میکرو اکنامک تبدیلیوں سے لے کر ٹیکنالوجی میں ترقی تک، عالمی تبدیلی کے بڑے محرک تجارتی قرضے کی دنیا پر بڑے اثرات مرتب کرتے رہتے ہیں۔ اور مارکیٹ کے لیے ایک اہم وقت میں، خاص طور پر تین رجحانات آپ کی توجہ کے قابل ہیں۔
1. قرض دینے کا بازار عام طور پر خون کی کمی کا شکار ہوتا ہے۔
مہنگائی کی مسلسل بلند سطحوں نے آہستہ آہستہ تجارتی قرضے پر اپنا اثر ڈالا ہے۔ شرح سود اور قرض لینے کی لاگت اب بھی زیادہ ہونے کے ساتھ، خاص طور پر مغربی یورپ میں، ترقی جمود کا شکار ہے اور کارپوریٹ صارفین کے بڑھتے ہوئے حجم میں کمی آرہی ہے۔
مارکیٹ میں داخل ہونے سے گریزاں۔
جب کہ سنڈیکیٹڈ قرضے میں نمو بھی مسلسل گر رہی ہے، فرمیں نئے قرضے شروع کرنے کے بجائے موجودہ سودوں کو دوبارہ فنانس کرنے یا اس میں ترمیم کرنے کی کوشش کر رہی ہیں۔ لیکن کریڈٹ کے خطرات بڑھنے کے ساتھ، ڈیفالٹس میں اگر اضافہ نہیں تو، ایک جمع اضافہ بھی ہوا ہے۔
اس وقت، مارکیٹ اپنی زیادہ کوششوں کو تنظیم نو پر مرکوز کر رہی ہے اور نئے صارفین کو دستخط کرنے پر کم۔
2. قرض کی دو اقسام اناج کے خلاف جا رہی ہیں۔
تاہم، ایسا لگتا ہے کہ تجارتی قرضے کے کچھ شعبے کم نمو کے رجحان کو روک رہے ہیں۔
مثال کے طور پر، یورپ میں خاص طور پر، پائیدار منصوبوں سے منسلک قرضوں نے حالیہ برسوں میں مسلسل بڑا کاروبار کیا ہے اور اسے 2024 اور اس کے بعد بھی جاری رہنا چاہیے۔
اور اس سال کے انتخابات کے نتائج پر منحصر ہے، پائیداری سے منسلک قرضے امریکہ میں بھی زیادہ حاصل کرنا شروع کر سکتے ہیں۔
زیادہ ڈرامائی طور پر براہ راست قرض دینے کا اضافہ ہوا ہے، جو نجی کریڈٹ اثاثہ طبقے کا سب سے بڑا حصہ بناتا ہے اور یہ دیکھتا ہے کہ خرید کی طرف سے سرمایہ کاری کرنے والی فرمیں مارکیٹ میں اپنا سرمایہ قرضہ دیتی ہیں۔
اب زیر انتظام اثاثوں کی مالیت 1.3 ٹریلین ڈالر سے زیادہ ہے، نجی کریڈٹ مارکیٹ 2.7 تک 2027 ٹریلین ڈالر تک پہنچ جائے گی۔ہے [1]
لہذا، قرض لینے والوں کے لیے مسابقتی شرحوں اور سرمایہ کاروں کے لیے صحت مند منافع کے ساتھ، براہ راست قرض دینا ایک اور ہے، جو روایتی بینکوں اور قرض دہندگان پر دباؤ کا بڑھتا ہوا ذریعہ ہے۔
3. بینک واپس لڑ رہے ہیں اور برانچنگ کر رہے ہیں۔
براہ راست قرض دہندگان اور ڈیجیٹل خلل ڈالنے والوں کی جانب سے مسابقتی دھمکیاں بینکوں کے لیے پہلے سے کہیں زیادہ اہم بناتی ہیں کہ وہ صارفین کو اپنی قدر کا مظاہرہ کریں اور یہ ثابت کریں کہ انہیں اب بھی پسند کے قرض دہندہ کیوں ہونا چاہیے۔
کارپوریٹ قرض لینے والی برادری سے وفاداری صرف اتنی دور ہوگی۔ آج کے کاروبار تقریباً اتنے ہی تیار ہیں جتنے خوردہ صارفین بہتر کسٹمر کے تجربے اور قرض دینے کے تیز فیصلوں کے لیے بینکوں کو تبدیل کرنے کے لیے۔
لہذا ذمہ داری روایتی بینکوں اور قرض دہندگان پر ہے کہ وہ اپنے تمام اہم کسٹمر تعلقات کو موثر، ڈیجیٹل طور پر چلنے والے قرض دینے کے عمل اور نقد رقم کے لیے تیز تر وقت کے ساتھ مکمل کریں۔
لیکن اپنی خدمات کو بہتر بنانے کے ساتھ ساتھ، بینکوں کو تیزی سے اپنے قرض دینے والے محکموں کو متنوع بنانے کی ضرورت ہے تاکہ وہ اپنے منافع کو برقرار رکھ سکیں۔ مثال کے طور پر، اگر آپ کے زیادہ تر قرضے کمرشل رئیل اسٹیٹ کے لیے ہیں، تو دفتری جگہ کی مانگ میں موجودہ کمی واقع ہو سکتی ہے۔
آپ کے کاروباری ماڈل کے لئے بری خبر ہو.
سوال یہ ہے کہ: کیا آپ کے پاس تجارتی قرض دینے کی ٹیکنالوجی ہے جس کی آپ کو مختلف قسم کے سودوں کی حمایت کرنے کی ضرورت ہے؟ جب آپ جو ٹولز استعمال کرتے ہیں وہ خاص طور پر ایک طبقہ کے لیے بنائے جاتے ہیں، تو یہ زیادہ نفیس اور لچکدار نظام کا وقت ہو سکتا ہے۔
4. ٹیکنالوجی فرق کر رہی ہے۔
بینک ٹیکنالوجی کی طرف رجوع کر رہے ہیں تاکہ انہیں نہ صرف اپنی لچک بلکہ کارکردگی کو بھی بہتر بنایا جا سکے۔
اگرچہ پچھلے کچھ سالوں میں منافع میں کافی حد تک اضافہ ہوا ہے اور خالص سود کا مارجن بڑھ رہا ہے، لیکن زیادہ تر قرض دہندہ اب بھی کم کے ساتھ زیادہ کرنے اور اپنے آپریشنل اخراجات کو کم کرنے کے طریقے تلاش کر رہے ہیں۔
آؤٹ سورسنگ ایک حل ہے۔ لیکن ایک اور ٹیک پر مبنی جواب یہ ہے کہ مہنگی، غیر ضروری دستی مداخلت کو کم کرنے کے لیے مزید قرض دینے کے عمل کو ڈیجیٹلائز، خودکار اور مربوط کرنا ہے۔
ٹیکنالوجی قرض دہندگان کو ان کے خطرات کو سنبھالنے کے لیے ایک مضبوط پوزیشن میں بھی رکھتی ہے۔ کریڈٹ کے حوالے سے حساس مارکیٹ میں، تنظیموں کو انتہائی قابل عمل قرض دہندگان اور کاروبار کی زیادہ منافع بخش لائنوں کی شناخت کے لیے مضبوط نظام اور جدید ترین ڈیٹا اینالیٹکس کی ضرورت ہوتی ہے۔
پھر ضابطہ ہے۔ جدید نظام بہت سے اصولوں اور اکاؤنٹنگ کے معیارات کی تعمیل کے حصول کے لیے اہم ہیں جن کا قرض دہندگان کو سامنا کرنا پڑتا ہے – اور خطرے کے پیچیدہ حسابات کے انتظام کے لیے۔
اس کے علاوہ، آپ کی کریڈٹ پالیسیوں کو ڈیجیٹائز کرنے کی صلاحیت ESG کی نئی ضروریات کو پورا کرنے اور یہ ثابت کرنے کی طرف بہت آگے جائے گی کہ آپ ماحولیاتی اور سماجی طور پر ذمہ دار قرض دہندگان کو قرض دے رہے ہیں۔
پہلے ہی، 85% مڈ مارکیٹ قرض دہندگان کا کہنا ہے کہ گاہک کی ESG حیثیت، یا خالص صفر پر منتقلی کی صلاحیت، ان کے کریڈٹ کی تشخیص کو متاثر کرتی ہے۔ہے [2]
ایسے نظاموں کے ساتھ جو آڈٹ کی اہلیت اور قرض دینے کے عمل کے کنٹرول کو بہتر بناتے ہیں، اس حیثیت کی تصدیق کرنا آسان ہے۔
کیا آپ تبدیلی کے لیے تیار ہیں؟
تیزی سے بدلتی ہوئی تجارتی قرضے کی منڈی میں، ٹیکنالوجی کے استعمال کا اب تجارتی قرض دہندگان کی صارفین کو راغب کرنے اور برقرار رکھنے، خطرے اور تعمیل کا انتظام کرنے اور مسابقتی فائدہ حاصل کرنے کی صلاحیت پر زیادہ براہ راست اثر پڑتا ہے۔
بہت سے قرض دہندگان بہت پیچھے نہیں پڑنا چاہتے ہیں۔ دوسروں کو صرف برقرار رکھنے کے لئے خوش ہیں. لیکن بڑے پیمانے پر ٹیکنالوجی کو اپنانے سے، آپ کو آگے بڑھنے اور مارکیٹ لیڈر بننے کے لیے بہتر جگہ مل جاتی ہے۔
ہے [1] بلیک راک متبادلات، براہ راست قرضے کی ترقی، 2023
ہے [2] گرانٹ تھورنٹن، پائیدار فنانس: وسط مارکیٹ کے لیے ایک ترجیح
2023، مارچ 2023 میں
- SEO سے چلنے والا مواد اور PR کی تقسیم۔ آج ہی بڑھا دیں۔
- پلیٹو ڈیٹا ڈاٹ نیٹ ورک ورٹیکل جنریٹو اے آئی۔ اپنے آپ کو بااختیار بنائیں۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹوآئ اسٹریم۔ ویب 3 انٹیلی جنس۔ علم میں اضافہ۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ای ایس جی۔ کاربن، کلین ٹیک، توانائی ، ماحولیات، شمسی، ویسٹ مینجمنٹ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- پلیٹو ہیلتھ۔ بائیوٹیک اینڈ کلینیکل ٹرائلز انٹیلی جنس۔ یہاں تک رسائی حاصل کریں۔
- ماخذ: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
