Bạn vừa bán một tài sản. Các hoa hồng séc sắp chạm vào tài khoản ngân hàng của bạn. Đến giờ tiệc tùng rồi phải không? Không quá nhanh. Vẫn chưa đến lúc phục vụ chai.

Mỗi đô la trong đó hoa hồng kiểm tra có một công việc phải làm và không phải tất cả đều dành cho việc sôi nổi. Các đại lý hiểu biết biết điều này. Có lẽ họ đã cảm thấy đau khổ khi không có tiền mặt đúng nơi, đúng lúc. 

Đó là lý do tại sao nhiều đại lý hàng đầu mà chúng tôi hợp tác sử dụng chiến lược quản lý tiền mặt đơn giản để giữ tất cả số tiền của họ phù hợp và làm việc chăm chỉ. Bạn có thể biết chiến lược này là “phương pháp phong bì” hoặc “phương pháp nhóm” hoặc là phiên bản đơn giản hóa của phương pháp Profit First của Mike Michalowicz. Dù bạn gọi nó là gì, nó đều hoạt động.

Tài khoản doanh nghiệp

Trước tiên, hãy bắt đầu với tài khoản doanh nghiệp của bạn. Bạn sẽ cần năm trong số họ. Loại không quan trọng; chỉ cần lưu ý đến phí và mức tối thiểu của tài khoản.

Tài khoản doanh nghiệp đầu tiên của bạn là tài khoản doanh thu. Mọi hoa hồng séc được gửi vào đây, nhưng không có tiền nào ở lại tài khoản này lâu. Nó chỉ là một tài khoản thanh toán bù trừ. Bạn sẽ lấy tất cả số tiền từ tài khoản này và phân bổ chúng cho bốn tài khoản doanh nghiệp còn lại. 

Tài khoản doanh nghiệp thứ hai của bạn là tài khoản tiết kiệm thuế. Chuyển 25 phần trăm đến 30 phần trăm của mỗi séc hoa hồng từ tài khoản doanh thu của bạn sang tài khoản này. Tài khoản này khá dễ hiểu. Bạn sẽ sử dụng số tiền ở đây để trả các khoản thuế ước tính hàng quý của mình.

Tài khoản doanh nghiệp thứ ba của bạn là tài khoản hoạt động. Chuyển 40 phần trăm của mỗi séc hoa hồng từ tài khoản doanh thu của bạn sang tài khoản này để thanh toán chi phí hoạt động kinh doanh của bạn. Những thứ như tiền lương, tạo khách hàng tiềm năng, phần mềm, phí MLS và các chi phí khác phải được thanh toán từ tài khoản này. 

Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng cho chi phí kinh doanh của mình, hãy thanh toán số dư trên thẻ từ tài khoản này mỗi tháng. Tài khoản này cũng là nơi bạn sẽ rút tiền lương hàng tháng của mình, bất kể bạn rút tiền từ chủ sở hữu hay tự trả cho mình mức lương W-2. 

Tài khoản doanh nghiệp thứ tư của bạn là tài khoản dự trữ. Di chuyển 10 phần trăm của mỗi hoa hồng kiểm tra từ tài khoản doanh thu của bạn đến tài khoản này để giúp bạn vượt qua những tháng bán hàng chậm. 

Chúng tôi thường khuyên bạn nên giữ khoản dự trữ hoạt động trị giá khoảng ba tháng trong tài khoản này để bạn không phải vất vả thanh toán chi phí kinh doanh khi số tiền hoa hồng rất ít trong khoảng thời gian từ tháng 1, tháng 2 đến tháng 4. Tài khoản này thường cạn kiệt vào Quý XNUMX hàng năm và được bổ sung từ Quý XNUMX đến Quý XNUMX. 

Tài khoản kinh doanh thứ năm của bạn là tài khoản lợi nhuận của bạn. Chuyển 20% đến 25% còn lại của mỗi khoản hoa hồng từ tài khoản doanh thu của bạn sang tài khoản này. Hãy mua sâm panh với nó, nếu đó là sở thích của bạn. Nhưng cách sử dụng khôn ngoan hơn là chuyển những khoản lợi nhuận đó vào các khoản đầu tư sẽ tăng trưởng theo thời gian - một số khoản đó sẽ được nêu trong phần tiếp theo về tài khoản cá nhân. 

Nếu bạn đang bắt đầu, hãy làm theo những tỷ lệ phần trăm này. Khi doanh nghiệp của bạn phát triển, bạn sẽ cần phải kiểm tra lại chúng. Khung thuế của bạn sẽ thay đổi, chi phí của bạn sẽ tăng lên và tỷ suất lợi nhuận của bạn thường sẽ giảm (ngay cả khi tổng thu nhập của bạn tăng lên), vì vậy, nên kiểm tra lại tỷ lệ phân bổ này ít nhất mỗi năm một lần. 

Tài khoản cá nhân

Bạn biết rằng bạn sẽ nạp tiền vào tài khoản cá nhân của mình thông qua W-2 hoặc chủ sở hữu rút tiền từ tài khoản kinh doanh hoạt động và lợi nhuận của bạn. Nhưng bây giờ thì sao?

Đã đến lúc tối ưu hóa tài chính cá nhân của bạn để tất cả những công việc khó khăn bạn đã làm trong công việc kinh doanh của mình sẽ không bị lãng phí. Tài khoản cá nhân đầu tiên bạn cần là tài khoản séc, đó là tất cả về thuận tiện.

Kiểm tra tài khoản không hấp dẫn. Trên thực tế, họ không hề trả lãi. Nhưng đó không phải là vai trò của họ. Vai trò của tài khoản séc của bạn là được cấp vốn đến mức bạn không bao giờ phải lo lắng về việc thấu chi. Đồng thời, bạn muốn cẩn thận tránh phân bổ quá nhiều vốn vào tài khoản về cơ bản là trì trệ, điều này có thể trở thành lực cản đối với giá trị ròng của bạn.

Chúng tôi thường thấy tài khoản này nhắm mục tiêu vào khoảng hai tháng chi phí sinh hoạt.

Tài khoản cá nhân thứ hai bạn cần là tài khoản tiết kiệm năng suất cao (HYSA), dùng để làm tròn quỹ tiền mặt khẩn cấp của bạn. Vai trò của tài khoản tiết kiệm năng suất cao trước hết là sự ổn định - nhưng với ưu điểm là thu các khoản thanh toán lãi hàng tháng không có trong tài khoản séc.

Hầu hết HYSA đều có giới hạn về số lượng giao dịch bạn có thể tạo mỗi tháng mà không phải trả phí. Mặc dù hạn chế này là điều bạn cần lưu ý nhưng nó không phải là vấn đề vì vai trò chính của tài khoản là đóng vai trò giữ chỗ cho quỹ khẩn cấp của bạn khi bạn cần.

Chúng tôi thường thấy mục tiêu này nhắm vào chi phí sinh hoạt khoảng 10 đến XNUMX tháng.

Tài khoản cá nhân thứ ba bạn cần là tài khoản môi giới, tài khoản đầu tiên chúng tôi cung cấp có tiềm năng tăng trưởng đáng kể. Cùng với tiềm năng phát triển, tính năng mạnh nhất của tài khoản môi giới của bạn là nó đi kèm với linh hoạt.

Không giống như tài khoản hưu trí mà chúng ta sẽ thảo luận tiếp theo, tài khoản môi giới có sẵn để rút tiền bất kỳ lúc nào.

Sự sẵn có này phục vụ hai mục đích:

1. Khả năng phục vụ như một sao lưu vào quỹ tiền mặt khẩn cấp của bạn khi bạn cần
2. Khả năng truy cập vào tài khoản khi có cơ hội, chẳng hạn như tài sản đầu tư

Đừng ngủ trên tài khoản môi giới của bạn. Tài khoản này là một thành phần kế hoạch tài chính nơi chúng tôi thấy giá trị tài sản ròng của khách hàng tăng trưởng đáng kể. Chúng tôi thường khuyên bạn nên đóng góp tất cả số tiền trên và ngoài quỹ khẩn cấp vào tài khoản môi giới của mình.

Tài khoản cá nhân thứ tư bạn cần là tài khoản hưu trí, tài khoản này mang lại lợi ích về thuế mà không loại tài khoản nào khác có thể cung cấp. Tùy thuộc vào loại tài khoản hưu trí mà bạn chọn đóng góp, bạn sẽ nhận được mức tăng trưởng được hoãn thuế hoặc miễn thuế. Có gì khác biệt?

Tăng trưởng hoãn thuế là lợi ích bạn nhận được khi đóng góp hưu trí truyền thống. Đây có thể là tài khoản IRA, SEP IRA hoặc Solo 401(k). Các khoản đóng góp hưu trí truyền thống cho phép bạn khấu trừ thuế năm hiện tại cho số tiền bạn gửi vào tài khoản hưu trí của mình.

Ngược lại, tăng trưởng miễn thuế là lợi ích bạn nhận được khi đóng góp hưu trí cho Roth. Nếu kế hoạch được viết chính xác, các khoản đóng góp của Roth sẽ có sẵn thông qua tài khoản Roth IRA hoặc Solo 401(k).

Mặc dù hiện nay khoản đóng góp của Roth không mang lại lợi ích về thuế nhưng 100% khoản đóng góp và tăng trưởng trong tài khoản đó sẽ được miễn thuế khi rút tiền sau 59 tuổi rưỡi. Vì vậy, những gì tốt hơn?

Nó phụ thuộc vào tình huống của bạn, nhưng người lập kế hoạch tài chính của bạn sẽ có thể đưa ra các kịch bản để giúp bạn xác định câu trả lời. Bây giờ, bạn có thể nói: “Nhưng tôi tưởng bạn bảo chuyển toàn bộ lợi nhuận vượt mức của tôi vào tài khoản môi giới của tôi phải không? Tôi lấy đâu ra tiền để tài trợ cho việc nghỉ hưu?”

Số tiền bạn có thể đóng góp vào tài khoản hưu trí bị giới hạn và thay đổi tùy theo thu nhập kiếm được, độ tuổi và lạm phát mỗi năm của bạn. Vì đây có thể là một mục tiêu hay thay đổi, chúng tôi khuyên bạn nên tiết kiệm tất cả số tiền dư thừa của mình vào tài khoản môi giới để phát triển mà không có bất kỳ giới hạn nào, sau đó hàng năm chuyển số tiền tối đa từ tài khoản môi giới sang tài khoản hưu trí của bạn sau khi khoản đóng góp của bạn đã được tính toán.

Mục cá nhân thứ năm trong danh sách của chúng tôi không phải là tài khoản và cũng không phải là yêu cầu, nhưng nó mang lại lợi ích trong việc tận dụng kỹ năng của bạn với tư cách là một chuyên gia bất động sản - đầu tư bất động sản.

Có hai lý do khiến việc đầu tư bất động sản có ý nghĩa đối với các đại lý:

1. Bạn nắm bắt được thị trường ngách của mình và có thể xác định cơ hội tốt hơn Joe bình thường.
2. Bạn có thể tích lũy vốn chủ sở hữu bằng mồ hôi công sức thông qua chi phí giao dịch thấp hơn bằng cách tự mình viết giao dịch.

Nhưng hãy cảnh giác khi đi quá đà với việc đầu tư bất động sản với tư cách là một đại lý.

Vì lý do tương tự, việc một nhân viên công nghệ đa dạng hóa các lựa chọn cổ phiếu do công ty trao tặng là hợp lý, cũng hợp lý khi các đại lý bất động sản xây dựng giá trị ròng không liên kết với bất động sản như một loại tài sản.

Đảm bảo lưu ý đến việc tối đa hóa kỹ năng của bạn với tư cách là Nhà môi giới bất động sản đồng thời ưu tiên đa dạng hóa giá trị ròng của bạn. Thành công về mặt tài chính với tư cách là Nhà môi giới bất động sản được quyết định bởi các quyết định bạn đưa ra cả trong hoạt động kinh doanh và tài chính cá nhân của mình. 

Và với 10 tài khoản này, bạn đang xây dựng cơ sở hạ tầng để vận hành cả hai bên ở mức cao nhất. Vì vậy, hãy tiếp tục bật bong bóng và ăn mừng thành công của bạn; chỉ cần đừng quên quản lý tài chính của bạn theo cách giúp cả nhóm có thể nghỉ hưu lâu dài.