Makroekonomik değişimlerden teknolojideki ilerlemelere kadar, küresel değişimin büyük etkenleri ticari kredi dünyası üzerinde büyük bir etki yaratmaya devam ediyor. Piyasa için çok önemli bir zamanda, özellikle üç trend dikkatinizi çekmeye değer.
1. Borç verme piyasası genellikle durgundur
Sürekli yüksek seyreden enflasyon, ticari kredileri giderek olumsuz etkiliyor. Özellikle Batı Avrupa'da faiz oranları ve borçlanma maliyetleri hala yüksek olduğundan, büyüme durağanlaşıyor ve kurumsal müşteriler giderek daha fazla hale geldikçe hacimler düşüyor.
pazara girmekten çekiniyor.
Sendikasyon kredilerindeki büyüme de düşmeye devam ederken, firmalar yeni krediler açmak yerine yeniden finansman sağlamanın veya mevcut anlaşmaları değiştirmenin yollarını arıyor. Ancak kredi risklerinin artmasıyla birlikte temerrütlerde bir artış olmasa da birikimli bir artış da yaşandı.
Şu anda piyasa, çabalarının çoğunu yeniden yapılanmaya odaklıyor ve yeni müşteriler kazanmaya daha az odaklanıyor.
2. İki kredi türü gidişatın tersine gidiyor
Ancak ticari kredilerin belirli alanları düşük büyüme eğilimini bozuyor gibi görünüyor.
Örneğin, özellikle Avrupa'da, sürdürülebilir projelerle bağlantılı krediler son yıllarda sürekli olarak büyük işler yaptı ve 2024 ve sonrasında da bunu yapmaya devam etmesi bekleniyor.
Bu yılki seçimlerin sonucuna bağlı olarak sürdürülebilirlik bağlantılı krediler ABD'de de daha fazla ilgi görmeye başlayabilir.
Özel kredi varlık sınıfının en büyük bölümünü oluşturan ve satın alma tarafı yatırım şirketlerinin kendi sermayelerini piyasaya borç verdiklerini gören doğrudan borç vermenin yükselişi daha dramatik oldu.
Şu anda yönetilen varlıkların değeri 1.3 trilyon dolardan fazla olan özel kredi piyasasının 2.7 yılına kadar 2027 trilyon dolara ulaşması bekleniyor.[1]
Borç alanlar için rekabetçi oranlar ve yatırımcılar için sağlıklı getiriler göz önüne alındığında, doğrudan borç verme, geleneksel bankalar ve borç verenler üzerinde büyüyen bir başka baskı kaynağıdır.
3. Bankalar direniyor ve şubelere açılıyor
Doğrudan kredi verenlerden ve dijital engelleyicilerden kaynaklanan rekabet tehditleri, bankaların müşterilerine değerlerini göstermelerini ve neden hala kredi verenler olarak tercih edilmeleri gerektiğini kanıtlamalarını her zamankinden daha önemli hale getiriyor.
Kurumsal borçlanma topluluğunun sadakati ancak bu kadar ileri gidecektir. Günümüzün işletmeleri, daha iyi bir müşteri deneyimi ve hızlı kredi verme kararları için banka değiştirmeye neredeyse perakende müşteriler kadar hazır.
Bu nedenle, tüm önemli müşteri ilişkilerini verimli, dijital odaklı kredi verme süreçleriyle ve daha hızlı nakite çevirme süresiyle tamamlama sorumluluğu geleneksel bankalara ve borç verenlere düşüyor.
Ancak, hizmetlerini geliştirmenin yanı sıra, bankaların kârlarını sürdürebilmek için kredi portföylerini giderek çeşitlendirmeleri gerekiyor. Örneğin, kredilerinizin çoğu ticari gayrimenkul içinse, ofis alanı talebindeki mevcut düşüş,
iş modeliniz için kötü haber olabilir.
Soru şu: Farklı türde anlaşmaları desteklemek için ihtiyaç duyduğunuz ticari kredi teknolojisine sahip misiniz? Kullandığınız araçlar bir segmente özel olarak oluşturulduğu zaman, daha gelişmiş ve esnek bir sistemin zamanı gelmiş olabilir.
4. Teknoloji fark yaratıyor
Bankalar yalnızca esnekliklerini değil aynı zamanda verimliliklerini de artırmalarına yardımcı olmak için teknolojiye yöneliyor.
Her ne kadar kârlar son birkaç yıldır oldukça iyi durumda olsa ve net faiz marjları artıyor olsa da, kredi verenlerin çoğu hala daha azıyla daha fazlasını yapmanın ve operasyonel maliyetlerini azaltmanın yollarını arıyor.
Dış kaynak kullanımı bir çözümdür. Ancak teknoloji odaklı bir başka yanıt da, maliyetli, gereksiz manuel müdahaleyi azaltmak için daha fazla kredi verme sürecini dijitalleştirmek, otomatikleştirmek ve entegre etmektir.
Teknoloji aynı zamanda borç verenleri risklerini yönetme konusunda daha güçlü bir konuma getiriyor. Krediye duyarlı bir piyasada kuruluşların, en uygun borçluları ve daha kârlı iş kollarını belirlemek için sağlam sistemlere ve gelişmiş veri analitiğine ihtiyacı var.
Sonra düzenleme var. Modern sistemler, kredi verenlerin karşılaştığı birçok kurala ve muhasebe standardına uyumun sağlanması ve karmaşık risk hesaplamalarının yönetilmesi açısından kritik öneme sahiptir.
Ayrıca, kredi politikalarınızı dijitalleştirme yeteneği, yeni ÇSY gerekliliklerini karşılama ve çevresel ve sosyal açıdan sorumlu borçlulara kredi verdiğinizi kanıtlama konusunda uzun bir yol kat edecektir.
Halihazırda orta ölçekli kredi verenlerin %85'i, müşterinin ESG durumunun veya net sıfıra geçiş yeteneğinin kredi değerlendirmelerini etkilediğini söylüyor.[2]
Borç verme süreçlerinin denetlenebilirliğini ve kontrolünü geliştiren sistemlerle bu durumun doğrulanması daha kolaydır.
Değişime hazır mısın?
Hızla değişen ticari kredi piyasasında, teknolojinin kullanımı artık ticari kredi verenlerin müşterileri çekme ve elde tutma, riski ve uyumluluğu yönetme ve rekabet avantajı elde etme becerileri üzerinde daha doğrudan bir etkiye sahiptir.
Kredi verenlerin çoğu çok geride kalmak istemez; diğerleri sadece yetişmekten mutlular. Ancak teknolojiyi büyük ölçüde benimseyerek ilerlemek ve pazar lideri olmak için daha iyi bir konumda olursunuz.
[1] BlackRock Alternatifleri, Doğrudan Kredilendirmenin Artışı, 2023
[2] Grant Thornton, Sürdürülebilir finans: orta ölçekli pazar için bir öncelik
2023'te, Mart 2023
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
- PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
- PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
- PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/25920/all-change-for-commercial-lending?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
