Gömülü finans bir an yaşıyor. Fintech'teki bizler, farklı yönlerini mümkün kılan tüm teknolojik yeniliklere hayran kalsak da, gerçek şu ki gömülü finans, insanlara çok gerçek şekillerde yardımcı oluyor.

Pipe açıkladı Hizmet Olarak Sermaye (CaaS) teklifinin lansmanı bu sabah yapıldı. Gömülü finanstaki bu yeni gelişme, ülkenin her yerindeki küçük işletmeler üzerinde çarpıcı bir etki yaratacak.

Çoğunlukla kredi verme alanına odaklanan fintech'te on yılı aşkın bir sürenin ardından, küçük işletme kredisi sorununu hâlâ çözememiş olmamız bana acı veriyor. Milyonlarca küçük işletme hâlâ sermayeye erişimden yoksun çünkü borç verenler, genellikle sahipleri zayıf veya kötü krediye sahip olan heterojen küçük işletmeleri finanse etmenin bir yolunu bulamadılar. Kuşkusuz, fintech kredi sağlayıcıları bu soruna bir çözüm getirmiş olsa da, sorun hala çözülmedi.

Pipe'a girin. Yaklaşık beş yıldır varlığını sürdürüyor ancak öncelikle SaaS şirketlerine sermaye sağlamaya odaklandı. Yüz milyonlarca dolar risk sermayesi toplayarak ve fintech alanındaki tek boynuzlu atlardan biri olarak bu çabasında oldukça başarılı oldu.

Kasım 2022'de kurucu ekibin tamamının istifa ettiğini ve yeni bir CEO arayışının başladığını öğrendik. Eskiden Square Banking ve Intuit'te çalışan ve küçük işletme kredilerine odaklanan deneyimli fintech Luke Voiles'ı işe aldılar. Luke'un yaklaşımının ayrıntılı bir şekilde anlaşılması için son konuşmamı dinlemelisiniz. podcast görüşme onunla.

Gömülü finansa geçiş

Square ve Intuit'ten öğrendiklerini Pipe'a taşıdı ve şirketi SaaS odağından bu yerleşik finans teklifine yönlendirdi. Bu değişikliğin meyvesi bugünkü duyurudur.

Pipe burada lansman ortakları olarak üç şirketi duyurdu. Priority, kredi verme alanına genişlemek isteyen bir ödeme şirketidir; Infinicept, yerleşik ödemeler sağlayan bir ödeme kolaylaştırıcısıdır ve Boulevard, kendi kendine bakım yapan küçük işletmelere odaklanan dikey bir yazılım şirketidir.

Boulevard, Pipe ile yaptıkları son pilot uygulamadan o kadar memnun kaldı ki, şimdiden açıkladı müşterilerine yeni sermaye teklifleri. Luke'a göre pilotun ilk iki haftasında %5'lik bir dönüşüm oranı vardı ve bu "şimdiye kadar gördüğüm en iyi dönüşüm oranıydı".

Önemli olan tasarım ve kullanıcı yolculuğuna odaklanmaktır. Her Pipe müşterisinin çok farklı bir kullanıcı yolculuğu olacaktır; bu nedenle Pipe'ın tasarım şefi sürece çok erken dahil olur. Bu sermaye teklifini ihtiyaç noktasında veya kullanıcının düzenli olarak ziyaret ettiği yerde öne çıkarmak istiyorsunuz. Başarıyı garantilemek için kullanıcı yolculuğundaki her adımın dikkate alınması gerekir.

Her müşteri tekliflerinin parametrelerine karar verecek olsa da, ortalama teklif büyüklüğünün 30,000 ila 50,000 ABD Doları arasında olması ve geri ödeme sürelerinin altı ila 12 ay arasında değişmesi bekleniyor.

Nasıl çalışır

Çoğu yerleşik finans teklifi gibi bu da beyaz etiketli bir üründür. Pipe'ın müşterileri, Boulevard'ın Boulevard Capital'i yaratırken yaptığı gibi, genellikle müşterilerine kendi markalarını içeren bir sermaye teklifiyle gidecekler.

Temel olarak Pipe'ın müşterileri, tam bir kredi bölümü oluşturmak için zaman ve masraf harcamak zorunda kalmadan yeni bir iş kolu başlatabilirler. Pipe süreci uçtan uca yönettiği için tüm sigortalama, risk yönetimi ve karmaşıklık ortadan kalkar. Daha sonra her işlemin ekonomisini paylaşırlar.

Bahsetmişken burada taksitli kredilerden bahsetmiyoruz. Bunlar, Pipe'ın müşterileri müşteri ödemelerini işlerken küçük işletmeler tarafından geri ödenen avanslardır. Bunları ticari nakit avanslarının (MCA) dostane bir versiyonu olarak düşünün.

Bu, tüm operasyonun anahtarıdır. Pipe, küçük işletmelerin son satışlarında müşterilerine geri ödeme alabilmeleri için ödeme akışına dahil oluyor. Bunu bu şekilde yaptığınızda, sigortalama penceresi dramatik bir şekilde açılır.

Pipe, küçük bir işletmenin üç yıllık banka hesap özetlerini veya sahibinin kredi puanını görmekle ilgilenmiyor. Ödeme akışlarına odaklanırlar ve gelecekteki bu gelire karşılık avans verirler. Bu, Luke'un Block'ta çalışırken sorumlu olduğu Square Lending'in çalışma şekline benzer.

Ölçeklendirme yeteneği

Pipe'a göre bu model, onlara SaaS merkezli işin asla karşılayamayacağı bir ölçeklendirme yeteneği sağlıyor. Yalnızca bir ortakla anlaşarak potansiyel olarak yüzlerce, hatta binlerce avans elde edebilirler.

Yazılım dünyayı tüketmeye devam ederken, daha fazla sayıda küçük işletme sahibi işlerini özel yazılımlarla yürütüyor. Luke'un işaret ettiği gibi Bu makale, dikey yazılım şirketleri yeni topluluk bankaları haline gelebilir. Ve bu geçiş gerçekleşirken Pipe bundan yararlanmaya hazırlanıyor.

Gömülü finans sermaye yoğun bir iş olsa da Pipe'ın şu anda yılda 1.2 milyar dolara kadar avansı finanse etmeye yetecek sermayesi var. Ölçeklendikçe kapasitelerini daha da artırmak için tüm kredi satışlarını yapmaya başlayacaklar. Luke, bu yılın sonlarında bunu yapmaya başlayacaklarını umuyor.

Eğer sicili zayıf veya kredi notu olmayan küçük bir işletme sahibiyseniz, işinizi büyütmek için uygun fiyatlı finansmana erişmeniz sizin için çok zor olmuştur. Ancak bugün, artık kullanabileceğiniz gerçek seçenekler var ve gömülü finans yaygınlaştıkça bu da artacak.

Küçük işletme sahibi olmak için bundan daha iyi bir zaman olamaz.

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.fintechnexus.com/pipe-launches-embedded-capital-as-a-service-for-small-business/