Finansal kurumlar, fintech ortaklarını değerlendirirken uyumluluğa odaklanıyor. Ncontracts tarafından yakın zamanda yürütülen bir ankete göre, bankaların ve kredi birliklerinin neredeyse dörtte üçü (%72) durum tespiti sürecinde uyumluluğu en önemli kriterleri olarak belirtiyor. Ve bu, bir dizi yaptırım eyleminin bazı bankaları harekete geçirmesinden önceydi. Fintech'e maruz kalmalarını azaltıns.
Federal kurumlar üçüncü taraf risk yönetiminin önemini giderek daha fazla vurguluyor. Haziran ayında, Federal Rezerv Sistemi, Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) ve Döviz Denetleme Ofisi (OCC) Yönetim Kurulu, bir açıklama yayımladı. Üçüncü Taraf İlişkileri Hakkında Kurumlararası Rehber: Risk Yönetimi, üçüncü taraf riskinin değerlendirilmesine yönelik standardizasyonun teşvik edilmesi ve üçüncü taraf risk yönetimi uygulamalarının geliştirilmesi ve uygulanması sırasında risk yönetimi ilkelerinin sağlanması.
Bütün bunlar ne anlama geliyor? Bu, uyumluluğun yalnızca bankalar ve kredi birlikleri için geçerli olmadığı anlamına gelir. Bir fintech veya başka bir hizmet olarak bankacılık ortağı (BaaS), sözleşmeli bir finans kurumuyla ortaklığın avantajlarından yararlanmak istiyorsa, kurallara göre oynamayı bilmeli veya takıma seçilmemeye hazır olmalıdır.
Fintech'ler Güçlü Uyum Yönetimine Öncelik Vermeli
Ncontracts anketine göre finansal kuruluşların yüzde 80'inden fazlası, değerlendirdikleri fintech'lerin düzenleyici gereklilikler, üçüncü taraf tedarikçi yönetimi, siber güvenlik ve diğer önemli faktörler konusunda sağlam bir anlayışa sahip olduğunu bildiriyor.
Veriler fintech'ler için iyi bir haber gibi görünüyor ancak bu, çoğu fintech'in uyumluluk konusunda sağlam bir anlayışa sahip olduğu anlamına gelmiyor. Bunun anlamı, finansal kurumların bir tek Kendi uyumluluk ve risk süreçlerine hakim olan fintech'ler göz önüne alındığında. Bir fintech'in bu alanda eksik olduğu düşünülürse, bir finans kurumuyla ortaklık yapma şansı yok.
Fintech'ler, güncel kalmayı ve iş hayatında kalmayı istiyorlarsa risk ve uyumluluğa öncelik vermeli ve bekleyecek zaman yok. Ankete katılan bankaların ve kredi birliklerinin yarısından fazlası, önümüzdeki bir ila iki yıl içinde fintech ortaklıklarını değerlendirmeyi planlıyor. Bu da uyumluluğu birinci öncelik haline getiriyor.
Uyumlulukla İlgili Kırmızı Bayraklar Fintech'lerin Kaçınması Gereken Durumlar
Finansal kurumlarla ortaklık şanslarını artırmak için, yüksek uyumluluk riskinin sinyalini veren kaçınmaları gereken yedi alan var:
- Yasa ve Düzenlemelere Uyumsuzluk
Uyum alanında hiçbir kural göz ardı edilemeyecek kadar önemsiz değildir. Finansal kurumlar her türlü uyum kuralına ve politikasına sıkı sıkıya bağlı kalma konusunda ısrarcıdır. Bir fintech'in tam uyumlu olmadığına dair herhangi bir ipucu, daha geniş bir soruna işaret edebilecek bir kırmızı bayrak doğuruyor.
- Haksız, Yanıltıcı veya Kötüye Kullanım Uygulamaları
Adil olmayan, aldatıcı veya istismar edici eylem veya uygulamalar (UDAAP) şeklindeki uyum ihlalleri, yaptırım eylemlerinin en yaygın ve maliyetli kaynakları arasındadır. Düzenleyici kurumlar ve finans kurumları bu ihlallere karşı yüksek alarma geçiyor. Fintech'lerin de bunlardan kaçınma konusunda aynı derecede dikkatli olması gerekiyor.
- BSA ve OFAC Uyumsuzluğu
Banka Gizlilik Yasası (BSA) ve kara para aklamanın önlenmesi (AML) düzenlemeleri, yaptırım eylemlerinin bir başka yaygın kaynağıdır. Bir fintech'in BSA/AML kurallarına harfiyen uymadığına dair herhangi bir belirti, uyumluluk risklerini artırıyor. Uyumluluk riski açısından işlemlerin sağlam bir şekilde izlenmesi esastır.
- Yetersiz Satıcı Uyumluluk Gözetimi
Satıcının uyumluluğu söz konusu olduğunda cehalet mutluluktan uzaktır. Finansal kurumlar, fintech ortaklarını yalnızca kendi eylemlerinden değil aynı zamanda taşeronlarının eylemlerinden de sorumlu tutuyor. Dördüncü taraf tedarikçilerle ilişkili risk gerçek bir endişe kaynağıdır ve bir fintech'in bu satıcıları yönetme ve izleme yeteneği, uyumluluk riski değerlendirmesinde bir başarı ya da başarısızlık faktörü olabilir.
- Yabancı İşletme Operasyonları
Yabancı ülkelerde iş yapmak uyum riskini artırır. Yabancı konumlardaki farklı ekonomik, sosyal ve politik koşullar, performans düşüklüğüne veya veri kaybına yol açarak ülke riskini artırabilir. Bu riski azaltmak için fintech'lerin, yabancı lokasyonlardaki hükümet politikalarını ve koşullarını izlemek de dahil olmak üzere önemli düzeyde titizlik göstermesi gerekiyor.
- Yönetilmeyen Çıkar Çatışmaları
Finansal kurumlar, fintech ortaklarından objektif tavsiyelerde bulunmalarını ve kurumların çıkarlarından ödün vermeden yeteneklerini en iyi şekilde kullanmalarını bekliyor. Bir fintech'in kendi çıkarlarına öncelik verdiğine veya çıkar çatışması yaşadığına dair işaretler uyumluluk endişelerini artırabilir. Finansal kuruluşlar sözleşmeleri, özel bilgilerin gizliliğini, rakiplerle ilişkileri ve etik programları inceler.
- Yetersiz Veri Güvenliği Kontrolleri
Zayıf veri güvenliği kontrollerine sahip Fintech ortakları finansal kurumlar için arzu edilen bir durum değildir. Bir fintech, BT güvenlik kontrollerinin etkili olduğunu, rutin olarak izlendiğini ve güncellendiğini gösterebilmelidir. Hassas verilerin korunması, uyumluluğun tartışılamaz bir yönüdür.
Uyumluluk riski, dikkatli gezinmeyi gerektiren, devam eden bir zorluktur. Fintech'ler, bu yedi tehlike işaretinden uzak durarak ve sağlam uyumluluk önlemleri alarak finansal kurumlar nezdindeki çekiciliğini artırabilir ve sürekli gelişen düzenleme ve risk ortamında başarılı işbirliklerinin önünü açabilir.
.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.fintechnexus.com/compliance-isnt-just-for-banks/
