Yakalanan bir Hint yeniliği varsa küresel manşetlerşüphesiz anlık ödeme sistemidir UPI (Birleşik Ödeme Arayüzü). Ağustos 2023'te aylık UPI işlemleri 10 milyarı aşarak Hindistan'ın ödeme ekosistemi için kayda değer bir dönüm noktasına işaret etti. UPI'nin yalnızca Hindistan'daki işlemlerde devrim yaratmakla kalmayıp, aynı zamanda olağanüstü büyümesiyle uluslararası tanınırlık kazanması da şaşırtıcı değil.

2016'de Hindistan Ulusal Payments Corporation (NPCI) 21 üye bankayla iş birliği yapan UPI, tüketiciler ve işletmeler arasında hızla popüler hale geldi. Sadece birkaç yıl içinde bu başarıya ulaştı dikkate değer kilometre taşları:

• Ağustos 2023 itibarıyla UPI eşi benzeri görülmemiş bir rekora imza attı 10.58 milyar işlemyıllık %50'lik etkileyici bir büyüme kaydetti.

• Bu hacim yaklaşık olarak temsil edildi 190 milyar Euro.

• Temmuz 2023'te UPI ağı bağlandı 473 farklı banka.

• UPI'nin şaşırtıcı bir başarıya ulaşması bekleniyor 1-2026'ye kadar 27 milyar günlük işlem.

• Platform fazlasıyla övünüyor 300 milyon aylık aktif kullanıcı.

• Hindistan artık küresel gerçek zamanlı ödeme pazarının lideriÇin ve Güney Kore'yi geride bıraktı.

Bu rakamlar son derece etkileyici ve ödeme alanında eşi benzeri görülmemiş bir rakam. Başarısını anlamak için kökenini ve işleyişini anlamak önemlidir.

UPI mobil cihazlar aracılığıyla bankalar arası eşler arası (P2P) ve kişiden satıcıya (P2M) işlemleri kolaylaştırır. 2022 sonu P2P işlemleri hacim olarak %49, değer olarak %67 olurken, P2M hacim olarak %34, değer olarak %17 oldu ancak P2M'nin son yıllardaki büyümesi P2P işlemlere göre oldukça yüksek.

Özellikle, bu bir ücretsiz sistemtüccarlar için bile. Yüksek değişim ücreti olan kart ödemelerinin aksine, Hindistan hükümeti bankalara UPI hizmetlerini ücretsiz sunmaları için sübvansiyon sağlıyor.
Nisan 2023'te NPCI, yalnızca belirli bir minimum tutarın üzerindeki ödemeler için Ön Ödemeli Ödeme Araçları (örneğin cüzdanlar) kullanıldığında geçerli olan %1.1 oranında bir değişim ücreti uygulamaya koydu. UPI işlemlerinin %99'u banka hesaplarından kaynaklandığından bu ücret kullanıcıların çoğunluğunu etkilemeyecektir.

UPI etkinleştirir anında fon transferleri Farklı bankalardan birden fazla banka hesabını bağlamak için sanal ödeme adreslerinden (VPA'lar) yararlanan, kullanıcı dostu bir mobil arayüz aracılığıyla. Cep telefonu numarası doğrulaması, PIN kimlik doğrulaması ve QR kodu doğrulamayı içeren sağlam güvenlik önlemleri, işlemlerin güvenli olmasını sağlar.

UPI işlemlerinde, dört önemli oyuncu alakalıdır:

• Ödeme yapan PSP: Gönderen tarafından kullanılan, müşterilerin katılımından, UPI kimliklerinin oluşturulmasından ve cihaz güvenliğinin sağlanmasından sorumlu UPI uygulaması.

• Alacaklı PSP: Ödemeyi yapanın uygulamasından farklı olabilecek alıcının UPI uygulaması. Bu kuruluş, müşteri ve satıcı katılımını yönetir ve para transferlerini kolaylaştırır.

• Havaleci Bankası: UPI PIN'lerinin doğrulanmasının yanı sıra banka hesaplarının yönetilmesinden ve borçlandırılmasından sorumlu olan gönderenin bankası.

• Yararlanıcı Bankası: Gelen kredileri ve fonları işleyen alıcının bankası.

Çeşitli UPI uygulamaları mevcut ancak ilk üçü olan PhonePe (%46), Google Pay (%35) ve PayTM (%15) pazar payının %95'inden fazlasını elinde tutuyor.

Son yenilikler şunları içerir: UPI özellikli ATM'ler (görmek https://www.linkedin.com/feed/update/urn:li:activity:7105113203340173313küçük bir demo için), ATM makinesinde gösterilen QR kodunu bir UPI uygulamasıyla tarayarak nakit çekme olanağı sağlıyor.

The UPI'nin başarısı atfedilebilir bir kaç faktör:

• UPI'den önce dijital ödemeler, özellikle de kartlı ödemeler Hindistan'da sınırlı penetrasyonyenilik için olgun bir fırsat yaratıyor.

• Hindistan'ın geniş nüfusu1 milyardan fazla nüfusuyla muazzam bir potansiyel sunuyordu.

• Güçlü hükümet desteği tanıtım, teşvik ve yatırımlar sayesinde hızla benimsenmesi sağlandı. Hükümet açısından avantajları barizdir; yani para akışlarında daha fazla şeffaflık (daha az kara para ve daha az dolandırıcılık ile sonuçlanır), artan güvenlik (insanların artık kağıt para taşımasına gerek yoktur), daha hızlı para dolaşımı, bu da önemli ölçüde yardımcı olabilir. ekonomiyi büyütmek ve Hindistan'ı yüksek teknoloji ülkesi olarak konumlandırmak.

• UPI'ler ücretsiz modelDevletin bankalara sağladığı sübvansiyonlarla desteklenen bu uygulama yaygın kullanımı teşvik etti.

Dünya çapındaki birçok hükümet girişiminin aksine, UPI'nin başarısı şunlara da atfedilebilir: hızlı uygulaması ve seçilen modeli. Hükümet, Hindistan Merkez Bankası tarafından düzenlenen önemli bir destek sağlarken, Anında Ödeme Hizmeti üzerine kurulu açık kaynaklı API'lerle açık bir ekosistemi sürdürüyor. Bu açıklık, çeşitli satıcıların ve girişimlerin kullanıcı deneyimlerini geliştirmesine olanak tanır. Ayrıca sistem gerçek zamanlı olarak çalışmaktadır. kullanıcı dostu, 24/7 ulaşılabilir ve son derece güvenilir.

UPI'nin etkisi Hindistan'ın sınırlarını aşıyor ve son yıllarda küresel kullanıma sunulması. Butan, Temmuz 2021'de BHIM UPI aracılığıyla UPI'yi benimseyen ilk ülke oldu. Umman, Birleşik Arap Emirlikleri, Malezya, Birleşik Krallık, Singapur, Avrupa, Bahreyn ve Fransa'nın da aralarında bulunduğu diğer ülkeler de UPI'yi benimsemiştir. Özellikle, Worldline SA'nın Ekim 2022'de imzaladığı Mutabakat Zaptı, Belçika, Hollanda, Lüksemburg ve İsviçre'den başlayarak Avrupalı ​​tüccarların POS terminallerinin Worldline QR kodları aracılığıyla UPI ödemelerini kabul etmesine olanak tanıyacak.

Ama UPI Hindistan'ın finansal alandaki tek başarı öyküsü değil. Hindistan ayrıca büyük ölçekli hükümet destekli bir sistem geliştirdi biyometrik dijital kimlik sistemiDenilen Aadhaar (UIDAI Kimliği veya UIDAI Numarası olarak da bilinir). Hindistan Vatandaşları ve ikamet eden yabancı uyruklu kişiler tarafından gönüllü olarak alınabilen, Hindistan Benzersiz Kimlik Kurumu (UIDAI) tarafından verilen 12 haneli benzersiz kimlik numarasıdır (biyometrik ve demografik verilere dayalı). Dünyanın en büyük biyometrik kimlik sistemidir. Google Pay gibi belirli UPI uygulamaları da Aadhaar tabanlı kimlik belirlemeyi etkinleştirerek UPI'ye banka kartı yerine Aadhaar kullanarak kaydolmaya olanak tanıyor.
Aynı zamanda Hindistan da bir kavram geliştirdi. Jan Dhan'ın banka hesaplarıMinimum depozito içermeyen ücretsiz banka hesapları olan , Hindistan'da finansal kapsayıcılığı artırmayı amaçladı. Tüm bu gelişmeler etkileyici sonuçlar verdi. Hindistan'ın sadece altı yılını aldı %80'lik finansal katılım hedefine ulaşmak (Başlangıçta tahmin edilenden 41 yıl önce).

UPI'nin başarısının karşılaştırılması Avrupa ödeme çözümleriPayconiq gibi (aynı zamanda başarılı, ancak UPI ile karşılaştırıldığında hiçbir şey değil), öne çıkanlar anahtar farklılıklar:

• Yüksek kart penetrasyonu Avrupa'da dijital ödemenin benimsenmesi engellendi.

• Avrupa sistemleri devam ediyor kart ağlarına güvenindaha yüksek maliyetlere ve gecikmelere neden olur.

• UPI'den farklı olarak Payconiq dahil Avrupa girişimleri özel girişimlerdir. Önemli hükümet desteği ve teşviklerinden yoksun.

Avrupa bunu kabul ediyor Visa ve MasterCard'ın muazzam etkisi(her ikisi de Amerikan şirketi) Avrupa ödeme ortamında yer alırken, Hindistan'da UPI, AliPay, Çin'de WeChat ve Brezilya'da PIX (yalnızca 2020'de başlatılan ve hâlihazırda 700 Brezilya finans kurumuyla bağlantılı olan ve 3.5 milyar işlem gerçekleştiren bir başka etkileyici başarı öyküsü) aylık ve 150 milyon aktif kullanıcı) ve Afrika'daki M-Pesa, müthiş alternatifler sunuyor. Avrupa'nın yerel girişimleri var ancak güçlü bir yerel Avrupa platformundan yoksun.  Avrupa Ödeme Girişimi bu açığı kapatmayı amaçladı ancak siyasi sorunlar ve lobi çalışmaları ilerlemeyi engelledi. iDEAL ve Payconiq'in satın alınmasını içeren bir yeniden lansman gerçekleşti, ancak benimsenmesi için tüm Avrupa ülkelerinin güçlü desteğine bağlı olacağından başarısı henüz bilinmiyor.
Bu arada, Fransa gibi bazı ülkeler UPI'yi potansiyel bir ödeme sistemi olarak araştırıyor ve bu da UPI'nin inanılmaz başarısının altını çiziyor. Ancak dijital ödemeler gibi hayati bir ekonomik araç için Avrupa'nın kendi dijital ödeme sistemini geliştirmemesi kaçırılmış bir fırsat olmaya devam ediyor.

Bloglarımın daha fazlasını keşfetmek için şu adresteki blogumu ziyaret edin: https://bankloch.blogspot.com/

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. Otomotiv / EV'ler, karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• ChartPrime. Ticaret Oyununuzu ChartPrime ile yükseltin. Buradan Erişin.
• Blok Ofsetleri. Çevre Dengeleme Sahipliğini Modernleştirme. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/24870/the-upi-phenomenon-from-zero-to-10-billion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs