bớt hoặc tái cấp vốn với HELOC, thực hiện rất nhiều nghiên cứu, làm quen với nền tảng tài chính đó và sau đó tập hợp điều này làm phần tiếp theo của nó .
Nhưng nếu bạn có thể nhận được một tỷ lệ tiết kiệm thực sự mạnh mẽ trong ba đến sáu tháng với điều đó và bạn cảm thấy mình nắm quyền điều hành những thứ đó và bạn đã có sẵn HELOC này, và bạn thật tuyệt , nếu tôi có một phòng tắm trong phòng ngủ đó, tôi có thể kiếm được 200, 300 đô la một đêm trên Airbnb. Đó có thể là một động thái tuyệt vời. Nó sẽ là một canh bạc. Tôi chắc chắn sẽ nói rằng đó sẽ là một cái gì đó để chi tiêu thêm 50 đến 100 đô la nữa để suy nghĩ trước khi thực hiện, bởi vì nó sẽ là một rủi ro lớn liên quan đến tình hình tài chính của bạn hiện tại, nhưng đó có thể là một lựa chọn tuyệt vời, tuyệt vời với điều đó. Đó là tài sản lớn nhất của bạn, là ngôi nhà này.

Stephanie:
Tôi có suy nghĩ rằng thậm chí chỉ cần đặt phòng tắm này là 3: 2 thay vì 3: 1 hoặc thậm chí là 1.1 phòng tắm, chỉ cần thêm một phòng tắm khác là giá trị của nó sẽ tăng lên. Bởi vì không có nhiều những thứ đó trong khu phố này và đó là lý do tại sao ngôi nhà của chúng tôi ở dưới phố bán hoặc được niêm yết với giá 100,000 so với những gì tôi đã trả. Đó là một cách nghĩ.

tâm trí:
Vâng. Hai nhà vệ sinh luôn có giá trị hơn một nhà vệ sinh trong một ngôi nhà. Khi bạn là-

Scott:
Vợ tôi đã rất vui mừng khi chúng tôi chuyển đến một nơi có nhà vệ sinh thứ hai.

tâm trí:
Vâng.

Stephanie:
Đúng như vậy.

tâm trí:
Được chứ. Ra khỏi phòng tắm vào các loại hình bất động sản. Bạn đã đề cập đến việc tiết kiệm một khoản trả trước cho một bản in hai mặt. Đó có phải là mục tiêu của bạn khi trở thành một nhà đầu tư bất động sản?

Stephanie:
Đúng. Mục tiêu thực sự của tôi là có một số thu nhập thụ động. Đầu tư bất động sản, tôi thích nó. Tôi thích săn nhà. Tôi yêu các tài sản, thậm chí cả những tài sản lịch sử cũ cần được giúp đỡ. Tôi muốn giúp họ nhưng cũng không biết tài trợ cho hoàn cảnh đó như thế nào cho xứng đáng chứ không phải cứ mua nhà là cần nhiều việc, vì thương bao nhiêu tuổi rồi. Đây cũng không phải là một khoản đầu tư tốt.

tâm trí:
Được chứ. Để xem, tôi đang ở đâu? Bước sáu? Bước XNUMX. Xem phim Hố tiền với Tom Hanks và Shelley Long, và đừng mua những ngôi nhà lịch sử là khuyến nghị cá nhân của tôi. Nhưng nếu bạn thích bất động sản trong khi bạn đang tiết kiệm cho khoản trả trước tiếp theo của mình, tôi sẽ nói, hãy xem mọi ngôi nhà có sẵn, hãy đến mọi ngôi nhà đang mở. Khi bạn không có khả năng mua, tôi sẽ không đưa đại lý bất động sản của bạn đi và dành thời gian của họ để đi xem tất cả những ngôi nhà này. Tôi hoàn toàn sẽ liên hệ với người đã giúp bạn mua nhà của bạn. Nếu bạn thích họ và muốn làm việc với họ một lần nữa, tôi sẽ liên hệ với họ và yêu cầu họ bắt đầu gửi danh sách cho bạn.
Đi đến mọi ngôi nhà mở ở đó. Và họ hỏi bạn, bạn có đại lý không? Nói có, trừ khi bạn đang tìm một đại lý mới và sau đó nói không. Nhưng nếu bạn có một đại lý mà bạn thích, hãy nhận danh sách và bắt đầu tìm kiếm và bắt đầu theo dõi thị trường và xem những gì đang diễn ra trên thị trường, xem những gì đang bán và giá bao nhiêu. Chỉ vì họ niêm yết ngôi nhà đó ở dưới phố với giá 260, không có nghĩa là nó sẽ được bán với giá 260. Có thể nó được bán với giá 280. Có thể nó được bán với giá 220. Bạn muốn theo dõi những gì đang xảy ra.
Nếu bạn muốn mua lại trong khu vực của mình, hãy gửi thư đến từng ngôi nhà có vẻ thú vị, này, tôi đang tìm một căn nhà, tôi muốn mua lại căn nhà của bạn nếu bạn đang suy nghĩ về điều đó. Hoặc bạn có biết bất kỳ ai trong khu phố mà tôi sống ở dưới phố và tôi muốn mua một ngôi nhà khác trong khu phố này và xem điều gì sẽ xảy ra. Có rất nhiều người cũng đang gửi những bức thư đó, và bạn không bao giờ biết cái nào sẽ dính vào, nhưng hãy bắt đầu xem xét và bắt đầu tìm hiểu lại thị trường, bởi vì thị trường mà bạn đã mua vào một năm trước, không phải thị trường mà bạn đang tham gia, thật không may.

Stephanie:
Vâng. Rất, rất đúng.

tâm trí:
Tiếp tục tìm hiểu thị trường và xem những ngôi nhà nào, nếu bạn muốn có những ngôi nhà trên Airbnb, hãy vào xem những ngôi nhà được Airbnbing nhiều nhất. Nếu nó cách xa một dặm, hãy bắt đầu tìm kiếm trong khu phố đó thay vào đó, tìm địa điểm thú vị đó ở nơi có giá siêu phải chăng và cũng siêu đáng mơ ước.

Stephanie:
Nghe hay đấy. Cảm ơn bạn.

Scott:
Đã đồng ý. Tôi sẽ chỉ dựa vào điều đó và nói rằng, nó là cùng một khuôn khổ ở đây. Đó là vài trăm giờ, nếu tài chính cá nhân là 100, để thực sự thông thạo ngôn ngữ hoặc hiểu nó đủ để cảm thấy tự tin, bất động sản có thể là 250 trong số đó, để thực sự cảm thấy thoải mái. Dòng tiền là gì? Điều gì thực sự làm tăng giá trị? Làm cách nào để biết thị trường của tôi và điều gì có ý nghĩa với điều đó? Và đó sẽ là khoản đầu tư về thời gian mà tôi đã chuẩn bị sẵn sàng để dấn thân vào việc đó.
Tôi rõ ràng nghĩ rằng đó là một con đường tuyệt vời để xây dựng sự giàu có và làm điều đó với tư cách cá nhân, sẽ hoàn toàn ủng hộ bạn theo đuổi điều đó. Năm sau, tôi nghĩ rằng chúng tôi sẽ là một trong những công cụ củng cố tình hình tài chính của bạn và chuẩn bị mọi thứ để bạn có thể thực hiện những loại đầu tư đó vào năm 2023 và xa hơn, theo ước tính của tôi.

Stephanie:
Đáng kinh ngạc. Điều đó thực sự âm thanh tuyệt vời. Chắc chắn đây là chính xác những gì tôi cần.

tâm trí:
Đáng kinh ngạc. Chà, tôi nghĩ rằng đây là một khởi đầu tốt và tôi nghĩ trong sáu đến chín tháng nữa, chúng ta cần quay lại và xem bạn đã hoàn thành được những gì. Ăn mừng khi bạn đã trả xong khoản vay ngắn hạn đó và chuyển sang bước tiếp theo.

Stephanie:
Đang ở trong đó.

tâm trí:
Đáng kinh ngạc. Được chứ. Tôi sẽ gửi cho bạn một ghi chú sau đó trong khoảng sáu tháng. Tôi sẽ gửi cho cô ấy một bức thư sau sáu tháng. Tôi chỉ cần ghi chú vào đây cho chính mình để gửi ghi chú đó. Nhưng vâng, điều này sẽ rất tuyệt. Việc bạn đang chú ý, việc bạn thực sự muốn điều này xảy ra là rất lớn. Bây giờ bạn phải thực hiện các bước, nhưng chúng tôi đã cung cấp cho bạn một số điều cần xem xét. Các bước mà tôi đã viết ra là, trả hết khoản vay trong hạn, để IRA truyền thống ở nguyên vị trí của nó cho đến khi bạn có lý do và kế hoạch để chuyển nó vào Roth IRA.
Không phải là một ý kiến ​​tồi nếu bạn có lý do để chuyển nó sang Roth nếu bạn có lý do để làm như vậy. Nhưng chỉ vì tôi nghe nói rằng tôi có thể muốn, không nhất thiết là đủ lý do. Hãy đưa ra một kế hoạch và bạn có thể thực hiện bất cứ lúc nào. Bước số ba-

Scott:
Buổi lập kế hoạch tài chính của cô ấy là gì?

tâm trí:
Vâng vâng. Nói chuyện với người lập kế hoạch tài chính của bạn tại Mạng lưới lập kế hoạch XY, đây là bước thứ năm. Chúng ta vẫn chưa đến đó, Scott. Bước thứ ba là xác định các khoản đầu tư vào tài khoản môi giới. Khi bạn thiết lập một tài khoản môi giới, đó là bước đầu tiên tuyệt vời, nhưng sau đó bạn thực sự phải nói rằng, tôi muốn số tiền này được đầu tư vào thứ này. Nếu nó chưa được đầu tư vào thứ này, nó sẽ chỉ ngồi đó cho đến khi nó được đầu tư. Cộng đồng tài chính cá nhân thực sự lớn đối với các quỹ chỉ số. Đó là một tập hợp và quên nó đi. Bạn quyết định có VTSAX, quỹ Vanguard Total Stock Market Index là con cưng của cộng đồng tài chính cá nhân. Đó là toàn bộ cổ phiếu của Mỹ-

Scott:
Tất nhiên, chúng tôi không thể đề xuất cụ thể một quỹ cụ thể hoặc bất cứ điều gì với quỹ đó.

tâm trí:
Đúng. Chúng tôi sẽ không bao giờ.

Scott:
Đó chỉ là một điều tình cờ được Jay Collins đề cập, cùng với điều đó.

tâm trí:
VTI, một cái khác [xuyên âm 01:10:40]. Có một loạt. Nhìn vào các chỉ số khác nhau, xem xét các cổ phiếu cụ thể. Mặc dù tôi sẽ không giới thiệu một cổ phiếu cụ thể cho cá nhân bạn, trừ khi bạn có nhiều thời gian. Scott nói 200 giờ cho bất động sản. Nếu bạn có 10,000 giờ để nghiên cứu một công ty, thì bạn có thể đầu tư vào công ty của họ. Nhưng cho đến lúc đó, cá nhân tôi, nếu tôi ở trong vị trí của bạn, tôi sẽ tham gia vào một quỹ chỉ số. Tôi không ở trong vị trí của bạn và tôi đi vào quỹ chỉ số.
Bước 139 là nghe tập 139 với Joe Saul-Sehy, xem lại bảo hiểm nhân thọ của bạn. Tôi đã viết ra điều này trước khi chúng tôi quyết định rằng chúng tôi ghét công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn. Bạn chỉ mới ở đó vài tháng. Nếu tôi là Stephanie, tôi sẽ gọi họ dậy và nói rằng, tôi không muốn kế hoạch này nữa. Hủy nó đi. Đừng lấy tiền của tôi, hãy cho tôi tất cả số tiền mà bạn có. Đây là những gì tôi sẽ làm nếu tôi là bạn. Đó là một cơ hội nghiên cứu cho bạn. Tôi sẽ nghe Joe Saul-Sehy tập XNUMX và tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ.

Scott:
Một lần nữa, bởi vì điều này rất cụ thể với điều này, chúng tôi cần phải cẩn thận từ góc độ pháp lý với loại nội dung đó. Tất cả điều này dù sao cũng là mục đích giải trí, nhưng hủy hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, tôi sẽ nói chuyện với Mạng lập kế hoạch XY của bạn, cố vấn tài chính chỉ tính phí về điều đó. Những gì tôi sẽ nói là, tôi cá với bạn rằng tôi sẽ tăng tỷ lệ cược từ 97.5 lên 99 lên một tỷ lệ cược, rằng việc hủy bỏ đó sẽ là một động thái tài chính lâu dài, thông minh. Có một tỷ lệ phần trăm nhỏ dân số có thể được hưởng lợi từ điều đó nếu bạn sẵn sàng, nhưng tôi nghĩ hồ sơ của người đó giống một giám đốc điều hành sẽ làm việc trong 40 năm và sẽ có một kế hoạch cụ thể và chi tiết cho thường xuyên vay và bổ sung vào số dư tiền mặt và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đó. Tôi không nghĩ đó là bạn.

tâm trí:
Đúng. Được chứ. Tôi sẽ nói cụ thể-

Scott:
Tôi sẽ để nó ở mức tỷ lệ cược đó.

tâm trí:
… Đặc biệt cho Stephanie. Tuy nhiên, theo nghĩa rộng hơn, nếu bạn đang nghe chương trình này, nếu bạn có một gói bảo hiểm nhân thọ và bạn không chắc mình nên làm gì, có nên giữ nó hay không, hãy nghe tập 139 của BiggerPockets Money podcast với Joe Saul-Sehy, xem lại gói bảo hiểm nhân thọ của bạn để xem chính xác những gì bạn có, điều gì sẽ xảy ra với gói đó nếu bạn không còn đóng phí nữa, nó có tự động hủy bỏ không? Bạn có một số loại tài khoản đầu tư giống như Stephanie không? Tiền có ở trong tài khoản không? Họ có viết séc cho bạn không? Điều gì xảy ra khi bạn hủy bỏ tất cả những điều này?
Hãy chắc chắn rằng bạn không kiếm được tiền, Stephanie đã có tài khoản này trong một vài tháng. Cô ấy không có bất kỳ người phụ thuộc nào. Cô ấy không có nhu cầu thực sự chắc chắn về bảo hiểm nhân thọ vào thời điểm này trong cuộc đời mình. Đó là lý do tại sao lời khuyên này là cụ thể cho cô ấy. Nếu ở vị trí cụ thể của cô ấy, chúng tôi sẽ không tiếp tục trả tiền nữa. Nhưng một lần nữa, đó là một điểm tốt, Scott. Nếu bạn có bảo hiểm nhân thọ và bạn đang lắng nghe điều này, hãy chắc chắn nghiên cứu một chút trước khi bạn chỉ cần nhảy vào bằng cả hai chân. Bước năm là, chúng ta sẽ nói chuyện sau buổi biểu diễn, Stephanie, liên hệ với Mạng lập kế hoạch XY, để giúp bạn có một buổi làm việc với người lập kế hoạch mà bạn thích.
Và bước sáu là liên hệ với một số người cho vay và xem xét để được HELOC giúp bạn trong bước một, thanh toán khoản vay trong hạn đó. Điều này đã được rất nhiều niềm vui. Tôi rất vui vì bạn đã có thời gian nói chuyện với Stephanie chúng tôi, vì điều này thật tuyệt. Tôi hy vọng rằng điều này cung cấp cho bạn một số bước cần thực hiện. Tôi hy vọng điều này giúp bạn cảm thấy hài lòng về tình hình tài chính của mình, bởi vì bạn thực sự đang làm rất tốt. Bạn không phải ngồi đây với hàng trăm ngàn đô la nợ. Bạn không có nợ xấu ngoài cửa sổ. Bạn đã thoát khỏi cửa sổ của nó, nó không giống như nó là một món nợ khủng khiếp, khủng khiếp.
Họ là những người khó chịu vì đang tính lãi cho bạn 10%. Họ nên cảm thấy xấu hổ. Tôi hy vọng họ đâm vào ngón chân của họ mỗi ngày trong suốt phần đời còn lại của họ.

Scott:
Wow.

Stephanie:
Vậy, cám ơn. Điều này thực sự tuyệt vời.

tâm trí:
Cả cái ngón út nữa.

Scott:
Tôi chỉ muốn cảm ơn bạn. Cảm ơn bạn đã đến tham gia chương trình và mang điều này đến với chúng tôi. Thực tế là, một lần nữa, tôi nghĩ rằng bạn đang làm rất nhiều nguyên tắc cơ bản thực sự đúng, mặc dù bạn cảm thấy quá tải, bạn đang đưa ra rất nhiều lựa chọn thực sự tốt ở đây với điều đó. Theo trực giác, bạn đang làm một cái gì đó mà chúng tôi gọi là hack nhà, bằng cách có một chỗ ở và nhờ một số người bạn cùng phòng, bạn trai của bạn trả hết một số khoản thế chấp đó. Bạn đang đầu tư vào tất cả những thứ đó. Rất nhiều thứ thực sự tốt đang diễn ra ở đây.
Bởi vì rất nhiều điều này là mới, chúng tôi có rất nhiều cơ hội để thực hiện một số chỉnh sửa mà chúng tôi nghĩ có thể có lợi và hy vọng một số trong số đó sẽ hữu ích.

Stephanie:
Đúng. Cảm ơn nhiều. Đó là những gì tôi đã hy vọng, là một góc nhìn không bị choáng ngợp về mặt cá nhân để nhìn vào những gì tôi có và chia sẻ kiến ​​thức của bạn. Cảm ơn nhiều.

Scott:
Tuyệt quá. Chà, chúng tôi sẽ liên lạc về danh sách này và sẽ theo dõi sau khoảng sáu tháng.

Stephanie:
Nghe hay đấy. Cảm ơn bạn.

tâm trí:
Cảm ơn bạn, Stephanie. Chúng tôi sẽ nói chuyện với bạn sớm. Được rồi, Scott, đó là Stephanie. Tôi rất vui mừng cho kế hoạch của cô ấy. Tôi vui mừng cho con đường của cô ấy. Tôi nghĩ cô ấy sẽ bắt đầu và đi một vài bước, sau đó bước thêm một vài bước và sau đó bắt đầu chạy. Tôi thực sự nghĩ rằng cô ấy sẽ ở trong một tình trạng tài chính rất khác vào tháng 2022 năm 2022, so với cô ấy ở đây vào tháng XNUMX năm XNUMX.

Scott:
Tôi đồng ý. Tôi nghĩ cô ấy đang làm rất nhiều điều đúng đắn và cô ấy đang muốn nâng cao vị trí của mình và tìm ra mọi thứ. Tôi đồng ý rằng cô ấy không ở trong tình trạng tồi tệ ngay bây giờ. Tôi nghĩ cô ấy sẽ ở một vị trí mạnh mẽ hơn nhiều vào thời điểm này, trong năm tới. Tôi lạc quan, trước đây tôi từng bị buộc tội là quá lạc quan với điều này, nhưng tôi lạc quan rằng nếu cô ấy có thể thực hiện thay đổi này, cô ấy có thể tích trữ nhiều nhất từ ​​10 đến 15,000 tiền mặt gia tăng trong suốt thời gian vào năm tới, có thể nhiều hơn với điều đó, và bắt đầu có bộ tùy chọn tiếp theo thể hiện từ góc độ đầu tư.

tâm trí:
Tôi nghĩ cô ấy là vậy, thế giới là con sò của cô ấy và tôi nghĩ cô ấy có rất nhiều cơ hội và cô ấy thực sự, thực sự, thực sự sẽ bay vào cuối năm nay. Tôi nóng lòng muốn đăng ký với cô ấy. Chúng ta có nên ra khỏi đây không, Scott?

Scott:
Hãy làm nó.

tâm trí:
Từ tập 266 của podcast BiggerPockets Money, anh ấy là Scott Trench và tôi là Mindy Jensen, nói rằng, cầu mong hai bên chăn gối của bạn luôn mát mẻ.