PODCAST DÖNÜŞÜM OTURUM NO. 287-BRAD PATERSON

Lend Academy Podcast, 287. Bölüm'e hoş geldiniz, bu ev sahibiniz Peter Renton, Lend Academy Kurucusu ve LendIt Fintech'in Kurucu Ortağı.

Bugün başlamadan önce, sadece herkesi uyarmak istiyorum. Podcast'i yeniden markalaştırıyoruz, bu Lend Academy Podcast'in son bölümü olacak ve podcast'i Fintech One-on-One olarak yeniden başlatacağız ki bu gerçekten burada ne yaptığımızın daha iyi bir açıklaması. Bu yüzden, hepinize bir sonraki bölümün göreceğiniz, yeni bir bölüm olacağına dair bir uyarı vermek istedim… grafikler olacak, yeni bir isim olacak. Her zaman olduğu gibi, onu sadece normal beslemenizde alabilmelisiniz, ancak yeni bir ismimiz olacak, bu yüzden herkese bir uyarı vermek istiyorum.

(müzik)

Bugünkü bölümün sponsoru, kredi verme ve dijital bankacılığa adanmış dünyanın en büyük fintech etkinliği olan LendIt Fintech USA tarafından gerçekleştiriliyor. LendIt'in amiral gemisi etkinliği bu yıl 27-29 Nisan tarihlerinde özel bir VIP şahsen bileşen olanağıyla çevrimiçi olarak gerçekleşiyor. Karar, birçok insanın katıldıkları en iyi sanal etkinlik olduğunu söyleyerek çevrimiçi olarak düzenlenen LendIt 2020 etkinliğinde. LendIt, 2021'de çıtayı daha da yükseltiyor, bu yüzden önemli insanlarla tanışacağınız, uzmanlardan öğreneceğiniz ve işlerinizi halledeceğiniz LendIt Fintech ABD'deki fintech topluluğuna katılın. Bugün lendit.com/usa adresinden kaydolun

Peter Renton: Bugün şovda, Splitit'in CEO'su Brad Paterson'ı ağırlamaktan mutluluk duyuyorum. Şimdi, Splitit, Şimdi Satın Al Sonra Öde alanının tam kalbinde, ancak diğer oyunculara farklı bir yaklaşımları var. Tüketicinin bir alışverişte taksit ödemesi yapmak için kredi kartındaki mevcut kredisini kullanmasına izin verir.

Açıkçası, biraz derinlemesine, tam olarak nasıl çalıştığına, bilirsiniz, tüccar tarafında neyin dahil olduğu hakkında konuşuyoruz, ilgili risklerden, bunu teknik olarak nasıl yapabildiklerinden ve neden Goldman Sachs ile 150 Milyon $ 'lık bir tesise sahip olduklarına dair son haberlere göre halka açık bir şirket haline geldiler. Brad bize ne düşündüğünü veriyor… ödemelerin geleceği için ilginç teknolojiler ve çok daha fazlası. Büyüleyici bir bölümdü, umarım şovu beğenirsiniz.

Podcast'e hoş geldin Brad!

Brad Paterson: Beni ağırladığınız için teşekkür ederim Peter, burada olmak çok güzel.

Peter: Sana sahip olmak harika. Biliyorum, tıpkı benim gibi komik konuşuyorsunuz, öyleyse neden dinleyicilere bu ülkeye nasıl geldiğiniz hakkında biraz bilgi vermiyorsunuz ve bugüne kadar kariyerinizin bugüne kadarki en önemli noktalarından bahsediyorsunuz çünkü orada bulunduğunuzu biliyorum. Finans alanındaki en büyük isimlerden bazıları, bu yüzden bize bazı önemli noktaları anlatın.

Brad: Tabii, mutluyum. Evet, ben Avustralya'lıyım, Sidney'in hemen kuzeyinde sahillerde büyüdüm. Aslında 25 yıl önce 20 yaşındayken Avustralya'dan ayrıldım, çok zamanımı Asya'da, Singapur dışında yaşayarak, geri dönerek geçirdim, ancak bu süre zarfında Amerika'dan olan eşimle tanıştım. Kaliforniya'da büyüdü ve yaklaşık beş yıl önce eve taşınmak istedi. O zamanlar Intuit ile çalışacak kadar şanslıydım. Çoğu kişi bunu QuickBooks veya TurboTax olarak biliyor ve işin bir bölümünü burada yürütmek için buraya taşınmamı istediler.

Yani, aile ve iş kombinasyonu beni beş yıl önce Amerika'ya getirdi, burayı seviyorum, bu harika, buradaki birçok Avustralyalı, Kaliforniya'da bir çok yenilik. Ondan önce, finansal hizmetlerde 20 artı yıl, biz buna şimdi veya ödemelerde fintech diyoruz. Visa'da ödemelerimi kesecek kadar şanslı ve PayPal'a geçtiler, PayPal'ı Avustralya'da ve ardından Asya Pasifik'te başlatmaya yardımcı oldu, Visa'da beş veya altı yıldan sonra orada yedi veya sekiz yıl geçirdim ve ardından, QuickBooks Business ve yine, bunu sıfırdan inşa etti, bilirsiniz, Asya-Pasifik'te, Avustralya'dan başlayarak, sonra Asya'da Amerika'ya taşınmadan önce çok iyi ... Yani, Visa'da dişlerimi kesmek, ödeme sistemini öğrenmek için harikaydı ve sonra ondan sonra bir sürü işletme inşa ediyor.

Peter: Doğru, evet, evet. Demek istediğim, bu bir Şimdi Al Sonra Öde CEO'su için harika bir arka plan çünkü kesinlikle bu alandaki yenilikçi şirketlerden bazılarını vurmuşsunuzdur, ama belki de ... bu arka planla, bir işe girmeye karar vermenize neden olan şey Bu büyük isimlerden bazılarıyla çalıştıktan sonra Splitit'te.

Brad: Birkaç şey, ürünü seviyorum, onu seviyorum, farklıydı, kendimizi alanı tamamlayıcı olarak görüyoruz. Bu popüler bir görüş değil, ancak Şimdi Satın Al Sonra Öde ürünü aslında yeni bir kredi kartı türüdür, satış noktasındaki işlemleri finanse ediyorlar. İnanılmaz derecede yenilikçi olduğunu düşünüyorum, doğru şekilde yapıldığında finansal katılımı sağlıyor ve katılabilen insanları genişletiyor ki bu harika, aslında yeni bir kredi kartı olsa da. Bu modelde sevdiğim şey, bir kredi kartına uygulanan zihniyetin aynısıdır, çünkü zaman içinde ödeme yapmak için bir kredi kartındaki mevcut bakiyenizi kullanmanıza izin verir ve farklıydı.

Yararı, biraz tüccar ve tüketiciyle konuştuğumda, avantaj gerçekti ve bana PayPal'daki ilk günlerimi hatırlattı. Bu, insanların tüccarla ifade edebileceği gerçekten güçlü bir fayda gibiydi. Ürün işe yaradı, yalnızca ölçeklenmesi gerekiyordu ve kredi kartlarıyla ortaklaşa çalışan iş modelinin ölçeklenmesine izin verdiğini düşünüyorum. Daha önceki ödeme ortamlarından iyi bildiğimiz bir oyun kitabıydı, bu gerçekten kötü bir uygulama idi, büyümemize izin vermek için temelleri inşa ediyordu, ancak mikro planlara gerçekten güçlü bir bahisle uygulanıyordu. Bu iki şey, güçlü avantajlar ve bir oyun kitabı yeni, bu yüzden doğru takıma koçluk yapmak gibiydi, bu yüzden beni heyecanlandıran bir şeydi.

Peter: Peki Splitit aslında Avustralya'da mı başladı yoksa ABD'de mi başladı?

Brad: Bazı İsrailliler tarafından finanse edilen İsrail'de başladı.

Peter: Gerçekten ilginç.

Brad: Karmaşıkız, İsrail'de kurulduk, Avustralya Borsası'na kayıtlıyız ve merkezi New York'ta bulunuyoruz, bu karmaşık bir ilişki. Aslında, taksitli ödemeler veya Şimdi Satın Al Sonra Öde, İsrail'de yaptığınız her şeyin temelini oluşturur. Son birkaç hafta içinde 15 dolara bakkaliye bile satın alabilirsiniz, bunu bölmek zorundasınız.

Peter: İlginç.

Brad: Bunu üç taksitte veya 5 dolar koyabilirsin ya da abartıyorum ama genelde satış noktasında soruluyor, bölmek ister misin, taksitle ödemek ister misin? Yani, orada doğdu, kurucuların bir vizyonu vardı, bunu sadece dünyanın geri kalanına değil, e-ticarete nasıl taşıyabiliriz ve sadece ikili bir ödeme ilişkisi olarak çalışır, bu yüzden bunun ötesine geçerek onu agnostik hale getirir. ve sonra bunu dünyanın dört bir yanına götürmek.

Bu nedenle, kurucular, ürünün mimarisini inşa etmek, ödemeleri yerine getirmek ve Avustralya Borsasında listeleme yapmak için beş yıl boyunca çalıştılar ve oradaki bazı şirketlerin başarısı ve Şimdi Al Sonra Öde şirketi kurması göz önüne alındığında doğaldı. Yatırım piyasası bu ürünü o zamanlar çok daha iyi anlıyordu.

Peter: Doğru doğru. Evet, Avustralya gerçekten dünyaya öncülük ediyor, öyle görünüyor ki, bu yeni gelişen endüstride, ancak hızla büyüyen endüstride. Öyleyse, ürünü biraz inceleyebilir misiniz, orada biraz kısaca tanımladığınızı biliyorum, ama biraz, tam olarak ne olduğunu, arkasındaki teknolojinin ne olduğunu ve nasıl çalıştığını biraz araştırmak istiyorum.

Brad: Kesinlikle. En basit haliyle, insanların kredi kartlarında bulunan bakiyeyi kullanarak taksitle ödeme yapmalarına izin veriyoruz. Öyleyse, 800 $ 'a bir bisiklet alacağınızı hayal edelim, o bisikleti şimdi 800 $' a satın alabilirsiniz ve kredi kartınızdan faiz ödemeden 30 gün önce ödemeniz gerekir. 800 dolar bakiyesi.

Ya da, yapmanıza izin verdiğimiz şey, diyelim ki, zamanla bunu ödemek istiyorsunuz, 80 $ 'lık on taksitle, kartınıza 800 $' lık bir bloke koyacağız, böylece kendinizi fazla uzatmayacaksınız ve kart her ay 80 dolar. Yani, faiz veya ücret ödemeden önce sadece 80 $ 'ı geri ödemeniz gerekiyor, size kredi vermeyeceğiz, o kredi kartının arkasında hangi krediye sahip olabileceğinize karar veren bir finans kurumu var. Bekletme yapıyoruz ve bu bekletmeyi her ay yeniliyoruz. Yani, insanlara ihtiyaç duydukları şeyi, şimdi istediklerini satın almalarına izin veriyor, ancak kendilerini genişletmeden satış noktasında yeni bir borç var veya yeni kredi yok.

Peter: Sağ. Ancak, bekletebilmek için kartlarında o boşluğa sahip olmaları gerekir, aksi takdirde onları reddedersiniz, değil mi?

Brad: Onları reddetmiyoruz, amir banka onları reddediyor, ama evet ve bence bizi çok farklı kılan da bu. İnsanlara kredi vermiyoruz, aslında krediye sahip olduğunuzdan emin olmak için kontrol ediyoruz ve bunu zaman içinde bölmek için teknolojimizi kullanmanıza izin veriyoruz.

Peter: Bu ilginç çünkü diğer tüm Şimdi Al Sonra Öde oyuncularının farklı bir yaklaşımı var, öyle görünüyor ki mevcut kredi kartlarını kullanmıyorlar. Öyleyse, nerede çalışıyorsun, bana bugün aslında hangi coğrafyalarda faaliyet gösterdiğini söyle.

Brad: Merkezimiz New York'un dışındayız, ABD bizim merkezimiz, kazanmaya odaklandığımız ve ekibimizin çoğunun bulunduğu yer. Teknolojimiz İsrail dışında ve ardından Avustralya'da, İngiltere'de de ofislerimiz var.

Peter: Piyasaya gelince, gidiyor musunuz… şu anda sadece ABD'de mi?

Brad: Visa veya Mastercard'ın kabul edildiği veya Visa veya Mastercard'ın bulunduğu her yerde, Splitit'i kullanabilirsiniz. Yani, 30'dan fazla ülkede tüccarlarımız var, 100'den fazla ülkede alışveriş yapanlarımız var.

Peter: Visa ve Mastercard dünyanın her ülkesinde, doğru.

Brad: Kesinlikle. Bizi farklı kılan bu, nerede kullanılan veya kabul edilen bir kredi kartı varsa, biz alakalıyız. Sanırım zamanımızın ve çabamızın çoğunu Kuzey Amerika, İngiltere ve Avustralya'da harcadığımız yere odaklandık, ancak kullanılabiliriz ve dünyanın her yerinden insanlara hizmet ediyoruz.

Peter: Öyleyse, nasıl çalışır o zaman… .. yani Visa veya Mastercard kullanılan her yerde kullanabileceğinizi söylüyorsunuz, tabii ki, tüccarlarınız var. Şık olduğu tüccarlardan bazılarını gördüm, sadece …… .. size tam olarak ödeme veya Splitit ile ödeme seçeneği sunuyor, sanırım… bir tüccara gelirseniz ne olur? bu… ..Splitit ile tüccarın olmadığı bir şeyi satın almaya çalışıyorlar, bu nasıl çalışıyor?

Brad: Tüccarın Splitit'i kabul etmesi gerekiyor, bu yüzden yaptığımız şey, yeniden bir kabul işi inşa ediyoruz ve ardından tüketicileri yaptığımız şey konusunda eğitiyoruz, böylece markayı gördüklerinde bizi seçsinler ve bunu anlarlar. Yani, bir kabul işi inşa ediyoruz, bunu kabul etmeleri gerekiyor, bunun gerçekleşebileceği birkaç farklı yol var.

Ödeme ağ geçitleri, ürünümüzü dağıtmak ve tüccarlara yüklemek için bizimle birlikte çalışıyor, doğrudan tüccarlara satış yapıyoruz, çok fazla talebimiz de var. Öyleyse, gerçekten bizim işimiz bu kabulü inşa etmek ve tüketicileri bunu anlamaları için eğitmek, böylece markamızı gördüklerinde bunun ne yaptığını anlasınlar çünkü biz çok farklıyız.

Peter: Sağ. Öyleyse, o anda herhangi bir sigortalama yapıyor musunuz, çünkü açıkçası, tutar kartta olduğu için kredi riski almıyorsunuz. Sanırım, tüccar parasını istiyor bu yüzden siz paranın önüne geçiyorsunuz, ben alıyorum ve sonra belli ki o kişinin kredi kartını kapatması ya da ödememesi gibi bir risk var. Burada gerçekten aldığınız risk nedir?

Brad: Minimaldir ve modelimizi benzersiz kılan şeylerden biridir. Biz bir teknoloji katmanıyız, esasen kredi vermiyoruz veya krediyi toplamıyoruz, mevcut bir kart sisteminde gerçekleşmemize izin veren bir teknoloji katmanıyız. Bu ne anlama geliyor? Öyleyse, evet, haklısın, perakende veya tüccar işletmeler şimdi nakit istiyor, hepsi değil ama iki modelimiz var, şimdi nakit var mı yoksa zamanla mı istiyorsun, bitmesini istersen bir ücret var zamana karşı şimdi, her iki modeli de etkinleştiriyoruz, tüccarlar geldiklerinde garanti altına alıyoruz, sadece kredi değerliliği açısından standart sigortalama çünkü şimdi parayı artırıyoruz, ürünlerin zamanında teslim edilmesini sağlıyoruz, vb, modelimize göre nispeten hafif dokunuş.

Tüketicilere hiç bir şekilde taahhütte bulunmayız çünkü aslında tüketicilere kredi vermiyoruz. Risk, parayı perakendeci ve tüccar için garanti ederiz. Dolayısıyla, eğer bir perakendeciyseniz, paranızı almak istiyorsanız, zamanla alacağınızı garanti ediyoruz, bunu tüketiciden tahsil etmekle ilgileneceğiz. Bunu yapma şeklimiz, karttaki bekletme yoluyla neredeyse parayı garanti etmektir. Para mevcutsa, orada olduğunu biliyoruz ve her ay gidip aylık taksitle karta geri alacağız.

Peter: Peki, tüketici o ödeme döneminde kredi kartını iptal etmeye çalışırsa ne olur?

Brad: Bugün kartınızda bekleyen yetkilendirmelerden hiçbir farkı yok, yani orada tutulmuş ve onaylanmış, bu sizin borçlu olduğunuz bir şey ama karta hemen faturalandırılmıyor.

Peter: Tamam, tamam, tamam. Öyleyse, paranın önüne geçiyorsunuz, ama sanırım… .. yani kayıplarınız, yani, bana kayıpların sıfıra çok yakın olduğunu söyleyebilir misiniz?

Brad: Evet. Sıfıra çok yakın, ihmal edilebilir diyoruz, rapor etmiyoruz çünkü… aslında rapor etmedik çünkü orada gerçekten hiçbir şey yok. Şimdi bunun ihmal edilebilir olduğunu söylüyoruz, çünkü bazen bu yetkilendirmeler düşüyor veya çok karmaşık ve incelikli ödeme sistemleri olan farklı nüans şeyler oluyor, ancak sıfıra yakın, çoğu zaman tek haneli.

Peter: Doğru doğru. Öyleyse, büyük zorluğunuz, bilirsiniz, binlerce, on binlerce, yüzbinlerce tüccar getirmek sanırım.

Brad: Doğru.

Peter: Tüccarlarla yaptığınız işe alım sürecini açıklayın.

Brad: Esasen, tüccarların ödeme ağ geçidinden bağlanıyoruz. Satıcının bize işlemi gönderdiği yerde, bunun ikili işlem yerine taksitli işlemlere dönüştürülmesine ve bunu ödeme sistemine ağ geçidine geri göndermesine izin veren bu güven sistemini koyuyoruz. Bu nedenle, tüccar ve ödeme ağ geçidi arasında oturuyoruz, entegre ve dünya çapında 90'dan fazla ödeme ağ geçidi tarafından destekleniyoruz, ancak entegre olduğumuz her satıcı, bu ağ geçidi hesabıyla yeni bir satıcı kimliği oluşturmalı, API'lerimizi entegre eden vb.

Bu yüzden, şimdi Stripe ile bir ortaklık yaparak işe alım sürecini iyileştiriyoruz, bu da bunun saatler içinde yapılabileceği anlamına geliyor. Önceleri, tüccarların girişime başlamak için diğer ödeme ağ geçitleriyle çalışması haftalar veya aylar sürüyordu. Bu nedenle, bunu saatler veya günler içinde yapacak bir dizi ödeme ağ geçidi vardır, haftalarca veya aylarca sürebilecek başkaları da vardır, çünkü insanların farklı şekillerde çalıştığı farklı sistemler vardır.

Şimdi bunu çok daha hızlı bir alana indiriyoruz, yapacak çok işimiz var, Splitit'e binmenin ne kadar sürdüğünden memnun değiliz, ne kadar basit olduğundan memnun değiliz bu. Bu, yenilikler yapmaya devam ettiğimiz büyük odaklarımızdan biri …………………………………………………………………………….

Peter: Sağ. Ne tür bir fark olduğunu görmeyi çok isterim ... açıkçası, zaten bir dizi tüccarla çalışıyorsunuz, biri bunu eklemeye başladığında ne fark eder? Eminim gelirlerindeki artışın ne olduğuna dair istatistikleriniz vardır, orada paylaşabileceğiniz bir tür ortalamalarınız var mı?

Brad: Web sitemizde bir dizi örnek olay incelememiz var. Sürekli olarak, perakendeciler için Splitit ile dönüşüm haklarının neredeyse iki katına çıktığını öne sürüyor. Bazı insanlar üçlü olduğunu söyleyecek, bazıları belki bir buçuk olduğunu söyleyecektir, ancak ortalama olarak bu, dönüşüm oranının yaklaşık iki katıdır. Nedeni, sahip olduğunuz krediyi kullanmanıza izin veriyoruz, size bir tane almanıza izin veriyoruz… .. ödeme sürecinde taksit sayısını seçmek olan tek bir sürtünme aşaması var, o kadar.

Başvuru yok, kişisel detaylar girmek yok, kredi puanını etkileme korkusu yok çünkü zaten krediye sahibim, bu yüzden inanılmaz derecede basit. Siz X, onay oranları% 80'in üzerindedir, bakiyeleri onayladıysanız kredi kartıyla aynıdır. Dolayısıyla, mevcut tarayıcıları alıcılara dönüştürerek perakendecilerin daha fazla satış yapmasına yardımcı oluyoruz, bu da standartlara göre 2 ila 3 kat daha fazla dönüşüm oranına yol açıyor. Bunu, ya çok daha yüksek bir ortalama sipariş değeri ya da çok daha yüksek bir dönüşüm oranı olsa da, satışlarda 20 ila 30 arasında küçük bir artışa çeviriyorlar.

Peter: Ve görüyor musunuz… bu oluyor mu… çoğu insan bir mobil cihaz üzerinden mi satın alıyor yoksa bir masaüstü tarayıcısı mı, yani tüketici tarafında kullanım türü nedir?

Brad: Tahmin edebileceğiniz gibi ağırlıklı olarak mobildir, belki de tamamlanana kadar mobil cihazlarda çok daha fazla gezinme olabilir, ancak pandemi bunu değiştirdi, aslında masaüstüne geri döndüğünü gördük.

Peter: Sağ.

Brad: Aslında evde bir masaüstünün önünde oturarak çok fazla zaman geçiriyoruz, belki her zaman değil ve en azından bir iMac veya benzeri bir şey olmasa da bir dizüstü bilgisayarın önünde. Ancak, bunun zamanla mobil ortama geri döneceğini umuyorum, gelecekte temassız ve bulut tabanlı ödemelerin yakınsamasını görmeye başladığımızda mobile daha da büyük bir dönüş olacağını düşünüyorum. Ancak, şu anda hala ağırlıklı olarak mobil, ancak son on iki ayda masaüstüne geri döndü.

Peter: Doğru, tamam, tamam. Bunun için biraz araştırma yaparken birkaç farklı web sitesine göz atıyordum. Sizinkini ve birini veya diğerini sunan Şimdi Al Sonra Öde türü tekliflerden birine rastladığımda şaşırdım:

Brad: Kesinlikle.

Peter:….peki, kendinizi ücretsiz olarak görüyor musunuz veya diğer Şimdi Satın Al Sonra Öde oyuncularını nasıl görüyorsunuz?

Brad: Biz, kesinlikle övgü alıyoruz. Sık sık soruluyor, sektördeki diğer bazı isimlerle nasıl rekabet ediyorsunuz? Yapmıyoruz, biz övgüler. Sözleşmemizde özel şartlar sunmuyoruz çünkü bu şirketlerle rekabet ettiğimize inanmıyoruz. Ve bunun nedeni, müşterilerimiz bize şunu söyledi, daha fazla borca ​​girmek istemeyen, sahip oldukları mevcut krediyi daha etkin kullanmak isteyen tüketiciler ve alışveriş yapanlar var ve yeni krediye ihtiyaç duyan insanlar var. veya bu işlemi bir komşu için veya o anda sahip oldukları şey için sınırlamaları gerekir. Bunlar tamamlayıcı ihtiyaçlardır, birbirlerini dışlamazlar.

Bu yüzden kendimizi tamamlayıcı olarak konumlandırıyoruz, ortaklarımız hakkında dikkatlice plan yapabiliyoruz, Mor Şilteler, harika ürün, harika marka. Spliit ve Defer Hemen Al Sonra Öde tipi işlemleri kabul ediyorlar, iki sistem arasındaki farkı inanılmaz derecede iyi görebilmek için bizi ihtiyatlı, yan yana, yan yana konumlandırıyorlar ki bu kredi kartı başvurunuz üzerinden de oluyor. Eğer bilançonuz varsa, bugün yapabilirsiniz ve diğeri finansman ise, finansman için başvuruda bulunun, zamanla ödeyin ve faizsiz başlama ihtiyacı size yeni bir kredi.

Bazıları kamuoyuna, her iki ürünün de dönüşüm oranlarını artırdığını ve bunu farklı şekillerde yaptığımızı söyledi, ancak her ikisine de ihtiyaç var çünkü bunlar hizmet ettikleri iki farklı tüketici türü ve iki farklı ihtiyaç türü. Yalnızca birine hizmet etmek, zamanla ödeme yapmak isteyen insanları yeni borç almaya veya almaya zorlamaktır ya da yalnızca Splitit'i kabul ediyorsanız, yalnızca krediye sahip kişilere hizmet ediyorsunuz. Bu yüzden, ikisini de kasada ihtiyaç duyulan ücretsiz olarak görüyoruz.

Peter: Doğru, doğru, ilginç. Öyleyse, bunlar öncelikle büyük bilet öğeleri mi, yani, bu 500 $ - 1,000 $ öğeler mi, çünkü 20 $ 'lık bir öğeyi bölmenize gerek yok, sanırım, teklifinizi nereyi hedefliyorsunuz?

Brad: Harika soru. Kabul edilebilecek bir kredi kartı nerede kullanılırsa kullanılsın. 60 $ 'dan 60,000 $' a kadar olan işlemleri görüyoruz.

Peter: Wow!

Brad: Modelimizin faydası, kredi kartınızda büyük bir bakiye varsa, onu bölebilirsiniz. Yani, 50,000 $ / 60,000 $ 'a üç taksit halinde satın alınan mücevherler gördüm, bunlar bunu yapması gerekmeyen ama yapmayı seçen insanlar. 60 $ 'lık ayakkabının 10 $' dan altı taksite bölündüğünü gördük, bu insanlar bunu yapmak istiyor ya da yapması gerekiyor. Şimdi, nereye odaklanmalıyım, katıldığımda yaptığımız ilk şeylerden biri, ürün pazarına uygunluk aramaktı ve ürün pazarına uygunluk gerçekten 300 doların üzerindeki herhangi bir işlemdi, çok daha fazla değer katmaya başladık.

Bundan daha yükseğe çekiliyoruz, her yerde hizmet vereceğiz, ancak 300 $ 'dan 1,000 $' a kadar en büyük değere sahibiz ve birçok benzer şirketimiz ücretsiz. Bu işlem için size verecekleri kredi açısından 1,000 $ 'dan maksimuma çıkmaya başlıyorlar, bu yüzden ücretsiz olduğu yer, ancak biz 300 $ ve üzeri çok daha fazla fayda sağlıyoruz.

Peter: Bu ilginç çünkü açıkçası şu anda kredi kartı oyununun tamamı, insanların odaklandığı o kadar çok ödül var ve bunu ödemek istemeseniz bile ödüllerinizden vazgeçmiyorsunuz, yine de yapabilirsiniz ... . gerçekten, bunun nasıl olduğunu görebiliyorum… .. yani tam olarak aynı miktarı ödüyorsunuz, değil mi, altıdan fazla koysanız da… sanki kaç taksit seçebiliyorsunuz ya da orada nasıl çalışıyor?

Brad: Yaparsınız, farklı bir fon maliyeti vardır, perakendecinin teklif ettiği taksit sayısına bağlı olarak farklı ücretler yoktur, bu yüzden perakendeciye kalmıştır. 12 aya kadar teklif verebilirler ve 24 veya 36 aya kadar bir istisna sunabilirler, ilişkili farklı bir maliyet vardır, bu perakendeciye bağlıdır. Yani, bu, yalnızca üç teklif etmem gerekiyor ve dönüşümü artırıyorum veya şimdi dönüşümü iyileştirmek için bu maliyetle gelen 12 taksit teklif etmem gerektiğini söyleyen bir iş vakasına gider.

Çoğu insan bunu yapardı, onlara oldukça basit bir yatırım getirisi uygulayacağız ve bu nedenle dönüşümdeki iyileşme, üçe kıyasla 12 taksit olan yüksek maliyetten daha ağır basıyor, ancak her bir işletme farklıdır, marjlarına gidiyor, bu maliyeti haklı çıkarmak için dönüşüm şartları iyileştirmeleri.

Peter: Doğru doğru. Yani, gerçekten daha çok bir B2B oyuncususunuz, değil mi, yani, tabii ki ... tüketiciye dönük bir teklifiniz var mı? Demek istediğim, bir uygulama gördüğümü sanmıyorum, işletmeler yerine tüketicilerle nasıl bağlantı kuruyorsunuz?

Brad: Evet, haklısın. Henüz bir uygulamamız yok, ağırlıklı olarak B2B'iz. Tüketiciye dönük olan bizim markamızdır. Tüketicilerin kim olduğumuzu ve ne yaptığımızı ve ödemeleri çok iyi anlamaları gerekir. Ödemelerimi ve paramı işleme koyacağınıza güveniyorsam, bu engeli aşmanız gerekir, aksi takdirde başarılı olamazsınız, bu yüzden son 12 ayda o alanda büyük sıçramalar ve adımlar attık ve bizim bir parçamız…. biz bunu yaparken, çabalarımızın çoğunu tüketicileri eğitmek, güven oluşturmak ve onların rahat etmelerine yardımcı olmak için harcıyoruz, ancak bu, güvenle ve sorumlu bir şekilde alışveriş yapmanın bir yoludur.

Yani, bunu yapmaya devam edeceğiz, tüketicilere kredi vermeyeceğiz, bunun için buradayız, bu kuruluş ilkelerimizde değil, bu doğrudan yapmak için yatırım yapacağımız bir şey değil. Ancak, tüketicilere Splitit'i nasıl kullandıklarına dair daha fazla fayda ve esneklik sağlama açısından gittikçe daha fazla yatırım yapacağız, ister mobil ister başka şekillerde bunu nasıl yaptıkları konusunda. Haklısın, biz B2B'yiz, kabul edilmemiz gerekiyor; kabul edilmezsek, konuyla ilgili değiliz, bu kredi vermiyor ve sizi bunu başka bir yerde kullanmaya zorlamıyor, bu yine farklı bir model, bu da bizi sektördeki diğerlerinden farklı kılıyor.

Peter: Evet. Sanırım, insanlar maaşı kontrol edebilir, huh, bu harika, altı taksit, 12 taksit gibi, bu şirketi hiç duymadım, bu yüzden muhtemelen Splitit'e göz atacaklar veya yazacaklar ve ne olacağını görecekler. Demek istediğim, muhtemelen o kadar çok şey vardır ki ... bilirsin, makul görünüyor, bir deneyeyim. Mesele şu ki, biri bir kez yaptıktan sonra… Yani, izin veriyor musunuz… Hayal ediyorum, tüketiciler bunu çok para harcadığım diğer yerlerde yapmak istiyorum diyecek. B2B'yi yönlendirmeye yardım edecek bir tüketici evangelisti gibi misiniz?

Brad: Evet diyebiliriz ama şimdi bunu inşa ediyoruz. Bu yüzden, bir pazarlama ekibi kuruyoruz, pazarlamadan harika bir yenilikçi şirkete katılmak isteyen herkes bana bağırsın, ama şimdi o takımı alacağız, şimdi biraz bunu yapıyoruz ve daha çok bu yıl. Bu, 2021 ve sonrasında gerçekten yatırım yapma stratejimizin yeni ayağıdır.

Peter: Doğru, tamam, tamam.

Brad: Belki haklısın, duyduğum bir numaralı şey, bunu PayPal'da duyardım, ister inanın ister inanmayın, 2005'te PayPal kim? Demek istediğim, tüketicilerin sizi e-Bay'de kullanmadıkça, satın alma konusunda güven duymalarına izin vermeyin, barbekü testini geçemezsiniz, 15 yıl ileri sarın, böyle olunca da benzer bir durumdayız. seyahat. Splitit'te ne yaparsınız? Biraz araştırma yapıyoruz ve güven oluşturuyoruz, ancak bunu daha sık duyuyoruz. 65'ten büyük bir NPS'ye sahibiz ve ne yaptığımızı bilen ve bizi kullanan insanlar buna bayılıyor. Soru şu ki, bunu neden her yerde yapamıyorum?

Peter: Bunun mevcut olması çok mantıklı geliyor, yani inşa ettiğiniz rekabetçi hendek nedir, çünkü ... Sadece merak ediyorum çünkü bu basit bir fikir, inanılmaz fikir on civarında değildi yıllar önce, ama değildi. Peki, inşa ettiğiniz rekabetçi hendek nedir?

Brad: Birincisi ve en önemlisi güvenmediğimiz şey, başladığımız yer kredidir, patentlerimizdir. 2032'ye kadar devam eden patentlerimiz var. Kurucuların erken korudukları IP'dir ve onu düşük riskli, ölçeklenebilir bir model haline getirir. İkincisi, teknoloji, tüm bu farklı ödeme ağ geçitlerine bağlanmanız veya kendi ödeme ağ geçidinizi oluşturmanız gerekiyor ve bu kolay değil, bu yüzden onu oluşturmanız ve buna sahip olmanız gerekiyor.

Bunu yapmak için beş yıl harcadık, yedi yıldır bunu yapmak. Ve sonra kabul ve anlayış, güven ve kabul hakkında söylediklerim, başlaması da zaman alıyor. Yani, şimdi bunun son milindeyiz veya hendeğe gidiyoruz ve burası gerçekten yatırım yaptığımız ve bu kabul ve anlayış açısından büyümeyi hızlandırdığımız yer.

Peter: Sağ. Bu yüzden merak ediyorum …… Avustralya Borsası'nda halka açık bir şirketsiniz ve gösteri notlarına girebiliyorlarsa herkes için sembolü paylaşacağım, neden halka açılmaya karar verdiniz, bir ve neden Avustralya'da halka açmaya mı karar verdiniz?

Brad: Size duyduğum hikayeyi anlatacağım ve mantıklı olmaya çalışacağım ve ardından Avustralya hakkında konuşacağız. Halka açılmanın nedeni, işi büyütmeye yardımcı olmak için her zaman para toplamaya çalışmamızdı ve bunları özel pazarlarda veya kamu pazarlarında elde ediyorsunuz ve bence bazı benzer şirketlerin çalışmaları, özellikle de Afterpay çok şey inşa ediyor. Avustralya'daki ürünlere baktığımızda, yatırım piyasasının dünyanın diğer bölgelerinden çok daha önce Şimdi Al Sonra Öde alanını anlamasına yardımcı oluyor. Böylece, pazarın, yatırımcıların bu alanda bir şirkete yatırım yapmaya daha istekli olduğunu anladığı görüldü. Bunu farklı şekilde yaptığımız gerçeği, şimdi neden diğer insanlardan farklı olduğumuzu eğitmeliyiz. Bu yüzden halka açtık, bu bir dizi fırsat ve bunu yaparken bir takım zorluklarla birlikte geliyor.

Neden Avustralya? Avustralya'da Şimdi Satın Al Daha Sonra Öde hakkında biraz daha konuşabiliriz, ancak ASX, bence bu endüstrinin sahte olduğu ve Avustralya dışında uzaydaki inovasyonun rakipsiz olduğu yerdir.

Peter: Evet, gerçekten ilginç. Biliyorsun, senin gibi, Afterpay'in değeri 30 milyar dolardan fazla, buna yakın olduğunu doğruladın, Klarna'nın var, bu sabah 30 dolara yakın bir turda para toplayacağını okudum. Milyar, yani bu canavar değerlendirmelerine sahipsin …… bu, Splitit'e yardım etmektir ya da açıkçası… .. sen ücretsiz olduğunu söylüyorsun, ama yine de bunu satış noktasında yapıyorsun, bu yüzden Şimdi Al Sonra Öde gibi geliyor alan, tüm fintech'teki en sıcak alan. Eee, size yardımcı oluyor mu çocuklar?

Brad: Acıtmıyor, bence hiç acıtmıyor, bence açık olmalıyız. Herkesin bu alanda tamamlayıcı bir seçenek olduğumuzu anlaması için yapmamız gereken bazı işler var, bir numara. Yani, hem biliniyor hem de anlaşılıyor ve bunu burada Birleşik Devletler'deki, Avustralya'daki ve yurtdışındaki yatırım topluluğu için yapmaya devam ediyoruz. Birincisi, evet, kesinlikle yardımcı oluyor. Sanırım uzun vadede, tüm bu taraflar… ..tüketici finansmanının tüketicilere yeni kredi vermek için bir savaş alanı var.

Peter: Sağ.

Brad: O savaş alanında değiliz, orada değiliz. Orada savaş alanı var ve bence insanlar bu yarışı kimin kazanacağı konusunda farklı atları destekliyorlar. Onlarla birlikte, yararlanmamız için büyük bir ivme yaratan bir yarış yürüttüğümüzü hissediyoruz, ancak defneimize oturup bunun olmasını bekleyeceğiz. Farklı bir modelle büyüyeceğiz.

Peter: Bundan bahsetmişken, yakın zamanda Goldman Sachs ile 150 Milyon $ 'lık bir tesis imzaladığınızı okudum, bunun tüccarlara ödeme yapmak kadar işi finanse etmeye yardımcı olacağını varsayıyorum, bu tür şeyler, ama belki bu paranın gerçekte ne için kullanıldığını açıklayın ve Goldman Sachs gibi bir mavi çip adı gibi olmak önemli miydi? Finansta Goldman Sachs'tan daha büyük bir isim olduğunu sanmıyorum. Onları gemiye almak önemli miydi?

Brad: Evet. Bu nedenle, 150 Milyon $ 'lık tesis yalnızca tüccarlarına para aktarmak için kullanılır, böylece paraya şimdi sahip olabilirler ve zaman içinde tahsil ederiz. Yani, ne kadar büyürsek, o kadar çok yapmamız gerekir. Bu, esasen yılda 600 Milyon $ artıya dönüşüyor çünkü kitap yılda yaklaşık dört kez satılıyor ve bu üç yıllık bir anlaşmadır, yani sadece 1.82 Milyar $ değerinde tüccarlara üç yıl boyunca verebileceğimiz fona bakıyorsunuz.

Bu, büyümeyle ilgili çok önemli bir aşama, büyürken orada olduğundan emin olmak istiyoruz, böylece bu bizi yavaşlatmasın. Yılın başlarında, büyümeyi patlatmıştık ve orada yoktu. Bunu köprü tesisleriyle düzelttik, şimdi gerçekten bunu sağlayabilecek Goldman Sachs gibi bir mavi çip şirketiyle ortaklığa geçtik.

Birkaç nedenden ötürü önemliydi, birincisi, Goldman gibi bir şirketle ortaklığın sadece orada değil, kredi imkanının ötesinde birçok farklı seviyede büyümemizi sağladığını düşünüyorum, bence uzaya bir uzmanlık düzeyi getiriyorlar. bu, bugün bulunduğumuz yere kıyasla kurumsal düzeyde olmamıza ve zaman içinde bunu hızla geliştirmemize yardımcı olacak.

Ve nihayet, uzaya yoğun bir şekilde yatırım yapıyorlar, bir dizi tesis sağlayacaklarını ve finanse edeceklerini söylüyorum, alana yatırım yapıyorlar ve bence bu bizim işimize olan güven oyu. Bir ara burada olacak ve büyüyecek olan alandaki tedarikçileri finanse ediyoruz ve onlar da yararlanabilsin.

Peter: Doğru, tamam, tamam. Neredeyse zamanımız doluyor, ama gitmene izin vermeden önce birkaç şeye daha değinmek istiyorum. Düşüncelerinizi öğrenmekle ilgileniyorum… Demek istediğim, uzun süredir ödeme alanındasınız ve Şimdi Al Sonra Öde'nin bu kadar büyük büyümesini gördük, pandeminin ödemeye geçişe neden olduğunu gördünüz . Kredi kartları düştü, bilirsiniz, uzun zamandır ilk kez toplam işlemler azaldı. Hangi teknolojilere yakından dikkat ediyorsunuz? Ödemelerin geleceğini neyin yöneteceğini düşünüyorsunuz?

Brad: İki farklı görüş var. Biri yeni değil ve biri oldukça ateşli, bir tanesi mobil, gerçekten nasıl olacağına bakıyoruz… ödeme yapmak için cihazınızı kullanma şekliniz, bu nasıl değişecek ve bence gördüklerimiz sadece olacak şimdi çarpıcı bir şekilde yakınsama olacak (mağazalar yeniden açıldığında, insanlar e-ticaret dışında ekonomiye yeniden girecekler, bulut tabanlı ödeme, cep telefonunuz tarafından yönlendirilen bulut tabanlı ödemeler ve tüketiciler, bu işlemleri başlatan bir perakendeciden daha fazla bir perakendecinin değiştiğini düşündükçe sonsuza kadar orada çok fazla evrim göreceğiz.

Bu bizim için heyecan verici çünkü bu, altyapıya yatırım yapmadan hızlı ve çok daha kolay bir şekilde mağazada bir e-ticaret markası haline gelmemizi sağlıyor. Yani, bunu yakından izliyoruz, uzayda farklı ortaklarla bir dizi test yapıyoruz.

Ölçeğin diğer ucundaki diğer alan ise blockchain, ödeme şekillerini genişletmemize yardımcı olmak için kripto değil, blockchain teknolojisini nasıl kullanıyoruz? Kredi kartları üzerinde çalışıyoruz, ancak bunu banka kartlarıyla, dünyadaki diğer yerel ödeme seçenekleriyle çalışmak için kullanabilir misiniz, kriptoyu blockchain teknolojisi ile küresel olarak hızlı bir şekilde nasıl ölçeklendirebilirsiniz ve geleneksel ödeme araçlarını kullanarak yapamadığınız şeyleri.

Yani bu, ilk aşamalara baktığımız ve çok yakından baktığımız anlamına mı geliyor? Sonra, tabii ki, verilerinizi gerçekten kullanabileceğiniz bir varlığa nasıl dönüştürebileceğiniz konusunda makine öğrenimine bakıyoruz. müşterileriniz için daha iyi ürün oluşturmak.

Peter: Evet, ilginç, ilginç. Peki, Avustralya ve Şimdi Satın Al Sonra Öde hakkında ne var? Sadece Afterpay orada başladığı için mi yoksa Avustralya'da başka bir şey mi oluyor?

Brad: Nick ve Anthony harika bir ürün yarattılar ama Avustralya'da yenilik, fintech etrafta dolaşıyor… bu benden öncedir ve uzun zamandır buralardayım, ama… bunu biliyorsun, Peter, ama dinleyicilerinden bazıları yapmayabilir. Avustralya'da EFTPOS adında harika bir satış noktası borç ağı var ve Avustralya'daki çoğu işlem bu ağda gerçekleşecek. Bu, bir satış noktası değil, PIN tabanlı bir borçlandırma işlemidir ve daha sonra, çip ve ardından temassız geçiş yapan ilk ülkelerden biri oldular. Bence 20 milyon insana karşı 300, 400'e karşı dört banka var ve bu nispeten küçük bir ekosistem, ama canlı.

Ekonomi canlıdır ve canlı bir ekonomiye sahip olduğunuzda yeniliği teşvik eder, az sayıda insanınız veya az sayıda oyuncunuz varsa, onlar bunu yapabilirler. Her şeyi o kadar zorlaştırıyor ki, zorlaştırıyor çünkü az sayıda oyuncu bazen onu kontrol edebiliyor, ancak olasılıklara karşı savaşmayı ve düzene meydan okumanın bir yolunu bulmayı düşündüğüm bir Avustralya zihniyeti var. Bunun bir inovasyon olarak hizmet ettiğini düşünüyorum, bu yüzden tüm bu şeylerin fintech alanında çok fazla inovasyona yol açan bir araya geldiğini düşünüyorum. Sanırım Avustralya dışında pek çok harika şirket hikayesi var, ama bence hepsi bu noktaların bazılarına dayanıyor.

Peter: Doğru, doğru, yeterince adil. Öyleyse, son soru, bu yıl Splitit için neyin hazır olduğunu, şu anda neye odaklanıyorsunuz?

Brad: Müşterilerimize hizmet ederken, gerçekten kabul görmeye odaklanıyoruz, daha fazla insan ürünü kabul ediyor, bence şimdi gerçekten daha fazla ürün yeniliğine, tüketicilerimize yıl içinde daha sonra piyasaya süreceğimiz diğer alanlara yöneliyoruz. Sanırım başka bir ödeme yolu daha var, sanırım eğitecek çok işimiz var, iyi tanınmıyoruz ve bunun değiştiği dönüm noktasına gelmeye başlıyoruz.

İnsanlar bizi giderek daha fazla tanıyor ve bence tekrar kullanım ve NPS, …… daha fazla yerde kabul edilmemiz gerektiğini gösteriyor çünkü talep var. Yani, bizim işimiz sadece bunu hızlandırmak değil, perakendeciler veya tüketiciler olsun, sektörü gerçekten eğitmek için başka bir yol var, bu satın alımları zaman içinde yapmak için sadece yeni krediye girmenize gerek yok.

Peter: Tamam, orada bırakmalıyız Brad, bu gerçekten büyüleyici. Bu harika bir ürün, kesinlikle önünüzde büyük bir fırsat var, bu yüzden iyi şanslar.

Brad: Bizi kabul ettiğiniz için teşekkürler, Peter.

Peter: Endişelenme, görüşürüz.

Brad: Hoşçakal.

Peter: Şaşırtıcı, bu oldukça basit bir fikir, daha önce yapılmamış olması şaşırtıcı, ancak Splitit bunun dizginlerini aldı ve gerçekten de zamanlama harika. Brad ve ben kaydı durdurduktan sonra konuşuyorduk ve çoğu zaman bunun bir zamanlama sorunu olduğunu söylüyorduk. Bu fikir 20 yıl önce birilerinin aklına gelmiş olabilir, ancak uygulanması gerçekten zor olurdu.

Bugün, teknolojiye sahibiz, ödeme kolaylığına sahibiz, insanlar artık ödeme yapmak için birden fazla seçeneğe sahip olmaya alışkınlar. Biliyorsunuz, Amazon Pay var, PayPal var, başka Şimdi Al Sonra Öde var, bu yüzden daha açıklar, bence böyle bir şey yapmak için. Bu, çekişe sahip olacak bir fikir, Splitit bu yarışı kazansın, birileri kredi kartı alanınızla taksit ödeme türlerine hükmedecek. Splitit, belli ki, bir avantaja sahip ve burada gerçekten varsayılan olma konusunda harika bir şans var.

Her neyse, bu notta, oturumu kapatacağım. Dinlemeni çok takdir ediyorum ve bir dahaki sefere seni yakalayacağım. Hoşçakal.

Bugünkü bölümün sponsoru, kredi verme ve dijital bankacılığa adanmış dünyanın en büyük fintech etkinliği olan LendIt Fintech USA tarafından yapıldı. LendIt'in amiral gemisi etkinliği bu yıl 27-29 Nisan tarihlerinde özel bir VIP şahsen bileşen imkanıyla çevrimiçi olarak gerçekleşiyor. Karar, birçok insanın katıldıkları en iyi sanal etkinlik olduğunu söyleyerek çevrimiçi olarak düzenlenen LendIt 2020 etkinliğinde. LendIt, 2021'de çıtayı daha da yükseltiyor, bu yüzden önemli insanlarla tanışacağınız, uzmanlardan öğreneceğiniz ve işlerinizi halledeceğiniz LendIt Fintech ABD'deki fintech topluluğuna katılın. Bugün şu adresten kaydolun: lentit.com/usa.