Jean Smart'ın küçük işletme sahiplerinin çocuğu olarak büyüyen deneyimi, yirmi yıllık finans deneyimiyle birleştiğinde, küçük işletmelerin emeklilik planlarını hızlı ve kolay bir şekilde oluşturmalarına yardımcı olabilecek bir şirket yaratmasına yol açtı.
Kızının adını taşıyan, Penelope 2021 yılında kuruldu.
Smart, ailesi 1970'lerde Kaliforniya'ya taşınmadan önce Kore'de doğdu. Ailesi bir bakkal, restoranlar ve kuru temizlemeci de dahil olmak üzere bir dizi işletme işletiyordu. Smart, vergi formlarını ve diğer belgeleri yorumlamalarına ve muhasebeyle ilgilenmelerine yardımcı olur.
Schwab, Citigroup, UBS ve TD Ameritrade gibi kurumlarla, genellikle kurumsal ve kurumsal olarak çalışmaya devam etti ve farklı hisse senedi opsiyonları ve finansal sağlık planları, neyin işe yarayıp neyin yaramadığı konusunda sağlam bir bilgi edindi. Bu ürünlerin çoğu küçük işletmeler için işe yaramadı.
Teknolojideki gelişmeler ve doğru ürün tasarımı ile kesinlikle Smart'ın ebeveynleri gibi işletme sahipleri için tasarlanabilirler. Jargonu azaltın, self servis yapın, basit terimler kullanın ve sezgisel bir UX ekleyin. SaaS tabanlı bir abonelik modeli kullanın.
'Emeklilik planlarının Oscar'ı olmak istiyorum'
"Ne Oscar sağlık ve ACA için yaptık, emeklilik planları için istiyoruz ”dedi Smart. “Emekliliği, servet inşasını ve nesiller boyu servet inşasını insanileştirmek ve kişiselleştirmek için büyük bir fırsat olduğunu düşünüyorum.”
Smart, teknolojinin çoğunun esasen binlerce küçük işletme için saklamayı otomatik hale getirdiğini, ancak Penelope'nin yığınının ayrıca karmaşık veri modelleme yeteneklerinden ve bulut teknolojisinden yararlandığını söyledi. Bu, diğer teknolojilere yapılan ilk yatırımları izleyen rakiplerin artık ayak uydurmak için dönmeleri gerektiğinde önemlidir.
Smart, "Temel altyapımız ve teknoloji yığınımız süper modern" dedi. “Bu son teknoloji ürünü ve sahip olduğumuz en büyük avantaj, bunu 2022 ve 2010'e kıyasla 1980'de inşa ediyor ve yapıyor olmamız. Bu, ağır düzenlemelerle doğan ve çok fazla değişmeyen bir ürün. Ancak, hızlı hareket etmek için yeterli esnekliği yaratmamıza yardımcı olan teknoloji yığını ve özelliklerle çok çevik olma yeteneği önemlidir."
Mevcut yapay zeka ve makine öğrenimi yetenekleri, Penelope'u finansal hayatlarının farklı aşamalarında ilerledikçe her bir bireyle birlikte büyüyecek şekilde mükemmel bir şekilde konumlandırıyor. Bu, örneğin, bir kişinin hesabına ne zaman yeni bir lehtar eklendiğini belirleyebilir. Bu yararlanıcı yeni bir çocuksa, en önemli etkiye sahip olabilecekleri 529 planı erkenden tartışma fırsatı sunar.
Yaşamın her aşamasında ihtiyaçlara hizmet ederek büyüme
Smart, “(Geçmiş şirketlerle) toplu bir kampanya yapmak için yeterince hızlı bir şekilde yeterli veri setini toplayamadık” dedi. “Herkesin yaşam sekanslarını hatırlaması gereken bir danışmanla çalışmak zorundaydınız. Yani yüzlerce müşteriniz varsa, diyelim binlerce müşteriniz varsa, yönetmek çok zordur.
"Şimdi hepsini toplamaya başlayacağız. Ve bence bu, insanların çalıştığı endüstrilerden çok zengin olacak. Bu yaşam hedeflerine bağlamıyorsanız emekliliğin ne anlamı var ve bunun çoğu çalıştığınız yerde oluyor.”
Penelope'nin büyüme planı, hizmetlerini, yaşamın her aşamasında bireyin ihtiyaçlarını karşılayabilecek şekilde artırmaktır. Bu, farklı ürün ve hizmetlerde uzmanlaşmış, benzer düşünen firmalarla ortaklık kurmayı içerecektir.
Smart, birçok insanın kontrol etmek için yaşadığı ve dörtte birinin tasarruf veya emeklilik planı olmadığı için bunun gerçekleştiğini söyledi. 2034 yılına kadar (bundan sadece 12 yıl sonra), Sosyal Güvenlik tam olarak ödeme yapamayacak.
Birçok eyalet hükümeti, asgari büyüklükteki küçük işletmelerin çalışanlarına nitelikli bir emeklilik planı sunmasını gerektiren yasaları kabul ederek tepki gösterdi. Şimdiye kadar 14'ü bunu yaptı ve 20'de mevzuat daha tanıtıldı.
Smart, “Bunu görmeye başlıyorsunuz ve önümüzdeki iki ila beş yıl içinde alarm zilleri çalacak ve bu gerçekleşecek” dedi.
sadelik çekici
Smart, Penelope'nin platformunun sadeliğinden etkilenecek olan meşgul küçük işletme sahipleri için bir başka sorumluluk olduğuna inanıyor.
Kaydolmalarını ve dakikalar içinde bilgi almalarını ve bu konudaki düşüncelerin çoğunu almalarını sağlayın. Onları, kimsenin onlara çalışmak zorunda olduklarını söyleyemeyeceği birden fazla aracıyla uğraşmaktan kurtarın. Platforma ilgi duyan iki grup, kadınlar ve görünür azınlıklardan insanlar dahil olmak üzere zorlayıcı bir teklif.
Smart, küçük işletme sahiplerinin de havuzlanmış işveren kapasitesinin avantajlarından yararlandığını kaydetti. Bu tür planlar, özellikle endüstri ticaret birlikleri arasında uzun süredir mevcut olsa da, bir “çürük elma” kuralı, tüm katkıda bulunanları bir başkasının uyumsuzluğunun eylemlerine karşı savunmasız bırakacaktır. GÜVENLİ Yasa bunu daha iyi için değiştirdi.
Ayrıca, terimlerin açıklamaları ve sistemin nasıl kullanılacağı ile başlayan bazı eğitim fırsatları da olacaktır. Ancak Penelope müşterileriyle birlikte büyüyecekken, yeni katılım fırsatları da gelecektir.
Smart, "Şu anda 401k planına bağlı kalıyoruz, ancak temel olmak için çok büyük fırsatlar olduğunu düşünüyorum" dedi. “Hisse senedi nedir? Bağ nedir? Tahsisatınız ne olmalı? 30 yaşında neye ihtiyacın var? 50 yaşında neye ihtiyacın var? Kimsenin dikkatini çekmek için çok az zamanımız var, bu yüzden hızlı, hızlı ve anlamlı bir şey yapmak, işte o yere varıyor.”
İnsanların anında tatmin olduğu ve dikkatleri için bolca rekabetin olduğu yoğun bir dünyayı ele alın. Smart, mesajlaşma ve katılım süreçlerinizin tasarımlarında çok kasıtlı olması gerektiğini söyledi. Evet, kolaylaştırın ama aynı zamanda eğlenceli.
“Bunu gerçekten insancıllaştırma konusunda gerçekten heyecanlıyız ve sadece bağlı bir banka hesabına sahip olmak değil, aynı zamanda insanların onu erişilebilir kılmak ve paranın temellerini öğrenmek ve bu nesiller arası zenginliği gerçekten inşa etmekle tehdit edilmemek için kullanmak için bir yolu var.” Akıllı sonuçlandı.
< h2>Tohum finansmanı açıklandı
Penelope bu hafta Slauson & Co.'nun öncülüğünde 2.1 milyon dolarlık bir başlangıç zammı açıkladı. Ek yatırımcılar arasında Amplify LA, Black Jays ve Wells Fargo, Citigroup ve US Bank'tan yöneticiler yer alıyor. Finansman, küçük ve mikro işletmeler için bir self servis emeklilik platformu oluşturmak, Penelope'nin ekibini genişletmek ve müşteri katılımını hızlandırmak için kullanılacak.
“Emeklilik için birikim yapmak, zenginlik ve finansal eşitlik oluşturmak için önemli bir araçtır. Slauson & Co'nun yönetici ortağı Austin Clements, "Birçok küçük işletme sahibi için, jargon, evrak işleri ve gereken zaman, emeklilik planlarını erişilemez hale getiriyor" dedi. "Penelope, küçük işletme sahiplerinin ve çalışanların kendilerine ve ailelerine yatırım yapma şeklini temelden değiştiriyor. ve onların toplulukları.”
Penelope CEO'su ve Kurucusu Jean Smart, "Misyonumuz, uygun fiyatlı 401(k) modellerine erişim sağlayarak ve tüm sosyoekonomik düzeylerde finansal katılımı sağlayarak, Amerikan rüyası olan nesiller boyu servet inşasını küçük işletmeler ve yeni başlayanlar için kullanılabilir hale getirmektir" dedi.
“Tarihsel olarak, bir 401(k) planı aracılığıyla çalışanlara uzun vadeli finansal güvenlik için bir kanal sağlayamamaları, küçük işletmeleri yetenek kaybetmeye karşı savunmasız hale getirdi. Penelope ile bu eski engel artık bir endişe kaynağı değil."
Sonrası Penelope, emeklilik planlarını en küçük işletmeler için sezgisel hale getiriyor İlk çıktı LendIt Fintech Haberleri.
