Did a pandemic-related financial crunch leave you with mortgage troubles? The state may be able to help, but not for much longer.

۔ کیلیفورنیا مارگیج ریلیف پروگرام فراہم کرتا ہے اپ 80,000 ڈالر to low- and moderate-income homeowners hurt financially by the pandemic who missed mortgage payments, deferred some monthly installments or have overdue property taxes. Having awarded $ 823 ملین سے زائد of its $1-billion budget, however, the program could run out of money in a couple of months, state officials say.

So far, the program has helped more than 33,500 homeowners across the state, most of whom have incomes at or below their county’s median. The aid isn’t a loan, but a payment made on the borrowers’ behalf to clear their mortgage or property-tax debt so they can keep their home.

“When you look at who received those funds, it’s been a real success,” said Rebecca Franklin, president of the California Housing Finance Agency’s Homeowner Relief Corporation. By using about 75% of the funds to help families earning no more than their county’s median income, and 55% of the money in communities that are historically disadvantaged, “we really were successful at getting the money to those populations who really were hit harder by the pandemic,” she said.

“We weren’t trying to help everybody. We were trying to focus the funds on those who needed it the most” — and the ones who couldn’t afford to become homeowners again if they were foreclosed on, considering the state’s current housing market, Franklin said.

۔ 2021 American Rescue Plan Act put almost $10 billion into a Homeowners Assistance Fund to help prevent low- and moderate-income Americans suffering pandemic-related financial hardships from losing their homes. California was one of the first states to use HAF dollars to launch a mortgage relief program, said Stacey Tutt, homeowner assistance fund coordinator and senior staff attorney at the National Housing Law Project.

During the Great Recession, Tutt said, distressed homeowners often avoided foreclosures through loan modifications. But during the pandemic, rising interest rates and property values left many homeowners unable to obtain modifications that reduced their monthly payments.

The Homeowners Assistance Fund was “essential to keeping people in their homes,” she said, adding, “I can’t imagine what our housing market would look like right now without these HAF dollars getting out the door.”

“As someone who has watched HAF be implemented across the country … I do think California did an amazing job,” Tutt said. Not only was California one of the first states to mortgage relief dollars out to homeowners, she said, it also expanded the program to more types of relief as needs evolved.

State assistance is available to qualified homeowners who’ve رہن کی کم از کم دو ادائیگیاں چھوٹ گئیں۔ by Feb. 1 and are still in arrears, or who’ve missed at least one property tax payment by Feb. 1. Various restrictions apply, but the main ones are that aid is available only for owner-occupied homes and that an applicant’s total household income must be no more than 150% of the area median income. In Los Angeles County, that’s $132,450 for an individual and $189,150 for a family of four.

Even if you do not qualify for a grant — your mortgage may be too large, for example — the state program has provided grants to legal service organizations and housing counselors to help you navigate your way to a solution, Franklin and Tutt said.

Here are more details on who’s eligible for a grant, how to apply and what’s covered.

ریلیف کے لیے کون اہل ہے؟

وفاقی قانون کے تحت، اپنی کاؤنٹی میں اوسط آمدنی کا 150% تک کمانے والے گھرانے جو وبائی امراض سے متعلق مالی مشکلات کا شکار ہیں اہل امداد میں $80,000 تک۔ آپ کے گھر میں لوگوں کی تعداد بڑھنے کے ساتھ ہی حد بڑھ جاتی ہے۔ اپنے گھر والوں کی حد معلوم کرنے کے لیے، مشورہ کریں۔ پروگرام کی ویب سائٹ پر کیلکولیٹر.

یہ پروگرام مالی مشکلات کی تعریف کرتا ہے یا تو آمدنی میں کمی یا COVID-19 وبائی مرض سے پیدا ہونے والے اخراجات میں اضافہ۔ اس کی ویب سائٹ کے مطابق، کوالیفائنگ اخراجات میں "طبی اخراجات، گھر میں رہنے والے زیادہ افراد یا یوٹیلیٹی سروسز کے اخراجات" شامل ہیں۔

تاہم، کچھ اور حدود ہیں:

• زیر بحث گھر آپ کی اصل رہائش گاہ ہونا چاہیے۔
• آپ صرف ایک جائیداد کے مالک ہو سکتے ہیں، حالانکہ اس میں چار یونٹ تک ہو سکتے ہیں۔
• Your mortgage may not be more than $80,000 in arrears. The program can’t make partial payments on your debt.
• اگر آپ پہلے ہی اپنے رہن یا ٹیکس کا قرض ادا کر چکے ہیں، تو آپ ریاستی امداد کے لیے درخواست دے کر اس رقم کی واپسی نہیں کر سکتے۔
• آپ اہل نہیں ہوں گے اگر آپ کا رہن ایک "جمبو" قرض ہے جو Fannie Mae اور Freddie Mac کی مقرر کردہ حدوں سے بڑا ہے۔
• اگر آپ کے پاس اپنے رہن یا ٹیکس کے قرض کو خود پورا کرنے کے لیے کافی نقدی اور اثاثے (ریٹائرمنٹ کی بچت کے علاوہ) ہیں تو آپ ریاست کی مدد حاصل نہیں کر سکتے۔
• آپ کے مارگیج سروسر کا پروگرام میں شرکت کرنا ضروری ہے۔

کس قسم کی مدد دستیاب ہے؟

The program will cover past-due mortgage payments and property tax debt for eligible households, but it doesn’t stop there. Funds also can be used for:

راحت کا دوسرا شاٹ۔ مارگیج ریلیف پروگرام کو اصل میں صرف ایک بار کی امداد کے طور پر دیکھا جاتا تھا۔ تاہم، اب، کیلیفورنیا کے گھر کے مالکان جنہوں نے پہلے ہی مدد حاصل کر لی ہے اگر وہ مزید ادائیگیوں سے محروم ہو گئے ہیں اور اہل رہتے ہیں تو مزید کے لیے درخواست دے سکتے ہیں۔ پروگرام کے دوران کوئی گھرانہ $80,000 سے زیادہ جمع نہیں کر سکتا۔

ریورس رہن. گھر کے مالکان کے ساتھ ریورس رہن can apply for help with missed property tax or home insurance payments.

جزوی دعویٰ دوسرا رہن اور التوا. اس کا اطلاق بعض قرض دہندگان پر ہوتا ہے جو فیڈرل ہاؤسنگ ایڈمنسٹریشن، یو ایس ڈپارٹمنٹ آف ایگریکلچر یا محکمہ ویٹرنز افیئرز کے حمایت یافتہ قرضوں پر پیچھے رہ گئے تھے۔ ماضی کی واجب الادا رقم کو پورا کرنے کے لیے بڑی ادائیگیوں کا مطالبہ کرنے کے بجائے، ایجنسیوں نے قرض دہندگان کی حوصلہ افزائی کی کہ وہ ماضی کے واجب الادا حصے کو ایک سیکنڈ میں تقسیم کریں، سود سے پاک رہن جسے جزوی دعویٰ کہا جاتا ہے۔ اس طرح، ایک قرض لینے والا اپنی معمول کی ماہانہ ادائیگی کر کے موجودہ رہ سکتا ہے۔

جزوی دعویٰ دوسرے رہن کو اس وقت تک نظر انداز کیا جا سکتا ہے جب تک کہ گھر فروخت نہ ہو جائے، رہن کی دوبارہ مالی اعانت نہ ہو جائے یا پہلے رہن کی ادائیگی نہ کر دی جائے، اس وقت جزوی دعوے کو مکمل طور پر ادا کرنا ہو گا۔ اس دوران، یہ ایک حقیقی قرض ہے جو قرض لینے والے کی کریڈٹ حاصل کرنے کی صلاحیت کو متاثر کرتا ہے۔

اسی طرح، کچھ قرض دہندگان نے التوا کی پیش کش کی جس نے چھوٹی ہوئی ادائیگیوں کو ایک ایسی رقم میں جوڑ دیا جو قرض کے اختتام پر لیا گیا تھا۔ قرض لینے والوں کو زیادہ ماہانہ ادائیگیوں کا سامنا نہیں کرنا پڑے گا، لیکن جب وہ دوبارہ مالی اعانت کرتے ہیں، اپنا گھر بیچ دیتے ہیں یا اپنے قرض کے اختتام پر پہنچ جاتے ہیں تو انہیں موخر شدہ رقم (ایک "ببارے کی ادائیگی") کی ادائیگی کرنی ہوگی۔

مارگیج ریلیف پروگرام جنوری 80,000 کے دوران یا اس کے بعد موصول ہونے والے COVID سے متعلقہ جزوی دعوے یا التوا کے تمام یا کچھ حصے کی ادائیگی کے لیے $2020 تک کی پیشکش کرتا ہے۔

آپ کیسے لاگو کرتے ہو؟

درخواستیں صرف آن لائن پر دستیاب ہیں۔ camortgagerelief.org. For help filling one out, you can call the program’s contact center at (888) 840-2594, where assistance is available in English and Spanish.

اگر آپ کو انٹرنیٹ یا کمپیوٹر تک رسائی نہیں ہے، تو آپ ہاؤسنگ کونسلر سے مدد کے لیے کہہ سکتے ہیں۔ تلاش کرنے میں مدد کے لیے a مشیر مصدقہ by the federal Department of Housing and Urban Development, call (800) 569-4287. You may also get help from the company servicing your mortgage.

The online application process starts with questions to determine your eligibility. If you meet the state’s criteria, you can complete an application for funds. Here’s where you will need some paperwork to establish how much you earn and how much you owe.

پروگرام کی ویب سائٹ کے مطابق، آپ کو جو دستاویزات فراہم کرنے کی ضرورت ہوگی ان میں رہن کا بیان، بینک اسٹیٹمنٹ، یوٹیلیٹی بلز اور ریکارڈز شامل ہیں جو آپ کے گھر کے ہر بالغ فرد کی کمائی ہوئی آمدنی کو ظاہر کرتے ہیں، جیسے کہ پے اسٹبس، ٹیکس ریٹرن یا بے روزگاری کے فوائد کا بیان۔ اگر آپ کو ڈیجیٹل سکینر تک رسائی نہیں ہے، تو آپ اپنے فون سے اپنے دستاویزات کی تصاویر لے سکتے ہیں اور تصاویر اپ لوڈ کر سکتے ہیں۔

آپ کو کیلیفورنیا آئی ڈی یا سوشل سیکیورٹی نمبر بھی فراہم کرنا ہوگا۔

سائٹ انگریزی، ہسپانوی، چینی، کورین، ویتنامی اور ٹیگالوگ میں درخواست کے لنکس فراہم کرتی ہے۔

امداد کس نے حاصل کی ہے؟

According to statistics kept by the program, about three-fourths of the money has been used to help households at or below the area median income. In fact, half of the funding has gone to families whose incomes are no more than 30% of the area median, which in L.A. County would be about $26,500 for a single person or $37,830 for a family of four.

تقریباً 52% امداد لاطینی اور سیاہ فام کیلیفورنیا کے لوگوں کو گئی ہے، جو ایک ساتھ ہیں۔ تقریباً 29 فیصد بنتا ہے ریاست کے گھر کے مالکان کی

رقم دو اہم انتباہات کے ساتھ پہلے آئیے پہلے پائیے کی بنیاد پر دی جائے گی۔ کیلیفورنیا ہاؤسنگ فنانس ایجنسی, 60% امداد ایسے گھرانوں کو دی جانی چاہیے جو رقبے کی اوسط آمدنی سے زیادہ نہیں ہیں، اور 40% "معاشرتی طور پر پسماندہ گھر کے مالکان" کو جانا چاہیے۔ یہ ان محلوں کے مکین ہیں جنہیں فورکلوزر کا سب سے زیادہ خطرہ ہے، کی بنیاد پر مالک کی کمزوری کا انڈیکس UCLA کے سینٹر فار نیبر ہڈ نالج کے ذریعے تیار کیا گیا ہے۔

• SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
• پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
• ماخذ: https://www.latimes.com/homeless-housing/story/2024-03-27/california-mortgage-relief-program-payment-help-money-running-out-homeowners