Son zamanlarda, dünyanın dört bir yanındaki mali düzenleyiciler, kripto para biriminin kara para aklama ve çeşitli yasa dışı faaliyetlerin finansmanındaki rolü konusunda giderek daha fazla endişe duymaya başladı. 2020'nin ilk iki ayında birçok hükümetin bu endişeler doğrultusunda harekete geçtiği ve dijital para kullanımıyla kolaylaştırıldığı iddia edilen mali siber suçlara karşı savunmalarını güçlendirmek için tasarlanmış çeşitli yasal önlemler aldığı görüldü.
Rusya Merkez Bankası'nın da etkisiyle Rusya, bu yönde hamle yapan başlıca yetki alanlarının sonuncusu oldu. açıkladı Geçen hafta, finansal kurumların potansiyel olarak kara para aklamayla ilgili şüpheli işlemleri tanımalarının tavsiye edildiği revize edilmiş bir dizi gösterge yayınlandı. Dijital varlıkların değişimine yönelik benzeri görülmemiş katı bir yaklaşımla, yeni kurallardan biri, kripto para birimini içeren tüm işlemlerin şüpheli olarak işaretlenmesini öngörüyor.
Mali otoritelerin uygulamaya hazırlandığı yeni kısıtlayıcı önlemler dalgasına bu tür genel suçluluk varsayımları mı yön veriyor?
Sinyal ve gürültü
Daha yakından incelendiğinde, Rusya Merkez Bankası'nın yeni Direktifler başlangıçta göründüğünden daha az korkutucu görünüyor. Belge, ticari bankaların müşterilerin işlemlerini şüpheli faaliyetler açısından izlerken dikkate almaları gereken bir dizi uyarıdan başka bir şey değil. Yaklaşık 100 maddeden oluşan liste tam kapsamlı değil çünkü finansal kuruluşların kendi özel koşullarına göre yenilerini dahil etmelerine yer var.
Aslında liste, bankaların tuhaf davranışlar sergileyen hesapları askıya alıp almayacağını veya özellikle ciddi durumlarda hizmeti sonlandırıp sonlandırmayacağına karar verirken güvenebilecekleri risk faktörlerini sıralıyor. Dijital parayı içeren herhangi bir operasyonun, hesabın askıya alınmasına veya soruşturma için kolluk kuvvetlerinin görevlendirilmesine yol açacağına dair bir ima bulunmuyor.
İlgili: Kripto Rusya'da Düzenlenmemiş Kalıyor - Çok Konuşma Ama Eylem Yok
Tedbirin gösterdiği şey, Rus merkez bankacılarının kripto para birimi işlemlerinin giderek perakende bankaların günlük operasyonlarının bir parçası haline geldiğini kabul etmeleridir. Merkez bankasının haberleriyle birlikte ele alındı tamamladıktan Blockchain tokenizasyon pilot projesi ve bunun sonucunda dijital varlıklar yasasını değiştirmeye yönelik önerilerle öne çıkan gelişme, Rusya'nın parasal otoritesinin blockchain tabanlı yeniliklere doğrudan karşı olmadığını, ancak birden fazla dijital varlık sınıfını ele alan politikalar tasarlamayı amaçladığını gösteriyor.
Yeni Kara Para Aklamayı Önleme direktifi, açıkça Bitcoin gibi merkezi olmayan kripto para birimlerine ilişkin yaygın şüpheden kaynaklanıyor olsa da tokenizasyon projesi, merkez bankasının yeni tür dijital varlıkların oluşturulmasını ve bunların yasal entegrasyonunu denetleme konusundaki ilgisine işaret ediyor.
FATF dalgası
Rus yetkililerin tüm kripto işlemlerine ilişkin yeni kodlanmış şüpheleri, mali gözlemcilerin gözetiminin artırılması anlamına gelmese de, yakın zamanda diğer hükümetler tarafından yürürlüğe konan veya duyurulan birçok benzer önlem bunu sağlıyor.
Ukrayna'dan Japonya'ya kadar ulusların eş zamanlı olarak yeni kripto odaklı AML kurallarını yürürlüğe koyma dürtüsü Mali Eylem Görev Gücü rehberliğinden geliyor ihraç 2019 yazında. Hükümetlerarası örgütün 39 üyesine, “sanal varlık hizmet sağlayıcılarının” 12 ay içinde geleneksel finans kurumlarına dayatılanlara benzer bilgi açıklama standartlarına getirilmesi için iç yasalarını güncellemeleri çağrısında bulunuyor.
FATF direktifleri, dijital paranın AML mevzuatına nasıl dahil edileceğine dair bazı genel rehberlik sağlıyor ancak ulus devletlerin belirli önlemleri gerektiği gibi şekillendirmesi için yeterli alan bırakıyor. Popüler bir yaklaşım, değeri belirli bir eşiği aşan kripto işlemlerine daha fazla inceleme uygulamaktır.
Fatura imzalı 2019'un sonlarında Ukrayna cumhurbaşkanı tarafından çıkarılan yasa, ödeme hizmeti sağlayıcılarının 1,300 doların üzerindeki kripto ödemelerini işlerken fonların kaynağı ve varış yeri hakkında ayrıntılı bilgi talep etmesi gerektiğini şart koşuyor. Şüpheli görülenlerin Ukrayna Devlet Mali İzleme Servisi'ne bildirilmesi gerekmektedir.
İlgili: Hükümetler FATF'ın Seyahat Kuralını Dünya Çapında Uygulamaya Başladı
Diğer yargı bölgeleri, dijital para akışlarının izlenmesini mali otoritelerinin bir ayrıcalığı haline getiriyor. Agencia Estatal de Administración Tributaria, İspanyol hükümetinin vergi toplamaktan sorumlu kolu, açıkladı Ocak ayı sonunda yapılan bir basın açıklamasında, kripto para birimi alanını denetlemenin bu yılki en önemli önceliklerden biri olduğu belirtildi. Belgede, dijital para birimlerinin mali risk kaynağı olarak adlandırılmasının yanı sıra, kara para aklamanın da kriptoyla ilişkili önemli bir tehdit olduğu belirtildi. Otorite, özellikle karanlık ağın kripto para biriminin kolaylaştırdığı bir suç yatağı olması konusunda endişeli görünüyor.
Bununla birlikte, FATF yönergelerinin uygulanmasına ilişkin bazı örnekler, kullanıcılara ve hizmet sağlayıcılara karşı otomatik olarak ayrımcılık yapmayan, oldukça iyi huylu bir düzenleyici çerçeve tasarlanırken dijital para birimlerine saygı gösterilmesinin mümkün olduğunu göstermektedir. Bunun en iyi örneği Singapur olabilir. Yeni Ödeme Hizmetleri Yasasının olağan şekilde geliştirilmesine rağmen Öncül Kriptoyla ilgili işlemlerin doğası gereği daha yüksek kara para aklama riskleri taşıdığı göz önüne alındığında, ortaya çıkan ürün özelliği Kripto endüstrisindeki birçok kişi tarafından esnek ve ileriye dönük olarak görülüyor.
Atlantik'in ötesinden şahin sinyalleri
FATF standartlarının uygulanmasının ötesinde, etkili küresel oyuncuların kripto para birimi alanını denetlemeye yönelik katıksız tutumları, hem yurt içinde emsal oluşturarak hem de uluslararası finans kuruluşları içindeki ana akım görüşleri şekillendirerek politika üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir.
Bu bağlamda, son zamanlarda Amerika Birleşik Devletleri Hazine Bakanlığı'ndan yayılan sinyaller, hükümetin AML kripto düzenlemesi ve yaptırımı konusunda ciddileşme niyetine işaret ediyor. Mali Suçlarla Mücadele Ağı'nın müdür yardımcısı Jamal El-Hindi, birkaç hafta önce SIFMA 20. Kara Para Aklamayla Mücadele ve Mali Suçlarla Mücadele Konferansı'nda konuşuyordu: şuraya:
"Gelişmekte olan finansal kurumları, sistemlerini kara para aklama, terörün finansmanı, yaptırımlardan kaçınma, insan ve uyuşturucu kaçakçılığı ve diğer yasa dışı faaliyetlere karşı dirençli hale getirip getirmedikleri ve bunları nasıl rapor ettikleri konusunda değerlendireceğiz."
Ayrıca ABD Hazine Bakanlığı Müsteşarı Sigal Mandelker de aynı konferansta yaptığı konuşmada şunları söyledi: yakındı Kripto para birimlerine yönelik küresel AML düzenlemesinin bulunmaması ve uluslararası işbirliğinin yoğunlaştırılması çağrısında bulunuldu:
“Dünya çapında sanal para sağlayıcılarına yönelik AML/CFT düzenlemesinin bulunmaması, sanal para biriminin yasa dışı finansman risklerini büyük ölçüde artırıyor. Şu anda Japonya ve Avustralya ile birlikte bu faaliyetleri AML/CFT amacıyla düzenleyen dünyadaki tek büyük ülkelerden biriyiz.”
Görünüşe göre ABD'nin mali otoriteleri sadece yatırım yapmak Mali siber suçlarla mücadele için ek kaynaklar sağlanması, ancak benzer önlemlerin uluslararası alanda desteklenmesi. Kripto para birimi olağan şüphelidir.
Elbette, dijital varlık sektörünün daha fazla incelenmesinin gerçek suçluların kovuşturulmasına ve çalınan fonların kurtarılmasına yol açması herkes için memnuniyet verici bir gelişme olacaktır. Bununla birlikte, orantısız önlemlerin meşru kripto işletmeleri ve düzenli kullanıcılar üzerinde, etkili suçla mücadelede ilgili kazanımlar sağlamadan gereksiz bir yük oluşturması da mümkündür.
Bazı tahminler önermek Yasadışı kripto para birimi işlemlerinin payının son derece düşük olduğu, ancak kripto paranın kendisinin sınırlı likidite nedeniyle kara para aklama için teknik olarak en uygun araç olmadığı belirtiliyor. Son haberlere göre çok korkulan darknet pazarları rapor Analitik firması Chainalytic'e göre, hala tüm kripto faaliyetlerinin yüzde onda birinden daha azından sorumlular.
