Logo Zephyrnet

10 sai lầm khi mua sắm thế chấp mà bạn không muốn mắc phải

Ngày:

Mua sắm và đảm bảo một khoản vay thế chấp hợp túi tiền không phải là điều dễ dàng. Cần có thời gian, nghiên cứu và nỗ lực, và coi đó là cam kết mà bạn sẽ gắn bó trong 10, 15, thậm chí 30 năm tới, bạn cần làm tất cả những gì có thể để đảm bảo bạn nhận được sản phẩm tốt nhất, hợp túi tiền nhất đối phó có thể.

Thật không may, nói thì dễ hơn làm. Thông thường, người mua nhà sẽ gây nguy hiểm cho các giao dịch thế chấp tiềm năng bằng cách làm quá vội vàng hoặc bỏ qua các bước thiết yếu trong quá trình thực hiện. Và cuối cùng, điều đó có nghĩa là tỷ lệ thế chấp cao hơn mức họ có thể chi trả hoặc tệ hơn là không có khoản vay nào cả. Cả hai điều này đều không phải là một lựa chọn tốt cho một người mua nhà tương lai.

Bạn có muốn đảm bảo rằng khoản vay thế chấp của bạn diễn ra suôn sẻ? Đó là bạn nhận được một tỷ lệ tuyệt vời? Cho dù bạn là người mua nhà lần đầu hoặc đang tìm cách tái cấp vốn cho khoản thế chấp của bạn, hãy đảm bảo tránh những sai lầm khi mua sắm thế chấp quá phổ biến được liệt kê dưới đây. 

Những sai lầm khi mua sắm thế chấp cần tránh

Bạn có nên mua sắm xung quanh để thế chấp không?

Câu trả lời ngắn gọn là có. Thế chấp là một trong những khoản đầu tư tài chính lớn nhất mà bạn sẽ thực hiện trong đời, vì vậy, bạn phải trả tiền để mua một khoản thế chấp để có được thỏa thuận tốt nhất có thể. Ngay cả một sự khác biệt nhỏ về lãi suất cũng có thể làm tăng thêm một khoản tiền đáng kể trong suốt thời hạn của khoản vay. Vì lý do này, khôn ngoan là bạn nên mua một khoản thế chấp thay vì giải quyết theo đề nghị đầu tiên mà bạn được giới thiệu. Mặc dù internet là một nơi tốt để bắt đầu, nhưng việc trao đổi với các tổ chức cho vay khác nhau có thể giúp bạn hiểu được gói vay phù hợp nhất với mình. Hãy nhớ rằng không có hai khoản thế chấp nào giống nhau và báo giá có thể khác nhau giữa các bên cho vay. Nói chuyện với những người cho vay khác nhau về số tiền vay lý tưởng, loại khoản vay và điều khoản vay để bạn có thể so sánh. 

Mặc dù việc mua sắm thế chấp có thể tốn nhiều thời gian, nhưng nỗ lực này đã được đền đáp. Trước khi bạn nhảy vào quy trình cho vay mua nhà, chúng tôi sẽ điểm qua những sai lầm khi mua sắm thế chấp phổ biến nhất cần lưu ý khi bạn bắt đầu tìm kiếm.

1. Đánh giá quá cao số tiền bạn có thể chi trả 

Trước khi bắt đầu mua sắm thế chấp, bạn cần biết bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà. Bạn không muốn lãng phí thời gian đăng ký một khoản vay mà bạn sẽ không đủ điều kiện hoặc bắt đầu săn nhà chỉ để biết rằng bạn đang mua một ngôi nhà nằm ngoài ngân sách của mình. Các khoản thế chấp hàng tháng bao gồm thuế, bảo hiểm chủ nhà và thế chấp, và phí HOA, và nhiều người vay thường mắc sai lầm khi đánh giá thấp hóa đơn hàng tháng của họ bằng cách không tính đến các chi phí khác này. 

Bạn cũng có thể sử dụng máy tính thế chấp để ước tính khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của mình. Máy tính thế chấp có thể giúp bạn ước tính chi phí mua nhà bằng cách cho phép bạn xác định nơi bạn sống, thu nhập hàng năm của bạn, số tiền bạn đã tiết kiệm cho khoản trả trước và các khoản nợ hoặc chi tiêu hàng tháng của bạn sẽ giúp bạn thiết lập một ngân sách thực tế. 

2. Bỏ qua tín dụng của bạn

Điểm tín dụng của bạn đóng một vai trò rất lớn trong việc bạn sẽ nhận được loại lãi suất thế chấp nào, vì vậy, rất lâu trước khi bắt đầu cân nhắc mua nhà, bạn nên ngồi xuống và xem xét kỹ lưỡng khoản tín dụng của mình. Nói chung, bạn muốn có số điểm từ 650 trở lên, nhưng càng cao càng tốt.

Nếu bạn có nhiều lần thanh toán trễ, nợ thẻ tín dụng nhiều hoặc bạn vừa bị điểm thấp hơn, bạn có thể muốn dành một chút thời gian để tăng điểm tín dụng của bạn trước khi bạn bắt đầu quá trình thế chấp. Nó sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc về lâu dài.

Dionne LeBlanc, Cán bộ cho vay cấp cao tại Tài trợ đầu tiên cho gia đình, khuyến nghị tập trung vào việc tăng điểm tín dụng của bạn để trở thành chủ nhà. “Bạn muốn xem xét kỹ khoản tín dụng của mình để có thể giải quyết mọi vấn đề hoặc báo cáo không chính xác. Một nhân viên cho vay thế chấp tốt sẽ có thể cho bạn biết những gì bạn có thể làm để tăng điểm số của bạn để chuẩn bị. Điều quan trọng là phải trả càng nhiều nợ càng tốt ”.

3. Không mua sắm có mục đích

Đừng mắc sai lầm khi kéo theo tìm kiếm của bạn khi mua sắm thế chấp. Tùy thuộc vào người cho vay của bạn, thời hạn mua sắm thường dao động từ 14-45 ngày, vì vậy tốt nhất bạn nên tuân theo khung thời gian 14 ngày để an toàn. Mở rộng tìm kiếm của bạn có vẻ là một ý tưởng hay, nhưng nó có thể gây ra nhiều thiệt hại hơn là có lợi cho điểm số của bạn, dẫn đến tỷ lệ thấp hơn bạn mong đợi. 

Mua sắm xung quanh để thế chấp có làm ảnh hưởng đến tín dụng của bạn không? Mặc dù điểm tín dụng của bạn cho phép khoảng thời gian mua sắm, nhưng một cuộc điều tra khó có thể tạm thời trừ một vài điểm vào điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, các mô hình tính điểm tín dụng nhận ra khi người mua đang mua sắm thế chấp, vì vậy nếu bạn tình cờ thấy điểm tín dụng của mình giảm một vài điểm, đừng hoảng sợ. Ngay cả khi bạn đang nộp đơn cho một số khoản thế chấp, chúng sẽ chỉ được tính là một cuộc điều tra duy nhất nếu chúng trong cùng một khung thời gian hai tuần. Thêm vào đó, một câu hỏi khó chỉ chiếm một tỷ lệ nhỏ trong điểm tín dụng của bạn và sẽ giảm dần theo thời gian.

4. Mở tín dụng mới hoặc mua hàng lớn trong quá trình thế chấp

Khi bạn đăng ký một khoản thế chấp, người cho vay của bạn sẽ xem tài chính của bạn như một con diều hâu. Nếu bạn mở một thẻ tín dụng mới hoặc thực hiện một giao dịch mua lớn (chẳng hạn như chiếc ô tô mới mà bạn đã để mắt đến), nó có thể báo hiệu rằng bạn không có trách nhiệm với số tiền của mình. Ngoài ra, hãy tránh mắc phải bất kỳ khoản nợ lớn nào hoặc đăng ký các loại khoản vay khác khi mua sắm thế chấp. Điều cuối cùng bạn muốn là gây nguy hiểm cho cơ hội nhận được tỷ lệ tốt. 

5. Chọn người cho vay đầu tiên bạn tìm thấy

Những người cho vay không chỉ khác nhau về các sản phẩm cho vay và lãi suất mà họ có thể cung cấp mà còn khác nhau về dịch vụ. Một số người cho vay sẽ bắt nguồn khoản vay và sau đó giao bạn cho một công ty khác khi giao dịch kết thúc. Những người khác sẽ ở bên cạnh bạn trong nhiều năm tới — miễn là bạn sở hữu ngôi nhà. Thực hiện nghiên cứu của bạn và tìm hiểu tất cả những gì bạn có thể về một người cho vay tiềm năng trước khi chọn người cho vay của bạn.

Gabriel Gillen, Chủ tịch và Đồng sáng lập của Tài trợ đầu tiên cho gia đình, chia sẻ sự khác biệt chính giữa làm việc với nhóm của họ so với một người cho vay khác. “Người mua nhà có thể cảm thấy tự tin khi biết rằng họ sẽ được đối xử như một gia đình. Những lời khuyên và hướng đi mà nhóm của chúng tôi sẽ đưa ra cũng giống như những lời khuyên mà chúng tôi đưa ra cho những người ruột thịt của mình. Chúng tôi hiểu quyết định này gây xúc động và quan trọng như thế nào, đó là lý do tại sao chúng tôi ở đây để giúp hướng dẫn bạn qua từng bước trên con đường. "

6. Bỏ qua phê duyệt trước

Sơ tuyển và phê duyệt trước tồn tại để giúp bạn khi bạn đang đi mua một khoản thế chấp xung quanh. Họ không chỉ có thể xác minh rằng bạn có đủ điều kiện tài chính để mua nhà (rất lâu trước khi bạn bắt đầu tìm kiếm) mà còn cho bạn biết bạn có thể mua được khoản vay nào. Bước đầu tiên là chuẩn bị trước để cho bạn ý tưởng về mức độ lớn của khoản vay mà bạn sẽ đủ điều kiện. Trong bước này, bạn sẽ tìm hiểu về các tùy chọn thế chấp khác nhau có sẵn để bạn có thể tìm được tùy chọn phù hợp với ngân sách và mục tiêu của mình.

Sau khi hoàn tất, bước tiếp theo của bạn sẽ là được chấp thuận trước bởi một người cho vay thế chấp. Việc được phê duyệt trước có thể giúp việc tìm kiếm bất động sản tiềm năng dễ dàng hơn nhiều vì nó cho bạn ý tưởng tốt hơn về lãi suất bạn sẽ trả và số tiền vay của bạn. Nó cũng chỉ ra rằng bạn là một người mua nhà nghiêm túc và có thể giúp củng cố sức mạnh đàm phán của bạn nếu bạn chống lại các đề nghị cạnh tranh.

7. Quên các chi phí sở hữu nhà khác

Đừng sai lầm khi nghĩ rằng thế chấp là tất cả những gì bạn sẽ phải trả. Quyền sở hữu nhà đi kèm với tất cả các loại chi phí từ điện, nước, năng lượng đến sửa chữa, bảo trì và bảo trì chung. Vì những lý do này, bạn thường không muốn nhận một khoản vay ở mức tối đa mà bạn có thể chi trả. Bạn có thể phải trả nhiều tiền hơn bạn nghĩ. 

8. Bỏ qua APR

Nhìn vào tỷ lệ thế chấp của người cho vay chắc chắn sẽ cung cấp cho bạn ý tưởng về chi phí, nhưng APR là điểm thực sự để so sánh. Hầu hết người mua nhà đều mắc sai lầm khi chỉ so sánh lãi suất khi mua nhà trả góp, nhưng họ có thể gây hiểu lầm. APR của người cho vay bao gồm tất cả các khoản phí, điểm, chi phí đóng và các chi phí khác liên quan đến khoản vay, giúp bạn có cái nhìn sâu sắc hơn về tổng chi phí theo thời gian. APR là cách chính xác duy nhất để so sánh các bên cho vay, vì vậy hãy đảm bảo rằng bạn biết APR trước khi chọn một công ty thế chấp cho ngôi nhà mới của mình.

9. Lập kịch bản về khoản trả trước

Có, một khoản vay FHA sẽ cho phép bạn giảm chỉ 3.5%, nhưng đó có thực sự là ý tưởng tốt nhất về lâu dài? Với một khoản trả trước nhỏ, bạn sẽ có một vài hậu quả đắt đỏ. Đối với một, bạn sẽ phải nhận được bảo hiểm thế chấp tư nhân sẽ kéo dài trong một số năm đối với khoản vay. Trên hết, khoản vay của bạn cũng sẽ mất nhiều thời gian hơn để trả hết, cuối cùng phải trả nhiều hơn lãi suất trong suốt thời hạn của khoản vay.

10. Không kiểm tra các khoản phạt trả trước

Trả nợ sớm có vẻ là một ý kiến ​​hay, phải không? Không quá nhanh. Mặc dù nó có vẻ là một lý do để ăn mừng, nhưng việc thanh toán toàn bộ hoặc một phần khoản vay của bạn trước ngày đáo hạn của khoản vay có thể bị phạt khi trả trước. Cần lưu ý rằng trong khi các khoản vay VA, FHA và USDA không đi kèm với các khoản phạt trả trước, thì các khoản vay thông thường lại có. Cách tốt nhất để tránh sai lầm khi mua sắm thế chấp này là xem kỹ các điều khoản và phí và chọn một tùy chọn không mang theo bất kỳ khoản nào. Khi bạn xin thế chấp, người cho vay sẽ cung cấp cho bạn một ước tính khoản vay bao gồm các chi tiết về khoản vay, bao gồm các chi phí và điều khoản. Tài liệu cho vay cũng sẽ nêu rõ liệu có bị phạt nếu thanh toán khoản vay sớm hay không, cùng với số tiền phạt và thời điểm áp dụng.  

Quy trình thế chấp không phải là một quá trình dễ dàng, nhưng nhận thức được những sai lầm mua sắm thế chấp này sẽ cho phép bạn điều hướng quá trình mua nhà một cách an toàn và nhận được khoản vay phù hợp với ngân sách của bạn.  

 

 

Family First Funding LLC, Ngân hàng Thế chấp được Cấp phép, NMLS # 810371. Để biết thông tin cấp phép, hãy truy cập: www.fam1fund.com/licensing or www.nmlsconsumeraccess.org

Redfin không cung cấp lời khuyên về pháp lý, tài chính hoặc thuế. Bài viết này chỉ dành cho mục đích thông tin và không thay thế cho lời khuyên chuyên nghiệp từ luật sư được cấp phép, cố vấn tài chính hoặc chuyên gia thuế.

Redfin không liên kết với cũng như xác nhận hoặc đảm bảo bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ nào được đề cập.

Các bài viết 10 sai lầm khi mua sắm thế chấp mà bạn không muốn mắc phải xuất hiện đầu tiên trên Cá vây đỏ | Lời khuyên về bất động sản để mua, bán nhà và hơn thế nữa.

tại chỗ_img

Tin tức mới nhất

tại chỗ_img