Göre (Statista)Küresel mobil ödeme, 2.8 yılında dünya çapında yaklaşık 2023 milyar kullanıcıya ulaşacak. Dijital ödemeler yaygınlaştıkça, mobil bankacılık uygulama geliştirme alanı da yeni trendlere ayak uyduracak şekilde gelişti. 

Temassız ödemelerden yapay zeka entegrasyonunaGünümüzün mobil bankacılık uygulamaları çok çeşitli yenilikçi özellikler sunmaktadır. Bu makalede, 2024 yılında ödeme uygulamalarındaki temel trendlere göz atıyor ve mobil bankacılık uygulamaları geliştirmeyi kolaylaştırmak için bir çözüm sunuyoruz.

Mobil bankacılık uygulaması geliştirmedeki eğilimler

Tam teşekküllü bir platform

Günümüzde bir mobil bankacılık uygulaması, mevcut seçenekler denizindeki başka bir finans uygulaması olmamalıdır. Kullanıcılarınızın tüm finansal ihtiyaçlarını ve gereksinimlerini karşılayan eksiksiz bir çözüm olarak hizmet etmelidir.

Bu, hesap yönetimi, fatura ödemeleri, fon transferleri, yatırım seçenekleri, bütçeleme araçları ve hatta ek finansal ürün ve hizmetlere erişim gibi çok çeşitli özelliklerin sunulması anlamına gelir.

Uygulamayı kullanmak için biyometrik kimlik doğrulama

Finansal bilgilerinizin ve banka bakiyenizin güvenliğini sağlamak için, mobil bankacılık yazılımı geliştirmenin geleceği, mobil uygulamalarda biyometrik kimlik doğrulamanın artan kullanımına odaklanmaktadır. 

Kullanıcıların bankacılık uygulamasına PIN veya şifrelerle giriş yapmak yerine parmak izlerini akıllı telefonun dokunmatik yüzeyi aracılığıyla kullanması bekleniyor. Ancak bu aynı zamanda parmak izi uyumlu cihazlar da gerektirir.

Sesli bankacılık, müşterilerin sesli komutları kullanarak mobil bankacılık uygulamalarıyla etkileşim kurmasına olanak tanır. 

Ancak daha önce ses bankacılığı teknolojisiyle ilgili bir veri ihlali içeren olay nedeniyle güvenlik endişeleri ortaya çıktı. Okumak Bu makale ses klonlama teknolojisinin neden tehlikeli olabileceğini öğrenmek için.

Modern ve sezgisel UX/UI uygulama tasarımı  

Göre McKinsey & Company, müşteri deneyimini ve tasarımı ön planda tutan işletmelerin rakiplerine göre %10-15 gelir artışı elde ettiği göz önüne alındığında, kullanışlı ve kullanıcı dostu bir uygulama sunmak önemlidir.

Günümüzde kullanılabilirlik herhangi bir dijital ürünün en önemli bileşenlerinden biridir. 

Gerçek hayattan örnek

Bir mobil ödeme uygulaması olan Venmo, uygulamanın biraz eski ve karmaşık olan görünümünü modernize etti. Kullanıcı arayüzü şuydu: yenidenyazı tipi güncellendi ve yeni ve temiz görünmesi için bol miktarda beyaz alan eklendi.

Kaynak: Venmo 

Kontrol Bu makale Finansal uygulama geliştirmeye yönelik temel ilkeleri veya kullanıcı deneyimi tasarımını keşfetmek. 

Kartsız ATM'den para çekme

ATM'lerle temassız etkileşim kavramı, mobil bankacılığın geleneksel kullanımında devrim yaratan bir trend olarak ortaya çıktı.

ATM'lerle bu tür bir entegrasyon, kolay ve temassız işlemleri kolaylaştırarak geleneksel mağaza içi bankacılık modeline gerçek bir zorluk teşkil ediyor. Kartsız ATM'lerden para çekme işlemlerine yönelik yaygın yaklaşım, bankacılık uygulaması aracılığıyla mobil cihazlarda taranan QR kodlarını kullanmaktır.

Verilere dayalı müşteri kişiselleştirme

Mobil bankacılık uygulamaları, kullanıcının işlem geçmişini, finansal alışkanlıklarını ve tercihlerini analiz ederek kişiselleştirilmiş ürün önerileri, bütçeleme bilgileri ve yatırım seçenekleri sunabilir. Bu yalnızca kullanıcı memnuniyetini artırmakla kalmaz, aynı zamanda güven ve sadakat de oluşturur.

Gerçek hayattan örnek

Verilere dayalı kişiselleştirmenin harika bir örneği Spotify'dır. Spotify, her kullanıcının müzik tercihlerini analiz ederek bir kişiselleştirilmiş çalma listesi Dinleyicinin en sevdiği türlere uyan, daha önce keşfedilmemiş parçalar. Bu sayede Spotify, kullanıcılarının düzenli olarak geri gelmelerini sağlayarak onlara sürekli müzik keşfetmeleri için ideal bir platform sunuyor.

gamification

Oyunlaştırma, müşterileri uygulamanızı uzun süre kullanmaya teşvik etmek için oyun tasarımı tekniklerinin oyun dışı bir bağlamda kullanılmasını içerir. Örneğin birçok fintech uygulaması, belirli eylemleri gerçekleştiren kullanıcılara ödüller (para veya puan gibi) sunuyor.

Gerçek hayattan örnek

Örneğin Revolut şunları sunuyor: bir ödül sistemi Kullanıcıların transferler ve ödemeler yaparak puan kazandığı yer. Bu puanlar, en iyi kullanıcılara ve arkadaşlarınıza kıyasla ilerlemenizi gösteren bir skor tablosuna beslenir.

Puanlar, uygulamada katılımı ve etkinliği teşvik eden, 1 € ila 10,000 € arasında değişen nakit ödüller kazanmak üzere haftalık bir çekilişe katılmak için kullanılabilir.

Uygulamanızın etkileşimi ne kadar yüksek olursa, kullanıcı deneyimi o kadar iyi olur ve müşteriyi elde tutma oranı da o kadar yüksek olur. Sadakat programları, para iadesi ve ödüller gibi özellikler, kullanıcıların bankacılık uygulamanızla daha fazla etkileşim kurmasını sağlayacaktır.

Mobil bankacılık uygulamasının özellikleri

Hızla gelişen fintech ortamında rekabet edebilmek için ödeme şirketlerinin işlevselliklerini, müşterilerin artık olmazsa olmaz olarak beklediği daha yeni, dijital olarak etkinleştirilmiş özelliklerle uyarlamaları gerekiyor. Aşağıda bankacılık uygulamaları geliştirmeye yönelik temel özellikleri vurguluyoruz:

Olması gereken özellikler:

• Hesap Yönetimi: kullanıcılar hesap bakiyelerini, işlem geçmişini ve hesap ayrıntılarını görebilmelidir.
• Fon transferleri: Hesaplar arasında fon aktarma, fatura ödeme ve eşler arası ödeme yapma yeteneği çok önemlidir.
• Güvenlik: Oturum açma kimlik bilgileri, şifreleme ve biyometrik kimlik doğrulamayı içeren güçlü güvenlik özellikleri.
• Fatura ödeme: Kullanıcılar faturaları ödeyebilmeli, yinelenen ödemeleri planlayabilmeli ve alacaklıları kolayca yönetebilmelidir.
• Müşteri desteği: Uygulama aracılığıyla müşteri desteğine erişim.

Sahip olunması güzel özellikler:

• Bütçeleme araçları: gider takibi, bütçeleme ve harcama analizi.
• Mobil cüzdan entegrasyonu: Temassız ödemeler için Apple Pay, Google Pay veya Samsung Pay gibi mobil cüzdanlarla entegrasyon.
• Çoklu para birimi desteği: birden fazla para biriminde hesabı olan kullanıcılar için.
• Kişiselleştirme: özelleştirilebilir arayüzler ve kullanıcı verilerine dayalı kişiselleştirilmiş ürün önerileri.

Gelişmiş özellikler:

• Yatırım Yönetimi: Uygulama içinde yatırım takibi, alım satım ve portföy yönetimi.
• Kripto para birimi entegrasyonu: uygulama içinde kripto para birimleri satın alma, satma ve yönetme yeteneği.
• Açık bankacılık API'leri: Daha geniş bir finansal genel bakış için üçüncü taraf finansal hizmetlerle entegrasyon.
• Ses ve chatbot bankacılığı: Sesle kontrol edilen bankacılık için gelişmiş yapay zeka odaklı özellikler ve müşteri desteği için sohbet robotları.
• Gerçek zamanlı ödemeler: Anında fon transferleri için gerçek zamanlı ödeme sistemleriyle entegrasyon.
• IoT entegrasyonu: Gerçek zamanlı finansal güncellemeler sağlamak için Nesnelerin İnterneti cihazlarıyla bağlantı.

Adımlarla mobil bankacılık uygulaması geliştirme süreci

Adım 1: Proje planlama ve araştırma

Ekip net proje hedefleri belirler, hedef kitleyi belirler ve proje kapsamının ana hatlarını çizer. Rekabet analizi yapmak ve sektör düzenlemelerini gözden geçirmek de önemlidir.

Adım 2: Tasarım ve prototip oluşturma

Tasarım ve prototipleme aşamasında mobil bankacılık uygulamasının kullanıcı arayüzünün tasarımına çok dikkat ediliyor. Bu, uygulamanın düzeni ve tasarımı için plan görevi gören tel çerçevelerin ve maketlerin oluşturulmasını içerir.

Adım 3: UI/UX tasarımı

UI/UX tasarım aşamasında, yayınlanan prototipler mobil bankacılık uygulamasının görsel kimliğinin ve kullanıcı deneyiminin tasarlanmasına temel teşkil ediyor. Bu aşama, yalnızca işlevsel gereksinimleri karşılamakla kalmayıp aynı zamanda sezgisel ve kullanıcı odaklı bir arayüze sahip akıllı telefon bankacılığı uygulamaları geliştirmek için çok önemlidir.

Adım 4: Geliştirme

Geliştirme aşamasında, mobil bankacılık uygulamasının hem ön uç hem de arka uç bileşenleri hazırlanır. Süreç, hesap yönetimi, fon transferleri ve güvenlik önlemleri gibi temel özelliklerin geliştirilmesini içerir.

Adım 5: Test Etme

Bu adım işlevsel testleri, performans testlerini ve güvenlik testlerini içerir. Teknik ekibin uyumluluğu sağlamak için uygulamayı farklı cihazlarda, işletim sistemlerinde ve ekran boyutlarında test etmesi gerekir. Ayrıca test sırasında ortaya çıkan hataları veya sorunları da ele almalıdırlar.

Adım 6: Güvenlik değerlendirmesi

Bu adımın temel amacı olası güvenlik açıklarını tespit edip ortadan kaldırmak ve kullanıcı verilerinin korunmasını sağlamaktır. Bu süreç, uygulamanın güvenlik altyapısını güçlendirmek için şifrelemenin, güvenli API'lerin ve güçlü kimlik doğrulama mekanizmalarının uygulanmasını içerir. 

Adım 7: Dağıtım

Dağıtım aşamasında mobil bankacılık uygulaması dağıtıma hazır hale geliyor ve hedef kitlesine Apple App Store, Google Play Store gibi platformlar üzerinden ulaşıyor. Bu adım, uygulamanın müşterilerin ihtiyaçlarını karşılamasını ve kullanıcılara kusursuz bir deneyim sunmasını sağlar.

Önceden geliştirilmiş çözümle mobil bankacılık uygulaması geliştirmeyi kolaylaştırma

Bankacılık yazılımı geliştirme, tasarım ve geliştirmeden test, güvenlik ve uyumluluğa kadar birçok adımı içeren karmaşık ve zaman alıcı bir iştir. 

Bu nedenle sıfırdan bir mobil bankacılık uygulaması geliştirmek önemli miktarda kaynak gerektirir ve oldukça göz korkutucu olabilir. Ancak önceden geliştirilmiş çözümler bu süreci önemli ölçüde hızlandırarak zamandan ve kaynaklardan tasarruf etmenizi sağlayabilir. 

SDK.finance önceden geliştirilmiş bir FinTech Platformu mobil bankacılık uygulaması geliştirme için. Yazılımımızla, daha hızlı başlatma ve etkili ölçeklendirme için sağlam bir API katmanına sahip hazır bir arka uca sahip olursunuz. Sistem yalnızca geliştirme ve dağıtımı hızlandırmakla kalmaz, aynı zamanda ekip kaynaklarını ve dijital ödeme uygulaması geliştirme maliyetlerini azaltmanıza da yardımcı olur.

SDK.finance mobil bankacılık uygulaması özellikleri:

• Herhangi bir para birimini/varlığı saklayan hesaplar
• Banka ödemeleri
• Sınırsız transferler
• Popüler ödemeler
• Harcama görselleştirme
• Döviz bürosu

Mobil bankacılık platformumuz, uyarlanabilirliği ve esnekliği sayesinde e-ticaret ve telekomdan oyun sektörüne kadar çeşitli sektör ve iş türlerine uygundur.

Mobil bankacılık uygulaması geliştirmenin temel zorlukları

Mevzuata uygunluk zorlukları

Finans sektörü karmaşık ve sürekli gelişen bir düzenleme ortamına tabidir. GDPR, PSD2 ve KYC/AML gereklilikleri gibi çeşitli ulusal ve uluslararası düzenlemelerde gezinmek dikkatli değerlendirme ve uzmanlık gerektirir. İçinde Bu makale ödeme düzenlemeleri hakkında daha fazla bilgi bulabilirsiniz. 

Güvenlik protokolleri ve veri koruma

Bankacılık uygulamaları geliştirmek, yalnızca finansal düzenlemelerin derinlemesine anlaşılmasını değil, aynı zamanda sağlam güvenliği de gerektirir. İletim ve depolama sırasında hassas kullanıcı verilerini korumak için son teknoloji şifreleme mekanizmalarının uygulanması. SSL/TLS gibi güçlü şifreleme protokolleri, verileri yetkisiz erişime karşı korur.

Siber tehdit önleme, veri ihlali, bilgisayar korsanlığı ve diğer siber saldırı riskini azaltmak için sürekli izlemeyi, sızma testini ve en iyi güvenlik uygulamalarının kullanılmasını içerir.

Kullanıcı deneyimi ve arayüz tasarımı

Sezgisel ve kullanıcı dostu bir arayüz tasarlamak, kullanıcı katılımını ve memnuniyetini artırmak için çok önemlidir. Kullanıcılar uygulamada kolayca gezinebilmeli, temel özelliklere erişebilmeli ve işlemleri minimum çabayla tamamlayabilmelidir. 

Uygulama aynı zamanda farklı platformlara uyum sağlamalı ve tutarlı bir deneyim sunmalıdır; böylece kullanıcılar, kullanılan cihazdan bağımsız olarak aynı işlevlere ve rahatlığa sahip olabilir.

Çeşitli finansal hizmetlerin entegrasyonu

Transferler, fatura ödemeleri ve hesap yönetimi dahil çok çeşitli bankacılık hizmetlerinin entegrasyonu, uygulamanızı kapsamlı, zengin özelliklere sahip bir platformda birleştirir. 

Ayrıca ödeme ağ geçitleri, yatırım platformları ve sigorta sağlayıcıları gibi üçüncü taraf hizmetlerinin kusursuz entegrasyonu, kullanıcılara gelişmiş işlevsellik sunarak mobil bankacılık uygulamanızın değerini artırır.

SDK.finance iş ortağı ekosistemi, kart basımı ve dijital kimlik çözümleri için Marqeta dahil olmak üzere birinci sınıf sağlayıcılardan oluşur. Corefy kolaylaştırılmış ödeme ağ geçitleri için, Mastercard Ağ Geçidi Verimli ödeme işlemleri için ve para sikloud diğerlerinin yanı sıra kapsamlı döviz hizmetleri için.

ölçeklenebilirlik

Ölçeklenebilir bir uygulama, performans veya güvenlikten ödün vermeden artan veri hacmini, kullanıcı trafiğini ve işlem gereksinimlerini karşılayabilir. 

SDK.finance şunları sağlar: son derece ölçeklenebilir bir bankacılık temeli sizinle birlikte büyüyebilen ve artan işlem hacmini sorunsuz bir şekilde karşılayabilen. Günde on, on bin veya on milyon işlem gerçekleştiriyor olsanız da, Platformumuz bunu karşılayabilir. 

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• PlatoData.Network Dikey Üretken Yapay Zeka. Kendine güç ver. Buradan Erişin.
• PlatoAiStream. Web3 Zekası. Bilgi Genişletildi. Buradan Erişin.
• PlatoESG. karbon, temiz teknoloji, Enerji, Çevre, Güneş, Atık Yönetimi. Buradan Erişin.
• PlatoSağlık. Biyoteknoloji ve Klinik Araştırmalar Zekası. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://sdk.finance/mobile-banking-app-development/