Zephyrnet Logosu

Üretken Veri Zekası

Crowdfunding

Temerrüt ödemelerinin dijital kredi verenler üzerindeki dalgalanma etkisi

Plato tarafından yeniden yayınlandı
Plato tarafından yeniden yayınlandı

Tarih:

Görüntüleme: 83

Dijital kredi platformları, finans sektörünün kurallarını değiştiren, insanların krediye erişim biçiminde devrim yaratan birer unsur olarak ortaya çıktı. Bu platformlar benzeri görülmemiş kolaylık ve erişilebilirlik sunarak tek bir tıklamayla kredilerin kullanılabilmesine yardımcı oluyor.

Ancak her yenilikte olduğu gibi, geniş kapsamlı sonuçlara yol açabilecek potansiyel tuzaklar da mevcut. Dijital kredi verenlerin karşılaştığı acil sorunlardan biri, temerrüt ödemelerinin olumsuz etkisidir.

Artan fiyatlara rağmen tüketici talebi güçlü kalmaya devam ederken, birçok kredi türünde temerrütlerde artış yaşanıyor. Şu anda kredi kartı sahibi kişilerin %2.1'i ödemelerini geciktiriyor ve bu sayının 2.6 yılı sonunda %2023'ya çıkacağı tahmin ediliyor. Teminatsız bireysel kredilerdeki temerrütlerin %4.3'e çıkması muhtemel.¹

Varsayılan ödemenin dijital kredi verenler üzerindeki etkileri

Temerrüt ödemeleri herhangi bir finansal kurumu etkileyebilse de, dijital kredi platformları farklı altyapıları nedeniyle benzersiz zorluklarla karşı karşıyadır.

Likidite krizi: Borç vermenin temelinde, daha sonra kredi ödemelerini tutarlı bir şekilde yapan borçlulara borç verebilecek mevcut sermayenin bulunması yatmaktadır. Temerrüt ödemeleri bu dengeyi bozar. Yeni kredilere yeniden yatırılması gereken fonlar artık mevcut değil ve potansiyel olarak büyümeyi engelliyor.

Kapasite sağlayıcıların güveninin aşınması: Birçok dijital kredi veren kuruluş, tutarlı getiri bekleyen kapasite sağlayıcılardan fon alıyor. Temerrüt ödemelerinden kaynaklanan kayıplar, kapasite sağlayıcıların güveninde düşüşe neden olabilir ve potansiyel olarak değerlemeyi ve gelecekteki fonlama beklentilerini etkileyebilir.

Faiz oranları ve kredi koşulları üzerindeki etkisi: Borç verenlerin, temerrüt ödemelerinden kaynaklanan kayıpları dengelemek için faiz oranlarını yükseltmesi, belirli kredi ürünlerinin kullanılabilirliğini azaltması veya daha sıkı uygunluk kriterleri uygulaması gerekebilir; bu da insanların kredi almasını zorlaştırabilir.

Operasyonel zorluklar: Varsayılan ödemelerin işlenmesi zaman ve çaba gerektirir. Kullanıcı deneyimini iyileştirmeye veya daha iyi risk değerlendirmesi geliştirmeye ayrılabilecek kaynakların, temerrüde düşen borçlulardan kaynaklanan sonuçları yönetmek için tahsis edilmesi gerekebilir.

Borçlular üzerindeki mali baskı: Tabii ki, bir krediyi temerrüde düşürmek borçlular için ciddi sonuçlar doğurabilir. Kredi puanlarına zarar verebilir ve artan strese, mali sıkıntıya ve potansiyel yasal işlemlere yol açabilir. Hızlı ve basit borçlanmanın sağladığı ilk rahatlama, hızla ağır bir yüke dönüşebilir.

Dalgalanma etkisini sınırlayın

Temerrüt ödemelerinin olumsuz etkisi inkar edilemez olsa da, dijital kredi verenler bu zorlukların hafifletilmesine yardımcı olmak için aşağıdaki adımları atabilir.

  • Kredi ödeme çözümleri: Hem borçluları hem de borç verenleri temerrüt riskinden korumaya yardımcı olmak için kredi ödeme korumasını kredinin bir bileşeni olarak dahil edin.
  • Esnek ödeme planları: Mali sıkıntı yaşayan tüketicilere yardımcı olmak için ödeme seçenekleri sağlayın veya özel düzenlemeler yapın.
  • Etkin risk yönetimi: Potansiyel temerrüt risklerinin erken dönemde belirlenmesine ve ele alınmasına yardımcı olmak için güçlü risk yönetimi uygulamalarını hayata geçirin.
  • Finans eğitimi: Finansal bilgi eksikliğinden kaynaklanan temerrütlerin önlenmesine yardımcı olmak için tüketicileri finansal okuryazarlık programlarıyla güçlendirin.
  • Proaktif iletişim: Temerrütler ortaya çıkmadan önce uygulanabilir çözümleri keşfetmek için mali zorluklarla karşı karşıya kalan tüketicilerle açık iletişim hatları oluşturun.
  • Çeşitlendirilmiş kredi portföyü: Riski çeşitli sektörlere dağıtmak ve tek bir kredi türüne aşırı bağımlılığın azaltılmasına yardımcı olmak için geniş bir kredi ürünleri yelpazesini sürdürün.

TruStage™ Ödeme Güvenliği Sigortası

TruStage Ödeme Koruması dijital kredi verenler için oluşturulmuş, daha fazla borçlu çekmeye yardımcı olmak ve borçlunun temerrüde düşmesine yol açabilecek beklenmedik teminatlı kayıplara karşı koruma sağlamak üzere tasarlanmış yerleşik bir sigorta çözümüdür. Dalgalanan ekonomik performansımız nedeniyle kredi ödeme sigortası yoğun talep görüyor.

Payment Guard ile yeni uygun krediler, beklenmedik iş kaybı veya iş göremezlik nedeniyle teminat altına alınan kayıplara karşı korunur. Programlar tüketicinin bütçesine göre özelleştirilebilir ve TruStage'in dijital talep deneyimi ekibi tarafından desteklenir.

Sektör olgunlaşmaya devam ettikçe, dijital kredi verenlerin temerrüt oranlarını etkili bir şekilde yönetmeye yardımcı olacak yenilikçi yollar bulmaları hayati önem taşıyor.

¹TransUnion, Amerikalıların Yarısından Fazlası Finansal Gelecekleri Konusunda İyimser Kalmasına Rağmen 2023'te Tüketici Kredisi Piyasasında Daha Belirgin Değişiklikler Bekleniyor, 2022, Aralık 14.

TruStageTM Ödeme Güvencesi Sigortası, CUMIS Özel Sigorta Şirketi A.Ş. tarafından üstlenilmektedir. Fazla ve fazla hat taşıyıcımız olan CUMIS Özel Sigorta Şirketi, kabul edilen piyasada bulunmayan teminatları üstlenmektedir. Ürün ve özellikler farklılık gösterebilir ve tüm eyaletlerde mevcut olmayabilir. Belirli uygunluk gereklilikleri, koşulları ve istisnalar geçerli olabilir. Şartların tam açıklaması için lütfen Grup Politikasına bakın. Sunulan sigorta bir depozito değildir ve herhangi bir finans kurumu tarafından federal olarak sigortalanmaz, satılmaz veya garanti edilmez. Şirket Genel Merkezi 5910 Mineral Point Road, Madison, WI 53705. 

PGI-6099794.1-1123-1225 © TruStage

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

spot_img

En Son İstihbarat

spot_img

Telif Hakkı @ 2024 Plato Technologies Inc.