Önümüzdeki yıl için planlarımıza tüm hızıyla devam ederken, önümüzdeki ayların neler getireceğini düşünmek doğal. Yine de, en azından risk yönetimi alanında, bu yıllık ileriye bakış bir şekilde farklı hissettiriyor. Küresel ekonomik tabloyu renklendiren baskın eğilimleri incelerken, egzersizin dile getirilmeyen bir ağırlığı var: yüksek enflasyon, artan faiz oranları, jeopolitik sürtüşmeler ve diğerlerinin yanı sıra giderek artan bir küresel durgunluk.

Bu faktörler 2023 için tam olarak güneş ışığını ve gökkuşaklarını yansıtmasa da, pandeminin yarattığı kargaşa, risk uzmanlarına, önlerindeki zorluklarla yüzleşirken onlara iyi hizmet edecek değerli dersler verdi.

Peki, risk yönetimi ufkunda neler var? Ve risk uzmanları, önümüzdeki yıl daha fazla çeviklik için doğru teknolojiyle engin deneyimlerini ve uzmanlıklarını nasıl artırabilir? meslektaşımı tamamlamak
Stu Bradley'S dolandırıcılık ve mali suç tahminleri, Birinci sınıf Risk Araştırması ve Kantitatif Çözümler (RQS) ekibime anket yaptım ve SAS'ı derledim.
ilk beş risk yönetimi tahmini 2023 için.

Tahmin 1: Risk uzmanları, (bazı) öngörülebilirliğin getirisini ve bir senaryo analizi rönesansını görüyor.

COVID-19 salgını, köklü risk modellerini neredeyse bir gecede alt üst etti. Finans firmaları dalgalanmanın etkilerini bir süre daha hissedecek olsa da, risk uzmanları sarkacın daha fazla tahmin edilebilirliğe doğru salındığını görmeye başlayacak.
Anthony Mancuso, Risk Çözümleri Danışmanlığı Direktörü:

“2023 kaos yılı olmayacak. Aslında 2023, bir dereceye kadar öngörülebilirliğin geri dönüşünü işaret edecek. Hayatta bir kez karşılaşılabilecek bu salgının ekonomik etkileri beklenebilirdi: bastırılmış talep, sıkı işgücü piyasaları ve tedarik zinciri mücadeleleri. Bu faktörlerin birleşimi, açık bir politika tepkisi olarak oran artışlarına yol açarak enflasyonu körüklemeye mahkûmdu. Dünya serpintileri seyretmeye devam ederken, perakende ve ticari portföylerde artan temerrütleri ve yüksek piyasa oynaklığını tahmin edin. Sağlam senaryo analizi, neredeyse gerçek zamanlı izleme ve genel organizasyonel çeviklik günü yönetecek.”

RQS Ana Çözüm Danışmanı Hıristiyan Makaro ayrıca risk profesyonellerinin günümüzün yıkıcı trendlerini atlatmak için ağırlıklı olarak senaryo analizine yöneleceğini öngörüyor:

“İklim değişikliği, jeopolitik istikrarsızlık, enerji krizleri ve diğer faktörler etrafında dönen belirsizlik, bir senaryo yönetimi ve analiz rönesansına ilham verecek. Statik girdiler olmaktan uzak, senaryo,
dinamik ortak risk modellerinin girdileri. Senaryo oluşturma, senaryo pertürbasyonu, belirli bir senaryoyla ilişkili risk analizi ve bir senaryonun tersine mühendislik gibi konular, geleneksel yaklaşımların cevapsız bıraktığı soruları yanıtlayabilecektir.”

Tahmin 2: Aktif pasif yönetimi, kredi, likidite ve diğer riskler arttıkça merkez sahneye çıkıyor.

Bankalar 2023'e girerken temkinli olmakta haklılar. Piyasa koşulları ekonomik dalgalanma ve artan temerrütlerle dolu, uyarıda bulunuyor
stas melnikov, Risk Portföyü Başkanı:

“Yükselen faiz oranları ve güçlenen ABD doları, tarihsel olarak yüksek devlet borcu ve süregelen jeopolitik istikrarsızlık karşısında sorunlara işaret ediyor. 2023, bir dizi devlet temerrüdü görebilirken, hazine piyasalarındaki likidite zorlukları ani çöküşlere yol açarak piyasa kırılganlığını şiddetlendirme potansiyeline sahip. Borçlanma daha pahalı ve daha az bol hale geldikçe, bu faktörlerin bir araya gelmesi, özellikle sözde 'zombi firmalar' - borçlarını karşılayacak kadar kâr sağlamayan şirketler - arasında ekonomik bir hesaplaşmaya zorlayacak. Güçlü bilançolara ve nakit akışı yaratma kabiliyetine sahip olmayan şirketler yüksek temerrüde düşme riskiyle karşı karşıya kalırken, hayatta kalanlar büyüme oranlarından çok kazanç kalitesine ve nakit akışı sürdürülebilirliğine öncelik verme eğiliminde olacaklar.”

Bu bağlamda, finansal kurumların değişen piyasa koşullarını öngörmek ve hızla uyum sağlamak için risk teknolojisi yeteneklerini optimize etmeleri gerekecek.
wei chen, Global Risk Consulting Direktörü açıklıyor:

“Faiz oranlarının piyasa odağı olmaya devam etmesi ve entegre bilanço riski yönetiminin değerini artırması nedeniyle 2023'te kredi ve likidite riski akılda kalacak. Benzer şekilde, risk uzmanları, UFRS 9 ve CECL kapsamında beklenen kredi zararındaki potansiyel değişiklikleri tahmin etmelidir. Sektörün ilk büyük, uygulama sonrası ekonomik döngüsü, yeni düzenleyici standartlar için değerli bir stres testi olduğunu kanıtladı. Bankaların, çalkantılı bir ekonomide kredi zararı karşılıklarını nasıl ayarlayabileceklerini zaman gösterecek.”

Tahmin 3: Finansal hizmetler bulutta yeni zirvelere ve daha yüksek hızlara ulaşıyor.

Finansal hizmetler sektörünün bulut bilişimi benimsemesi yeni bir şey değil, ancak endüstrinin hızlanan dijitalleşmesiyle hız kazanmaya devam ediyor. bu
2035'te Bankacılık: Küresel Bankacılık Araştırması Raporu ankete katılan yöneticilerin %57'sinin belirttiğine göre, dijital dönüşümü önümüzdeki üç ila beş yıl içinde bankacılık liderleri için en önemli stratejik öncelik olarak gösterdi. RQS uzmanlarımız, bu trendin 2023'te bankacılığın bulut hamlesini daha da ileriye taşıyacağını tahmin ediyor.

"Risk faktörleri arasında değişen ilişkiler, eski risk yönetimi sistemlerinin sınırlarını ve zayıflıklarını ortaya çıkardıkça, finansal kurumlar, zayıf bağlantıları bulundukça yama yapmak veya değiştirmek için API'lere ve diğer araçlara yönelecek" öngörüsünde bulunuyor.
martin zorn, Risk Araştırması ve Kantitatif Çözümler Genel Müdürü. “Bulut bilişim ve hedeflenen çözümlerin pazara sürülme hızı, kurumlar eski sistemlerin büyük ölçekli değişimiyle uğraşmadan önce 'barajdaki sızıntıları tıkamaya' çalıştıkça önemli ölçüde daha önemli hale gelecek.”

Bulut girişimleri ayrıca bankaların riskleri daha iyi azaltmalarına ve tüketici taleplerine daha duyarlı olmalarına yardımcı olacak, diye ekliyor
Terisa Roberts, SAS'ta Küresel Çözümler Lideri Risk Modelleme ve Karar Verme ve yeni kitabın ortak yazarı,
Risk Modelleme: Yapay Zeka, Makine Öğrenimi ve Derin Öğrenmenin Pratik Uygulamaları.

Roberts, "Bankaların, pandemi sonrası ekonomik dalgalanmada gezinmek için yapay zeka ve makine öğrenimi tarafından desteklenen daha çevik, dikkatli ve duyarlı risk karar verme yeteneklerine ihtiyacı olacak" diyor. "Bu arada, müşterileri her zaman, her yerde ışık hızında kredi kararları bekliyor. Tüm bu kutuları işaretlemek ancak dijitalleşme, API'ler ve bulut tabanlı bilgi işlem ile mümkün."

Tahmin 4: Anlamlı çevresel, sosyal ve yönetişim (ESG) ilerlemesi, müşteri güvenini ve sadakatini artırır.

İklimle ilgili riski yönetme hızla bir bankacılık zorunluluğu haline geliyor. İlerleme yavaş olmakla birlikte, teknoloji şüphesiz önemli bir rol oynayacaktır. Aslında, 2023 bazı anlamlı ilerlemeler getirebilir, diyor
mancuso.

"Yıllarca büyük ölçüde akademik bir egzersiz olarak kaldıktan sonra, ESG'nin unsurları bir dereceye kadar pratik uygulamaya doğru yol alacak" diye öngörüyor. “Gerçekten etkili modelleme ve stres testi bir istek olmaya devam etse de, ABD'deki mega kuraklıklar, Avrupa'daki kritik derecede düşük nehir seviyeleri ve kutuplardaki geri çekilen buz örtüsü, kamuoyunu harekete geçirebilecek ve hükümet eylemini hızlandırabilecek türden görüntüler sağlıyor. Kanada ve Avrupa'da yakın zamanda yayınlanan düzenlemeler, veri toplama ve raporlama faaliyetlerine başlamak için daha fazla teşvik sağlıyor.”

Alex KwiatkowskiSAS'ta Global Finansal Hizmetler Direktörü olan , ayrıca bankaların ESG ilerlemesini ikiye katlayacağını öngörüyor.

Kwiatkowski, "Devam eden ekonomik türbülansın ortasında, finans kurumlarının ÇSY girişimlerini kısması beklenebilir, ancak işaretler aksini gösteriyor" diyor. “SAS' için ankete katılan 500 banka yöneticisi arasında
2035'te bankacılık araştırma, %64'ü bankacılığın ÇSY hedeflerini ilerletmede diğer sektörlerin gerisinde kaldığına inandığını belirtti. Yöneticiler ayrıca ESG'yi önümüzdeki on yılda bankalar için en büyük üç fırsat arasında belirledi.

"Açıkçası, finansal hizmetler liderleri, yaklaşan fırtınayı savuştururken bile uzun vadeli dayanıklılığı destekleme fırsatının farkındalar. ESG'nin bir kuzey yıldızı olmasıyla, bankalar bu durgunluktan mali açıdan daha kararlı çıkabilir ve ESG devrimine öncülük edenler, süreçte müşteri güvenini ve sadakatini artırmanın ek ödülünü hiç şüphesiz toplayacaklardır."

Tahmin 5: Tüketiciler finansal hizmetler sektöründe artan riskin baskısını hissediyor.

SAS'ın RQS uzmanları, finans kurumlarının artan risk maliyetlerini zorunlu olarak müşterilerine yansıtacakları konusunda hemfikir.

Kıdemli Risk Çözümleri Danışmanı, "Artan temerrütler, yükselen faiz oranları ve azalan gelirler, bankaları riski sınırlamaya zorlarken, tüketiciler kredi limitlerinde azalma, giderek daha az elverişli teklifler ve daha yüksek fiyatlar bekleyebilir" diyor.
Naeem Siddiqi. “Benzer şekilde, iklim değişikliğinden kaynaklanan finansal riskler daha iyi anlaşıldıkça, bankalar bunu ipotek ve ticari kredilere göre fiyatlandırmaya başlayacak. Aktif kasırga, sel ve yangın bölgelerinde yaşayanlar, daha yüksek kredi maliyetleri beklemelidir.”

Sigorta sektörü benzer maliyet yansımaları uygulayacak, öngörülüyor Thorsten Hein, Risk Solutions Baş Ürün Pazarlama Müdürü.

Hein, "Artan enflasyon, tüketiciler ve ticari kuruluşlar için önemli ölçüde daha yüksek mülk ve kaza sigortası primlerini artıracak" diyor. "Rekabetçi kalabilmek için sigorta şirketlerinin işin her yönünü optimize etmesi gerekecek, özellikle de yeterli rezervi korurken fiyata duyarlı müşterileri yatıştırmak gibi ikili bir zorluğun olduğu fiyatlandırma."

2023'te dayanıklılık kuralları

Bu çeşitli tahminler arasında 2023 için bir tema ortaya çıktı: Dayanıklılık. Risk uzmanları, finansal hizmetler kuruluşları, düzenleyiciler ve hükümetler, ortak zorlukların üstesinden gelmek için her zamankinden daha yakın işbirliği yapmalıdır. Teknolojik yenilik sınırlarını zorlamak, endüstrinin hızla büyüyen riskleri azaltmasına, değişen düzenleyici taleplere uymasına ve müşterileri çekip elde tutmasına yardımcı olabilir.

Birlikte çalışarak, 2024'ü biraz daha yaşlı ama çok daha akıllı bir şekilde karşılayacağız ve ne olursa olsun önümüzdeki risklere karşı çok daha dirençli olacağız.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/23642/risk-and-resiliency-5-risk-management-predictions-for-2023?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs