Bulut bankacılığı girişimi Mambu tarafından yapılan yeni bir çalışmanın bulgularına göre, Singapur'da küçük ve orta ölçekli işletmeler (KOBİ'ler) geleneksel borç verenlerden yeterli finansman sağlamakta zorlanıyor ve çoğu hâlâ işlerini desteklemek için büyük ölçüde kişisel ağlarına güveniyor.
Küçük İşletme, Büyük Büyüme rapor Son beş yıl içinde şirketlerini kuran ve işletme kredisine başvuran dünya çapında 1,000'den fazla KOBİ sahibiyle yapılan bir anketin sonuçlarına dayanıyor.
KOBİ'lerin en acil zorluklarını anlamaya çalışan çalışma, Singapur'daki KOBİ'lerin finansman sağlama konusunda zorlu bir mücadeleyle karşı karşıya olduğunu ortaya çıkardı.
Son beş yılda, ankete katılan Singapurlu KOBİ'lerin %86'sı, zayıf nakit akışını (%36), zorlu teminat gerekliliklerini (%34) gerekçe göstererek en az bir kere işletmelerinin ihtiyaçlarını karşılamak için herhangi bir veya yeterli finansman alamadıklarını belirtti. ), zorlu başvuru süreci (%29), katı kredi verme kriterleri (%29) ve iş planı eksikliği nedeniyle reddedilme (%29) finansmanın önündeki en büyük engellerdir.
Bunun yerine KOBİ sahipleri, işlerini kurmalarına ve desteklemelerine yardımcı olmak için arkadaşlarına ve ailelerine yöneliyor. Singapur'da, arkadaşlardan ve aileden gelen fonların (%39) yanı sıra kişisel fonların (%39) en büyük finansman kaynakları olduğu ve bunu iş ortaklarından gelen fonların (%34) takip ettiği görüldü. Ankete katılanların yalnızca %29'u geleneksel bir bankadan veya inşaat kooperatifinden başarılı bir şekilde finansman temin ettiğini belirtti.
Çoğu ekonomide önemli bir rol oynamalarına rağmen, KOBİ'ler ve mikro işletmeler, kredi verilerinin ve algılanan riskin eksikliği nedeniyle geleneksel olarak büyük bankalar tarafından göz ardı edilmiştir.
Uluslararası Finans Kurumu (IFC) tahminleri Gelişmekte olan ülkelerdeki 65 milyon firmanın veya resmi mikro, küçük ve orta ölçekli işletmelerin (MSME'ler) %40'ının, her yıl 5.2 trilyon ABD Doları tutarında karşılanmamış finansman ihtiyacı vardır; bu, küresel MSME kredilerinin mevcut seviyesinin 1.4 katına eşdeğerdir. Doğu Asya ve Pasifik, toplam küresel MSME finansman açığının en büyük payını (%46) oluşturmaktadır.
Alternatif kredi verenlerin yükselişi
KOBİ'lerin karşılanmayan finansman ihtiyaçlarını karşılamak için alternatif kredi sağlayıcılar ve yeni fintech oyuncuları son birkaç yılda pazara girdiler ve yeni kredi değerlendirme yolları oluşturmak ve boşluğu doldurmak için verilerden ve teknolojik ilerlemelerden yararlandılar.
Güneydoğu Asya'da Finansman Toplulukları faaliyet Bölgenin en büyük KOBİ dijital finansman ve borç yatırım platformlarından biri olup Singapur, Endonezya, Malezya ve Tayland'da finanse edilen 3.37 milyar S$'dan fazla kredi tutarı kaydetti. Fon Toplulukları, bireyler ve kurumsal yatırımcılar tarafından finanse edilen, KOBİ'lere yönelik kısa vadeli finansman konusunda uzmanlaşmıştır.
Validus, küçük işletmeler ve akredite yatırımcılar için KOBİ finansman platformu sağlayan bir diğer büyük Singapurlu dijital kredi kuruluşudur. Veri analizi, yapay zeka (AI) ve makine öğrenimini (ML) kullanan Validus, Endonezya, Tayland ve Vietnam'daki yetersiz hizmet alan KOBİ'lere odaklanıyor ve finanse etti Şu ana kadar 2 milyar S$ değerinde kredi verildi.
Endonezya'da KOBİ finans platformu KoinWorks, e-ticaret satıcılarına, sosyal ticaret satıcılarına ve serbest çalışanlara işlerini kurma ve büyütme konusunda yardımcı oluyor. Başlangıç, KOBİ'lere kredilere erişmeleri ve üretkenliği artırmaları için, birleşik KOBİ neobanking hizmetleri, işletme sermayesi, faktoring, erken ücret erişimi (EWA) ve fon yönetimi dahil olmak üzere çeşitli ürünler sunuyor. KoinWorks'ün 1.5 milyon müşterisi olduğu iddia ediliyor.
Cambridge Alternatif Finans Merkezi'nden (CCAF) veriler şov KOBİ alternatif finansman sektörünün, Çin'de alternatif finans sektörüne yönelik baskılar nedeniyle 2017-2018 yılları arasında ciddi bir düşüş yaşamasına rağmen son birkaç yılda dinamizmini koruduğunu söyledi.
İşletme Bağış Toplayanlara Atfedilen Alternatif Finans Hacimleri, 2015-2020 ABD Doları, Kaynak: 2. Küresel Alternatif Finans Piyasası Kıyaslama Raporu, Cambridge Alternatif Finans Merkezi
Bu yeni oyuncular, hız, verimlilik ve dijital deneyimle ilgili değişen müşteri davranışları ve beklentilerine yanıt vermekte zorlanan yerleşik şirketler üzerinde giderek artan bir baskı oluşturuyor.
Singapur'da my Mambu anketine katılan KOBİ'lerin neredeyse tamamı (%97) bir rakibin daha iyi veya daha iyi bir teklif sunması durumunda kredi vereni değiştirmeyi düşüneceklerini söyledi. Singapurlu KOBİ'ler, kredi vereni değiştirmenin ilk üç nedeni arasında daha iyi dijital hizmetleri (%47), daha iyi borçlanma avantajları ve teşviklerini (%43) ve daha iyi mağaza içi hizmetleri (%40) gösterdi.
Başvuru sürecinde Singapurlu KOBİ'ler en çok otomatik kredi incelemesi ve tahsilatı (%86), daha hızlı kredi karar süreci (%81), kişiye özel teklifler ve hizmetler (%80), daha esnek kredi koşulları (%80), ve krediler için teminat gerekliliğinin düşük olması veya hiç olmaması (%80).
Raporun tamamını okuyun Küçük işletmeler, büyük büyüme okuyun:
Öne çıkan resim kredisi: Düzenleyen Freepik ve Unslpash
