Bir ev satın almayı veya yeniden finanse etmeyi düşünüyorsanız nitelikli ipotek terimini duymuş olabilirsiniz. Nitelikli ipotek, CFPB tarafından türetilen ve borç-gelir oranı %43 olan tam belgeli bir krediyi temsil eden bir terimdir. Genellikle çoğu kredi, bazen borç/gelir oranının %56'ya kadar çıkmasına izin vermesine rağmen bu kategoriye uymaktadır. İşte bilmeniz gerekenler…

Nitelikli olmayan ipotek kredileri anlamına gelen QM dışı krediler için de geniş bir pazar vardır ve bunlar, tam belgeli krediler olmayan veya jumbo krediler olarak kabul edilen kredileri temsil eder. Ne yazık ki siyah-beyaz değil ve birbirini yansıtan farklı kredi türleri var ama yine de koşulsuz konut kredisi kategorisine giriyor. Bu uzun türler arasında devasa krediler, banka ekstresi kredileri ve DSCR kredileri yer alır. Bu kredilerin tümü QM dışı ipotek kredisi bölgesine girer ve sonuç olarak, borç verenlerin devlet destekli olmadıkları için genellikle bu kredilerden elde ettikleri marjlar çok yüksektir. az.

Jumbo ipotekler, borç-gelir oranının %43'ün üzerinde olduğu kredi vizesidir ve Fannie Mae ve Freddie Mac tarafından bir ev satın almak veya yeniden finanse etmek isteyen bölge ve ilçede belirlenen maksimum yüksek dolar kredi limitinden daha büyüktür. Genellikle büyük ipotekler birkaç milyon dolara kadar çıkabilir, ancak aynı zamanda ağır kredi gereksinimleri de gerektirir. Mükemmel kredi puanları 740 ve üzeri anlamına geliyor, genel anlamda büyük bir peşinat, ancak her zaman genellikle %20 peşinat değil, bazen yatırımcıya bağlı olarak %10 kadar az bir miktar ve borç-gelir oranı genel olarak %43 civarında, ancak Hatta bazıları %50'ye kadar çıkacak. Bunlar krediler kredi risklerinize bağlı olarak, yani 700 kredi puanının altında bir puan, daha az peşinat vb. internette gördüğünüz veya duyduğunuzdan daha yüksek faiz oranlarıyla sonuçlanabilir.

Banka ekstresi kredileri- Bunlar, iyi para kazanan ancak vergiye maruz kalma durumlarını sınırlamaya çalıştıkları için gelirlerini vergi beyannamelerinde bildirmeyen serbest meslek sahibi ailelere yönelik kredilerdir. Bunu serbest meslek sahibi bir borçlu olarak yaptığınızda, vergilerden çok daha az ödersiniz, ancak konu, örneğin Fannie Mae veya Freddie Mac aracılığıyla geleneksel bir krediye hak kazanmaya gelince, çoğu zaman bir zorluk ortaya çıkar çünkü geliri bildirmemek, farklı bir kategoriye, yani QM dışı krediye, yani banka ekstresi kredisine girdiğiniz anlamına gelir. Sonuç olarak, minimum %20'lik bir düşüşe ihtiyacınız olacak. Genellikle en az 680 kredi puanına veya daha yüksek bir puana sahip olmanız gerekir. Bununla birlikte, bu gereklilikler mevcut olsa da, bunun esasen vergi beyannamenizde başka yöne bakan bir kredi türü olduğunu ve sonuç olarak borç verenin bu krediyle ilgili önemli bir riske sahip olduğunu ve bu riskin Premium bir anlam, daha yüksek bir faiz oranı ve evet, indirim puanları ödeme yoluyla oluşturulmuştur. Maliyeti bir ila iki puan pahalı olan 8.5 yıllık sabit oranlı bir ipotek için yüzde 9.5 ila 30 arasında herhangi bir yerde ödeme yapıyor olmanız gerçekçi mi, evet.

DSCR kredileri borç servisi teminatlı krediler yalnızca kiralık mülk kredileri içindir. Bu kredi türleri, bilinen banka ekstresinden çok daha alışılmışın dışındadır çünkü hak kazanmak için yalnızca mülkün gelirine bağlıdırlar. Kiralık mülk sahibi için, ödeme makbuzlarından, vergi beyannamelerinden veya banka ekstrelerinden herhangi bir gelir göstermenize gerek yoktur; bu yalnızca mülkün değerleme raporundan, kiralık mülk sözleşmesinden veya kira sözleşmesinden 1007 aracılığıyla elde ettiği gelirle ilgilidir. Bu, brüt gelirle ilgilidir ve brüt gelir, genel olarak konuşursak, ipotek ödemesine eşit olduğu sürece, bunun gibi bir kredi alabileceksiniz, ancak aynı şey, borç verenin üstlendiği doğal risk nedeniyle de geçerli olacak. 8.5 yıllık sabit 9.5 ila 30 puan ödeyen banka hesap özeti kredisi 2 ila 3 aralığında puan ve ücret olarak biraz daha fazla ödemeyi beklemek gerçekçi.

Öyleyse soru şu oluyor: Qm dışı bir kredi mi almalısınız yoksa nakit para kredisi gibi özel bir para kredisini mi kullanmalısınız? Genel olarak konuşursak, nakit para kredileri bu örnekte bahsedilen seçeneklerden çok daha pahalıdır. Nakit para kredileri genellikle %11 civarında = birkaç puan ödüyorlar ve aynı zamanda vadesi gelmiş bir balonları var ve bu gerçek bir 30 yıllık sabit faizli ipotek değil. 30 yıllık bir ödemeyi göstermek için 30 yıl boyunca itfa edilebilir, ancak kredinin vadesi 2 ila 5 yıl arasında ödenecektir. Kısa vadeli bir kredidir ve durumu gerçekten düzeltmez, oysa yukarıda tartıştığımız kredilerin hepsi doğrudur, tamamen amortismanlıdır 30, ön ödeme cezaları içermeyen, içermeyen, dereceli, ödemesiz ve sabit oranlı ipoteklerdir. Nakit para kredisinin yaptığı gibi gelecekte ödemenizin değişmesine neden olan herhangi bir şey içerir. Bu tür kredilerin (banka ekstresi kredisi, QM dışı kredi ve borç hizmeti teminatlı kredisi) bir başka güzel avantajı da, kredi puanınıza yardımcı olacak kredi raporunuzu rapor etmeleridir, oysa nakit para kredisi genellikle rapor etmez; sonuç olarak genellikle kredi notunda herhangi bir iyileşme elde edemeyeceğiniz anlamına gelir.

Benzersiz bir durumunuz varsa ve neye hak kazanabileceğinizi görmek istiyorsanız, maliyet teklifi yoke bugün!

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. Otomotiv / EV'ler, karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• Blok Ofsetleri. Çevre Dengeleme Sahipliğini Modernleştirme. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://sonomacountymortgages.com/2023/07/non-qm-loan-type-cost-more-why/