У 2024 році індустрія FinTech опиняється в центрі технологічної революції, де штучний інтелект (ШІ) починає виділятися як один із рушійних сил. Ця ера інновацій змінює контури фінансових послуг, робить операції більш ефективними, покращує заходи безпеки та персоналізує досвід клієнтів. Роль штучного інтелекту в цій трансформації має вирішальне значення, оскільки він дає змогу зазирнути в майбутнє, де фінансові послуги будуть доступнішими, безпечнішими та пристосованими до потреб населення, яке в першу чергу орієнтується на цифрові технології.

Цю хвилю змін підкріплюють кілька ключових тенденцій: підвищена увага до кібербезпеки для боротьби зі все більш витонченими спробами шахрайства – з використанням ШІ фактор як для фінансових установ, так і для кіберзлочинців – і поширення вбудованих фінансів і банківських послуг як послуг, що сприяють відкритим банківським API і моделі управління ризиками, що розвивається на основі штучного інтелекту, у той час як нормативно-правовий ландшафт розвивається, щоб не відставати від цих нових інновацій. Ці зміни відбуваються на тлі зростаючого споживчого попиту на цифрові фінансові рішення, тенденції, яка значно прискорилася через поштовх глобальної пандемії до онлайн-послуг.

Розповідь про майбутнє FinTech переплітається в різних областях, оскільки розробники працюють над створенням більш привабливих та ефективних фінансових послуг.

Головна роль штучного інтелекту в фінтех

ШІ кардинально трансформує сектор фінансових технологій, провіщаючи еру розумніших і ефективніших фінансових послуг. Ця трансформація стосується не лише технологічного прогресу, а й трансформації підходів до суті фінансових взаємодій та операцій.

Стратегічне та обґрунтоване прийняття рішень: Генеративний штучний інтелект дає змогу системам досліджувати великі озера даних для чистої інформації, сприяючи як інноваціям, так і розумнішим стратегіям отримання прибутку. Здатність ШІ обробляти й аналізувати ці величезні набори даних дозволяє компаніям приймати рішення які не тільки є своєчасними, але й ґрунтуються на глибокому розумінні динаміки ринку та потреб клієнтів.

Персоналізовані фінансові рекомендації: Окрім загальних порад, ШІ вже може запропонувати індивідуальні рішення для фінансового планування та управління. Аналізуючи індивідуальні дані клієнтів, штучний інтелект створює персоналізовані поради, узгоджуючи їх з особистими фінансовими цілями та ситуаціями, тим самим покращуючи залучення клієнтів.

Швидке й точне виявлення шахрайства: У боротьбі з фінансовими шахрайствами ШІ є безцінним союзником. Його здатність швидко аналізувати моделі транзакцій дозволяє раннє виявлення шахрайства, захищаючи від потенційної фінансової та репутаційної шкоди. 

Оцінка ризику для стабільності: Уміння штучного інтелекту в аналізі історичних даних і виявленні закономірностей відіграє вирішальну роль в оцінці ризиків. Це забезпечує більш стабільні та безпечні фінансові операції, готуючи установи до проактивного управління потенційними ризиками.

Широке застосування в Fintech: Від оптимізації кредитного скорингу та управління активами до забезпечення відповідності нормативним вимогам, додатки штучного інтелекту в фінтех великі та різноманітні. Зокрема, штучний інтелект підвищує точність кредитних оцінок, оптимізує управління активами за допомогою інтелектуальних алгоритмів і спрощує дотримання складних нормативних вимог.

Generative AI революціонізує такі сфери, як алгоритмічна торгівля та безпека, забезпечуючи автоматизовані стратегії торгівлі на основі даних і покращуючи протоколи фінансової безпеки проти шахрайства.

Вбудовані фінанси та банківська справа як послуга (BaaS)

Поєднання штучного інтелекту (AI) із вбудованими фінансами та банківськими послугами (BaaS) відкриває фінансові послуги в нову еру. Ця конвергенція стосується не лише повної інтеграції банківських послуг у ряд платформ; він глибоко збагачений майстерністю штучного інтелекту в адаптації послуг, підвищенні безпеки та обробці величезних наборів даних для глибокого прийняття рішень.

Embedded Finance демократизує фінансові послуги, дозволяючи нетрадиційним фінансовим гравцям пропонувати рішення безпосередньо своїм клієнтам. AI покращує це, використовуючи глибокий аналіз даних для надання гіперперсоналізованих фінансових послуг. Аналізуючи історію транзакцій, платформи можуть передбачати фінансові потреби та безперешкодно пропонувати індивідуальні рекомендації щодо фінансових продуктів у своїх програмах.

BaaS – який переосмислює банківський ланцюжок створення вартості, надаючи банківські продукти та послуги через сторонніх дистриб’юторів – дозволяє небанківським підприємствам інтегрувати регульовану фінансову інфраструктуру у свої пропозиції, надаючи нові спеціалізовані фінансові пропозиції та AI розширює можливості цих пропозицій, особливо в складній сфері дотримання нормативних вимог, з якою більшість нефінансових організацій не готові мати справу.

Виклики кібербезпеки та інновації

Ландшафт FinTech у 2024 році значною мірою зосереджений на посиленні заходів кібербезпеки, оскільки загрози та зростаюча залежність від цифрових фінансових послуг призводять до дедалі складніших атак з боку кіберзлочинців.

Фахівці з фінансів сигналізують про значний зсув у бік пріоритетності кібербезпеки та управління ІТ. Недавнє дослідження Gartner підкреслює що 72% фінансових компаній планують збільшити витрати на програмне забезпечення у 2024 році порівняно з 2023 роком, приділяючи значну увагу покращенню кібербезпеки. У цьому ж дослідженні відзначаються проблеми, з якими стикаються покупці фінансового програмного забезпечення під час пошуку рішень, які пропонують як надійну безпеку, так і повну інтеграцію з їхніми існуючими системами. Це вказує на те, що ринок обізнаний і активний у вирішенні проблем кібербезпеки, підкреслюючи критичну роль безпеки в прийнятті рішень щодо купівлі фінансового програмного забезпечення.

Крім того, сектор цифрових банківських послуг готується до продовження трансформації, приділяючи особливу увагу кібербезпеці. Очікується, що цифрові методи оплати, такі як мобільні гаманці та безконтактні картки, набудуть подальшого поширення. Це вимагає паралельного збільшення інвестицій у заходи кібербезпеки, щоб захистити ці зростаючі методи цифрових транзакцій. Очікується, що банки вкладуть значні кошти в консолідацію систем і вдосконалення засобів контролю автентифікації для забезпечення безпеки даних і транзакцій.

Прогнози Gartner на 2024 рік також проливають світло на майбутні стратегії кібербезпеки. Вони припускають, що значна кількість організацій зосередиться на впровадженні програм нульової довіри, що відображає перехід до більш комплексних і зрілих структур кібербезпеки. Цей підхід, що вимагає інтеграції та конфігурації багатьох компонентів, спрямований на зменшення операційного тертя щодо кібербезпеки та покращення впровадження контролю.

Generative AI стає головним інструментом у цьому арсеналі, здатним автоматизувати завдання, зменшувати людські помилки та прискорювати виявлення та реагування на кіберзагрози. Ці рішення на базі штучного інтелекту використовують інтелектуальні дані для передбачення атак, забезпечуючи баланс між заходами безпеки та досвідом користувача, мінімізуючи ризики шахрайства.

ШІ також відкриває конкретні виклики, пов’язані з сектором; оскільки той самий прогнозний інтелект є палкою з двома кінцями, яку кіберзлочинці також можуть звернути проти фінансових установ. Ця гонка озброєнь між професіоналами з безпеки та зловмисниками – сама історія така ж стара, як Інтернет – призводить до все більш витончених методів кібератак, що вимагає постійного оновлення та адаптації стратегій кібербезпеки.

Регуляторні зміни на горизонті

У міру розвитку сектору FinTech регуляторний ландшафт, що оточує інтеграцію ШІ, стає все більш ключовим. Динамічний характер розвитку штучного інтелекту та його глибокий вплив на фінансові послуги вимагають перспективного та гнучкого регуляторного підходу. Цього року світові економіки, від ЄС до Китаю та за його межами, розробляли політику управління штучним інтелектом, врівноважуючи імператив сприяння інноваціям і потребу пом’якшити пов’язані з цим ризики.

Особливо повчальним є сформулювання МВФ плану дій із 5 пунктів щодо управління ШІ, що представляє структуру, яка спрямована не лише на захист від недоліків ШІ, але й на розвиток його потенціалу для підвищення фінансової доступності, безпеки та ефективності.

Використання штучного інтелекту з обох сторін фінансових злочинів також підкреслює нагальну потребу в нормативно-правовій базі, яка може розвиватися разом із технологічним прогресом, забезпечуючи надійний захист від шахрайства за допомогою штучного інтелекту, одночасно сприяючи створенню середовища, де процвітають інновації.

Оскільки фінтех-компанії та фінансові установи орієнтуються в цьому складному регуляторному середовищі, їхні стратегії мають відображати тонке розуміння переваг і проблем ШІ. Підкреслення прозорості, пояснення та навчання клієнтів щодо ролі штучного інтелекту у фінансових послугах буде ключовим фактором для підтримки довіри та відповідності. Що ще важливіше, оскільки можливості штучного інтелекту продовжують розвиватися, співпраця між регуляторними органами, приватним сектором і міжнародними партнерами матиме вирішальне значення для формування глобально узгодженого підходу до управління штучним інтелектом у фінтех.

Майбутнє управління ризиками

Інтеграція штучного інтелекту істотно змінює практику управління ризиками. Завдяки можливостям Machine Learning (ML), Natural Language Processing (NLP), Predictive Analytics, Robotic Process Automation (RPA) і Computer Vision, AI переосмислює підхід фінансових установ до кредитного скорингу, виявлення шахрайства, відповідності нормативним вимогам і персоналізованих фінансових послуги.

Ключові інновації в управлінні ризиками на основі ШІ:

• Покращений кредитний рейтинг і фінансова доступність:
  • Алгоритми ШІ оцінюють кредитоспроможність за допомогою традиційних і альтернативних джерел даних.
  • Сприяє фінансовій доступності, надаючи доступ до кредитів для тих, хто має обмежену кредитну історію.
• Розширене виявлення шахрайства:
• Спрощена відповідність нормативним вимогам:
  • Автоматизує моніторинг відповідності та дотримання фінансових правил.
  • Зменшує ризик штрафних санкцій і покращує керування завдяки автоматизації ШІ.
• Інновації в страхових технологіях (InsurTech) і DeFi:
  • AI у страхуванні для швидшої обробки претензій та оцінки ризиків.
  • Полегшує розумні контракти та ефективність на платформах децентралізованого фінансування (DeFi).

Проблеми та міркування:

• Перевірка моделі та управління:
  • Проактивна взаємодія з регуляторами щодо пруденційних розробок і стратегій.
  • Зосередьтеся на вирішенні проблем, стратегіях відновлення та ефективному управлінні ризиками.
• Етичне, чесне та прозоре використання ШІ:
• Якість даних і можливість перевірки:
  • Прийняття ефективних структур управління даними для забезпечення якості та актуальності даних.
  • Впровадження достатніх журналів аудиту для розслідувань і відповідності.
• Постійний моніторинг і керування сторонніми постачальниками:
  • Проведення періодичних перевірок, постійного моніторингу та повторної перевірки моделей ШІ.
  • Належна належна перевірка сторонніх постачальників, які розробляють програми штучного інтелекту.

Алгоритмічний трейдинг і прогнозування фінансових ринків

Алгоритмічний трейдинг і ринкові прогнози знаходяться в авангарді трансформаційного впливу штучного інтелекту на фінтех-сектор. Можливості штучного інтелекту щодо аналізу величезних наборів даних, виявлення закономірностей і здійснення угод з неперевершеною швидкістю не тільки підвищують ліквідність і ефективність ринку, але й змінюють інвестиційні стратегії та оцінку ризиків.

Покращена алгоритмічна торгівля

Роль штучного інтелекту в алгоритмічній торгівлі розширюється, використовуючи машинне навчання (ML) і прогнозну аналітику для аналізу ринкових даних, виявлення закономірностей і виконання угод з високою ефективністю та швидкістю. Такий підхід не тільки підвищує ліквідність ринку, але й забезпечує конкурентну перевагу фінансовим установам за рахунок мінімізації операційних витрат і максимізації можливостей торгівлі. Використання штучного інтелекту в алгоритмічній торгівлі підкреслює перехід до більш керованих даними, автоматизованих фінансових ринків, де процес прийняття рішень значно прискорюється.

Прогнозні рухи ринку

Прогностична аналітика на основі штучного інтелекту дає змогу фінансовим установам прогнозувати ринкові тенденції, поведінку клієнтів і кредитні ризики з безпрецедентною точністю. Завдяки обробці величезних обсягів історичних даних і застосуванню статистичних алгоритмів прогностична аналітика на основі штучного інтелекту забезпечує цінну інформацію, яка підтримує прийняття стратегічних рішень і управління ризиками. Ця можливість особливо корисна на нестабільних ринках, де розуміння майбутніх рухів може суттєво вплинути на торгові та інвестиційні стратегії.

Удосконалення фінансових продуктів і послуг

Застосування штучного інтелекту поширюється не тільки на торгівлю, але й покращує загальну пропозицію фінансових продуктів і послуг. Від розширеного кредитного скорингу за допомогою штучного інтелекту, який сприяє фінансовій доступності, до персоналізованих фінансових консультацій, адаптованих до індивідуальних потреб, штучний інтелект забезпечує більш персоналізований та ефективний ландшафт фінансових послуг. Ця персоналізація не тільки покращує задоволеність клієнтів і лояльність, але й відкриває нові джерела доходу для постачальників фінансових послуг.

ШІ-майбутнє фінансів

Посилення інтеграції штучного інтелекту в фінтех підкреслює важливий перехід до більш розумної, ефективної та інклюзивної фінансової екосистеми. Глибокий вплив штучного інтелекту, від революції в алгоритмічній торгівлі до покращення виявлення шахрайства та управління ризиками, сигналізує про майбутнє, де фінанси будуть не тільки більш безпечними, але й більш доступними та пристосованими до індивідуальних потреб.

Конвергенція штучного інтелекту з новими технологіями та нормативними рамками закладає основу для фінансового ландшафту, де інновації процвітають на основі безпечних, прозорих і орієнтованих на клієнта послуг. Роль штучного інтелекту в демократизації фінансів через такі ініціативи, як покращення кредитного скорингу та персоналізовані фінансові консультації, вказує на еру фінансової інклюзивності.

Крім того, гнучкість штучного інтелекту під час навігації в складному нормативному середовищі гарантує, що еволюція фінтеху є відповідальною та відповідає світовим стандартам. У майбутньому синергія між штучним інтелектом і фінтехом буде поглиблюватися, спричиняючи трансформаційні зміни, які переосмислять спосіб надання та використання фінансових послуг.

– Джессіка Перді

• Розповсюдження контенту та PR на основі SEO. Отримайте посилення сьогодні.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. Додайте собі сили. Доступ тут.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. Розширення знань. Доступ тут.
• ПлатонЕСГ. вуглець, CleanTech, Енергія, Навколишнє середовище, Сонячна, Поводження з відходами. Доступ тут.
• PlatoHealth. Розвідка про біотехнології та клінічні випробування. Доступ тут.
• джерело: https://fintechrising.co/ai-unleashed-remapping-fintechs-future/