صارفین پر مبنی بینکنگ | 17 اپریل 2024
تصویر: فریپک2024 کے بجٹ میں کینیڈا کے صارفین سے چلنے والے بینکنگ فریم ورک پر اگلے اقدامات کا اعلان کیا گیا ہے لیکن آغاز کی تاریخ پر وضاحت کا فقدان ہے۔
2024 کے وفاقی بجٹ کا اعلان کینیڈا کا صارفین سے چلنے والا بینکنگ فریم ورک نافذ کرنے کی طرف ایک اور قدم اٹھاتا ہے'سیکورٹی اور صارفین کے حقوق پر مضبوط زور کے ساتھ کینیڈا کے اوپن بینکنگ نظام میں بنایا گیا ہے۔. اگرچہ فریم ورک میں لانچ کی ایک حتمی تاریخ کا فقدان ہے جو اس کے عملی رول آؤٹ پر غیر یقینی صورتحال کا سایہ ڈالتا ہے۔ یہ وضاحت کی کمی صلاحیت پر سوال اٹھاتی ہے۔ کینیڈا کے صارفین اور کاروباری اداروں کو بروقت فوائد پہنچانے کے مقصد کے ساتھ عالمی ڈیجیٹل فنانس اقدامات کو جاری رکھنا۔
: دیکھیں کینیڈا کا اوپن بینکنگ فریم ورک 2024 کا جائزہ
کلیدی اعلانات
کینیڈا میں کیے گئے اہم اعلانات 2024 کنزیومر پر مبنی بینکنگ فریم ورک جیسا کہ وفاقی بجٹ دستاویز میں بیان کیا گیا ہے اس میں کئی اہم عناصر شامل ہیں جن کا مقصد کینیڈا میں اوپن بینکنگ کے نفاذ اور رہنمائی کرنا ہے:
- قانون سازی کی ٹائم لائن -> حکومت کھلی بینکاری کے لیے ریگولیٹری اور آپریشنل بنیادوں کو ترتیب دینے کے لیے قانون سازی کے دو اہم حصے متعارف کرانے کا ارادہ رکھتی ہے، ایک موسم بہار میں اور دوسرا 2024 کے موسم خزاں میں۔
- فنانشل کنزیومر ایجنسی آف کینیڈا (FCAC) کی نگرانی –> FCAC کو اوپن بینکنگ فریم ورک کی نگرانی کے لیے بنیادی ریگولیٹری باڈی کے طور پر نامزد کیا گیا ہے۔ اس میں بہتر ذمہ داریاں اور انتظامی نگرانی فراہم کرنے کے لیے اوپن بینکنگ کے لیے نئے ڈپٹی کمشنر کا قیام شامل ہے۔
- فنڈنگ مختص -> فریم ورک میں اوپن بینکنگ سے متعلق تیاری اور نگرانی کے کام کے لیے مخصوص بجٹ مختص شامل ہیں:
- FCAC کو $1 ملین کھلی بینکنگ کے لیے ریگولیٹری ماحول تیار کرنے میں مدد کرنے کے لیے۔
- 4.1-2026 تک $2027 ملین کو مختص کیا جا رہا ہے۔ اوپن بینکنگ پر پالیسی کے کام کے لیے محکمہ خزانہ (خود). اس فنڈنگ کا مقصد اوپن بینکنگ ایکو سسٹم پر حکمرانی کرنے والی پالیسیوں کی ترقی اور اصلاح میں مدد کرنا ہے۔
: دیکھیں اوپن بینکنگ: مالیاتی ڈیٹا شیئرنگ میں انقلاب
- A رسمی جائزہ کنزیومر پر مبنی بینکنگ فریم ورک کا شیڈول ہے۔ ابتدائی نفاذ کے تین سال بعد، 2027 سے پہلے نہیں۔. یہ جائزہ فریم ورک کی تاثیر کا جائزہ لے گا اور آپریشنل تجربات اور ابھرتی ہوئی تکنیکی اور مارکیٹ کی ترقی کی بنیاد پر ضروری ایڈجسٹمنٹ کرے گا۔
- ایک کا تعارف تشکیل شدہ منظوری کا عمل مالیاتی اداروں اور فنٹیک کمپنیوں کے لیے جو اوپن بینکنگ میں حصہ لینا چاہتے ہیں۔ اس عمل کا مقصد اس بات کو یقینی بنانا ہے کہ تمام ادارے سخت سیکیورٹی اور آپریشنل معیارات پر پورا اتریں۔
- سے وابستگی ڈیٹا شیئرنگ کے لیے ایک متحد تکنیکی معیار کی ترقی بینکوں اور فریق ثالث فراہم کنندگان کے درمیان صارفین کے ڈیٹا کے تبادلے میں مطابقت، تحفظ اور کارکردگی کو یقینی بنانے کے لیے مالیاتی شعبے میں۔
- فریم ورک کی اہمیت پر زور دیتا ہے۔ صارفین کے تحفظ کے مضبوط اقدامات، بشمول واضح رضامندی کے طریقہ کار، رازداری کے تحفظات، اور ڈیٹا پورٹیبلٹی کے حقوق. یہ اقدامات اس کے لیے بنائے گئے ہیں۔ صارفین کو بااختیار بنائیں اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ ان کے مالیاتی ڈیٹا کو محفوظ طریقے سے اور ذمہ داری سے ہینڈل کیا جائے۔
یہ اعلانات اجتماعی طور پر ایک محفوظ اور صارفین پر مرکوز کھلے بینکاری نظام کو نافذ کرنے کے لیے کینیڈا کی حکومت کے اسٹریٹجک نقطہ نظر کا خاکہ پیش کرتے ہیں جو بین الاقوامی بہترین طریقوں سے ہم آہنگ ہے اور کینیڈین صارفین اور مالیاتی خدمات کی مارکیٹ کی مخصوص ضروریات کو پورا کرتا ہے۔
اب چند سوالات اور خدشات
- نفاذ اور نگرانی کی ٹائم لائن ->"حکومت تین سال کے بعد کینیڈا کے کنزیومر سے چلنے والے بینکنگ فریم ورک کا جائزہ لے گی۔" ہماری تشریح یہ ہے کہ نفاذ 3 سال کے اندر ہو جائے گا، نفاذ کے بعد کا جائزہ 3 سال کے بعد ہو گا۔ لہذا، تکنیکی طور پر جائزہ 2027 سے پہلے نہیں ہوگا، اور موجود ہیں۔ 'کوئی گارنٹی یا مخصوص لانچ کی تاریخ نہیں' جو ٹریک ریکارڈ کے حوالے سے ہے اور اس کی تشریح کی جا سکتی ہے۔ باہر نکلنے والے ریمپ کے ساتھ ایک چھوٹا سا قدم' یہاں تک کہ 2027 میں آگے بڑھنا بھی کینیڈا کو برطانیہ سے دس سال پیچھے اور آسٹریلیا سے آٹھ سال پیچھے اور امریکہ سے چار پیچھے رکھتا ہے صارفین کے لیے بہت اچھا نہیں ہے۔ چھوٹے کاروباروں کے لیے اچھا نہیں ہے۔
- فریم ورک میں شامل ہے a رسمی منظوری کے عمل ان اداروں کے لیے جو شرکت کرنا چاہتے ہیں۔ یہ یقینی بنانے کے لیے اہم ہے کہ صرف اہل ادارے ہی حساس مالیاتی ڈیٹا کو ہینڈل کریں۔ تاہم، کے اس عمل کی سختی اور پیچیدگی ممکنہ طور پر شرکاء کی تعداد اور تنوع کو محدود کر سکتی ہے، خاص طور پر چھوٹے فنٹیکس جن کے پاس سخت تقاضوں کو پورا کرنے کے وسائل نہیں ہیں۔. یہ دوسرے ممالک میں زیادہ لچکدار نظاموں کے مقابلے میں جدت کو روک سکتا ہے۔
: دیکھیں اوپن بینکنگ بصیرت: کینیڈا کے مالی مستقبل کو ڈی کوڈنگ
- ۔ کینیڈا کی فنانشل کنزیومر ایجنسی (FCAC) کے مینڈیٹ کی توسیع صارفین پر مبنی بینکنگ کی نگرانی کو شامل کرنے سے ریگولیٹری جانچ کی ایک اضافی پرت شامل ہوتی ہے۔ جبکہ یہ صارفین کے تحفظ کو بڑھاتا ہے، یہ دائرہ کار اور مطالبات کے پیش نظر مزید بیوروکریسی اور پیچیدگی کو بھی متعارف کراتا ہے۔، جو سیکٹر کے اندر جدت اور موافقت کی رفتار کو کم کر سکتا ہے، خاص طور پر جب کم سخت نگرانی والے علاقوں کے مقابلے میں۔
- فریم ورک کو اہم اختیارات دیتا ہے۔ وزیر خزانہ، بشمول قومی سلامتی سے متعلق وجوہات کی بناء پر فریم ورک تک رسائی سے انکار، معطل یا منسوخ کرنے کی صلاحیت. برا خیال نہیں ہے لیکن اس وسیع اتھارٹی کو سیاسی اثر و رسوخ یا صوابدید کی سطح کو متعارف کرانے کے طور پر دیکھا جا سکتا ہے جو کہ دوسرے دائرہ اختیار میں واضح نہیں کیا جا سکتا ہے۔ اس سے ان اختیارات کے استعمال میں شفافیت اور انصاف کے بارے میں خدشات پیدا ہو سکتے ہیں۔
- استعمال کرنے کا فیصلہ a ڈیٹا شیئرنگ کے لیے واحد تکنیکی معیار سیکورٹی اور انٹرآپریبلٹی کو فروغ دینا ہے۔ تاہم، اس نقطہ نظر کو پابندی کے طور پر بھی دیکھا جا سکتا ہے، ممکنہ طور پر فریم ورک کی نئی ٹیکنالوجیز کے مطابق ڈھالنے یا ایسے نظاموں کے ساتھ مربوط ہونے کی صلاحیت کو محدود کرتا ہے جو مختلف معیارات استعمال کر سکتے ہیں۔ یہ دوسرے ممالک میں نظر آنے والے زیادہ لچکدار طریقوں کے ساتھ تضاد جو متعدد معیارات یا زیادہ موافقت پذیر تکنیکی فریم ورک کی اجازت دے سکتا ہے۔
- کے نیچے PSD2 (ادائیگی کی خدمات کی ہدایت 2)، EU ڈیٹا شیئرنگ کا ایک بھی معیار لازمی نہیں کرتا تمام رکن ممالک میں۔ اس کے بجائے، یہ ریگولیٹری فریم ورک کا تعین کرتا ہے اور مختلف تکنیکی معیارات کو تیار کرنے کی اجازت دیتا ہے۔ اس کی وجہ سے متعدد API (ایپلی کیشن پروگرامنگ انٹرفیس) کے معیارات ابھرے ہیں، جیسے کہ برلن گروپ کا NextGenPSD2 فریم ورک، STET، اور دیگر جو پورے براعظم میں مختلف بینکنگ گروپس استعمال کرتے ہیں۔
- ۔ US حکومت کی طرف سے لازمی اوپن بینکنگ کے لیے کوئی باقاعدہ ریگولیٹری فریم ورک نہیں ہے لیکن وہ اس پر کام کر رہی ہے: یو ایس میں اوپن بینکنگ ریگولیشن ایک راگ پر حملہ کرتا ہے۔. اس کے بجائے، ڈیٹا شیئرنگ کے معیارات بڑی حد تک مارکیٹ کی قوتوں اور انفرادی بینکوں اور فنٹیک کمپنیوں کے درمیان ہونے والے معاہدوں سے چلتے ہیں۔ اس کے نتیجے میں a ڈیٹا شیئرنگ کے معیارات اور پروٹوکول کا تنوعبشمول مالیاتی ڈیٹا اکٹھا کرنے والوں اور فنٹیکس جیسے فریم ورک کے تحت تیار کردہ فنانشل ڈیٹا ایکسچینج (FDX) اور پہلے کا اوپن فنانشل ایکسچینج (OFX)۔
- اگرچہ برطانیہ نے ابتدائی طور پر ایک ہی معیار نافذ کیا۔ کمپیٹیشن اینڈ مارکیٹس اتھارٹی (CMA) آرڈر کے تحت اوپن بینکنگ کے لیے، اس نے ڈیٹا شیئرنگ کے وسیع تر اقدامات دیکھے ہیں جو کھلے بینکنگ APIs تک ہی محدود نہیں ہیں۔ یہ شامل ہیں اوپن فنانس جیسے فریم ورک کے تحت وسیع تر مالیاتی ڈیٹا کا اشتراک، جو صرف بینکنگ کے علاوہ مالیاتی مصنوعات اور خدمات کی ایک وسیع رینج پر غور کرتا ہے۔
- جبکہ آسٹریلیا میں صارفین کے ڈیٹا کا حق (سی ڈی آر) اوپن بینکنگ کے ساتھ شروع ہوا اور اس کا بنیادی معیار ہے۔اسے دوسرے شعبوں (جیسے توانائی اور ٹیلی کمیونیکیشن) تک پھیلانے کے لیے ڈیزائن کیا گیا ہے۔ وقت کے ساتھ ساتھ اضافی معیارات کی ترقی اور توثیق کی اجازت دیتا ہے۔ جیسے جیسے نظام تیار ہوتا ہے اور جیسے جیسے نئے شعبے CDR نظام کے تحت لائے جاتے ہیں۔
آؤٹ لک
بالآخر، جبکہ کینیڈا میں کنزیومر پر مبنی بینکنگ کا فریم ورک صارفین کے بہتر تحفظ کے لیے ایک مضبوط بنیاد رکھتا ہے اور ہموار مالی ڈیٹا شیئرنگ، اس کی حقیقی کامیابی اس کی پالیسیوں کے نفاذ کی رفتار اور موافقت پر منحصر ہوگی۔ فریم ورک کے ممکنہ خطرات اور سست عمل درآمد پیش رفت میں رکاوٹ بن سکتا ہے، جس سے کینیڈا مالی اختراع میں اپنے بین الاقوامی ساتھیوں کو پیچھے چھوڑ دیتا ہے۔ آگے بڑھتے ہوئے، پالیسی سازوں کے لیے فریم ورک کے اطلاق کو بہتر اور تیز کرنا بہت ضروری ہوگا، اس بات کو یقینی بناتے ہوئے کہ یہ نہ صرف عالمی معیارات سے میل کھاتا ہے بلکہ اس کو فعال طور پر فروغ دیتا ہے۔ مسابقتی اور جدید مالیاتی ماحول.
NCFA کینیڈا کی سوچی قیادت کی سیریز سے مزید جانیں جس کا عنوان ہے "کینیڈا کا اوپن بینکنگ سفر"
ماہرین کے انٹرویوز اور بصیرتیں کینیڈا میں بنی ہوئی اوپن بینکنگ نظام کے قیام پر مرکوز تھیں۔ سیریز کا مقصد ایک ایسے نظام کی تشکیل میں حصہ ڈالنا ہے جو آنے والی دہائیوں میں کینیڈا میں مالیاتی خدمات کی تخلیق، تقسیم اور استعمال کے طریقہ کار کو نمایاں طور پر تبدیل کر دے گا۔
اقساط منتخب کریں۔
1. اوپن بینکنگ کی بنیادیں۔
15 جولائی 2021: اوپن بینک (جرمنی) کے بانی سائمن ریڈفرن کے ساتھ انٹرویو
قسط: سائمن ریڈفرن کے ساتھ عالمی سطح پر اوپن بینکنگ کے معیارات کی ابتدا اور اثرات کو دریافت کریں۔ جانیں کہ یہ فریم ورک کس طرح مالیاتی خدمات میں جدت اور شفافیت کو آگے بڑھا سکتے ہیں۔ مزید
2. ایک عالمی بینک کا نقطہ نظر
20 ستمبر 2021: کارمیلا گومز کاسٹیلاو اور جوز لوئس ناوارو لورینس کے ساتھ انٹرویو، BBVA (اسپین)
قسط: جدت اور کسٹمر سیکیورٹی کے درمیان توازن کو اجاگر کرتے ہوئے، اس کے عالمی آپریشنز میں بینکنگ کو کھولنے کے لیے BBVA کا اسٹریٹجک نقطہ نظر دریافت کریں۔ مزید
3. API ماحولیاتی نظام
1 دسمبر 2021: Huw Davies کے ساتھ انٹرویو، Ozone API (UK)
قسط: Huw Davies ایک محفوظ اور انٹرآپریبل اوپن بینکنگ ایکو سسٹم کو فروغ دینے کے لیے مضبوط API معیارات کی اہمیت کی وضاحت کرتا ہے۔ مزید
4. کنزیومر سنٹرک مالیاتی حل
15 جنوری 2022: سورن نیلسن، سبائیو (ڈنمارک) کے ساتھ انٹرویو
قسط: Søren Nielsen بتاتا ہے کہ کس طرح ڈینش فنٹیک سبائیو اوپن بینکنگ کے ذریعے صارفین کو بااختیار بنانے پر توجہ مرکوز کرتا ہے، مالیاتی انتظامی ٹولز کو بڑھاتا ہے۔ مزید
5. فنٹیک انٹیگریشن اور انوویشن
22 مارچ 2022: ایبے کرار کے ساتھ انٹرویو، فنٹیک گلیکسی (یو اے ای)
قسط: فنٹیک ماحولیاتی نظام کے ساتھ اوپن بینکنگ کے انضمام کو دریافت کریں، اختراعات اور نئی مصنوعات کی ترقی کو نمایاں کریں۔ مزید
۔ نیشنل کراؤڈ فنڈنگ اینڈ فنٹیک ایسوسی ایشن (NCFA کینیڈا) ایک مالیاتی اختراعی ماحولیاتی نظام ہے جو کمیونٹی کے ہزاروں افراد کو تعلیم، مارکیٹ انٹیلی جنس، صنعت کی ذمہ داری، نیٹ ورکنگ اور فنڈنگ کے مواقع اور خدمات فراہم کرتا ہے اور ایک متحرک اور اختراعی فنٹیک اور فنڈنگ بنانے کے لیے صنعت، حکومت، شراکت داروں اور ملحقہ اداروں کے ساتھ مل کر کام کرتا ہے۔ کینیڈا میں صنعت وکندریقرت اور تقسیم کے ساتھ، NCFA عالمی اسٹیک ہولڈرز کے ساتھ مصروف ہے اور فنٹیک، متبادل فنانس، کراؤڈ فنڈنگ، پیئر ٹو پیئر فنانس، ادائیگیوں، ڈیجیٹل اثاثوں اور ٹوکنز، مصنوعی ذہانت، بلاک چین، کرپٹو کرنسی، ریگ ٹیک سیکٹر، اور ٹیکنالوجی میں منصوبوں اور سرمایہ کاری کو فروغ دینے میں مدد کرتا ہے۔ . شامل ہوں کینیڈا کی Fintech اور فنڈنگ کمیونٹی آج مفت! یا بننا تعاون کرنے والے رکن اور مراعات حاصل کریں۔ مزید معلومات کے لیے، براہ کرم ملاحظہ کریں: www.ncfacanada.org
متعلقہ اشاعت
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://ncfacanada.org/small-step-forward-as-feds-publish-straw-man-open-banking-framework/
