Bir pazarın fintech'i benimsemesine ilişkin tipik analizler, yeni başlayanların veya ürünlerin sayısına odaklanır. Yerel bir üniversite tarafından Hong Kong'da 2,000'den fazla tüketiciyle yapılan yeni bir anket, insanların gerçekte dijital finansı nasıl kullandıklarına ışık tutuyor.

Çalışma, Hong Kong Politeknik Üniversitesi'nin işletme fakültesi tarafından gerçekleştirildi. (PolyU ayrıca AMTD Fintech Merkezini de işletmektedir ve DigFin AMTD'ye aittir.) Bulgulardan sanal zenginlik, NFT'ler ve demografi ile ilgili üç sürpriz ortaya çıkıyor.

Çalışma, yanıt verenlerin yüzde 54'ünün dijital bir finansal hizmet kullandığını gösteriyor. Şehrin Covid pandemisinden önce fintech kullandığı bilinmediği için bu hiç de fena değil.

Covid artı hükümetten, özellikle Hong Kong Para Otoritesi'nden gelen agresif bir baskı, alışkanlıkları hızla değiştiriyor. Ancak yüzde 54, daha gidilecek çok yol olduğu anlamına geliyor.

sanal zenginlik

Anket, dijital olarak benimsenen finansal hizmet kategorilerine ayrılmıştır. PolyU profesörü Jack Poon, bulguların en büyük sürprizini burada buldu: "Sanal zenginlik alımı beklediğimizden daha büyük" dedi.

Zenginlik en popüler kategori değil. Bu, katılımcıların yüzde 91'i tarafından kullanılan dijital ödemeler olacaktır. Ödemeler sadece bariz bir yapı taşı değil, aynı zamanda elektronik cüzdanlar yoluyla tüm nüfusa sunulan tüketim kuponları ile hükümetin son mali teşvik politikalarının da odak noktası oldu.

Anket, insanların yüzde 57'sinin sanal bir servet ürünü kullandığını, yüzde 55'ten fazlasının ise sanal bir banka hesabı kullandığını ortaya çıkardı. (Başka bir yüzde 41'lik kısım sanal bir sigorta poliçesine sahip olduğunu bildiriyor.)

PolyU daha sonra insanlara kullanım sıklığını sordu. Yine, dijital ödemeler temel hale geliyor: Bunları kullandığını bildirenler için, insanların yüzde 32'si günde en az bir kez dijital ödeme uygulaması kullanıyor.

Yalnızca yüzde 7'si günlük bir sanal servet uygulaması kullanıyor ve yüzde 9'u günlük bir sanal banka kullanıyor. Bankaların kullanım sıklığı biraz daha yüksek olsa da, banka hesaplarının insanların yaşamları için daha temel olması gerektiği düşünülürse, bu yine de zenginlik için güçlü bir göstergedir.

Anket, insanlara birden fazla finansal kategoride sanal olup olmadıklarını sordu ve dijital ödemeler, sanal bankalar ve sanal servet kullanan insanlar arasında yüksek bir korelasyon buldu - yine servet veya komisyoncu önermesinin güçlü bir şekilde onaylanması.

Ancak tüm "sanal zenginlik" ürünleri aynı değildir. PolyU, çevrimiçi aracılık hesapları ile yatırım uygulamaları arasında ayrım yapmadı. Hong Kong'un her zaman bir hisse senedi alım satım kültürü olmuştur, bu yüzden bu dijital dünyaya da nüfuz etmiş görünüyor.

Ancak anket, insanların uygulamaları kısa vadeli spekülasyon, uzun vadeli yatırım, varlık tahsisi veya diğer nüanslar için kullanıp kullanmadığını sormadı.

NFT'ler

Anket, kategorileri arasında NFT'leri ve "sanal varlıkları" da içeriyordu. Ankete katılanların yüzde 23'ünün sanal varlık kullandığını ve yüzde 26'sının misli olmayan token kullandığını tespit etti.

Sanal varlıklara kıyasla NFT'lerin yaygınlığı dikkat çekiciydi. Anket, insanlara NFT'leri toplamak için mi yoksa ticaret için mi satın aldıklarını sordu ve neredeyse eşit bir dağılım buldu: Yüzde 52'si bunları koleksiyon olarak satın alıyor.

Bu, NFT alanındaki insanların önemli bir kısmı. Anket dokuz aylık bir süre boyunca gerçekleştirildi, bu nedenle Kasım ayındaki FTX çöküşünün ardından verilerin nasıl çarpık olabileceği açık değil. Yine de Poon, güçlü gösterinin alanın daha fazla dikkat gerektireceğini gösterdiğini söylüyor.

"ABD'de KYC ve kara para aklamayla ilgili NFT'ler için kurallar var, ancak Hong Kong'da hiçbiri yok" dedi. Bu aynı zamanda, Hong Kong'un sanal varlık hizmet sağlayıcıları lisanslaması ve sabit paralar için gelen kurallar arasında bir boşluk yaratıyor.

Sanal varlıkların ve NFT'lerin popülaritesi, çevrimiçi broker kullanan kişilere de karşılık geliyor: Sanal varlıklara sahip kişilerin yüzde 93'ü aynı zamanda bir sanal servet hizmeti kullanıyor.

Bunların çoğunlukla çevrimiçi aracılık hesapları olduğu göz önüne alındığında, genel tablo, Hong Kongluların hisse senetleri veya kripto ürünleri olsun, çevrimiçi ticaret ve spekülasyona yöneldiğidir. Ödemeler en büyük kullanım alanı olsa da, sanal veya geleneksel bankaların dijital uygulamaları aracılığıyla bankacılık genellikle bir sonraki en popüler hizmettir.

Hong Konglular, istikrarlı, uzun vadeli servetleri için gayrimenkule güvenirken, geleneksel olarak spekülasyon yapmak için yatırım araçlarını kullandılar. Bu alışkanlığı dijital dünyaya taşımış görünüyorlar.

Demografi

Üçüncü dikkate değer sonuç, Hong Kong'daki dijital finans kullanıcı tabanının diğer pazarlardan daha eski olmasıdır.

50 yaşın üzerindeki çok az kişi anketi yanıtlama zahmetine katlansa da, dijital finansın en büyük kullanıcılarının 30 ila 49 yaşları arasında olduğu tespit edildi.

Poon, "ABD ve Avrupa'da fintech'ler Gen Z'yi hedefliyor" dedi. "Burada değil." Gerçekten de, anket sonuçları gençlerin dijital finansa pek hevesli olmadığını ortaya çıkardı.

İpucu başka faktörlerde bulunabilir. Anket, kullanıcı davranışını açıklayacak korelasyon arayışında bir dizi demografik ve finans sorusu sordu. Bunların çoğu ilgi çekici bir şey ortaya çıkarmadı: cinsiyet, eğitim ve diğer faktörler önemli farklılaştırıcılar değil.

Ortaya çıkardığı tek güçlü ilişki, gayrimenkul sahibi kişilerin dijital finansı kullanma olasılıklarının çok daha yüksek olmasıydı.

Emlak fiyatlarının son yirmi yılda çoğu insan için bir daire sahibi olmayı boş bir hayal haline getirdiği göz önüne alındığında, bu, Hong Kong'un fintech kullanıcılarının neden başka yerlerden daha yaşlı olduğunu açıklayabilir. Pek çok gencin finansal hizmetlerle spekülasyon yapmak veya başka bir şekilde ilgilenmek için gerekli araçları yoktur. Dijital finans, rahat olanlar için bir araç veya oyuncaktır.

Düşük eğitim düzeyine ve düşük gelire sahip kişiler ile yaşlılar, dijital finansmanı denemeye en dirençli olanlardır. Güven en büyük engeldir.

Takeaways

Poon, verilerin dijital benimsemeyi iyileştirmenin birkaç yolunu önerdiğini söylüyor.

Birincisi, tüketicilerin aslında "banka" veya "servet" açısından düşünmediklerini hatırlamaktır. İstekleri ve ihtiyaçları hakkında bütünsel bir fikre sahiptirler. Öte yandan, düzenleme oldukça ürün odaklıdır, bu nedenle hizmet sağlayıcılar da öyledir.

Poon, yetkililerin daha fazla dijital benimseme istiyorsa, düzenlemeyi farklı ürün türleri etrafında nasıl daha esnek hale getireceklerini düşünmeleri gerekebileceğini söylüyor.

İkincisi - ve bununla ilgili - NFT'leri düzenleyici kısma getirme ihtiyacıdır. Şu anda bunlar düzenlenmemiştir, ancak tüketiciler için spekülatör veya yatırımcı olarak davranışlarının bir parçası haline gelmektedirler.

Üçüncüsü, benimseme konusunda kalan sürtüşmelerin üstesinden gelmektir. Birçok küçük tüccar dijital ödemeleri kabul etmeyi reddediyor. Genellikle satış noktası sistemleri için ek yük ödemek istemezler. Kart işleme ağlarına erişim için satıcılardan genellikle satışların yüzde 3'ünü alan kredi kartları örneği, aynı zamanda anne ve baba dükkanlarını dijital ödeme kavramından vazgeçirmiş olabilir. (Hong Kong'da özellikle sinir bozucu bir tuhaflık, çoğu taksi şoförünün yalnızca nakit parayla çalışmasıdır.)

Poon, hükümetin direnenleri kazanmak için dijitale geçişin maliyetini düşürmenin yollarını veya teşvikleri sunması gerekebileceğini söylüyor.

Anketin yanıtladığı kadar çok soruyu da gündeme getirdiğini kabul ediyor. Dijital ürünlerin kullanımı ile geleneksel hesaplar arasında çapraz referans oluşturmadı. Küçük işletme sahiplerini sorgulamadı veya sınır ötesi ödemeler veya diğer uluslararası kullanım durumları hakkında soru sormadı (Çin anakarasına yakın küçük Hong Kong için büyük bir sorun).

Bir diğer eksik konu da açık bankacılık ve veri paylaşımı. Gelecekte yapılacak bir anket, insanlara yaşam tarzı kullanım durumları hakkında soru sormanın yollarını bulabilir ve bu durum buna ışık tutabilir çünkü açık bankacılık şimdiye kadar Hong Kong'da bir fiyasko oldu. Benzer şekilde, tüccarlar ve bankalar arasında veri paylaşması beklenen bir veritabanı olan HKMA'nın Ticari Veri Değişimi hayal kırıklığına uğrattı. Bunlar, bürokratlar arasında yeniden düşünmeyi gerektirecek alanlardır ve bir anket, bu girişimleri yeniden tasarlamalarına yardımcı olabilir.

Yine de PolyU'nun çalışması, şehrin tüketicilerinin dijital finansa oldukça hızlı bir geçiş sürecinde yer aldığını ve sanal zenginliğin daha bariz ödeme işlevlerinin ötesinde alıma yol açtığını gösteriyor.

Covid bir sürücüydü. Kripto yutturmaca ve HKMA'nın Hong Kong bankalarını daha dijital hale getirme çabası da öyle. Bu sürücüler limitlerine ulaştı. Hong Kong tüketicileri arasında dijital finansı bir sonraki seviyeye taşımak hem sektördeki yenilikçilere hem de politika yapıcılara bağlı olacak.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoAiStream. Web3 Veri Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• Adryenn Ashley ile Geleceği Basmak. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.digfingroup.com/fintech-use-cases/