Logo Zephyrnet

Các doanh nghiệp quy mô trung bình của Châu Âu hầu hết vượt qua cơn bão COVID-19

Ngày:

Mặc dù các hạn chế cuối cùng liên quan đến COVID-19 đã được dỡ bỏ, nhưng ảnh hưởng của chúng đánh dấu bối cảnh SME của Vương quốc Anh khi chúng ta bước qua kỷ niệm hai năm kể từ khi đại dịch bắt đầu.

Trong thời kỳ đỉnh cao của những hạn chế, nhiều công ty đã buộc phải suy nghĩ lại hoàn toàn về mô hình kinh doanh của họ. Các nhân viên được cử đến làm việc tại nhà, và các hoạt động thực hành đã được chuyển sang hoạt động trực tuyến ở những nơi có thể và những nơi không thể, các doanh nghiệp phải đóng cửa. Đối với một số người, đó là lần cuối cùng. 

Các DNVVN chiếm 50% tổng doanh thu do các doanh nghiệp Vương quốc Anh tạo ra và 44% lực lượng lao động. Tăng trưởng doanh thu của doanh nghiệp vừa và nhỏ đã giảm trung bình 30% trong năm 2020, với tốc độ tăng trưởng doanh thu vẫn ở mức thấp nhưng phục hồi nhẹ vào tháng 2020 năm XNUMX. 

Theo Ngân hàng Trung ương Anh, Tác động của tài liệu làm việc của Nhân viên về Khủng hoảng COVID-19, 44% doanh nghiệp nhỏ phải cắt giảm việc làm và GDP ở mức thấp nhất mọi thời đại, giảm 10% từ năm 2019 đến năm 2020, khiến nó trở thành mùa thu hàng năm quan trọng nhất trong 300 năm. 

Mặc dù vậy, theo Goldman Sachs, 99% các doanh nghiệp dự kiến ​​sẽ tồn tại, giả sử không có sự cố quốc gia nào khác do phản ứng nhanh, thích ứng với các hoạt động trực tuyến và sự hỗ trợ của chính phủ. 

Biểu đồ hiển thị phần trăm SME đã vay

Hỗ trợ của chính phủ cần thiết để phục hồi

Chính phủ là cơ sở cho sự phục hồi này, đưa ra nhiều chương trình cho vay để giúp giảm thâm hụt doanh thu cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Trong năm 2020, 70 tỷ bảng trong số 80 tỷ bảng tài chính mới mà các doanh nghiệp huy động được đến từ các chương trình này. 

Sản phẩm Chương trình cho vay hoàn trả (BBLS) là một trong những hình thức phổ biến nhất, với đảm bảo 100% rủi ro và không phải trả trong 12 tháng đầu tiên. Chính phủ đã phát hành 1.5 triệu khoản vay BBLS với giá trị lên tới 50,000 bảng Anh. Chương trình cho vay gián đoạn kinh doanh của Coronavirus (CBILS) đưa ra các điều khoản tương tự cho các khoản vay lên đến 5 triệu bảng Anh với 80% được chính phủ bảo lãnh.   

Ngoài ra, Chương trình cho vay thu hồi (RLS) đã được giới thiệu, cung cấp các khoản vay cho các doanh nghiệp thuộc mọi quy mô lên đến 10 triệu bảng Anh với 80% được chính phủ bảo lãnh, một chương trình vẫn áp dụng cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ.

Trong thời kỳ đại dịch, 67% DNVVN sử dụng nguồn tài chính bên ngoài như các khoản vay này, với 80% cho rằng nguồn hỗ trợ hiện tại đủ để đảm bảo hoạt động kinh doanh của họ tồn tại. Nhiều hơn bốn trên năm tuyên bố rằng họ tin rằng doanh nghiệp của họ có đủ năng lực để phát triển bằng cách sử dụng trợ cấp COVID19. 

Ravi Anand, Giám đốc điều hành của ThinCats
Ravi Anand, Giám đốc điều hành của ThinCats.

Tương lai có vẻ tươi sáng khi nhìn vào những con số này, và việc phục hồi đại dịch đang được tiến hành tốt.

Theo Ravi Anand, Giám đốc điều hành của ThinCats, chúng tôi vẫn chưa ra khỏi rừng. 

Midimarket SME linh hoạt hơn

“Số lượng các DNVVN nhỏ được vay bằng các chương trình này nhiều hơn khoảng sáu lần so với số lượng thường vay. Khi chúng tôi chuyển sang nhìn vào thị trường tầm trung, nó chỉ nhiều hơn khoảng gấp đôi, ”Anand nói

“Điều này nói lên điều gì với chúng tôi? Nó nói rằng các doanh nghiệp vừa và nhỏ ở thị trường trung bình có khả năng phục hồi cao hơn, mạnh mẽ hơn và có nhiều đòn bẩy hơn để kéo ”.

MỏngMèo là một tổ chức cho vay thay thế tập trung vào các doanh nghiệp vừa và nhỏ. Họ cho biết họ đã cho vay nhiều hơn bình thường trong thời gian đại dịch xảy ra nhưng nhận thấy khách hàng của họ đã tăng lên.

“Khi chúng tôi nhìn vào bảng cân đối tiền mặt ròng sau các khoản vay, tiền mặt ròng trên thị trường tầm trung đã tăng 60%. Các DNVVN nhỏ hơn tương đối ổn định (ở mức 5%). Vì vậy, các doanh nghiệp vừa và nhỏ đã vay rất nhiều tiền để có thể duy trì lượng tiền mặt ròng, ”Anand nói. 

Công ty đã phát hành nhiều CBILS khác nhau cho khách hàng của họ, tất cả đều hơn 1 triệu bảng Anh và trung bình ở mức 3 triệu bảng Anh.

“(Những người đi vay của chúng tôi) đã vay nhiều hơn một chút so với mức họ thường vay nhưng không theo cách gây tổn hại cho họ khi thoát khỏi đại dịch,” Anand nói.

Tác động chậm trễ đối với khu vực DNVVN

Anand nói: “Điều gì đã xảy ra ở thị trường nhỏ hơn, đặc biệt là với BBLS… rất nhiều người đã vay tiền, vượt xa những gì họ thường nhận.

“Đã có rất nhiều gian lận, mà chúng tôi vẫn chưa thấy rõ, nhưng nó cũng cho phép các doanh nghiệp tự nhiên vỡ nợ tiếp tục hoạt động. Vì vậy, khả năng mất khả năng thanh toán đang ở mức thấp nhất mọi thời đại, cho dù bạn nhìn vào thị trường nào ”

Theo Anand, mặc dù các chương trình cho vay do chính phủ đưa ra trong thời kỳ đại dịch có hiệu quả trong việc giữ cho các doanh nghiệp tiếp tục hoạt động, nhưng chúng đã gây ra một bong bóng đang chực chờ nổ tung.

“Sẽ có một sự bắt kịp lớn trong vòng hai hoặc ba năm tới. Và bởi vì các DNVVN nhỏ hơn vay nhiều hơn, nên việc bắt kịp sẽ trở nên gay gắt hơn. " 

Biểu đồ thể hiện mức độ mất khả năng thanh toán

Vào tháng 2021 năm 13, khả năng mất khả năng thanh toán được The HM Insolvency Service báo cáo là cao hơn 2020% so với vào tháng 24 năm XNUMX. Nó thấp hơn XNUMX% so với hai năm trước đó.

Tua nhanh đến tháng 2022 năm 13 và biểu đồ cho thấy một câu chuyện khác, với tỷ lệ mất khả năng thanh toán cao hơn 2020% so với tháng XNUMX năm XNUMX, tổng số công ty mất khả năng thanh toán ở mức tương tự như trước đại dịch và các khoản thanh lý tự nguyện của các chủ nợ ở mức cao nhất mọi thời đại so với ba năm trước.

Do mức vay cao hơn, các mức này có thể tiếp tục tăng cao.

Đại dịch lừa đảo

Khi chúng ta tiến xa hơn khỏi cú sốc ban đầu đối với thị trường do đại dịch tạo ra, các kế hoạch của chính phủ đang dần bị ngừng và hoạt động kinh doanh đang cố gắng trở lại bình thường.

Với sự thay đổi này, ngày càng có nhiều báo cáo về hoạt động gian lận liên quan đến các khoản vay của chính phủ, đặc biệt là BBLS, được đưa ra ánh sáng. 

Biểu đồ hiển thị số tổng cho vay

Anand nhận xét: “Chúng tôi không biết chính xác các con số, nhưng các nhà bình luận thị trường nói rằng khoảng 25-30% số lần trả lại là lừa đảo.

“Vì vậy, đã có những trường hợp lừa đảo khác nhau, những người đi vay mượn tiền và sau đó khiến công ty vỡ nợ và tước đoạt tiền mặt, những người đi vay tạo ra 50 công ty và vay XNUMXk bảng Anh cho mỗi công ty. Có đủ loại gian lận đã diễn ra và cũng sẽ làm tăng khả năng mất khả năng thanh toán ”.

Vào tháng 3, 15, 2022, Thời báo Tài chính báo cáo rằng các ước tính chính thức cho thấy rằng bất cứ nơi nào trong khoảng từ 3.3 tỷ đến 5 tỷ bảng Anh
d bị mất trong gian lận. Các ngân hàng theo BBLS đã cho vay hơn 46 tỷ bảng Anh chỉ với những khoản séc tối thiểu được thực hiện. 

Ngân hàng Kinh doanh Anh, cơ quan giám sát kế hoạch của chính phủ, đã xác định được 22,000 khoản vay có vẻ trùng lặp và dự kiến ​​con số này sẽ tăng lên.

'Nhiều tiếng ồn' nhưng tác động nhẹ

“Các doanh nghiệp vừa và nhỏ không chỉ mạnh hơn nhờ các kế hoạch. Chúng cũng trở nên hiệu quả hơn. Mọi người đã kích hoạt công nghệ vào doanh nghiệp của họ… họ đang ở một vị trí thực sự tốt để đi ra và tận dụng các cơ hội và vượt qua cơn bão phần nào. ”

Trong đóng góp GDP quốc gia, khoảng 25% là các doanh nghiệp nhỏ, 25% là quy mô vừa và 50% là các công ty doanh nghiệp lớn. Chín mươi phần trăm BBLS thuộc về các doanh nghiệp siêu nhỏ, lên tới 39.7 tỷ bảng Anh, cho thấy tác động của bong bóng BBLS có khả năng tập trung vào khu vực doanh nghiệp nhỏ.

Điều này khác với cuộc khủng hoảng kinh tế toàn cầu năm 2009, giai đoạn gần đây nhất của sự suy giảm kinh tế đáng kể.

Cuộc khủng hoảng đã chứng kiến ​​các doanh nghiệp quy mô vừa phải gánh chịu gánh nặng của việc giảm thanh khoản khả dụng trong thời gian này, hạn chế khả năng tiếp tục vay nợ ở mức tương tự, và khả năng mất khả năng thanh toán tăng vọt 1.5%, dẫn đến GDP giảm và làn sóng đóng cửa lớn. 

Trong bức tranh năm 2009 này, chỉ có 2% doanh nghiệp nhỏ vay ngân hàng, so với 35% trong giai đoạn 2020 và 2021.

Nhiều doanh nghiệp trong số này có quy mô quá nhỏ và khoản vay không đáng kể đến mức nhiều doanh nghiệp không được đăng ký trong thống kê chính thức về tình trạng mất khả năng thanh toán.

“Vấn đề của các doanh nghiệp siêu nhỏ là chúng có thể biến đổi thành công. Nếu bạn phá sản vì bạn là một nhà kinh doanh duy nhất, bạn có thể bắt đầu lại trên một tiền đề khác. Vì vậy, tốc độ thay đổi của các DNVVN siêu nhỏ sẽ luôn xảy ra, và tác động lên GDP sẽ nhẹ hơn một chút ”. Anand nói.

"Sẽ có rất nhiều tiếng ồn, hoàn toàn, nhưng tác động thực sự đã giúp giảm nhẹ nó."   

Các bài viết Các doanh nghiệp quy mô trung bình của Châu Âu hầu hết vượt qua cơn bão COVID-19 xuất hiện đầu tiên trên LendIt Fintech Tin tức.

tại chỗ_img

Tin tức mới nhất

tại chỗ_img