Новий звітом від ізраїльської будівельної компанії та венчурної групи Team8 показує, що зараз гарний час для фінтех-стартапу, за умови, що ви зробите основу. У звіті аналізуються 270 фінтех-єдинорогів із 40 країн. Було виявлено, що найпопулярнішими галузями створення фінтех-єдинорогів є платежі, банківська справа та кредитування, криптовалюта та блокчейн, а також страхування.

За даними CB Insights, 20% єдинорогів є фінтех-технологами, трохи поступаючись 30% корпоративних техніків. Створення фінтех-єдинорога в середньому займає 5.9 року. Лише 31% американських фінтех-компаній, які розпочали початкові раунди між 2016 і 2021 роками, пізніше отримали серію A.

Графіки Unicorn відрізняються залежно від сектору фінансових технологій

Страхові фінтех-компанії бачили найкоротший шлях до статусу єдинорога — 4.6 року, але лише 9.7% єдинорогів займають це місце. Двома найшвидшими були Lemonade у два роки та Next у три роки. На відміну від платежів, страхування значною мірою орієнтоване на B2C; її компаніям потрібне глибоке розуміння споживчої психології.

Середньому банківському та кредитному фінтеху знадобилося шість років, щоб стати єдинорогом. На кожен SoFi, який зайняв приблизно чотири роки, є Mambu, який зайняв більше часу.

Ринки капіталу та фінтех-компанії з управління капіталом зіткнулися з довшим шляхом єдинорога – 7.6 років. Знову ж таки, є певний діапазон: Robinhood і Revolut зайняли три і чотири роки відповідно, тоді як eToro знадобилося десять років.

Не дивно, що криптовалюта та блокчейн-єдинороги займали в середньому лише 5.2 року, підкріплені великою кількістю галасу. Ripple досягла мети за два роки, а Fireblocks за три.

Платежі популярні, залучають 27.1% єдинорогів. Це хороші новини. Менш хороша новина полягає в тому, що шлях єдинорога довший – 6.7 року. Страйпу знадобилося чотири, а Вайзу приблизно дев'ять.

«Отримати статус єдинорога в платіжній індустрії непросто», — йдеться у звіті. «Це вимагає значних потоків доходу від великих обсягів транзакцій, для досягнення яких потрібен час. Крім того, гостра конкуренція та скорочення прибутку ще більше ускладнюють цю проблему. Кілька компаній у платіжній індустрії зіткнулися з труднощами через ці перешкоди, але ті, кому це вдається, процвітають. 

«Яскравим прикладом є Checkout.com, британський фінтех-єдиноріг, якому знадобилося 13 років, щоб отримати титул «Єдиноріг», і зараз його оцінюють у понад 11 мільярдів доларів. Незважаючи на конкуренцію та виклики, з якими вони стикаються, нові стартапи агресивно беруть участь у платіжному просторі, оскільки бачать прогалини на ринку для цифрової трансформації галузі. І дані підтверджують це».

B2B є популярним напрямком

Якщо ваша мета — створити платіжного єдинорога, збільште свої шанси, зосередившись на B2B, на якому зосереджено 71% платіжних єдинорогів. Є багато застарілих моделей і процесів, які можна порушити, оскільки багато з них все ще базуються на перевірці.

«Ми спостерігаємо, як у часи меншої стабільності та більш тривожних макроекономічних тенденцій інвестори хотіли зосередитися на B2B, і для цього є вагомі причини», — сказала партнер Team8 Галія Бір-Габель. «Якщо ви подивитеся на сьогоднішню фінансову індустрію, хоча багато фінтех-компаній, чудових фінтех-компаній, уже існують і, безсумнівно, попереду, багато клієнтів (все ще) з існуючими компаніями».

Бір-Габель сказав, що активи великих банків під управлінням зросли за останні кілька років. Це явна ознака можливості для зриву.

«Я вважаю, що сьогодні для фінтех-компаній є чудова можливість… підтримати провідних компаній у їхньому шляху до використання їхніх великих активів і покращення взаємодії з клієнтами в США».

Загалом Pitchbook виявив, що 70.1% венчурного капіталу фінтех пішло на фінтех B2B, порівняно з 40.1% у 2019 році.

Вплив вбудованих фінансів і відкритого банківського обслуговування

Вбудовані фінанси, відкриті банкінг і фінанси, а також економіка даних знижують бар’єри для входу. Вбудоване фінансування дозволяє нефінансовим компаніям легко інтегрувати фінансові продукти та розширювати асортимент продуктів, коли вони шукають нові джерела доходу. Відкриті банки, фінанси та дані сприяють персоналізації та дозволяють компаніям краще розуміти споживачів.

«Ці останні дві тенденції щодо вбудованих фінансів і відкритого банківського обслуговування значно сприяють демократизації фінансових послуг, значно спрощуючи для компаній інтеграцію фінансових рішень — не створюючи їх з нуля — і дозволяючи діючим компаніям розширювати свої пропозиції», — йдеться у звіті. «Тепер набагато швидше, дешевше та простіше створювати фінтех-продукти, і це те, що підприємці повинні враховувати, коли думають про свою наступну справу та постійно розвиваються конкурентні ландшафти».

Як розумні компанії пристосовуються до жорстких умов фінансування

Значна частина даних у звіті отримана з часів фінтеху, коли фінансування було порівняно легше залучити. Це вже не так, інвестиції у фінтех скоротилися вдвічі з 2021 по 2022 рік і знову з 2022 по 2023 рік.

Однак компанії все ще будуються, що залишає Beer Gabel оптимістичним. Багато «відвідувачів», як підприємців, так і інвесторів, пішли, залишивши профі робити кращі ставки. Коли шум вщухає, це нагадує їй про період відразу після 2008 року, який породив кілька культових компаній.

«Ми бачимо дуже цілеспрямованих засновників, які шукають правильних проблем і ставляться до цього набагато реалістичніше», — сказав Бір-Габель. «Вони шукають не лише великі проблеми для вирішення, але й шляхи побудови сталого бізнесу.

«Ми повернулися до основ. Доведіть концепцію, покажіть, що існує ринок для того, що ви розробляєте, і продемонструйте бажання клієнтів платити. Я не міг підкреслити важливість валідації на початку. Витратьте час як засновник на спілкування з потенційними клієнтами, справді переконавшись, що ви розумієте болючі точки».

Генеративний штучний інтелект приносить позитив, негатив і виклики

Інтерес до управління особистими фінансами знову зростає. Бір-Габель сказав, що багато хороших компаній намагалися покращити фінансовий стан, але небагатьом це вдалося. Покращений доступ до даних, у тому числі через відкритий банкінг і Generative AI, надає більше можливостей персоналізації та спілкування. Вона передбачає час, коли споживачі отримають Alexa, щоб допомогти з великими покупками та плануванням виходу на пенсію.

Однак Gen AI також полегшує вчинення шахрайства, оскільки багато шахраїв зосереджуються на найслабкішій ланці – фізичних особах. Захист окремих осіб і підприємств стає проблемою. Beer-Gabel бачить можливості для фінансових технологій, щоб допомогти фінансовим установам краще захистити себе, чи то через майбутнє регулювання, чи як гарантію репутації.

Покоління штучного інтелекту має такі венчурні капітали, як Beer-Gabel, які змінюють погляд на стартапи. Венчурні капіталісти часто розглядають унікальну інтелектуальну власність компанії. Оскільки інновації так швидко змінюються, частково завдяки Gen AI, засновники також повинні сформулювати свої плани щодо захисту свого секретного соусу.

Фінтех завершує своє коло

Beer-Gabel бачить, що індустрія фінансових технологій завершує своє коло. Спочатку успіх прийшов завдяки відокремленню фінансових послуг і розвитку навичок у частині. Ті, хто досяг успіху, тепер прагнуть додати послуги, щоб утримати клієнтів. Цей багатопродуктовий підхід поєднує програмне забезпечення та автоматизацію робочих процесів із BNPL, платежами та FX для створення комплексної та переконливої ​​пропозиції.

«Якщо ви подивитеся в майбутнє, я думаю, що ми поступово все більше й більше побачимо межі між бізнес-моделями та вертикалями, які поступово розчиняються», — сказав Бір-Габель. «Якщо у вас уже є клієнт, як ви можете найкраще його обслуговувати?»

Beer-Gabel також бачить, що гравці виконують різні ролі в галузі. Вона бачить це в Banking-as-a-Service, який, хоч і перебуває під пильною увагою, має стабільну бізнес-модель.

«Якщо ви запитаєте мене, чи є BaaS стійким бізнесом, який залишиться, відповідь, на мій погляд, буде абсолютно так. Це зміниться. Воно буде розвиватися. 

«Зараз багато проблем, але потреба в посередниках і гравцях, які можуть оптимізувати, інші гравці, що пропонують фінансові послуги, залишається дуже актуальною».

Читайте також:

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.fintechnexus.com/unicorn-map/