Mục tiêu tài chính là các mục tiêu dài hạn, ngắn hạn và trung gian tạo thành nền tảng của một kế hoạch tài chính tổng thể. Các mục tiêu tài chính tốt nhất là những mục tiêu phù hợp với giá trị và mục tiêu cá nhân của bạn. Mục tiêu tài chính, trái ngược với ngân sách hoặc kế hoạch tài chính, là những cột mốc cụ thể và có thể đo lường được, khi đạt được sẽ đưa bạn đến gần hơn với tương lai lý tưởng của mình.

Việc thiết lập các mục tiêu tài chính phù hợp đòi hỏi một lượng kiến ​​thức tài chính vừa phải. Điều quan trọng là phải nắm được các nguyên tắc cơ bản về tiền, chẳng hạn như cách xây dựng ngân sách, cách thuế hoạt động, sự khác biệt giữa các loại đầu tư và các chủ đề tài chính cá nhân khác ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn.

Nếu bạn cảm thấy chưa chuẩn bị để tự mình đưa ra các lựa chọn tài chính và nhận ra rằng bạn cần phải nâng cao hiểu biết về tài chính của mình, hãy đưa nó vào mục tiêu tài chính ngay lập tức vì đây là cơ sở để bạn xây dựng các mục tiêu sẽ hỗ trợ toàn bộ tương lai tài chính của bạn.

Để bắt đầu đạt được các mục tiêu tài chính của mình, bạn cần phải giải quyết các nhiệm vụ tài chính hiện tại không thể trì hoãn. Đôi khi nhận được một Thẻ tín dụng 1000 có thể là câu trả lời cho tình huống cụ thể của bạn nếu nó phù hợp với nhu cầu của bạn. Lập kế hoạch cho tương lai tài chính của bạn luôn là một ý tưởng tốt hơn là mắc nợ, bất kể nguyện vọng hay thu nhập của bạn. Để làm cho mọi thứ dễ dàng hơn, hãy tự hỏi bản thân một vài câu hỏi chính.

Tôi đang tìm kiếm điều gì đây?

Bạn sẽ không đạt được thứ mình muốn cho đến khi bạn biết mình muốn gì. Viết ra tất cả các mục tiêu của bạn, từ những nhu cầu cần thiết rõ ràng — chẳng hạn như một chiếc ô tô mới không thường xuyên có trong cửa hàng — cho đến những điều thú vị thực sự, chẳng hạn như một ngôi nhà nghỉ dưỡng xa hoa. Đưa ra yêu cầu của bạn càng cụ thể càng tốt.

Mối quan tâm hàng đầu của tôi là gì?

Theo cuộc thăm dò của Capital One và The Decision Lab Mind on Money, 77 phần trăm người Mỹ quan tâm đến tình trạng tài chính của họ. Điều này không chỉ áp dụng cho khía cạnh tài chính của cuộc sống, nó còn ảnh hưởng đến sức khỏe tâm lý và thể chất của một người.
Sở dĩ có những con số thống kê này là do hầu hết mọi người chưa biết cách quản lý tài chính hợp lý.

Bạn rất có thể có một danh sách lớn các mục tiêu, và thực tế sẽ rất khó để hoàn thành tất cả chúng cùng một lúc. Để bắt đầu, hãy ưu tiên các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn cần thiết nhất cho bạn ngay bây giờ. Tuy nhiên, đừng từ bỏ những mục tiêu không nằm trong danh sách ưu tiên của bạn. Thay vào đó, hãy quay lại với họ sau sáu tháng hoặc một năm. Khi đó, bạn có thể đã hoàn thành một số mục tiêu ban đầu của mình hoặc nhận được sự thăng tiến, cho phép bạn bắt đầu làm việc với những mục tiêu khác.

Khi nào tôi cần nó?

Chia mục tiêu hàng đầu của bạn thành những mục tiêu bạn muốn hoặc có thể hoàn thành ngay bây giờ và những mục tiêu sẽ lâu hơn một chút. Sau đó, cung cấp cho mỗi ngày mục tiêu để bạn biết mình cần tiết kiệm bao nhiêu mỗi tháng. Trong mọi tình huống, số tiền bạn tiết kiệm được mỗi tháng sẽ được quyết định bởi mức độ bạn cần tiền nhanh như thế nào.

Đặt ra các mốc quan trọng cho các mục tiêu của bạn, đặc biệt là các mục tiêu lớn hơn, có thể giúp chúng có vẻ dễ đạt được hơn. Hãy xem xét điều này: tiết kiệm 1 triệu đô la có vẻ khó khăn, nhưng tiết kiệm 100 đô la mỗi tháng là khá khả thi. Điều quan trọng là khám phá ra một phương pháp phù hợp với bạn.

Việc theo đuổi mục tiêu tài chính của bạn là một bước đi đúng hướng đáng kể và cần phải có hành vi nhất quán.

Yếu tố quan trọng nhất là có thói quen quản lý tiền phù hợp, đây là nơi mà nhiều cá nhân thất bại vì đó là nỗ lực hàng ngày. Mọi người không rơi vào tình trạng khó khăn về tài chính trong một sớm một chiều; họ làm điều đó thông qua hành động sai trái hàng ngày. Chi tiêu và tiết kiệm tiền bạc là vấn đề hành vi hơn là tài năng.

Hãy chia nhỏ nó để dễ hiểu hơn: Để đạt được các mục tiêu tài chính của mình, bạn phải đầu tư một cách khôn ngoan. Để đầu tư tốt, trước tiên bạn phải tiết kiệm một cách khôn ngoan. Để tiết kiệm thành công, trước tiên bạn phải chi tiêu hợp lý. Để chi tiêu một cách khôn ngoan, trước tiên bạn phải kiếm được một cách khôn ngoan. Trong khi đầu tư là một kỹ năng, kiếm, chi tiêu và tiết kiệm hoàn toàn là hành vi về bản chất. Dưới đây là một số mẹo đạt được mục tiêu tài chính dễ dàng và thực tế.

Lập ngân sách hợp lý và kiên trì thực hiện

Chuẩn bị ngân sách. Bạn nên biết tiền của bạn sẽ đi đâu ngay sau khi bạn có nó. Khi lập ngân sách, điều quan trọng là phải phân biệt giữa nhu cầu và mong muốn để khi đến thời điểm sửa đổi, bạn có thể thực hiện theo mong muốn của mình hơn là yêu cầu của bạn.

Tạo thói quen tiết kiệm

Một trong những lời khuyên hữu ích nhất về tài chính cá nhân là “hãy trả tiền cho mình trước.” Ngân sách của bạn sẽ cho bạn biết bạn có thể trích ra bao nhiêu một cách thường xuyên và một khi bạn biết được bao nhiêu, hãy thường xuyên trích lập nó. Tỷ lệ tiết kiệm từ 20% đến 30% là một mục tiêu tốt. Bạn cũng có thể thiết lập một thỏa thuận ghi nợ tự động với tài khoản ngân hàng của mình.

Thường xuyên đầu tư số tiền nhỏ

Đa số các cá nhân mắc sai lầm khi đợi số tiền của họ tăng lên đáng kể trước khi đầu tư vào chúng. Tuy nhiên, nhiều người sẽ không bao giờ đầu tư vì họ tiếp tục chờ đợi số tiền tiết kiệm của họ tăng lên, điều này không bao giờ xảy ra vì họ luôn muốn tiêu số tiền đó khi nó tăng lên thành một khoản đáng kể.

Nhiều cá nhân không biết rằng họ có thể đầu tư những khoản tiền nhỏ. Khi được thực hiện một cách thường xuyên và nhất quán, những số tiền nhỏ cuối cùng có thể cộng lại thành những khoản tiền đáng kể. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn
có một quỹ khẩn cấp trước khi đầu tư. Khi bạn đã đầu tư, hãy đặt nó sang một bên để bạn không bị cám dỗ để rút tiền trước khi đạt được mục tiêu của mình.

Học tập

Tìm hiểu về tiền và đầu tư thường là một điều thông minh. Vì vậy, hãy ra ngoài và mua một cuốn sách tài chính cá nhân, đến một hội nghị tài chính, và đọc các blog và bài đăng. Học tập có thể giúp bạn duy trì động lực và đi đúng hướng với mục tiêu của mình. Nó không phải là khoa học tên lửa, nhưng bạn sẽ cần tiến hành một số nghiên cứu. Nó có thể rất hữu ích trong tương lai. Bằng cách học tập, bạn cũng sẽ được bao quanh bởi những người có khả năng tài chính, những người sẽ giữ cho bạn có trách nhiệm với mục tiêu của mình.

Tôi Có Thể Làm Gì Để Tiết Kiệm Dễ Dàng Hơn?

Bạn lo lắng về việc đạt được các mục tiêu tiết kiệm của mình? Thiết lập chuyển khoản tự động hàng tháng từ séc sang tài khoản tiết kiệm của bạn để bạn không phải lo lắng về điều đó. Bạn có thể bị sốc về số tiền bạn có và bao nhiêu mục tiêu mà nó sẽ giúp bạn đạt được!

Nguồn: Plato Data Intelligence: Platodata.ai