Tüketici Odaklı Bankacılık | 17 Nisan 2024

Resim: Freepik

2024 Bütçesi Kanada'nın Tüketici Odaklı Bankacılık Çerçevesine İlişkin Sonraki Adımları Açıkladı Ancak Lansman Tarihinde Netlik Yok

2024 federal bütçe duyurusu Kanada'nın Tüketici Odaklı Bankacılık Çerçevesi ' uygulamasına yönelik bir adım daha atıyorKanada'nın Açık Bankacılık rejiminde güvenlik ve tüketici haklarına güçlü bir vurgu yapılarak yapılmıştır. Her ne kadar çerçevenin kesin bir lansman tarihi olmasa da, bu da pratik kullanıma sunulması konusunda belirsizlik gölgesi yaratıyor. Bu netlik eksikliği kapasiteyle ilgili soruları gündeme getiriyor Kanadalı tüketicilere ve işletmelere zamanında fayda sağlamak amacıyla küresel dijital finans girişimlerini takip etmek.

Bakınız:  Kanada'nın Açık Bankacılık Çerçevesi 2024 Önizlemesi

Önemli Duyurular

Kanada'da yapılan önemli duyurular 2024 Tüketici Odaklı Bankacılık Çerçevesi federal bütçe belgesinde belirtildiği gibi, Kanada'da açık bankacılığın kurulmasını ve uygulanmasına rehberlik etmeyi amaçlayan birkaç önemli unsuru içermektedir:

• Yasal Zaman Çizelgesi –> Hükümet, açık bankacılığın düzenleyici ve operasyonel altyapısını oluşturmak amacıyla biri ilkbaharda, diğeri 2024 sonbaharında olmak üzere iki önemli mevzuat çıkarmayı planlıyor.
• Kanada Finansal Tüketici Ajansı (FCAC) Gözetimi –> FCAC, açık bankacılık çerçevesini denetlemek için birincil düzenleyici kurum olarak belirlendi. Bu, artan sorumlulukları ve yönetimsel gözetim sağlamak üzere Açık Bankacılıktan sorumlu yeni bir Komiser Yardımcısının kurulmasını içermektedir.
• Finansman Tahsisleri –> Çerçeve, açık bankacılıkla ilgili hazırlık ve gözetim çalışmaları için özel bütçe tahsisleri içermektedir:
  • FCAC'a 1 milyon dolar açık bankacılık için düzenleyici ortamın hazırlanmasına yardımcı olmak.
  • 4.1-2026'ye kadar 2027 milyon dolar 'ye tahsis ediliyor Açık bankacılıkla ilgili politika çalışmaları için Maliye Bakanlığı (kendisi). Bu fonun, açık bankacılık ekosistemini yöneten politikaların geliştirilmesini ve iyileştirilmesini desteklemesi amaçlanıyor.

Bakınız:   Açık Bankacılık: Finansal Veri Paylaşımında Devrim Yaratıyor

• A resmi inceleme Tüketici Odaklı Bankacılık Çerçevesinin planlanması planlanıyor İlk uygulamadan üç yıl sonra, 2027'den önce olmamak üzere gerçekleşecek. Bu inceleme, çerçevenin etkililiğini değerlendirecek ve operasyonel deneyimler ile ortaya çıkan teknoloji ve pazar gelişmelerine dayanarak gerekli ayarlamaları yapacaktır.
• Tanıtımı yapılandırılmış akreditasyon süreci Açık bankacılığa katılmak isteyen finansal kurumlar ve fintech şirketleri için. Bu süreç, tüm kuruluşların sıkı güvenlik ve operasyonel standartları karşılamasını sağlamayı amaçlamaktadır.
• taahhüdü veri paylaşımı için birleşik bir teknik standardın geliştirilmesi Bankalar ve üçüncü taraf sağlayıcılar arasında tüketici verilerinin alışverişinde uyumluluk, güvenlik ve verimliliği sağlamak için finans sektörü genelinde.
• Çerçeve şunun önemini vurgulamaktadır: Açık rıza mekanizmaları, gizlilik önlemleri ve veri taşınabilirliği hakları dahil olmak üzere güçlü tüketici koruma önlemleri. Bu önlemler, tüketicileri güçlendirmek Finansal verilerinin güvenli ve sorumlu bir şekilde işlenmesini sağlarken.

Bu duyurular, Kanada hükümetinin, uluslararası en iyi uygulamalarla uyumlu ve Kanadalı tüketicilerin ve finansal hizmetler pazarının özel ihtiyaçlarını karşılayan, güvenli ve tüketici odaklı bir açık bankacılık sistemini uygulamaya yönelik stratejik yaklaşımını toplu olarak özetlemektedir.

Şimdi Birkaç Soru ve Endişeniz

• Uygulama ve gözetim zaman çizelgesi –>"Hükümet üç yıl sonra Kanada'nın Tüketici Odaklı Bankacılık Çerçevesini gözden geçirecek”. Bizim yorumumuz uygulamanın 3 yıl içinde gerçekleşeceği, uygulama sonrası incelemenin ise 3 yıl sonra gerçekleşeceği yönündedir. Yani teknik olarak inceleme 2027'den daha erken olmayacak ve 'garanti yok veya belirli bir lansman tarihi yok' bu, geçmiş performans göz önüne alındığında ilgili ve yorumlanabilir 'çıkış rampalarıyla ileriye doğru küçük bir adım'. 2027'deki ilerleme bile Kanada'yı Büyük Britanya'nın on yıl, Avustralya'nın sekiz yıl ve ABD'nin dört yıl gerisinde bırakıyor Tüketiciler için pek iyi değil; küçük işletmeler için pek iyi değil.
• Çerçeve şunları içerir: resmi akreditasyon süreci Katılmak isteyen kurumlar için. Bu, yalnızca nitelikli kuruluşların hassas finansal verileri işlemesini sağlamak açısından çok önemlidir. Ancak Bu sürecin katılığı ve karmaşıklığı, katılımcıların sayısını ve çeşitliliğini, özellikle de sıkı gereklilikleri karşılayacak kaynaklara sahip olmayan küçük fintech'leri potansiyel olarak sınırlayabilir.. Bu, diğer ülkelerdeki daha esnek sistemlerle karşılaştırıldığında yeniliği engelleyebilir.

Bakınız:  Açık Bankacılık İçgörüleri: Kanada'nın Finansal Geleceğinin Şifresini Çözmek

• The Kanada Finansal Tüketici Ajansı'nın (FCAC) görev alanının genişletilmesi Tüketici odaklı bankacılığın gözetimini dahil etmek, ek bir düzenleyici inceleme katmanı ekler. Bu iken Tüketicinin korunmasını artırır, aynı zamanda kapsam ve talepler göz önüne alındığında daha fazla bürokrasi ve karmaşıklık getirirBu, özellikle gözetimin daha az sıkı olduğu bölgelerle karşılaştırıldığında sektördeki inovasyon ve adaptasyon hızını yavaşlatabilir.
• Çerçeve, devlete önemli yetkiler veriyor. Ulusal güvenlikle ilgili nedenlerle çerçeveye erişimi reddetme, askıya alma veya iptal etme yetkisi de dahil olmak üzere Maliye Bakanı. Fena bir fikir olmasa da, bu geniş yetkinin, diğer yargı bölgelerinde telaffuz edilmeyebilecek düzeyde bir siyasi nüfuz veya takdir yetkisi getirdiği düşünülebilir. Bu yetkilerin nasıl kullanıldığı konusunda şeffaflık ve adalet konusunda endişelere yol açabilir.
• Kullanma kararı veri paylaşımı için tek teknik standart güvenliği ve birlikte çalışabilirliği teşvik etmeyi amaçlamaktadır. Ancak bu yaklaşım aynı zamanda kısıtlayıcı olarak da görülebilir ve çerçevenin yeni teknolojilere uyum sağlama veya farklı standartlar kullanabilen sistemlerle entegre olma yeteneğini potansiyel olarak sınırlayabilir. Bu diğer ülkelerde görülen daha esnek yaklaşımlarla tezat oluşturuyor birden fazla standarda veya daha uyarlanabilir teknik çerçevelere izin verebilir.
  • Altında PSD2 (Ödeme Hizmetleri Direktifi 2), AB tek bir veri paylaşım standardını zorunlu kılmamaktadır tüm üye devletler genelinde. Bunun yerine düzenleyici çerçeveyi belirler ve farklı teknik standartların geliştirilmesine olanak tanır. Bu, aşağıdakiler gibi çeşitli API (Uygulama Programlama Arayüzü) standartlarının ortaya çıkmasına yol açmıştır: Berlin Group'un NextGenPSD2 çerçevesi, STET ve kıtadaki farklı bankacılık grupları tarafından kullanılan diğerleri.
  • The US açık bankacılık için hükümet tarafından zorunlu kılınan resmi bir düzenleyici çerçeveye sahip değil ancak üzerinde çalışıyor:  ABD'de Açık Bankacılık Düzenlemesi İlgi Çekiyor. Bunun yerine, veri paylaşım standartları büyük ölçüde piyasa güçleri ve bireysel bankalar ile fintech şirketleri arasındaki anlaşmalar tarafından yönlendiriliyor. Bu bir sonuçla sonuçlandı veri paylaşım standartları ve protokollerinin çeşitliliğiFinansal veri toplayıcılar ve fintech'ler tarafından aşağıdaki gibi çerçeveler altında geliştirilenler de dahil olmak üzere Finansal Veri Alışverişi (FDX) ve önceki Açık Finansal Borsa (OFX).
  • Her ne kadar İngiltere başlangıçta tek bir standart uyguladı Rekabet ve Piyasa Otoritesi (CMA) emri kapsamında açık bankacılık için, yalnızca açık bankacılık API'leriyle sınırlı olmayan daha geniş veri paylaşımı girişimleri görüldü. Bunlar şunları içerir: Açık Finans gibi çerçeveler altında daha geniş finansal veri paylaşımıSadece bankacılığın ötesinde daha geniş bir finansal ürün ve hizmet yelpazesini düşünen.
  • süre Avustralya'da Tüketici Veri Hakkı (CDR) açık bankacılıkla başlamıştır ve temel bir standardı vardır, diğer sektörlere (enerji ve telekomünikasyon gibi) genişletilmek üzere tasarlanmıştır ve zaman içinde ek standartların geliştirilmesine ve onaylanmasına olanak tanır sistem geliştikçe ve yeni sektörler CDR rejimi altına alındıkça.

Görünüm

Sonuçta, Kanada'daki Tüketici Odaklı Bankacılık çerçevesi, gelişmiş tüketici koruması ve kolaylaştırılmış finansal veri paylaşımıGerçek başarısı, politikalarının uygulama hızına ve uyarlanabilirliğine bağlı olacaktır. Çerçevenin potansiyel riskleri ve yavaş uygulanması ilerlemeyi engelleyebilir ve Kanada'yı finansal yenilik alanında uluslararası emsallerinin gerisinde bırakabilir. İleriye dönük olarak, politika yapıcıların çerçevenin uygulamasını hassaslaştırması ve hızlandırması, yalnızca küresel standartlara uymasını sağlamakla kalmayıp aynı zamanda rekabetçi ve yenilikçi finansal ortam.

NCFA Kanada'nın “Kanada'nın Açık Bankacılık Yolculuğu” başlıklı düşünce liderliği serisinden Daha Fazla Bilgi Edinin

Uzman röportajları ve görüşleri, Kanada yapımı bir açık bankacılık rejimi oluşturmaya odaklandı. Dizi, önümüzdeki yıllarda Kanada'da finansal hizmetlerin yaratılma, dağıtılma ve tüketilme şeklini önemli ölçüde değiştirecek bir sistemin şekillendirilmesine katkıda bulunmayı amaçlıyor.

Bölümleri Seçin

1. Açık Bankacılığın Temelleri

15 Temmuz 2021: Open Bank Kurucusu Simon Redfern ile Röportaj (Almanya)

Bölüm: Simon Redfern ile küresel olarak açık bankacılık standartlarının kökenlerini ve etkisini keşfedin. Bu çerçevelerin finansal hizmetlerde yenilikçiliği ve şeffaflığı nasıl teşvik edebileceğini öğrenin. Daha

2. Küresel Bir Bankanın Perspektifi

20 Eylül 2021: Carmela Gomez Castelao ve Jose Luis Navarro Llorens ile röportaj, BBVA (İspanya)

Bölüm:  BBVA'nın küresel operasyonlarında açık bankacılığa yönelik, inovasyon ve müşteri güvenliği arasındaki dengeyi vurgulayan stratejik yaklaşımını keşfedin. Daha

3. API Ekosistemi

1 Aralık 2021: Ozone API'den (Birleşik Krallık) Huw Davies ile röportaj

Bölüm: Huw Davies, güvenli ve birlikte çalışabilen bir açık bankacılık ekosistemini geliştirmek için güçlü API standartlarının önemini açıklıyor. Daha

4. Tüketici Odaklı Finansal Çözümler

15 Ocak 2022: Søren Nielsen, Subaio (Danimarka) ile röportaj

Bölüm: Søren Nielsen, Danimarkalı finans teknolojisi Subaio'nun finansal yönetim araçlarını geliştirerek açık bankacılık yoluyla tüketiciyi güçlendirmeye nasıl odaklandığını paylaşıyor. Daha

5. Fintech Entegrasyonu ve İnovasyon

22 Mart 2022: Abe Karar, Fintech Galaxy (BAE) ile röportaj

Bölüm: Yenilikleri ve yeni ürün geliştirmeyi öne çıkararak açık bankacılığın fintech ekosistemleriyle entegrasyonunu keşfedin. Daha

The Ulusal Kitle Fonlaması ve Fintech Derneği (NCFA Kanada), binlerce topluluk üyesine eğitim, pazar istihbaratı, endüstri yönetimi, ağ oluşturma ve finansman fırsatları ve hizmetleri sağlayan ve canlı ve yenilikçi bir fintech ve finansman oluşturmak için endüstri, hükümet, ortaklar ve bağlı kuruluşlarla yakın işbirliği içinde çalışan bir finansal yenilik ekosistemidir. Kanada'da endüstri. Merkezi olmayan ve dağıtılmış olan NCFA, küresel paydaşlarla etkileşim halindedir ve fintech, alternatif finans, kitlesel fonlama, eşler arası finans, ödemeler, dijital varlıklar ve tokenler, yapay zeka, blockchain, kripto para birimi, regtech ve sigorta teknolojisi sektörlerindeki proje ve yatırımların geliştirilmesine yardımcı olur . Kaydol Kanada'nın Fintech ve Finansman Topluluğu bugün ÜCRETSİZ! Veya bir katkıda bulunan üye ve avantajlar elde edin. Daha fazla bilgi için lütfen ziyaret edin: www.ncfacanada.org

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://ncfacanada.org/small-step-forward-as-feds-publish-straw-man-open-banking-framework/