Billers, bu trendlere ayak uydurmak ve dijital fatura ödemesini olabildiğince kolay ve sorunsuz hale getirmek için acele ediyor. Ancak bu yolda fazla ilerlemeden önce, yeni ödeme türleri ve kanallarının ödeme dağıtım zincirine karmaşıklık kattığını ve satıcı yönetimine daha fazla odaklanmayı gerektirdiğini anlamalılar. Bir gözetim programı olmadan, işletme ve müşterileri potansiyel olarak aşırı düşüş veya ihtilaf, hizmet kesintileri, artan işlem maliyetleri ve güvenlik olayları riskiyle karşı karşıya kalabilir.
The 2022 Verizon Veri İhlali Araştırmaları raporu tek başına fidye yazılımı saldırılarının 13 ile 2020 arasında %2021 arttığını ve bu, son beş yılın toplamından daha büyük bir sıçrama olduğunu belirtti. Ödeme dağıtım zincirindeki satıcılar, iş ortakları ve üçüncü taraflar, 62'deki sisteme izinsiz giriş olaylarının %2021'sinden sorumluydu. analistlere göre satıcılar, ortaklar ve üçüncü taraflar.
Fatura ödeyenler, dijital ödeme seçenekleri sunmaktan vazgeçemezler; müşteriler tercihlerini zaten açıkça belirtmişlerdir. Ancak, bir seçim yapabilirler ödeme platformu iş ortağı riski etkin bir şekilde tespit edip yönetirken dijital fatura ödemesini genişleten ve entegre eden.
Hedeften Alabileceğimiz Dersler
Tek bir siber saldırının ne kadar zarar verici olabileceğini göstermek için, yakın tarihin en görünür örneklerinden birine bakmak faydalı olacaktır: 2013 Hedef ihlali. birine göre analiz, Target, olaydan sonra ödeme altyapısını iyileştirmek için 100 milyon $ yatırım yapmak zorunda kaldı ve müşterilere geri ödeme yapmak zorunda kalan bankalara ve kredi kartı şirketlerine yapılan ödemeler için 100 milyon $ artı ödeme yapmak zorunda kaldı.
Ancak itibarına ve müşteri güvenine isabet eden darbe daha da yıkıcıydı. Şirketin marka algısını ölçen "vızıltı puanı", ihlalden sonraki hafta 45 puan düştü ve buna karşılık, bir çeyrekte kârı %46 düştü.
Şirketiniz Target gibi bir mega perakendeci olmayabilir, ancak bu deneyim fatura ödeyenlere siber güvenliğin her zaman "şimdi yatırım yap ya da sonra öde" hesabı olduğunu öğretebilir. Şimdi güvenli bir ödeme platformuna yatırım yapın veya bir güvenlik ihlali meydana geldiğinde finansal sonuçlarla yüzleşin.
Ek olarak, köşeleri kestirmeyen bir ödeme platformu sağlayıcısı, siber kayıplara karşı korunmak için şu anda sahip olduğunuz korumalardan taviz verebilir. Örneğin, 2021'de artan fidye yazılımı kayıpları, siber sigorta primlerinin maliyetinin düşmesine neden oldu. Neredeyse çift 2021'de bazı sigortacılar, kendilerinin ve ödeme platformu sağlayıcısının makul güvenlik korumalarına sahip olduğunu gösteremeyen şirketler için sigorta kapsamını tamamen kaldırdı. Doğru ödeme platformu iş ortağını seçmek de dahil olmak üzere önceden yatırım yapmak, çaba ve öngörü gerektirir, ancak sizi gelecekte bu maliyetli sonuçlardan kurtarabilir.
Dört Siber Suç Önleme Stratejisi
Çok sayıda siber suç önleme stratejisi var, ancak siber saldırılara karşı korunmak için ödeme platformu sağlayıcınızın sahip olması gereken dört tanesini kısaca ele alacağım.
İki Faktörlü ve Biyometrik Kimlik Doğrulama
Müşteriler, ödeme deneyiminin bir parçası olarak koruma sağlanmasını giderek daha fazla bekliyor. Ve haklı olarak. Bir yıllık ders çalışma Google, New York Üniversitesi ve UC San Diego tarafından yapılan araştırmalar, cihazdaki istemleri kullanan basit iki faktörlü kimlik doğrulama uygulamasının, hesap ele geçirme olaylarının büyük çoğunluğunu önlemede son derece başarılı olduğunu buldu. Doğrudan dosyadaki cihaza bir mesaj göndermek ve kimlik doğrulaması için mesaja bireysel olarak dokunmak, otomatik botları %100, toplu kimlik avı saldırılarını %99 ve hedefli saldırıları %90 engelledi.
Daha da iyisi, dijital cüzdanlarda ve Apple Pay ve Google Pay gibi bazı mobil ödeme türlerinde yerleşik olan biyometrik kimlik doğrulamadır. Müşteriler, hesaplarına erişmek için yalnızca yüz taraması veya parmak izi kullanarak ödeme bilgilerini girmekten tamamen kaçınırlar.
Evet, kimlik doğrulama, ödeme deneyimine sürtüşmeler ekleyebilir. Ancak, uygun şekilde zamanlandığında müşteriler için gerçekten daha iyi bir deneyim yaratan gerekli bir sürtüşmedir. Hileli işlemlere karşı korunduklarını bilmelerini sağlayan mesajlaşma ile müşteri ilişkisinin başlarında kimlik doğrulama "güven sarılması" yapılandırmak çok önemlidir. İş kuralları daha sonra potansiyel dolandırıcılık için tehlike işareti oluşturan anormallikleri ele almak için uygulanabilir.
Ödeme sağlayıcı, müşterileri eğitmek ve otomatik ödeme kaydı gibi işlevler için iki faktörlü kimlik doğrulamayı kolaylaştırmak için bir müşteri katılım stratejisine sahip olmalıdır. Yerleşik biyometrik kimlik doğrulama için, aşağıdakileri etkinleştiren bir platform sağlayıcıyla çalışmak akıllıcadır: Apple Pay ve Google Pay ödeme seçenekleri olarak kullanır ve her bir ödeyenin faturasına özel faturacıya özgü kimlik bilgileri oluşturur. Müşteriler, kimlik doğrulamanın ödeme deneyiminin bir parçası olarak tasarlanmasını takdir ederler çünkü verilerinin kötüye kullanılması riskini ve olası kötüye kullanımın yanı sıra durumu düzeltmenin önlenebilir güçlüklerini bilirler.
Şifreleme ve Simgeleştirme
Şifreleme ve tokenleştirme, verilerin korunmasında farklı roller oynar, bu nedenle dijital ödemeleri kolaylaştırmak için her ikisinden de yararlanılmalıdır. Belirteçleştirme, hassas hesap düzeyindeki verilerin benzersiz bir şifrelenmiş değerle değiştirilmesidir. Şifreleme, verilerin "gizli bir değere" dönüştürüldüğü yöntemdir.
Bunları birlikte kullanmak, şirketlerin zarar verici veri ihlallerinden kaçınarak müşterilerle güven oluşturmasına yardımcı olur. Ek olarak, bu güvenlik önlemleri, ödeme platformu sağlayıcınızın, kredi veya banka kartı bilgilerini toplayan herhangi bir işletme için gerekli yasal uyumluluk gereksinimlerini karşılamasına yardımcı olur ve bu da, ödeme platformu sağlayıcınızın güvenlik araç kemerinde bulunması gereken araçlar haline gelir.
Bu yöntemler, hassas ödeme verilerinin siber suçlular tarafından çalınmasını ve fidye alınmasını önler. Daha da iyisi, bu yöntemler caydırıcı olarak işlev görür, çünkü bilgisayar korsanları en az çabayla büyük kazanç sağlayan korumasız hedeflere yönelme eğilimindedir. Değerli bilgileri kolay ve hızlı bir şekilde bulamazlarsa, geri çekilirler ve başka yerlere bakarlar.
Bir Risk Azaltma Ekibi
Siber suçlular hem yaratıcı hem de yeteneklidir, bu nedenle kendi tarafınızda eşit derecede güçlü bir savunmaya sahip olmanız önemlidir. Bu, ödeme iş ortağınızın güvenli bir ödeme ortamı tasarlamayı ve inşa etmeyi bilen deneyimli risk, uyum ve teknoloji uzmanlarından oluşan fonksiyonlar arası bir ekip çalıştırdığı anlamına gelir: ölçeklenebilir bir kontrol ortamının geliştirilmesine liderlik edecek bir risk yöneticisi; çevrenin izlenmesini denetleyecek, devam eden testleri yürütecek ve güvenlik denetimleri gerçekleştirecek bir bilgi güvenliği görevlisi; operasyonel riski azaltmaya ve gerektiğinde dinamik güvenlik protokollerini uygulamaya kendini adamış personel; ve düzenleyici kurumlarla çalışmak, düzenleyici denetimleri koordine etmek ve mevzuata uygunluğu sağlamak için bir hukuk ve uyum görevlisi.
Bir ödeme ürününe veya hizmetine yönelik risk korumaları tasarlamanın, olaydan sonra uyarlama yapmaktan çok daha uygun maliyetli olduğunu unutmayın. .
Denetimler, Sertifikalar ve Güvenlik Standartları ve Testleri
Ödeme türlerinin ve teknolojilerinin artan hızıyla birlikte, bazı ödeme platformu sağlayıcıları, iç ve dış denetimlerde, güvenlik testlerinde ve güvenlik sertifika prosedürlerinde zaman ve kaynakları önceliklendirmede başarısız oldu. Bununla birlikte, bu gözetim alanları, platformun "güvenlik hijyeni" ve düzenleyici bakış açısıyla sağlam olmasını sağlamak için operasyonlardan sonra ve risk yönetimi ve uyumluluk gibi ikinci hat işlevlerden sonra etkili bir üçüncü savunma hattı sağlar. Üçüncü basamak denetim işlevleri, ödeme platformu sağlayıcılarını keskin ve sorumlu tutar ve üst düzey yönetime ve yönetim kurulu üyelerine ilk iki savunma hattının beklentileri karşıladığı konusunda güvence sağlar.
Bu nedenle fatura ödeyenler, yalnızca nitelikli üçüncü taraflarca gerçekleştirilen kapsamlı gizlilik ve güvenlik değerlendirmelerinden ve sertifikalarından geçen bir ödeme platformu sağlayıcısıyla çalışmalıdır. Örneğin, bilgi varlıklarını güvende tutmak için bir ödeme platformu sağlayıcısının ISO/IEC 27001 sertifikasına veya eşdeğer güvenlik odaklı bir sertifikaya sahip olması gerekir.
Platform ayrıca PCI uyumlu olmalı ve faturayı ödeyenin müşteri destek personelinin ödemeyle ilgili olarak müşterilerle etkileşim kurarken uyumluluğu sürdürmesini sağlayacak süreçlere sahip olmalıdır.
Göz önünde bulundurulan her ödeme iş ortağı, kuruluşların risklerini anlamalarına ve azaltmalarına yardımcı olmak için endüstri standartlarını ve en iyi uygulamaları içeren bir siber güvenlik çerçevesi olan NIST CSF'yi takip etmelidir.
Son olarak, olası ödeme platformu sağlayıcılarına, çalışanlarına (sosyal mühendislik riskleri dahil) düzenli güvenlik eğitimi verip vermediklerini sorun ve güvenlik açıklarını belirlemek için sistemlerini test edin. İçeride siber suçlular gibi düşünen ve buna göre önleyici tedbirler alan birilerinin olduğunu bilmelisiniz.
Dijital Fatura Ödemeleri için Her Bağlantıyı Güvence Altına Almak
Günümüzün fatura ödeme yığını, dijital fatura ödeme seçeneklerinin (dijital cüzdanlar, tara ve öde QR kodları, kişiden kişiye ödeme uygulamaları ve daha fazlası) eklenmesiyle her zamankinden daha karmaşık.
Suçluları kontrol edemezsiniz, ancak iki faktörlü doğrulama gibi korumaları uygulamaya koyan güvenlik odaklı bir ödeme platformu sağlayıcısıyla çalışarak ödeme tedarik zincirinizi baştan sona güçlendirebilirsiniz; şifreleme ve tokenizasyon; bir risk yönetimi ve uyum ekibi; ve profesyonel üçüncü taraf denetimleri, güvenlik testleri ve sertifikalar.
Mobil fatura ödemesinin evrimi tüm hızıyla devam ediyor. Artık ödeme uzmanları, bundan yararlanmaya çalışanların bir adım önünde olmak için birlikte çalışmalıdır.
