Fintech'in tüm alanları hızla değişiyor. Ancak şu anda en çığır açan değişikliklerin gerçekleştiği yer ödemelerdir. Yıllarca süren geliştirmeden sonra, nihayet lansmanını gördük. FedNow geçen ay (zamanında!) bu ülke ciddi anlamda anında ödemeye geçişe başlarken.

Fintech One-on-One podcast'inin bir sonraki konuğu, Fintech'in CEO'su ve Kurucu Ortağı Stephany Orum. Orum. Onu şova geri döndürmek istedim (o en son 2021'de) FedNow'u ve bunun ödemeler ortamı için ne anlama geleceğini tartışmak. Orum, FedNow'un bir parçası olan birkaç bankayla çalışır ve çoğu ödeme rayı için bir altyapı katmanı sağlar.

Bu podcast'te şunları öğreneceksiniz:

• Stephany bugün Orum'u nasıl tanımlıyor?
• Bankalar ve fintech'ler çeşitli ödeme rayları hakkında nasıl düşünmeli?
• Ödeme düzenlemesinin açıklaması.
• FedNow neden daha hızlı ödemeler için oyunun kurallarını değiştiriyor?
• FedNow'un avantajlarından bazıları.
• FedNow'un ilk haftasında faaliyet gösteren bazı katılımcı bankalardan geri bildirimler.
• Bankaların FedNow için önce alım üzerinde çalışması neden daha önemli?
• Zihniyet bankaların içinde gerçek zamanlı bir operasyona doğru nasıl değişiyor?
• Fed'in RTP deneyiminden öğrendikleri.
• Anında ödeme rayları arasında birlikte çalışabilirlik neden kaçınılmazdır?
• Diğer ödeme raylarının rolü.
• Bankalar ve fintech'ler, anında ödeme dünyasında dolandırıcılıkla nasıl mücadele edebilir?
• Çoğu ödemenin anında yapılmasının ülke için ne anlama geleceği.

LinkedIn'de Stephany ile bağlantı kurun
LinkedIn'de Orum ile bağlantı kurun

Fintech Bire Bir ile bağlantı kurun:

Aşağıdaki konuşmamızın metnini okuyun.

Fintech One-on-One 443. Bölüm: Orum'dan Stephany Kirkpatrick

KONUŞMACILAR

Peter Renton, Stephany Kirkpatrick

Peter Renton  00:01

Fintech Bire Bir podcast'ine hoş geldiniz. Bu, Fintech Nexus'un Başkanı ve kurucu ortağı Peter Renton. Bu şovu 2013'ten beri yapıyorum, bu da bunu tüm fintech'te en uzun soluklu bire bir röportaj programı yapıyor. Bu yolculukta bana katıldığınız için teşekkür ederim. Bu podcast'i beğendiyseniz, Lex Sokolin ile Fintech Blueprint ve Isabelle Castro ile Fintech Coffee Break ile kardeş şovlarımıza göz atmalısınız. Veya Fintech Nexus podcast kanalına abone olarak ürettiğimiz her şeyi dinleyin.

Peter Renton  00:39

Başlamadan önce size kapsamlı haber servisimizi hatırlatmak istiyorum. Fintech Nexus Haberleri yalnızca en büyük fintech haberlerini kapsamaz, günlük bültenimiz en önemli fintech hikayelerini her sabah günün en önemli haberine özel yorumlarla birlikte gelen kutunuza gönderir. news.fintechnexus.com/subscribe adresinden abone olarak Fintech Haberlerinden haberdar olun.

Peter Renton  01:03

Bugün şovda, Orum'un CEO'su ve kurucu ortağı Stephany Kirkpatrick'i yeniden ağırlamaktan mutluluk duyuyorum. Stephany'yi diziye geri döndürmek istedim, birkaç yıl oldu ama ödeme alanında çok fazla değişiklik oldu. FedNow, tıpkı kaydettiğimiz gibi, bu kayıttan bir hafta önce çıktı. Pek çok şey olup bitiyor, FedNow'un ne anlama geldiğini, nasıl çalıştığını, RTP ile olan farklarını, onu kullanmanın ne zaman mantıklı olduğunu ve nasıl yayılacağını derinlemesine araştırmak istedim. Bu yüzden şovdaki tüm bu konulara ve daha fazlasına giriyoruz. Şimdi dolandırıcılık potansiyelinden de bahsediyoruz. Stephany bu konuda haklıydı ve orada söyleyecek gerçekten ilginç şeyleri var. Ayrıca anında ödemeler dünyasında yaşadığımızda nasıl görüneceği hakkında konuşmak için kristal küresine bakıyor. Büyüleyici bir tartışmaydı. Umarım şovdan zevk alırsınız.

Peter Renton  01:10

Podcast'e tekrar hoş geldin Stephany.

Stephany Kirkpatrick  01:22

Peter, geri dönmek çok güzel. Beni kabul ettiğin için teşekkürler.

Peter Renton  02:11

Memnuniyetle. Öyleyse sadece Orum'dan bahsederek başlayalım. Bugünkü Orum'u nasıl tanımlarsınız?

Stephany Kirkpatrick  02:20

Orum, hızlı ve güvenilir ödemeler için en basit API entegrasyonudur. Ve tek birleştirilmiş API'miz altında, RTP'ye, FedNow'a sahip olabilirsiniz, bunlardan bugün bahsedeceğiz, ACH, aynı gün ACH kabloları ve daha fazlası. Parayı hareket ettirmek ve bunu anında değerlendirecek şekilde yapmak için yeteneklerimizi nasıl genişletebileceğimize hizmet etmek için yaptığımız çok şey var. Para hareketiyle ilgili karmaşık hale gelen şeylerin çoğu, nasıl ve ne kadar hızlı olduğudur ve az önce tanımladığım gibi, parayı ABD'de A noktasından B noktasına, bankadan bankaya götürmenin birçok farklı yolu vardır. Ve Orum'un IP'sinin özü orkestrasyon ve yönlendirmedir, hızı ve risk maliyetini düşünür, tıpkı Amazon'un o paketi aynı gün ön kapınıza getirmesi gibi ve aslında bir şeyi "ulaşmadı" adlı bir neden koduyla iade edebilirsiniz. zamanında". Hız için her şeyi optimize ettiler. Ve hiç kimse bunun FedEx, UPS, posta servisi veya hatta bir Amazon mavi minibüsü olup olmadığına gerçekten dikkat etmiyor. Ve bu, para hareketine uyguladığımız aynı düşünceye çok benziyor. Ve hem banka havalelerini yapan hem de bugün aynı zamanda bahsedeceğimiz hesap doğrulamayı da sunan birleşik platformumuz.

Peter Renton  03:28

Tamam aşkım. Yani, bilirsiniz, eski günlerde, diyelim ki on yıl önce, gerçekten para taşımak istiyorsanız büyük olasılıkla ACH veya banka havalesi vardı. Şimdi bir tane var, çok sayıda ödeme rayı var, az önce söylediğimiz gibi, daha fazlasının devreye girmesiyle hissediliyor, FedNow karışımda. Kullanım durumlarını ve bir fintech'in veya bir bankanın gerçekten para göndereceğine karar verirken hangi yollardan geçtiğine dair bir tür karar verme sürecini incelemek istiyorum. Yapabilir… belki birkaç farklı kullanım durumuyla başlayabilirsiniz.

Stephany Kirkpatrick  04:03

Elbette. Demek istediğim, önemli bir şeyi atladığınızı düşünüyorum, o da kontroller ki biz Orum'da bunu yapmıyoruz ama endüstri seviyor. Ve bunun hakkında konuşacağım çünkü nihayetinde, bir fintech, bir banka, bir finansal hizmetler sağlayıcısı rayları düşündüğünde, genel olarak seçenekler ve fırsatlar hakkında düşünmüyorlar. Her zaman işleyiş şeklinin her zaman işleyiş şekli olduğu bir evrende yaşıyorlar, değil mi?

Stephany Kirkpatrick  04:28

ACH 50 yaşında. Bu, para hareketinin beygir gücüdür ve parayı taşımanın güvenilir bir yoludur, işte bu yüzden maaş bordrosu ve ücretlerden devlete, bilirsiniz, ödemeler ve aradaki her şeyden trilyonlarca ve trilyonlarca dolar hala birincil olarak ACH kullanıyor. Bu yüzden, bunun işgücü yönü, bence, önemli bir başlangıç ​​noktası, ki bu, bankalar ve finansal hizmet sağlayıcılar alternatif seçenekler, parayı hareket ettirmenin yeni ve ezoterik yolları hakkında düşündüklerinde, resmi sistemler olan FedNow ve RTP olsun ya da olmasın. Venmo gibi, aslında bir banka havalesi olmayan, ama bir nevi havale gibi hissettiren Venmo gibi daha alternatif şeyler, çoğu banka kendilerini teknoloji perspektifinden seçme şansına sahip olacak bir konuma koymadı. Yani gerçekten a veya b, değil mi?

Stephany Kirkpatrick  05:18

Paraya mal olan ancak geri dönüş riskinin olmadığı kesin olarak gelen teller ve bir düzeyde ucuz olan ACH ve elbette bir işgücü. İşte burada devreye girip şunu düşünüyoruz, aman Tanrım, ya bu modern ödeme sistemlerine erişmek hiç kimse için zor olmasaydı? Ve size göre, artık FedNow, RTP var, daha fazla yenilik olacak ve resmi olarak bir demiryolu olmasa da 50 milyon Amerikan hanesine ulaşan Cash App Zelle, bugün oldukça önemli bir cüzdan altyapısı oyuncusu. Ve bu yüzden, umarım ilerlemeler görmeye devam edeceğimizi ve sadece para hareketi hakkında farklı düşünme biçimlerini göreceğimizi düşünüyorum. Visa, az önce bildiğiniz Visa+ eşler arası ağ ürününü piyasaya sürdü, para taşıma fırsatı karmaşık olmaya devam edecek. Ve nihayetinde, bence, çeşitli araçlarla, finansal hizmetler ortağının her şeye erişmesi o kadar kolay değil.

Stephany Kirkpatrick  06:10

Kendimizle gurur duyduğumuz şeylerden biri de tek bir erişim noktası olmaktır. Sağ? Böylece arka uçta, yeni bir sağlayıcı, yeni çözüm, yeni hizmet popüler, kullanılabilir, kullanılmaya değer hale geldiğinde, mevcut entegrasyon yoluyla kullanılabilir hale gelebilir. Ve böylece bir uç nokta genişlemesi. Ve sonra orkestrasyon hakkında düşünmeye giden fikri mülkiyet hakkında gerçekten düşünüyoruz. Ve biliyorsun, cevap basit değil. Aslında burası, hem geliştirmekte olduğumuz veri ağında hem de yönlendirme ve orkestrasyon katmanında Orum'un IP'sinin çoğunun bulunduğu yerdir ve ne zaman en uygun olduğunu bilmektir? 500,000$'lık bir işlemi ele alalım, temel olarak yukarıdaki seçeneklerin hepsine sahipsiniz, RTP'ye gidebilir, FedNow'a geçebilir, bir kabloya bağlanabilir, ACH'ye gidebilir, farklı risk ve maliyet kontrolleri vardır. Ancak, RTP ve FedNow örneğinde aradığımız başka karar verme kalıpları da var, ilk şeylerden biri şu: Bu ödemeyi alan banka bu tür bir transfer için uygun mu? O zaman kulağa ne kadar basit gelse de, bilirsiniz, 100'lerde 1000'den fazla banka var, sistematik olarak konuşursak, bu kararı vermek için teknolojiye ihtiyacınız var, bir bankada bir oda dolusu insanı ölçekleyemezsiniz. arka ofis. Hızlı bir şekilde bu ödemenin RTP'ye gidip gitmeyeceğini belirlemek için The Clearing House'un web sitesinde bulunan bildiğiniz Excel belgesine bakın, değil mi?

Stephany Kirkpatrick  07:27

Ve bir tür geleneksel yola bırakılırsa, çoğu banka operasyonları manuel müdahale yoluyla ölçeklendirir. Bugün, The Clearing House'un RTP ürünlerinde yer alan ülkedeki en iyi bankalardan bazıları, bir hazine portalı aracılığıyla büyük bir şirket için gerçek zamanlı bir ödeme işlemine izin veriyor; bu, Peter, eğer bir RTP işlemi yapmak istersen, sen' Giriş yapın, umarım Stephany'nin adını ve hesap numarasını bilirsiniz ve bireysel olarak anında bir havale gönderirsiniz. Yine, ister banka içinde olsun, ister kurumsal veya KOBİ veya bireysel düzeyde olsun, hem para hareketinin nasıl işleyeceğine karar vermek için manuel olarak müdahale etmeniz gerektiği fikri ve sonra gerçekten yürütmeyi yap. Bence bu sadece geçmiş bir dönem. Sadece Amazon'u düşünün. Kasadayken, bazı hız seçenekleriniz vardır, kesinlikle daha yavaş gidebilirsiniz ve hatta bazen ön kapınıza daha az paket veya durak gelmesini kabul edebilirsiniz, bu çevre için iyi olabilir, ancak istediğiniz gibi olmayabilir. teslimat hızı açısından yeniden önceliklendirme. Yapmak istemeyeceğiniz şey, orada oturup UPS'i seçsem daha iyi olur mu, ancak posta hizmetini seçersem biraz daha iyi bir maliyet veya hız farkı alır mıyım diye düşünmek zorunda kalmaktır. Amazon bunu sizin için yapıyor, böylece odaklanabileceğiniz en önemli karar hakkında karar verme deneyimi, buna ihtiyacım var. Ve işte buna ne kadar hızlı ihtiyacım var. Banka havaleleri için yaptığımız da tam olarak budur. Operasyonları ölçeklendirmeyi, teknoloji aracılığıyla ölçeklendirmeyi ve nihayetinde yatay olarak ölçeklendirmeyi düşünürken düzenleme ve optimizasyonun bizi nereye götüreceğini düşünmek için fırsatın sonsuz olduğunu düşünüyorum.

Peter Renton  09:02

Sağ. Bu yüzden bir saniyeliğine geri dönüp orkestrasyon hakkında konuşmak istiyorum. Dinleyicilerimiz için bunu tam olarak tanımlayabilir misiniz? Ödeme düzenlemesi nedir?

Stephany Kirkpatrick  09:13

Biliyorsunuz, Stephany tanımına ve Orum tanımına sahip olduğumu düşünüyorum, ancak bunun endüstri tanımı olup olmadığını bilmiyorum. Sanırım öğreneceğiz. Ama biliyorsunuz, benim orkestrasyon tanımım, öncelikle neyi optimize ettiğini bilen bir karar verme katmanına sahip olmaktır. Dolayısıyla, girdilerin doğru veri noktalarını aramak ve ardından alternatiflere, seçeneklere bakma, karar verme ve nihayetinde orkestrasyonda yürütme, doğru yapma becerisine sahip olmak. Yani potansiyel olarak çeşitli yollara sahip olmak bir şeydir. Bu birinci adım. Yolların ne getirdiği hakkında bilgi sahibi olmak başka bir şey, bu ikinci adım. Ve sonra üçüncü ve kritik adım, bir sonraki transfer için bir sonraki yoldan çok farklı olabilecek bu transfer için doğru yolda ilerlemek ve tüm bunları ödeme katmanının merkez üssünde yer alan bir teknoloji sistemi içinde ölçeklendirmek. Gömülü, bu günlerde tüm ödemeleri olmasa da birçoğunu bulduğumuz yer burası ya da bunun son aşamada olup olmadığı, Fed'e veya Takas Odası'na yönlendirildiği yer. Her iki yer de optimizasyon yerleri ve noktalarıdır.

Peter Renton  10:21

Tamam, bu yüzden FedNow'a girmek istiyorum. Şimdi iki hafta oldu, iki hafta ya da bir hafta, sanırım bir hafta oldu, sanki iki hafta geçmiş gibi. Yani ortak bankalarınızdan bazıları aracılığıyla pilot uygulamanın bir parçası oldunuz. FedNow'un etkisinin ne olacağını düşünüyorsunuz? Bazılarının söylediği oyun değiştirici mi? Yoksa burada gerçekten başka bir artan hareket türü mü?

Stephany Kirkpatrick  10:49

Biliyor musun, bu çok ilginç, ben sadece sen ve ben kayda başlamadan önce sohbet ediyorduk, Mexico City'deydim ve bir Fintech etkinliğindeydim ve aslında bir grup kurucuyla tanışmak için oradaydım. Tabii ki, bilirsiniz, ödemeler, millet. Ve böylece, LatAm'da oldukça sıcak olan küresel ödeme sistemleri Pix hakkında oldukça sağlam bir konuşma yapıyorduk. Ve LatAm'daki yerel toplulukta FedNow hakkında bir ton gevezelik vardı. Ve bence çok ilginç olan şey, Fed'in onu hayata geçirme yaklaşımının çok fazla pazarlama içermesi. Ve The Clearing House'un RTP lansmanını tekrar düşündüğümde, içeridekilerin çok arandığını düşünüyorum. Benim gibi ödeme meraklıları izliyor ve izliyordu, ancak RTP'nin lansmanına layık olan başlık bence daha küçük geldi. Ve bence FedNow ile ilgili bu kadar çok şeyin sadece zamanlama olması ilginç. Çok beklenen bir şekilde çıkıyor. Yurt içinde ve yurt dışında, her şey için, özellikle de para hareketi için beklentilerimizin ne olduğu hakkındaki düşünce şeklimizi gerçekten değiştirdiğimiz küresel salgınımızdan önce değil, sonra çıkıyor.

Peter Renton  11:22

Doğru, kesinlikle. Çalıştığınız bazı bankaların FedNow'un bir parçası olduğunu biliyor muydunuz? Geçen hafta FedNow ödemelerini işliyorlar mı? Yani, bunlar şu anda oluyor mu?

Stephany Kirkpatrick  11:52

Bence bu, bazı açılardan, Kuzey Yıldızı gibi bir fikir veriyor ve yerli para hareketi hakkında bildiğimiz her şeyi değiştirecek. Bence bu bir oyun değiştirici. Birincisi, bu harika bir sistem, aslında eğitimsiz bir göze benziyor, birkaç küçük teknik fark dışında RTP'nin The Clearing House için yaptığıyla neredeyse aynı. Bununla birlikte, Fed'in odak noktası ve Fed'in daha hızlı ödeme ürünleri, farklı bir banka türüne yöneliktir. Ve böylece uzaklaştırıp 10,000 finansal kurumu düşündüğünüzde, bunların çoğu aslında bankadır, bu nedenle kapsam ve her yerde bulunma hakkında düşünürsünüz, en iyi 20 bankanın ve kıyı seçkinlerinin anında ödemeleri vardır ve diğer herkesin buna sahip olmaması Amerikan cüzdanının gelişimi, küçük işletme sahibi ve herkes için gerçekten kötü bir sonuç. Ve bence Fed'in çok zaman harcadığı yer, genellikle 75 milyon dolarlık teknoloji bütçesine sahip olmayan daha küçük bankaları, bunu kendileri için mümkün kılacak yeni bir ray sürümü yapmak için almak.

Stephany Kirkpatrick  12:54

Dolayısıyla avantajlarından bazıları, her küçük bankanın erişebildiği mevcut Fed Ana Hesabına yerleşir. Dolayısıyla, bazı kesin avantajlar var ve geçen hafta lansmana ve Orum'da RTP bankalarının, FedNow bankalarının ve bir tür örtüşmenin nasıl göründüğüne ilişkin analizimize dayanarak, daha ilk andan itibaren şimdiden yaklaşık %8'lik bir artış elde ediyorsunuz. RTP'de bulunan büyük bankalar dahil değil, FedNow bankalarının kohortu. Dolayısıyla, ilk 20'den başka bir yere bankacılık yapan yüz milyonlarca Amerikan hanesini veya işletme sahiplerini düşündüğünüzde, %8'lik bir artış büyük bir artıştır. %100 kapsama alanı var mı? Hayır ve bunun oyunun kurallarını değiştireceğine inanmak için %100 kapsama alanında olmamız gerektiğinden emin değilim. Her iki ağın da canlı olmasını sağlayarak ve en azından şu anda itme tarafında giderek daha fazla yeteneğe sahip olarak, anında ödeme deneyimi sunarak ve zamandan paraya ekonomik, verimli bir şekilde gerçekten çözüm üreterek. Ve yeni bir altyapı oluşturacak şekilde, böylece finansal hizmetler inovasyonu ve özellikle fintech, hız gibi şeyler hakkında endişelenmek zorunda kalmasın ve hız artık mümkün olduğu için daha iyi ürünler geliştirebilirler. Ve bu yüzden genel olarak kaydettiğimiz ilerleme konusunda çok heyecanlıyım. Ve geldiği gibi almalısın. Sağ. FedNow'un hiçbir şekilde ABD'deki ödemeler inovasyonunun son sınırı olduğunu düşünmüyorum.

Stephany Kirkpatrick  14:29

Kesinlikle. Evet ve biliyorsun, çok eğlenceli. Bir kurucu olarak, çeşitli farklı, bilirsiniz, Slack gruplarında ve WhatsApp topluluklarında olduğum için kendimi çok şanslı hissediyorum. Ve insanların yaşadıkları deneyimin ekran görüntüsünü almalarını, bankalarının onlara perakende müşteri olarak yapmaları için bir düğme, anında ödeme veya anında bir şey aldıklarını görmelerini görmek gerçekten harika. Bu yüzden, bilirsiniz, sadece bir hafta içinde olmamıza rağmen, Fed'in programa uyması bence büyük bir kazanç ve daha yapılacak çok şey var. Bankalar, kolaylaştırıcılar ve doğrudan bağlantılar aracılığıyla en azından almak için giderek daha fazla kapsama almak için çalışıyorlar, değil mi, kapsama alanında sahip olabileceğimiz en büyük etki almaktır.

Stephany Kirkpatrick  15:10

Apple Pay'i düşünün. Sağ? Ben bir koşucuyum, saatimi taktım, yaklaşık altı yıl önce bir banliyö bölgesine taşındım. Koşuya çıkıyorum ve küçük çocuklarıma ikram olarak çikolatalı kruvasan getirmek istiyorum. Ve Fransız fırınında durduğum ilk birkaç seferde, koşarken vücudumun bir yerine para tıkıştırılmış gibi olmalıyım. Ve artık biliyorsun, uğrayabilirim, saatimle ödeme yapabilirim ve eve küçük bir çanta alıp yoluma devam edebilirim. Apple Pay kapsamının gerçekten her yerde bulunabilmesi yıllar, yıllar aldı. Ve şimdi Google Cüzdan'ın diğer biçimleri ödeme yapıyor. Ve sanırım daha hızlı ödemelerle geldiğimiz nokta bu ve ödemeyi almak birinci adım; bu, TCH RTP ağı veya Fed'in FedNow ürünü içinde alabileceğiniz iki tür sertifikanın daha basit versiyonu.

Peter Renton  15:59

Yani bu gerçekten iyi bir nokta. Bankalar alma yeteneğini başlatıyor gibi görünüyor – bu mantıklı – kulağa daha hafif bir artış gibi geliyor, ancak Gönderene kadar gerçekten her yerde bulunmayacak. Herkes gönderiyor ve alıyor değil mi? Yani birlikte çalıştığınız bankalar, beğendiğiniz ve konuştuğunuz diğer kişiler, uzun vadeli planlarında sadece almayı, göndermeyi düşünenler mi? Yani, ikisini de ne zaman göreceğiz? Her ikisi de bir araya geliyor, geçen hafta yazılan pek çok bankanın sadece almak için kurulum yapmak istediği, göndermeyi umursamadıkları hakkında küçük bir eleştiri duyduğum gibi.

Stephany Kirkpatrick  16:37

Aslında muhtemelen bunu yapmanın yolu olduğunu düşünüyorum. Çünkü bence, bilirsiniz, bankacılık sisteminin altında, pek çok banka aslında Fed veya Takas Odası aracılığıyla doğrudan işlem yapmıyor. Daha büyük bankalar aracılığıyla yazışıyorlar, tüm işlem gönderimleri gerçekten ilk 20 bankaya giriyor. Yani olmasını istediğimiz yol bu mu? Şimdi, bu farklı bir podcast için farklı bir soru. Ama şu anda işleyiş şekli bu. Ve bunun bir sonucu olarak, ne kadar çok banka alabilirse, göndermek için o kadar çok varış noktanız olduğunu düşünüyorum. Ve her yerde bulunma gelir. Şimdi daha fazla banka göndermek isteyecek mi? Belki. Bu doğru bir yatırım mı? Belki. Bence erken günler ve Greenfield, ortaya çıkan daha da ilginç seçeneklerin olduğunu kanıtlayabilir. Ancak nihayetinde almak çok önemli bir yetenektir. Ve bunun hakkında düşündüğünüzde, neden almak daha da zor?

Stephany Kirkpatrick  17:30

Dokuzdan beşe banka operasyonu neye benziyor? Pekala, pazartesiden cumaya, belirlenen saatler. Ve 50 yıl önce ACH olan son en modern yeniliğe bağlı toplu iş tabanlı bir dosya sistemiyle tasarlanmış bir çekirdek sistem üzerindedir. Ve böylece 50 yıllık eski teknolojiyi sona erdirmek için. Tamam, bu her zaman yapabileceğin bir şey, bu soruna karşı para koyabilirsin. çözülebilir. Bence daha da zor olan, maliyetleri belirli bir eşiğin çok ötesine ölçeklendirmeden, şube bazlı operasyondan 24/7/365 operasyona geçmek aslında mantıklı olacaktır. Bence bu yüzden önce alma mantıklı, ikincisi, bence gönderen bankaların sayısı hiçbir zaman elimizdeki gerçek banka sayısına ulaşmayabilir ve belki de herkes için en iyi cevap budur. , yani sonuçta gerekli olan bu 24/7/365 destek etrafında kontrollü maliyet merkezlerine sahip olabilirsiniz. Biliyorsunuz, bir Pazar günü sabah saat 2'de milyon dolarlık işlemler yapmaya başlar başlamaz, bu, dokuz ile üç arasında, Doğu'da kesintiler sona erdiğinde, havale yapmaktan çok farklı görünüyor.

Peter Renton  18:42

İyi bir noktaya değindin. Peki bankaların içindeki zihniyet 24/7 işleyiş şekline dönüştü mü sizce? Çünkü şu anda FedNow ile elde ettiğimiz şey bu, çünkü, bilirsiniz, en uzun süredir bankalar faaliyet gösteriyordu, bilirsiniz, toplu işleme, Pazartesiden Cumaya dokuzdan beşe. 24/7 bankacılıkta zihniyet değişti mi sizce?

Stephany Kirkpatrick  19:07

Operasyonel olarak her bankada bunun değiştiğinden emin değilim. Ancak bir web sitesinden, belki de giriş yapmadan giden bankaların sayısına bakarsanız ve her şey şubeye dayalı bir dijital mülke, bir uygulamaya, dijital bir oturum açma yöntemine, hatta bir hesap açmaya bakarsanız ve ben dünyanın Wells Fargo ve Chase'lerinin çok ötesinde ve daha küçük bankalarla konuşmak, bence, evet, XNUMX saat boyunca düşünmeye, onlarla etkileşime girmeye ve işlem yapmaya ihtiyaç duyma kavramı kesinlikle yeni bir dönem beklentisi. Öyleyse, işlemin tamamlanıp tamamlanmadığı, biraz farklı bir soru mu, o zaman insanlar bir banka ortağı aracılığıyla paraları hakkında yürütülen bir kararı düşünmek için dijital bir deneyime giriş yapıyorlar mı?

Peter Renton  19:11

Gerçekten çok iyi bir nokta. Bu yüzden, FedNow'dan ayrılmadan önce, ben sadece... Sizin bakış açınızı almayı çok isterim. RTP'ye çok yakın, neredeyse aynı olduğunu söylediniz. Farklılıklar nedir? Ve sizce Fed bunu kasıtlı olarak çok çok benzer olacak şekilde mi yaptı? Yani, birlikte çalışabilir değiller mi? Tamam öyleyse? Biliyorsunuz bunlar ayrı sistemler. Farklılıklar nedir?

Stephany Kirkpatrick  20:00

Biliyorsunuz, çok çok gerilere, birkaç teknoloji şirketi önce LearnVest adlı bir şirkette çalıştım ve bir dizi şeyi yürüttüm, ancak finansal danışmanlık da dahil olmak üzere müşteriyle yüz yüze portföyümüz için tüm operasyonlarımız ve bilirsiniz. , hiç kimse benden bir finansal planlamacıyla konuşmamı istememişken? Pazartesi sabah 9. Herkesin ne zaman sorduğunu biliyor musun? Cumartesi sabah 10. Tatil pazartesileri, değil mi? Evet. Yani insanların paraları hakkında düşünme biçimleri ile finansal sistemin çalışma saatleri hakkında düşünme biçimleri hiçbir zaman gerçekten örtüşmedi, değil mi? Ve şimdi insanlara daha iyi ve farklı şekilde ulaşabildiğimiz dijital bir çağdayız. Bu mesai saatleri dışında işlemlerin fiilen yürütülmesindeki boşluğu kapatmanın gerçekten güçlü bir kuvvet çarpanı olduğunu düşünüyorum. Bugün ne kadar paranın durduğunu hayal edin - trilyonlarca dolar kontrolde boşta duruyor, çünkü ortalama bir Amerikalı daha yüksek verimde tasarruf etmek istemiyor, şu anda %4 kazanıyor, ki bu risksiz çok fazla. Çünkü Pazar günü sabah 10'da ani bir acil durum yaşarlarsa, parayı A Bankasından çek hesaplarına geri alamazlar. Bu, toplum olarak bizi gerçekten zenginlik ve nesiller arası değişiklikler oluşturabilecek şeyler yapmaktan ve para hareketi hakkında nasıl düşündüğümüzü yapmaktan alıkoyuyor.

Stephany Kirkpatrick  21:29

Bence her iki organizasyonda da buna benden daha iyi cevap verecek teknik olarak daha bilgili insanlar var. Ama bence, evet, onu çok benzer olacak şekilde inşa ettiler mi? Cevabın evet olduğunu düşünüyorum. Ve aynı ISO standardını kullanmanın bir amacı olduğunu düşünüyorum. Ve bir gün birlikte çalışacakları yeni bir mesajlaşma katmanı, hırsın bu on yıl içinde olduğundan emin değilim. Ama en azından bazı temel düzeyde düşünme olduğunu düşünüyorum. Neden farklılar? Demek istediğim, sonuçta, bilirsiniz, pazara ilk girenin birçok avantajı olduğunu düşünüyorum. Pazarda ikinci olmanın da avantajları vardır. Pazarda ikinci olan Takas Odası'nın, işlem tamamlanmadan bir bankaya bir ödeme talebi gönderildiğinde, karar verme düzeyinde daha fazlasını yapmak için Fed'in düzeltmeye çalıştığı bir deneyimi olduğunu düşünüyorum. Anladığım kadarıyla FedNow ürünü aslında geri mesaj veriyor. C Evet, hayır, hepsi aynı SLA içinde gerçek para basımından önceki bir yap/hayır gibi. Bu güçlü bir farktır, çünkü bir transferin gönderilmesi ile başarısız olunması arasındaki fark anlamına gelebilir, risk dinamiklerini değiştirebilir. Ve bence bu, The Clearing House'un pazara ilk çıktıklarında karşılaştıkları zorlukları izlerken yol boyunca öğrenilen bir şey. Ve bilirsiniz, ABD için yerleşim hakkında çok yeni bir düşünme biçimi.

Peter Renton  22:47

Belki de bu üzerinde çalıştığın bir şeydir. Ancak birinin FedNow'da para gönderdiği, ancak alıcı bankanın FedNow'a sahip olmadığı ve sonra bir şekilde onu gönderen ağ olarak sihirli bir şekilde RTP'ye dönüştürebileceğiniz bir noktaya gelebilir miyiz? Yoksa teknik olarak bu gerçekten mümkün değil mi?

Stephany Kirkpatrick  23:04

Bence Orum'un üzerinde çalışmayı düşündüğü şey için kristal küreye bakıyorsun. Ancak birlikte çalışabilirlik önemli hale geliyor, değil mi? Bildiğiniz gibi, kolay bir örnek olarak Amazon'a geri dönüyorum çünkü Amazon'dan alışveriş yapmıyorsanız, muhtemelen ABD'de yaşamıyorsunuz demektir. Ve FedEx UPS, posta hizmeti arasında birlikte çalışabilirlik oluşturduklarını düşünüyorum, doğru. Yani paketin depodan kamyona, ön kapıma ulaşma şekli, birden fazla sağlayıcı kullanabilir. Sadece onu kimin bıraktığını görürsem belki son mili görebilirim. Ve bazı durumlarda çok sekmeli işlemler ve diğer durumlarda bir transferin iki ayağı - bir borç ve bir alacak ve bunun için birden fazla sistem veya farklı banka kullanmanın ne olacağını düşünürken, kesinlikle düşünüyorum. Düzenlemenin yapmak için tasarlandığı şey budur ve Orum'un banka ve gerçek agnostik düşüncenin kesiştiği noktada bulunan IP'ye odaklanmayı seçmesinin nedeni budur.

Stephany Kirkpatrick  23:57

Bugün, bu anlık hesaplaşma sistemlerinin her ikisinde de gördüğümüz engellerden biri, ödeme talebi olarak adlandırılan, bir tür borç işlemine eşdeğer olacak, yani Stephany'nin Verizon'a ödeme yapması gerekiyorsa, canlı olmamasıdır. Stephany telefon faturası için normalde bir fatura ödemesi ayarlar ve parayı Verizon'a gönderirdi. Ve Verizon'un yapabilmek istediği şey, faturanızın vadesi geldiğinde size bir istek göndermeme izin verin, siz yetkilendirin ve o parayı anında transfer edecek demek. Ve bence bunlar çok büyük avantajlar olacak. Her iki ağ arasında evlat edinme konusunda kesinlikle kısıtlamalar getiren bazı kurallar olduğundan, muhtemelen ufukta bir ila iki yıl daha uzaktalar gibi geliyor. Ve sonra, artık her bankanın sahip olduğu başka bir benimseme zorluğu var, birinin bir uygulamaya sahip olması gerekiyor, ki bunu belki yapıyorlar, belki de yapmıyorlar. Daha önce yaptıklarından çok daha fazlası. Ve ikincisi, bu uygulama içinde, Stephany veya Peter için bir ödeme talebi olduğu mesajını almak ve ardından bunu gerçekleştirmek için bir tür deneyim olması gerekiyor. Yani, bilirsiniz, Fintech ekosistemini dinleyen hırslı kurucular varsa, bence bir kullanıcı deneyimini düzene koyabileceğiniz ve bunu bankalara satabileceğiniz ve onları ödeme taleplerine hazır hale getirebileceğiniz fikri kesinlikle güçlü bir girişimdir. üzerinde çalışılmış gibi görünmüyor. Ve bence bankaların kendileri de anlamakta zorlanıyorlar.

Peter Renton  25:20

Sağ. Peki ya orada olan diğer raylar, yani Visa Direct'in onu kullanan çok, çok sayıda insanı var, sonra TassatPay gibi blok zinciri tabanlı raylar var, USDF etrafındaki her şey ve onlar ' henüz çalışmıyor. Peki bu diğer ödeme raylarının rolü nedir sizce?

Stephany Kirkpatrick  25:43

Pekala, bence her şey gibi, cüzdanını açtığında, cüzdanın üstü ne, ne çıkarıyorsun, kredi kartı çıkarıyorsun değil mi? Ve bence kredi kartlarıyla ilgili ilginç olan şey, Starbucks'a girdiğinizde ve 4 dolarınızla çıktığınızda veya bu yaşta, 11 dolarla özel kahvedir. Diyelim ki Visa'daydınız, kahvenizi aldığınızdan eminsiniz, Visa parasını alıyor. Visa aslında alıcı bir banka tarafından ödeniyor, büyük bir transfer anlaşması yapıyor, belki bugün daha sonra, ama muhtemelen bundan birkaç gün sonra, T+1'den T+3'e. Yani aslında kredi kartlarının arkasında esasen banka havalesi anlaşması var. Ve bence bu o kadar iyi anlaşılmadı çünkü anında hissettiriyor. Ama bununla ilgili gerçekten ilginç olan şey, kredi kartlarının ve banka kartlarının, tüm Amerikalılar olmasa da çoğu için cüzdanın en üstünde yer alması, onları alışkanlık haline getirmemiz. Bir uygulamaya giriş akışında çalışıyorsam ve siz benden banka kartımı taramamı isteseydiniz, muhtemelen bunu yapardım. Aslında, birçok insan bunu yapıyor. Ve şimdi başka bir ödeme şekli kimlik bilgisi var. Böylece, karar vermeyi ve bir işlemi gerçekleştirmeyi içeren orkestrasyon devreye girdiğinde, daha fazla seçenek vardır, çünkü bir RTP ideal olabilir, ancak bu bankada mevcut değildir. Ancak kart kimlik bilgileri ve karta bas, Visa Direct'te OCT işlemi veya MasterCard Send var, aksi takdirde hızlı ama anında olmayan transferleri yapmanın harika bir yolu olabilir, değil mi?

Stephany Kirkpatrick  27:10

Yani RTP ve FedNow'dan gelen SLA yaklaşık 15 saniyedir, bilirsiniz, kart ağları, daha çok 30 dakika gibi, aynı banka ACH'si birkaç saattir. Eğer t+0 için çözüyorsak, ki bugün böyle oluyor, bunların hepsi iyi seçimler, ayrıca karışıma kablolar da dahil. Bu nedenle, mevcut olana karşı karar vermenin karmaşıklığının büyüyen bir sorun olmaya devam edeceğini düşünüyorum. Ve bu nedenle orkestrasyonla ilgili olarak, sorunla ilgilenen tek kişi benim, çünkü bence bu beş yıl önce ilgili bir sorun değildi ve bugün çok daha büyük bir sorun gibi. Ve ikincisi, bence kesinlikle, bilirsiniz, bu kart rayları için bir zaman ve yer var ve ben, bilirsiniz, dinleyin, dünyanın veya ABD'nin dijital varlıklara bakış açısında bir geri adım mı attık? Kesinlikle. İnsanların bir stablecoin ile işlem yapmaya çalıştığı bir yere geri dönecek miyiz? Belki. Tamamı API'mize toplanabilecek ve temelde orkestrasyon portföyünün bir parçası olabilecek işlem biçimlerinde hangi yeniliklerin geleceğini görmek için gerçekten açık ve heyecanlıyım.

Peter Renton  28:09

Tamam, dolandırıcılık hakkında konuşmamız gerekiyor çünkü bu konuda çok şey yazıldı. İnsanlar, anında ödemeleriniz olduğunda anında dolandırıcılık potansiyeline sahip olduğunuzdan endişe duyuyor. Ve biliyorsun, burada bazı işler yaptığını biliyorum. Bu anlık ödeme sistemleri söz konusu olduğunda, bankacılık yöneticisi veya fintech yöneticisi dolandırıcılık hakkında nasıl düşünmeli?

Stephany Kirkpatrick  28:31

Pekala, burada bir sürü cevabım var. Yani, biliyorsun, bu sefer yoldan çıktığımızda beni dizginlemelisin. Ama her şeyden önce, iyi ya da kötü, bu durumda, daha kötüsü, anında ödemeleri düşünen ilk ülke biz değiliz. Pek çok ülke var, kimisi Avrupa gibi gelişmiş, kimisi az gelişmiş Brezilya, Hindistan, hatta Meksika'da bile anında ödeme sistemi var, şimdi yıllara dayanan tarihe bakıp ne sorunlarla karşılaşıldı diyebilirsiniz. Hatta Venmo'nun oldukça popüler hale geldiği dönemlere bakabilirsiniz, dolandırıcılığın en büyük biçimlerinden biri cihaz hırsızlığıydı. Central Park'ta yürüyüşe çıkıyorsunuz ve biri telefonunuzu kapıyor ve Venmos kendilerini maksimuma çıkarıyor ve patlama, dolandırıcılık tamamen yeni ve farklı şekillerde oluyor. Bu, inovasyonu durdurmak için bir sebep mi? Umarım değildir.

Stephany Kirkpatrick  29:16

Bir dakika ACH hakkında konuşalım. Anında ödemelerin daha fazla dolandırıcılık yaratıp yaratmayacağı hakkında konuşmak için çok zaman harcayabiliriz. Ama bence ACH'yi anlıyorsanız ve ACH borcu hakkında konuşalım, değil mi? Diyelim ki, Fidelity ile Stephany'nin Wells Fargo'daki çek hesabı arasında bir banka işlemi var ve Stephany, Wells Fargo'dan Fidelity'ye 500 $ taşımak istiyor, bu işlemi Fidelity'den başlatıyorum, Fidelity hesabımdan borç alacak. Bu, ACH'de belirli bir işlem türüdür. Ve tahmin et ne oldu? Sadece birkaç kuruşa mal olabilir ve yavaş olabilir, ancak bu en büyük dolandırıcılık alanlarından biridir çünkü Stephany'nin geri gelip benim yapmadığımı söylemesi için 60 günü vardır. Ve bu yetkisiz bir iade olur. Yani 60 gün boyunca Fidelity veya bu senaryodaki diğer şirket getiri riski taşıyor. Ve yaklaşık 48 saatleri var ve parayı iade etmeye hazırlar. Ve dolandırıcılar ödemeler ekosisteminin bu bölümünde yaşar ve gelişirler, çünkü kısmen bu tür iadeleri takip etmelerini yasaklayan hiçbir federal veya eyalet düzenlemesi yoktur, hapse girmezler ve girmezler, bununla ilgili manşet yok, hiçbir şey yok. Harika, para geri döndü. Ve gerçekten bir dolandırıcı olup olmadığını anlayacağız.

Stephany Kirkpatrick  30:29

Ve böylece, sistemde açıkların olduğu, açılan ancak finanse edilmeyen veya kullanılmayan hesapların olduğu finansal kurumların sayısını düşünürseniz, insanlar bunu kontrol eder, gidip ACH işlemleri yaparlar. , tersine çevirirler, ben yapmadım derler. Ve sadece kısır bir dolandırıcılık döngüsü var. Ve yine de, 50 yıl boyunca, kelimenin tam anlamıyla 50 yıl boyunca, ACH'nin işgücü olmasına izin verdik. Ve hiç kimse bu tür bir dolandırıcılıktan ACH kullanmamak için bir neden olarak bahsetmez. Sağ? Bu yüzden, biraz tartışmalı olmak ve tabii ki bir tür dolandırıcılık, Venmo ve PayPal olacak ve bilirsiniz, kullanmaya alıştığımız çeşitli şeyler olacak gibi söylüyorum. bunun üzerinden savaş. Zelle bununla mücadele ediyor. Yine de bazı dolandırıcılık türleri tamamen sosyal mühendislikle ilgilidir ki bu sadece ödemeler ve dolandırıcılıktan tamamen farklı bir sorundur, değil mi? Bir aşk içindeyiz diye bana yavru köpek satın almam veya seninle gerçek hayatta tanışmam ve tüm birikimlerimi sana göndermem için toplum mühendisliği yaptıysan, bu insan ruhunun sadece ödeme riskinden çok farklı bir bölümünü besliyor demektir. Bu yüzden, dolandırıcılık kontrollerine sahip olmamız gerektiğine kuvvetle inanıyorum, ödeme inovasyonunun devam edebilmesi için yoğun bir şekilde yatırım yapılması gereken iki büyük alanın kimlik ve dolandırıcılık olduğuna kuvvetle inanıyorum. Ve bence bu üç şeyi bir araya getirdiğinizde yapabileceğimiz çok şey var. Ve risk kapıları açılıyor diye yenilik yapmayı asla bırakmamalıyız, çünkü onlar bugün birçok yönden zaten açık.

Peter Renton  31:52

Kesinlikle. Evet. İyi bir nokta. Tamam, son soru. Anlık ödemeler dünyasında yaşadığımızda ve anavatanım Avustralya'da yaşadığım başka ülkeler de varken, kristal kürenize bir nevi bakmanızı istiyorum. Sanırım birkaç on yıl için ödemeler şimdi birdenbire, uzun bir süre. Her şey bir anda olurken bu ülkedeki finansal sistemi nasıl değiştirecek?

Stephany Kirkpatrick  32:17

Bu çok büyük bir soru, Peter. Bu yüzden kristal küreme baktığımda, bunu bir tüketicinin bakış açısıyla düşüneceğim çünkü dinleyen herkesin yaşadığı bir deneyim olduğunu düşünüyorum; yanlış adrese postalanmış. Ve sonra düzeltme, onu başka bir yerde bir gecede geçirmekti ya da sizin bildiğiniz için, onu kontrolden tasarrufa döndürmek için gereken gerçek süre. Yani bir ev satın almak için emanet yapabilirsiniz, hepimizin yaşanmış deneyimleri vardır. Bu yüzden hızlı ileri sardığımda ve beş ila 10 yıl içinde finansal hizmetlerin nasıl görüneceğini düşündüğümde, bir noktadan noktaya çok daha fazla para hareketi bulacağımızı düşünüyorum, değil mi? Venmo cüzdanımda olabileceğini ve gerçekten atması gereken dört adım gibi AmEx'ime ulaşmak için Wells Fargo'ya geri dönmesi gerekmediğini. Bu yüzden yapay zekanın, doların bugün nerede olması gerektiği hakkında düşünmeyi, daha az insan müdahalesini ve ah, kahretsin, faturamı zamanında ödemeyi unuttum, çok daha fazla optimizasyon ve doların nerede olduğunu, yaşadığını optimize etmeye yönelik yetenekler gibi düşünmeyi tasavvur ediyorum. ve herhangi bir zamanda olmalıdır. Otomatik olarak yürütülebilen çok daha fazla tavsiye yeteneği.

Stephany Kirkpatrick  33:30

Bugün yeniliği görüyorum, “kazanılmış” ve “erken” ücret erişimi dediğimiz şey, her ikisi de maaşları halkın eline geçirmenin farklı biçimleri, biri daha maaş günü kredisi ve diğeri avans gibi, her ikisinin de artıları ve eksileri var. Maaş çekini günlük olarak alma seçeneğinin olduğu bir dünyada buna sahip olur muyduk? Her gün seçmeyebilirsin, her gün ihtiyacın olmayabilir, sadece parayı zamanlamak çok güçlü bir şey. Neden kiram ilkinde ödeniyor da maaş çekim ayın 15'inde geliyor? Ve bu neden zamanlamada biraz saptığımda, harcamalarımda bile değil, maddi olarak kırıldığımı bildiğim bir sorun. Bunlar benim düşündüğüm türden şeyler, işletmeler ve tedarik zinciri hakkında düşünüyorum, net 45 şartla yaşayan herkes hakkında düşünüyorum. Net 45 vadenin tek sebebi ise borçlarınızı ödeyebilmek için alacaklarınızı beklemektir. İki veya üç kat hızlandırabileceğinizi, parayı daha sorunsuz bir şekilde alıp sonra ödeyebileceğinizi hayal edin. Sadece finansal hizmetler evrenini değil, üretim, tedarik zinciri, tedarik zinciri finansmanı ve faktoringin yaşadığı finansman miktarını bir düşünün. Bazıları henüz hayal bile edilmemiş olduğunu düşündüğüm tamamen farklı modellerin ortaya çıktığını görebiliriz. Bu yüzden heyecanlıyım. Bundan beş yıl sonra bu podcast'i aldığımızda, buna bir bakalım ve göreceğiz.

Stephany Kirkpatrick  34:53

Doğru evet, ilginç zamanlarda yaşıyoruz. Heyecanlı zamanlar. Stephany, seninle sohbet etmek her zaman harika. Bugün programa geldiğiniz için çok teşekkürler.

Stephany Kirkpatrick  35:02

Benim için büyük zevk Peter, beni kabul ettiğin için çok teşekkürler.

Peter Renton  35:06

Umarım şovdan keyif almışsındır. Dinlediğiniz için çok teşekkür ederim. Lütfen devam edin ve seçtiğiniz podcast platformunda gösteriye bir inceleme yapın ve arkadaşlarınıza ve meslektaşlarınıza bundan bahsedin. Her neyse, bu not üzerine, imzayı atacağım. Dinlediğiniz için çok teşekkür ederim ve bir dahaki sefere sizi yakalayacağım. Hoşçakal! (müzik)

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. Otomotiv / EV'ler, karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• Blok Ofsetleri. Çevre Dengeleme Sahipliğini Modernleştirme. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.fintechnexus.com/fintech-one-on-one-stephany-kirkpatrick-of-orum/