Trong lĩnh vực tài chính nhúng, bảo hiểm được cung cấp như một tính năng gốc trong nền tảng, thị trường hoặc hệ sinh thái. Không hoàn toàn mới, bancassurance là một biến thể đã tồn tại từ lâu. Trong hình đại diện hiện tại, bảo hiểm nhúng mang lại lợi thế cho tất cả những người tham gia, bao gồm cả người chơi công nghệ, nhà cung cấp dịch vụ và người tiêu dùng. Một hạn chế cơ bản trong việc phân phối bảo hiểm là việc mua hàng khác với sản phẩm hoặc dịch vụ được bảo hiểm, dẫn đến dữ liệu kém hơn cho các nhà vận chuyển và ít liên quan hơn đối với khách hàng. Có vẻ hợp lý là những người chơi công nghệ sẽ phù hợp hơn để phân phối bảo hiểm như vậy do khả năng kiểm soát hành trình của khách hàng tốt hơn so với các công ty bảo hiểm.
Bên cạnh đó, hệ thống công nghệ của các công ty bảo hiểm còn thiếu tính linh hoạt và khó hội nhập. Điều này đã làm nảy sinh một loạt các công ty khởi nghiệp, cung cấp các API để phân phối, xác nhận quyền sở hữu và thậm chí là các giải pháp nhãn trắng đầy đủ. Do các nền tảng dự kiến sẽ kiểm soát 60% doanh số bán hàng mới đến năm 2030, các công ty bảo hiểm tụt hậu hoặc không đổi mới, có nguy cơ xói mòn nguồn lợi nhuận của họ.
Các hình thức bảo hiểm nhúng phổ biến bao gồm:
- Người cho vay cầm cố cung cấp bảo hiểm quyền sở hữu
- Các nhà tổ chức sự kiện và bán vé cung cấp bảo hiểm sự kiện
- Các doanh nghiệp cho thuê xe cung cấp bảo hiểm cho thuê
- Bảo hiểm điện thoại đi kèm khi mua điện thoại.
Một chương trình bảo hiểm nhúng thành công có xu hướng bao gồm:
- Một sản phẩm số hóa (báo giá, ràng buộc và phát hành giao dịch một cách liền mạch)
- Sản phẩm ngắn hạn, dựa trên đăng ký và không có ma sát
- Sản phẩm bảo hiểm được bảo lãnh trước
- Định giá của phạm vi bảo hiểm một phần nhỏ của sản phẩm / dịch vụ chính.
- Các đối tác kênh mục tiêu là cụ thể và được nhóm lại.
Một ví dụ thích hợp về sản phẩm được nhúng là Gói từ Bảo hiểm cung cấp một bộ giải pháp cho phép các tổ chức tài chính, nền tảng thanh toán và bán lẻ vận hành đại lý bảo hiểm đầy đủ dịch vụ được dán nhãn của riêng họ. Chủ sở hữu được hưởng lợi từ chia sẻ ví được mở rộng, tăng tỷ lệ giữ chân và doanh thu định kỳ. Insuritas xử lý nền tảng đại lý và API, tận dụng các đại lý ảo và trực tiếp với tự động hóa tiếp thị toàn diện. Với Insuritas, người khởi tạo khoản vay mua nhà để ở Ngân hàng Northpointe nhận ra một Doanh thu hợp đồng bảo hiểm tăng trưởng 84% trong một năm. Khách hàng trả lời email được cá nhân hóa gắn liền với quy trình thế chấp của họ và nhận báo giá, trong một hành trình liền mạch nơi Northpointe Bank hợp tác với Insuritas để phát triển đại lý cùng với ngân hàng.
Bảo hiểm nhúng là một phần không thể thiếu trong khái niệm hệ sinh thái và tạo điều kiện thuận lợi cho việc cung cấp các giải pháp toàn diện cho các yêu cầu rủi ro của khách hàng. Các hệ sinh thái như vậy đã tồn tại trong vài năm đầu tiên của quá trình phát triển. Trong số những người khác, MGA kỹ thuật số đang tận dụng cơ hội bằng cách tạo ra các ngách và hợp tác với các thương gia và thương hiệu để cung cấp bảo hiểm nhúng ở những nơi không tồn tại. Bất kể ai dẫn đầu, các đề xuất được nhúng là cơ hội cho tất cả những người tham gia thị trường.
Một công ty insurtech khác Ban cho, cung cấp các công nghệ bảo hiểm nhúng mới cho phép các doanh nghiệp thuộc vô số quy mô gói bảo hiểm nhân thọ trong hệ sinh thái khách hàng hiện có. Khách hàng có thể đăng ký và sau khi được chấp thuận, mua tối đa Bảo hiểm 1.5 triệu đô la trong nháy mắt trong ứng dụng của đối tác. Khám sức khỏe không bắt buộc. Cơ sở hạ tầng bảo hiểm nhân thọ của Bestow xử lý hàng loạt trải nghiệm mua hàng cho các đối tác từ ước tính giá cả đến bảo lãnh phát hành tức thì cho đến ban hành chính sách.
Với các đối tác trong hệ sinh thái tập trung vào năng lực cốt lõi của quản lý sản phẩm hoặc chuỗi cung ứng, họ thường thiếu cơ hội để triển khai thành công các sản phẩm bảo hiểm. Không có một chiến lược rõ ràng để tiếp cận thị trường, đi một mình là một đề xuất mạo hiểm và khó khăn. Chỉ những nền tảng lớn nhất mới đủ khả năng cho các đội chuyên dụng - những người chơi tầm trung nhận thấy cần phải hợp tác. Do đó, những người chơi kỹ thuật số đang tìm kiếm giá trị trong các giải pháp nhúng, mặc dù có thể mất thời gian. Một điểm cộng là việc nâng cao trải nghiệm mua sắm cho khách hàng đóng vai trò như một công cụ tiếp thị và duy trì hiệu quả. Mặc dù các giao dịch và tài sản kỹ thuật số có thể ngày càng được hàng hóa hóa, nhưng việc tạo ra giá trị cốt lõi là từ hệ sinh thái với dữ liệu của nó có thể mang lại lợi ích cho khách hàng, nhà cung cấp và nhà cung cấp. Theo thời gian, các đối tác sẽ có cơ hội tốt nghiệp từ việc nhúng các dịch vụ bảo hiểm sang cung cấp dịch vụ bảo hiểm.
Bạn nhận được 3 bài báo miễn phí trên Daily Fintech. Sau đó, bạn sẽ cần trở thành thành viên chỉ với US $ 143 một năm (= $ 0.39 mỗi ngày) và nhận tất cả nội dung mới cũng như kho lưu trữ của chúng tôi và tham gia vào diễn đàn của chúng tôi.
