Çoğu insan gayrimenkul sahibi olmanın harika bir yatırım olabileceğini biliyor. Farkına varamayacakları şey, siz bu yatırımı yaparken karşılığını almaya başlayabileceğidir. hala sahibi ev!

Bu yılın başlarında yayınlanan bir çalışmada, CoreLogic fşunu bul ortalama ev sahibinin özsermayesi geçen yıl 34,300 dolar arttı.

Evinize birkaç yıldır sahipseniz, varlığından haberiniz bile olmayan bir para yığınının üzerinde oturuyor olabilirsiniz. Ya üzerinde oturup büyümesine izin verebilirsiniz ya da ona erişip başka yollarla sizin için çalışmasını sağlayabilirsiniz.

Nakit çıkışlı yeniden finansman, evinizde biriktirdiğiniz öz sermayeye erişmenin harika bir yoludur. Adından da anlaşılacağı gibi, banka hesaplarınızı ve yatırım araçlarınızı olduğu gibi bırakarak dilediğiniz her şeyde kullanabileceğiniz nakit para sağlar.

İnsanların evlerinden nakit para çekmeye karar vermesinin en yaygın nedenlerinden bazıları şunlardır:

• Yüksek faizli borcunu ödemek için
• Üniversite harcı gibi büyük bir masrafı ödemek için
• Ev iyileştirmeleri ve tadilatlarında kullanmak için
• Başka bir mülkte peşinat olarak veya yatırımda kullanmak

İnsanlar neden ev özsermayesini bu şekilde kullanıyor? Bunun nedeni, ipotek yeniden finansman oranlarının genellikle kredi kartları ve bireysel kredi faiz oranlarından önemli ölçüde düşük olmasıdır. Bu, ev sermayenizi farklı yaşam olaylarını finanse etmek için harika bir kaynak haline getirir.

En iyi yanı, içinde yaşarken evinizin değer kazanmasını hâlâ izleyebilmenizdir - ancak şimdi bunu elinizde daha fazla nakitle yapıyorsunuz! Nakit çıkışlı yeniden finansmanın sizin için uygun olup olmadığını belirlemenize yardımcı olacak bu strateji hakkında biraz daha bilgi burada.

Nakit Çıkışı Yeniden Finansmanı Nasıl Çalışır?

Nakit çıkışlı yeniden finansman, mevcut ipoteğinize olan borcunuzdan daha fazla borç almanız ve yeni bir kredi tutarında daha büyük bir ipotek almanızdır. Götürü fark, geri alacağınız nakittir.

Bu, yalnızca mevcut ipoteğiniz artı ücretler üzerinden borcunuz olan tutarı yeniden finanse etmenize olanak tanıyan oran ve vade yeniden finansmanından farklıdır. Borçlu genellikle faiz oranını düşürmek veya kredi vadesini değiştirmek için bir oran ve vade yeniden finansmanı kullanır.

Evimden Sermayeyi Nasıl Çıkarırım?

Tüm borç verenler farklı olsa da, borç alanların nakit çıkışıyla yeniden finansman başvurusunda bulunmadan önce genellikle evlerinde en az %20 ila %25 özsermayeye sahip olmaları gerekir. Çoğu kredi veren, nakit çıkışıyla yeniden finansman için evinizin değerinin maksimum %80'ini çekmenize izin verecektir.

Bunun istisnası, VA kredinizin olması durumudur. VA kredileri ile evinizin tam değerine kadar nakit çıkışıyla yeniden finansman yapmanıza izin verilir. Borç vereniniz, yeniden finansmana başvurduğunuzda başka bir değerlendirme isteyerek bu değeri belirleyecektir. 

Nakit Çıkışlı Yeniden Finansmana Hak Kazanmak İçin Gerekenler Nelerdir?

Nakde çevirebileceğiniz maksimum tutarda olduğu gibi, borç verenlerin de bu tür yeniden finansman için kredi puanı ve yeterlilik gereksinimleri vardır. Birçoğu genellikle 620 veya üzeri bir kredi puanını tercih eder, ancak biraz esneklik sunan seçenekler de vardır. Çoğu kredi veren için borç-gelir oranının %50'nin altında olması da idealdir. Ancak yine esnek seçenekler var.  

Borçlunun yeniden finansmana hak kazanmak için borcunu ödemesi gerektiği durumlarda, borç verenler, borçlunun nakit geri alması yerine borcun yeniden finansman yoluyla ödenmesini talep edebilir.

Maliyetleri Kapatmadan Yeniden Finansman Yapabilir miyim?

Diğer ev kredilerinde olduğu gibi nakit çıkışlı yeniden finansman için kapanış masraflarını ödersiniz. Bu genellikle ipoteğin yaklaşık %2 ila %5'ine eşit olacaktır. Orada vardır Kapanış maliyeti olmayan yeniden finansmanlar pek çok kredi veren kuruluş aracılığıyla mevcuttur, ancak bu, bu ücretlerin tamamen ortadan kalktığı anlamına gelmez. Bunun yerine, bunlar ya anaparaya aktarılır ve ipotek borcunuz olan tutarı artırır ya da daha yüksek bir faiz oranıyla telafi edilir. 

Bunun sizin için doğru olup olmadığına veya ücretleri kredi gelirinden ödemenin daha iyi olup olmadığına karar vermelisiniz. Tavsiye için APM kredi yetkilinizle sohbet edin.

Nakit Çıkışı Yeniden Finansmanı ve Konut Sermayesi Kredi Limiti

Konut sermayesi kredi limiti (HELOC) ve konut sermayesi kredisi (HEL), geleneksel nakit çıkışlı yeniden finansmandan farklıdır. Hem HELOC hem de HEL, ilk ipoteğinizin ardından gelen ikinci ipotek olarak kabul edilir.

Bir konut kredisi sabit bir oran sunarken, genellikle ilk ipotek oranlarından çok daha yüksektir. HELOC, piyasaya göre ayarlanan değişken faizli bir ipotektir. Bu nedenle, HELOC almanız durumunda oran ve ödeme artışlarına hazırlıklı olmalısınız.

Genel olarak, konut sermayesi kredileri ve kredi limitlerinin oranları, ilk ipotek pozisyonunda nakit çıkışlı yeniden finansmana bağlı oranlardan daha yüksektir. Ev sermayesi ürünleri, düşük bütçeli projeler veya yatırımlar için ya da paraya hemen ihtiyacınız olmadığında harika olabilir. HELOC'a bağlı kullandıkça öde özelliği, gelecek için bir finansman aracı isteyen kişiler için kullanışlıdır.

APM tarafından sunulan konut sermayesi ürünleri ve bunların nasıl çalıştığı hakkında daha fazla bilgi edinmek için, buraya Tıkla.

Nakit Çıkışlı Yeniden Finansmanla İlgili Diğer Hususlar

Nakit çıkışlı yeniden finansmanın sizin için uygun olup olmadığına karar verirken göz önünde bulundurmanız gereken şeylerden biri, ne yapmayı planladığınızdır. do nakitle. Her ne kadar dilediğiniz gibi kullanmak sizin olsa da, geri ödenmesi ve faiziyle birlikte ödenmesi gerekiyor. Aklınızdaki amaç için ev sermayenizden yararlanmanın artılarını ve eksilerini tartmalısınız. 

Pek çok kişi, ev yenilemelerini, yükseltmelerini veya onarımlarını finanse etmek için nakdi yeniden finansman kullanıyor. Bazıları ise yüksek faizli borçlarını ödemek ya da acil bir durumda nakit paraya sahip olmak istiyor. Nakit çıkışıyla yeniden finansman popüler bir çözümdür çünkü faiz oranı genellikle diğer kredilerin veya kredi kartlarının çoğuyla alabileceğiniz orandan daha iyidir. 

Borç konsolidasyonunun faydaları

Yeniden finansmandan elde ettiğiniz parayı diğer kredileri veya kredi kartı borçlarını ödemek için kullanmanın bir başka faydası daha var: Kredi puanınız üzerinde büyük bir etkisi olabilir! Daha az ödenmemiş borç ve daha düşük genel aylık ödeme, ödemelerinizi zamanında yapmak için daha iyi bir fırsata sahip olduğunuz anlamına gelir.  

Ayrıca uzun vadede paradan da tasarruf etmenizi sağlayabilir. Kredi kartı faizleri yüzde 22'nin üzerine çıkarken, borcunuzu daha düşük bir faiz oranıyla tek bir kredide birleştirmek, her ay ekstra parayı cebinize geri getirebilir.

Borç konsolidasyonu ipotek yeniden finansmanının (aynı zamanda nakit çıkışı yeniden finansmanı olarak da kabul edilir) ilgili artıları ve eksileri hakkında daha fazla bilgi edinmek için, buraya Tıkla.

Evde iyileştirmeler yapmak

Evinizde iyileştirmeler yapmayı düşünüyorsanız harcadığınız paraya ödenen faiz vergiden düşülebilir. İpotekinizle ilgili vergi avantajları hakkında daha fazla bilgi edinmek için vergi uzmanınızla tekrar kontrol edin.

Yeni krediniz eskisine göre daha büyük olduğundan aylık kredi ödemeniz de artacaktır. Bu yeni ödemeyi gerçekleştirebilme yeteneğinize güvendiğinizden emin olmak istiyorsunuz. Rakamlarınızı kendi bütçenizle çalıştırın ve yeni ödemenin genel mali resminizde nasıl görüneceğini görün.

Evinizi satın aldığınızda güvence altına aldığınız orana bağlı olarak yeni oranınız daha düşük veya daha yüksek olabilir. Her iki durumda da seçeneklerinizi tartmak ve nakde çevirerek yeniden finansmanın sizin için doğru seçim olduğundan emin olmak önemlidir. Ancak daha yüksek aylık ödeme ve daha uzun geri ödeme planına ek olarak kapanış maliyetlerini de hesaba katmayı unutmayın. 

Karar Vermek

Nakit çıkışlı yeniden finansmanla ilgili akılda tutulması gereken son bir şey: Size fayda sağlayacağından emin olmak istiyorsunuz. Yaşlanan ebeveynlerinizle birlikte memleketlerini ziyaret etmek için hayatınızda bir kez yapacağınız bir gezi kesinlikle buna değebilir. Fiji'de bir ay takılmak için kendiliğinden gelen bir arzu, belki o kadar da fazla değil. 

Bu nakit her zaman sizin uygun gördüğünüz şekilde dağıtılacak, ancak bir evin uzun vadeli bir varlık olduğunu unutmayın. Kendinizi, kredi kartı faturalarını veya birikmeye devam eden büyük satın alımları ödemek için nakde çevirerek yeniden finanse etmeyi düşünürken bulursanız, finansal danışmanlık ve bütçe sizin için daha iyi bir çözüm olabilir. Sağlam bir planınız yoksa, kısa vadeli kazanç için uzun vadeli bir varlıktan yararlanmak istemezsiniz. 

Bununla birlikte, eviniz en büyük varlıklarınızdan biridir. Doğru planla mali açıdan sağlam kalmanıza ve uzun vadeli zenginlik yaratmanıza yardımcı olabilir.

Yerel APM Kredi Danışmanlarımız burada ve yardıma hazır. Benzersiz mali durumunuzu inceleyebilir, maliyet analizini ve ödeme dökümlerini paylaşabilir ve nakit çıkışlı bir yeniden finansman veya konut sermayesi ürününe bağlı toplam tasarrufları anlamanıza yardımcı olabiliriz. Daha sonra tüm seçeneklerinizin faydalarını birlikte değerlendirebilirsiniz.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. Otomotiv / EV'ler, karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• Blok Ofsetleri. Çevre Dengeleme Sahipliğini Modernleştirme. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://www.apmortgage.com/blog/tapping-your-home-equity-with-a-cash-out-refinance