25 Kasım 2022'de Ödeme Sistemleri Düzenleyicisi (PSR), Yetkili Anında Ödeme (APP) dolandırıcılıklarının ele alınmasına yardımcı olacak yeni tekliflere ilişkin istişarelerini kapattı.
Uygulamaya geçmeden önce PSR'yi, APP dolandırıcılık önerilerinin Açık Bankacılık özellikli hesaptan hesaba (A2A) ödemelerin bir perakende ödeme yöntemi olarak etkili bir şekilde rekabet etme yeteneği üzerindeki potansiyel etkisini değerlendirmesini teşvik ediyoruz.
Büyüyen bir tehdide yanıt vermek
Kurbanların dolandırıcılara gerçek zamanlı ödeme yapmaları için yönlendirildiği APP dolandırıcılık dolandırıcılıkları, çoğunlukla tüketici olan kurbanları üzerinde korkunç ve kalıcı bir etki yaratıyor.
İngiltere Finans'a göre2022'nin ilk yarısında APP dolandırıcılığı yaklaşık 250 milyon £ tutarındaydı; bu, o dönemdeki dolandırıcılıktan kaynaklanan toplam kaybın neredeyse yarısı kadardı.
Şüphesiz, tüketicileri korumak ve gelecekte APP dolandırıcılıklarından kaynaklanan zararı azaltmak için sektörler arası bir yaklaşımın benimsenmesine acil ihtiyaç var. Ancak uygulanan her türlü yeni önlemin iyi düşünülmesi ve doğru alanlara hedeflenmesi gerekiyor.
PSR, istişaresinde dolandırıcılık kurbanları için geri ödeme yapılmasını talep etmeyi ve bu geri ödemenin finansmanının gönderen banka ile alıcı banka arasında 50/50 oranında bölünmesini önerdi. PSR'nin düşüncesi, hem gönderen hem de alan bankalara APP dolandırıcılıklarını durdurmaları için daha fazla teşvik vereceği yönünde. PSR, Açık Bankacılık yoluyla başlatılan ödemelerin bu tekliflere dahil edileceğini belirtti.
Bununla birlikte, APP dolandırıcılıklarına yönelik çalışmalarının yanı sıra PSR'nin, Açık Bankacılık özellikli A2A ödemelerini perakende ödeme kullanım durumları için kartlarla rekabet edecek şekilde yönlendirmeyi amaçlayan bir politika programı da var. PSR'nin A2A perakende ödemelerine yönelik hedefleri ile APP dolandırıcılıklarına yönelik son teklifleri arasında temel bir gerilim olduğundan endişe duyuyoruz.
İstenmeyen sonuçlara dikkat edin
Açık Bankacılık özellikli A2A perakende ödemelerinin kartlarla etkili bir şekilde rekabet edebilmesi için bunların hızlı, düşük sürtünmeli ve düşük maliyetli olması çok önemlidir. Ne yazık ki, PSR'nin APP dolandırıcılık teklifleri bu özelliklerin tümünü olumsuz yönde etkileme potansiyeline sahiptir. Satıcılara yapılan Açık Bankacılık özellikli A2A ödemelerinin çoğunun zaten önemli ölçüde daha düşük APP dolandırıcılığı riski altında olduğu göz önüne alındığında, bunun herhangi bir maddi fayda sağlaması pek olası değildir.
İlk sorunumuz sürtünmeyle ilgili. PSR'nin önerileri muhtemelen bankaların A2A ödeme onayı ve kimlik doğrulama yolculuklarına yönelik daha fazla uyarı ekranı ve adım sunmasıyla sonuçlanacak ve perakende ödemelerde A2A kullanımına daha fazla anlaşmazlık katacak.
Daha genel anlamda, bu teklifler sonucunda bankaların ödemeleri yavaşlatma riski var. Örneğin, gelişmiş sahtekarlık kontrolleri için artırılan ödemeler için daha düşük bir eşik getirilmesi.
Daha fazla sürtünme ve daha yavaş hız, APP dolandırıcılığı riskinin gerçekten yüksek olduğu A2A ödemeleri için uygun bir yanıt olsa da, satıcılara yapılan Açık Bankacılık özellikli A2A perakende ödemeleri için uygun değildir. Bu ödemeler için satıcılar, tüketici için satıcının ödeme hesabı ayrıntılarını değişmez bir şekilde önceden doldurmak üzere bir ödeme sağlayıcıyla ortaklık kurar. Bu, tüketicinin bir APP dolandırıcısı tarafından bu ayrıntıları değiştirmeye ikna edilemeyeceği anlamına gelir.
Ayrıca, Açık Bankacılık A2A ödemelerini bu şekilde kullanan bir satıcının, Açık Bankacılık ödeme ortakları tarafından ek incelemeye tabi tutulması göz önüne alındığında, dolandırıcı olma riski de çok daha düşüktür. Bu, satıcıya ticari banka hesabı sağlarken satıcının kendi bankası tarafından zaten yapılmış olan ayrıntılı incelemenin ötesindedir.
Bu neden bir
Açık Bankacılık Uygulama Kuruluşu (OBIE) tarafından hazırlanan rapor PISP aracılığıyla üye işyeri başlatılmasında APP sahtekarlığı riskinin "olağanüstü düşük" olduğunu ve bu ödemelere Alacaklının Onayı ve diğer uyarıların dahil edilmesinin daha fazla sürtüşmeye ve herhangi bir faydayla orantısız maliyetlere yol açacağını belirtti.
Son olarak, geri ödemeye ilişkin daha geniş sorumluluğun, anında ödeme ekonomisini olumsuz yönde etkileyebileceğine de inanıyoruz. Şu anda, anlık ödemeler genellikle gönderen taraftaki tüketiciler için ücretsizdir ve işletmeler bunları almak için ödeme yapar. Mağdurlara yapılan tazminatlara harcayacaklarının bir kısmını geri almak için bankalar işletmelere daha yüksek maliyetler aktarabilir; bu da işletmenin Açık Bankacılık kullanarak perakende işlemleri kabul edip etmeme kararını etkileyebilir.
Sonraki adımları atmak
PSR belirtti
Açık Bankacılık, perakende işlemlerde A2A ödemelerini kolaylaştırma ve kartlarla rekabet etme konusunda "açık bir potansiyele" sahiptir. Bu potansiyelin azalmasını önlemek için, APP dolandırıcılık önerilerini uygulamaya koymadan önce PSR'nin, bunların Açık Bankacılık özellikli A2A ödemelerinin bir perakende ödeme yöntemi olarak etkili bir şekilde rekabet etme yeteneği üzerindeki potansiyel etkilerini daha ayrıntılı olarak değerlendirmesi gerektiğini düşünüyoruz.
Ayrıca PSR, Açık Bankacılık sağlayıcıları ve bankalar arasında daha zengin veri paylaşımına olanak sağlamak için gelişen Açık Bankacılık ekosistemini desteklemelidir. Bu, bankaların belirli bir A2A senaryosunun APP dolandırıcılıklarına karşı savunmasızlığı konusunda daha hedefli ve bilinçli kararlar almasına yardımcı olacaktır.
Dolandırıcılık ve Açık Bankacılık ödemeleriyle ilgili sektör düzeyindeki veriler şu anda son derece sınırlıdır. Bunun, endüstrinin ve düzenleyicilerin, endüstri genelinde işbirlikçi, hedefli önlemleri bilgilendirmek için bir araya getirilmesine yardımcı olabileceği bir şey olduğunu düşünüyoruz.
Gelişmek için doğru ortam sağlanırsa, Açık Bankacılık özellikli A2A perakende ödemeleri kartlarla rekabet edebilir ancak aynı zamanda APP dolandırıcılığı sorununun çözülmesine de yardımcı olabilir. Tüketicilerin ve satıcıların yararına APP dolandırıcılığıyla mücadele etmek için birlikte çalışalım. Dengeyi doğru kuralım.
- SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
- Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
- Kaynak: https://www.finextra.com/blogposting/23784/why-clamping-down-on-app-fraud-is-a-delicate-balancing-act-for-the-psr?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
