İhtiyaç duydukları verilere verimli bir şekilde erişmek, kurumsal müşteriler ve tedarikçiler için durum tespiti ve sürekli risk izleme yürüten kuruluşlar için temel bir zorluktur. İhtiyaç duyulan bilgiler genellikle farklı ve farklı kaynaklardan gelir. Ulusal AML/CFT gerekliliklerinin parçalı yapısı nedeniyle KYC süreçleri standardizasyondan yoksundur. Bu, durum tespiti süreçlerini yürüten kuruluşlar arasında veri paylaşımını ve sonuçta paylaşılan maliyet tasarruflarını önler. Çözümlerden biri, FATF Tavsiyesi 16'nın ulusal uygulamalarının uyumlu hale getirilmesidir. FATF Tavsiyesi 16 kapsamındaki Tüzel Kişi Kimlik Kodunun (LEI), oluşturucunun ve yararlanıcının belirlenmesi için kullanılması, sonuçta her biriyle ilişkili unsurların standartlaştırılmasına ve kolayca paylaşılmasına olanak sağlayacaktır. LEI, ödeme mesajlarına bir veri özelliği olarak eklendiğinde, ödeme mesajlarını gönderen veya lehdar olan herhangi bir tüzel kişilik, sınırlar ötesinde kesin olarak, anında ve otomatik olarak tanımlanabilir.

Finansal İstikrar Kurulu (FSB), G20 tarafından onaylanan Sınır Ötesi Ödemelerin Geliştirilmesine Yönelik Yol Haritasının hedeflerini desteklemek için LEI'yi halihazırda onayladı. Sınır ötesi ödeme akışlarında iletildiğinde LEI'nin değerini göstermek için GLEIF, kurumsal fatura mutabakatı, KYC ve müşteri kabulü dahil olmak üzere çeşitli önemli kullanım durumlarını keşfetmek üzere önde gelen ödeme sektörü paydaşlarıyla birlikte çalışmaktadır; hesaptan hesaba sahip doğrulaması; izleme listeleri ve yaptırımlar için tarama verimliliği.

Temel KYC mücadelesi

Kurumsal müşteriler üzerinde durum tespiti yapan kuruluşların temel zorluklarından biri, sağlam bir durum tespiti ve sürekli risk izleme için ihtiyaç duydukları verilere verimli bir şekilde erişmektir ve bu bilgiler genellikle farklı ve farklı kaynaklardan gelir. Bu zorluğa ek olarak, bu kaynaklar erişilebilirlik ve format bakımından büyük farklılıklar göstermektedir. Bazı ülkelerde otomatik erişim iş kayıtları tarafından desteklenirken bazılarında verilere yalnızca ayrı bir kullanıcı arayüzü aracılığıyla ulaşılabilir. Veri kullanılabilirliğinin kendisi de önemli ölçüde değişiklik gösterir. Bazı ticari siciller tamamen yapılandırılmış ve zengin veri kümelerine erişim sunarken, diğerleri yalnızca sınırlı veri noktası kümelerini yapılandırılmamış bir şekilde belgeler içinde kullanılabilir hale getirir.

Bu farklılıklar, doğru, güncel, riskle ilgili bilgilere erişmenin öneminin yanı sıra, kuruluş doğrulaması ve katılım için gereken verileri sağlamanın karmaşıklığını da ortaya koyuyor. Önemli bir anlaşmazlık noktası, şirketler tarafından paylaşılan verilerin kalitesinde ve bu verileri paylaşmanın çok sayıda yolunda yatmaktadır. Önceden doğrulanmış veriler tutarlı bir formatta modele yerleştirilebilirse, KYC kontrolünün tamamen otomatik hale gelme potansiyeli vardır ve bu da bunu daha kolay, daha ucuz ve daha hızlı hale getirir.

Ancak otomatik KYC'nin faydalarının gerçekleşmesi için kuruluşlar arasında paylaşılan verilerin standartlaştırılması gerekir. Küresel olarak tanınan bir tanımlayıcı olarak LEI, Global LEI Dizini aracılığıyla GLEIF'in web sitesinde kamuya açık hale getirilen temel referans bilgilerine bağlanarak, finansal ve dijital borsalar da dahil olmak üzere işlemlere katılan tüzel kişilerin açık ve benzersiz bir şekilde tanımlanmasına olanak tanır. Açık, standartlaştırılmış ve yüksek kaliteli tüzel kişilik referans verileri sağlayan tek küresel çevrimiçi kaynaktır. Her LEI, bir tüzel kişinin sahiplik yapısı hakkında bilgi içerir ve 'kim kimdir' ve 'kim kime sahiptir' sorularına yanıt verir.

KYC incelemeleri ve yeniden doğrulama zaman çizelgeleri bankaya göre değişir. Genel olarak KYC incelemesi ve yeniden doğrulaması, yüksek riskli müşteriler için yıllık olarak, orta riskli müşteriler için her iki yılda bir ve düşük riskli müşteriler için her üç ila beş yılda bir yapılır. Finansal hizmet almak isteyen her işletmenin KYC sürecinden geçmesi gerektiği göz önüne alındığında, dünya çapında her gün çok sayıda KYC kontrolü gerçekleştirilmektedir. Sürecin herhangi bir şekilde düzenlenmesi, küresel finansal sistem için büyük zaman ve maliyet verimliliği sağlayacaktır.

KYC kontrolü nedir ve neden önemlidir?

KYC, terörle mücadele finansmanından (CTF) kara para aklamanın önlenmesine (AML) kadar her türlü dolandırıcılıkla mücadelede hükümetleri ve kurumları desteklemek üzere tasarlanmıştır. 'KYC kontrolü', hesap açarken müşterinin kimliğinin tanımlanması ve doğrulanması için zorunlu bir süreçtir. Finansal kurumların faaliyet durumu, ana ortaklık yapısı, intifa hakkı sahibi vb. konularda güncel bilgilere sahip olduklarından emin olmaları gerektiğinden bu kontroller daha sonra düzenli aralıklarla tekrarlanır. Müşteriler minimum KYC gerekliliklerini karşılayamazsa, finansal kuruluşlar muhtemelen bunu reddedecektir. bir hesap açabilir ve hatta mevcut müşteri ilişkilerini askıya alabilir.

LEI KYC'yi nasıl geliştirebilir?

Tüm kuruluşların LEI'leri olsaydı uyumluluk kontrolleri çok daha kolay olurdu. Şu anda, KYC katılım sürecinin çoğunluğu varlık adlarına ve uzun bir şirket tanımlayıcı listesine (vergi tanımlayıcılar, işletme tescil tanımlayıcıları, düzenleyici kayıt tanımlayıcıları, veri sağlayıcı tanımlayıcıları vb.) dayanmaktadır. Bu, KYC'ye katılım sürecini, farklı dillerde ve karakter setlerinde adlar ve adresler gibi çelişkili referans verileri nedeniyle insan hatasına ve yanlış beyanlara karşı oldukça duyarlı hale getirir. Kuruluşların Global LEI Dizinindeki karşılık gelen kayıtlarına bağlantı veren standartlaştırılmış, alfa sayısal, makine tarafından okunabilir bir kod olan LEI'lerini sunmaları halinde bu sorun anında çözülecektir.

Özellikle LEI, karmaşık çok uluslu şirketlerin (ÇUŞ'ler) katılımında önemli verimlilik kazanımları sağlayacaktır. ÇUŞ'lar için gereken KYC kontrollerinin kapsamı, doğal olarak bu süreci hataya daha yatkın hale getiriyor; bu sorun, Global LEI Dizininde ÇUŞ mülkiyeti hiyerarşilerini izleyen LEI ile kolayca aşılabilir. Bu, özellikle iş kayıtları aracılığıyla verilere gerçek zamanlı erişimin tüm yargı bölgelerinde mevcut olmadığı denizaşırı kuruluşlar için geçerlidir; bu, eğer mevcutsa gerekli kuruluş bilgilerinin elde edilmesinin haftalar sürebileceği anlamına gelir.

LEI aynı zamanda gelişmekte olan pazarlarda iş yapmak isteyen şirketlere de fayda sağlama potansiyeline sahiptir. Küresel çapta iş yapan çok uluslu şirketler için, gelişmekte olan pazarlarda yeni iş ortakları edinirken KYC ile ilgili sorunlar olağan bir durumdur. LEI, kuruluşu tanımlayan temel referans verilerine bağlanan küresel olarak güvenilen bir kimlik olan KYC için temel başlangıç ​​noktasını sağladığından bu soruna hazır bir çözüm sunmaktadır. Örneğin Ceviant, finansal hizmetler arayan Nijerya merkezli bir kuruluşla çalıştığında, bölgede nadiren görülen bir güven ve itimat düzeyi sunan LEI'sini tedarik edebildi.

McKinsey tarafından GLEIF adına gerçekleştirilen araştırma, LEI'lerin daha geniş çapta benimsenmesinin küresel bankacılık sektörüne katılım maliyetlerinde yıllık 2 milyar ila 4 milyar ABD Doları arasında tasarruf sağlayabileceği sonucuna varmıştır. Bu, sektörün uygulama için yaptığı 5 milyar ABD dolarını aşan toplam yıllık harcamanın yüzde 10 ila yüzde 40'u kadar potansiyel olarak devasa bir tasarruf anlamına geliyor.

İleriye dönük olarak LEI ayrıca, katılım verilerinin ve risk profillerinin güncel tutulmasını sağlamanın anahtarı olan "kalıcı KYC" veya pKYC'yi kolaylaştırma potansiyeline de sahiptir. Eğer LEI, AML düzenlemelerindeki yetki alanları genelinde müşteri durum tespiti için tutarlı bir şekilde yetkilendirilmiş olsaydı, KYC süreçlerinin otomatikleştirilmesinde çok önemli bir rol oynayabilir; finansal kurumlar, tedarik zinciri kuruluşları, büyük şirketler ve düzenlemeye tabi diğer firmalar da dahil olmak üzere tüm paydaşlar için zamandan ve paradan tasarruf sağlayabilir. .

Sınır ötesi ödeme akışlarında LEI'nin geleceği

KYC katılım süreçlerinin otomatikleştirilmesine yardımcı olmak, sınır ötesi ödeme akışlarını geliştirmek için LEI'nin avantajlarından yararlanılan kullanım durumlarından yalnızca biridir. FSB, Sınır Ötesi Ödemeleri Geliştirmeye Yönelik Yol Haritasının bir parçası olarak ve diğer sektör standartlarını belirleyen kurumlarla işbirliği içinde, şu anda ISO 20022 ödeme mesajlarında standardizasyonu teşvik etmek için çalışıyor. Bu, ödeme zinciri boyunca iletilen tanımlayıcılar da dahil olmak üzere veri alanlarının tanımlanmasını ve uyumlu hale getirilmesini içerir.

LEI'nin ISO 20022 mesajlaşmasına entegre edilmesi durumunda, KYC ve müşteri durum tespiti süreçlerine dahil edilmesiyle ortaya çıkan değer, daha birçok sınır ötesi ödeme kullanım senaryosunda katlanarak artacaktır. LEI'nin ödeme mesajlarına dahil edilmesinin ardındaki mantık basittir: bir veri özelliği olarak eklendiğinde, herhangi bir kaynak veya lehdar tüzel kişilik, sınırlar ötesinde kesin olarak, anında ve otomatik olarak tanımlanabilir; bu da hem güveni hem de otomasyonu kolaylaştırır.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25132/the-value-of-the-lei-in-x-border-payments-enhancing-know-your-consumer-and-corporate-onboarding?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs