Вбудовані фінанси – це поєднання технологій і традиційних фінансових послуг. Його інновації обіцяють змінити доступність фінансових інструментів для всіх, і тепер зміни потрібні як ніколи.

Останні дані підкреслили нагальність усунення розриву в економічній безпеці, що збільшується. Майже п'ята частина (18%) Великобританії борються з бідністю. закінчено

11 мільйонів працездатного віку люди в Британії борються з невеликими заощадженнями, і використання продовольчого банку на рекордному рівні.

Визнання необхідності кращої фінансової доступності – це більше, ніж просто питання зручності. Це фундаментальна проблема соціальної справедливості, яка має вирішальне значення для вирівнювання умов гри та сприяння рівним можливостям. Є можливість фінансових послуг
індустрії використовувати складні технології для трансформації бізнесу та споживчого досвіду, щоб подолати ці бар’єри та розширити доступ для всіх членів суспільства.

Подолання фінансових перешкод 

Вбудоване фінансування – інтеграція фінансових послуг у нефінансовий досвід – це швидко зростаючий ринок із постійно зростаючим набором випадків використання. Одним із таких є випуск цифрових гаманців (або електронних гаманців) традиційно нефінансовими організаціями,
і це є важливою складовою кращої фінансової доступності.

Цифрові гаманці – це простий спосіб розширити банківські послуги для клієнтів, які раніше не користувалися банком. Наприклад, людям у Великобританії може бути важко відкрити традиційний банківський рахунок через погану кредитну історію або відсутність постійної адреси, але вони можуть використовувати цифровий гаманець
завдяки нижчим вхідним бар'єрам. Наприклад, цим може частково керувати державний сектор. Використовуючи вбудовані фінансові рішення, уряди можуть створювати цифрові гаманці або облікові записи для осіб, які не мають доступу до традиційних банківських послуг.

Іншою сферою, де вбудоване фінансування може відігравати вирішальну роль, є кредитування. Знову ж таки, багатьом може бути важко отримати кредити від традиційних банків, але вони можуть відчайдушно потребувати в цьому економічному кліматі. Однак, якщо більше постачальників послуг можуть запропонувати кредит, це
може бути легше керувати витратами. Роздрібні торговці, такі як Ісландія у Великій Британії, вивчають послуги кредитування:

Ісландський продовольчий клуб пропонує безвідсоткові мікропозики на суму до 100 фунтів стерлінгів за картками попередньої оплати, які клієнти повертають за 10 фунтів стерлінгів на тиждень. Вбудована технологія кредитування може спростити для інших компаній безперешкодне пропонування подібних кредитних схем своїм клієнтам
і допомогти розподілити великі витрати.

Діють умови та умови

Вбудоване фінансування може суттєво покращити доступ до фінансових послуг, оскільки воно може бути запропоноване в разі потреби та зручності. Впровадження вбудованого фінансування повинно здійснюватися ретельно та з повною відповідністю. У міру розвитку фінансових технологій,
нормативно-правова база розвивається, щоб не відставати від неї, і компанії, які хочуть запровадити фінтех-пропозиції, повинні знати про них і дотримуватися їх.

Наприклад, Європейська комісія минулого літа
опубліковані пропозиції для Директиви про платіжні послуги 3 (PSD3, оновлення PSD2) і Регламенту платіжних послуг. Пропозиції спрямовані на покращення захисту та безпеки споживачів, таким чином вирівнюючи умови гри між банками та небанківськими установами та стимулюючи
відкритий банкінг, серед іншого. Хоча процес завершення цих пропозицій і перехідний період держав-членів означають, що залишилося небагато часу, перш ніж ці нові правила набудуть чинності (Deloitte
Оцінки наприкінці 2026 року), ці нові правила ілюструють сектор, який піддається більшому контролю та схильний до змін із появою нових викликів щодо платежів.

За кордоном у листопаді Бюро захисту прав споживачів США запропонувало нові правила регулювання цифрових платежів і послуг гаманців для смартфонів Big Tech. Сектор, що швидко розвивається, є захоплюючим простором для роботи, але для адаптації потрібна гнучкість
зміна нормативного ландшафту. Ось чому багато організацій, які використовують вбудовані платежі, співпрацюватимуть із платіжним партнером, щоб допомогти їм зорієнтуватися в зміні правил, одночасно розгортаючи послуги в масштабі.

У центрі уваги має бути включення

Необанки та альтернативні постачальники фінансових послуг готові сформувати майбутній ландшафт фінансової доступності. Завдяки цифровим інноваціям фінтех-компанії та все більша кількість компаній чітко усвідомлюють важливість покращення фінансового
благополуччя, пропонуючи різні інструменти, такі як засоби відстеження витрат і допоміжні засоби для складання бюджету, щоб збагатити клієнтський досвід.

У сфері фінансів інклюзія та інновації є нерозривними партнерами. Завдяки оцифровці та вбудованим платежам галузь має можливість усунути перешкоди для доступу до фінансів.

У міру того, як фінансові продукти та послуги розвиваються, інклюзія повинна залишатися в центрі уваги на стадії розробки, а не на задній план. Від великих і малих компаній залежить співпрацю, щоб досягти довготривалого впливу.

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://www.finextra.com/blogposting/26040/how-embedded-finance-breaks-down-barriers-to-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs