2010'ların ortasında ortaya çıktıklarından beri, rakip bankalar tüm mali tabloyu değiştirdiler ve bu süreçte katlanarak büyüdüler.
2020'lerde Fintech tamamen işbirliğine dayalı
Ancak kısa tarihlerinde ilk kez, meydan okuyanların kendilerine meydan okunuyor.
Bu yeni rakipler Monzo, Revolut, N26 ve Starling gibi şirketlerin yaptığı çalışmaları temel alıyor. Ancak yalnızca yeni ve son derece kişiselleştirilmiş özellikler oluşturup sunmakla kalmıyorlar. Yeni ve son derece kişiselleştirilmiş ürünler yaratıyorlar bankalar.
En heyecan verici kısım? Bu sadece zorluklara göğüs geren yeni bir banka dalgası değil. O da işletmelerdir.
Yeni bir kişisel rakip banka dalgası
2010'ların tamamı kitlesel çekicilikle ilgiliydi. Ancak 2020'li yıllara girerken, bu, rakipleri bu kadar popüler kılan müşteri deneyiminin özelliklerini ve düzeyini alıp onu aşırı kişiselleştirmekle ilgili.
Artık bankalar belirli toplulukların ihtiyaçlarına hizmet etmek için yaratılıyor. Daylight, Tomorrow ve Fardows gibi bankalar sırasıyla LGBTQ+, sosyal düşünceli ve Müslüman müşterilere hizmet veriyor.
Ancak bu sadece bir banka kurmakla ilgili değil ve söz belli bir izleyici kitlesine yöneliktir. Pazarlamanın çok ötesine geçiyor. Farklı topluluklara hitap eden özgün özellikler sunmakla ilgilidir. Örneğin Daylight, kimliklerinde ne yazıyor olursa olsun, hesap sahibinin seçtiği adı taşıyan banka kartları sağlar. Fardows, hesap sahiplerinin tamamen helale uygun bir şekilde borçlanmalarına olanak tanıyor. Yarının müşterileri, bir el arabası değerindeki doğal yaşamı yeniden sağlamak için harcadıkları her 5 Avro ile otomatik olarak yenilenebilir enerji kaynaklarına ve sosyal girişimlere yatırım yapacaklar.
Artık farklı mesleklere yönelik bankalar da var. ABD'de, özellikle yeni muayenehanelerin açılması için krediler sunan BankMD ve tıp, dişçilik ve veterinerlik okulu borçları için özel olarak tasarlanmış yeniden finansman sağlayan Panacea gibi doktorları hedef alan çok sayıda rakip banka bulunmaktadır.
Ayrıca Nerve gibi müzisyenler için bankalar var. Bir yaratıcının bazen kaotik yaşamını hedefleyen finansal özelliklerin yanı sıra, akış ve takipçi verilerini göstermek için Spotify ile senkronize olur ve iş keşfine ve sanatçı işbirliğine yardımcı olacak bir ağ oluşturma özelliği sunar.
Bu düzeydeki belirlilik aynı zamanda rakip bankaların kârlı hale gelmesini de çok daha kolay hale getiriyor; bu da onların çok uğraştıkları bir şey. Deloitte'un araştırması, müşterilerin son derece kişiselleştirilmiş finansal ürünler için %20'ye kadar daha fazla ödeme yapmaya istekli olduklarını gösteriyor.
Bu, fintech dışı şirketlerin ve daha geleneksel işletmelerin de farkına vardığı bir şey.
Yeni bir rakip işletme dalgası
İlginç bir şekilde, meydan okuyanların diğer grubu çoğunlukla finansal olmayan işletmelerden oluşacak.
Artık, finansal ürünlerin çoğunlukla finansal olmayan alanlara yerleştirilmesi anlamına gelen gömülü finans sayesinde, her sektörden hemen hemen her işletme, müşterileri için yeni finansal ürünlere erişim sağlayabiliyor. Vodeno'nun son araştırmasına göre Birleşik Krallık, Almanya ve Belçika'daki perakendecilerin %75'i halihazırda yerleşik finansman kullanıyor, %56'sı ise yakın gelecekte daha fazla finansal hizmet sunmayı planlıyor. Bunlar ticari kredileri, kartları, sanal hesapları, varlık yönetimini, sigortayı, sınır ötesi ödemeleri, dövizi ve daha fazlasını içerir.
İşletmeler, müşterilerinin tüm finansal işlerini sitelerinde ve platformlarında yürütmelerine olanak tanıyarak, finansal hizmetler için tek durak noktası haline gelebilir. Hatta kendileri banka haline bile gelebilirler ki bu, modern tüketicilerin iştahlı olduğu bir şeydir.
Bu, basit API entegrasyonuyla yapılır; bu da, bu hizmetleri sıfırdan oluşturmaktan çok daha hızlı ve daha ucuz hale getirir. İşletmeler, Klarna ve Afterpay gibi şirketler aracılığıyla şimdi satın al, sonra öde (BNPL) teklifinde bulunabilir, Railsr ve Treezor'un ödeme raylarına ve dijital cüzdanlarına erişebilir ve Wise'dan finansal takas ve transferler sunabilir. Liste devam ediyor.
Ancak yerleşik finansın bu kadar başarılı olmasının nedeni, mevcut kişiselleştirme seçenekleridir.
İşletmeler aşırı spesifik rakip bankalar gibi davranabilir ve aynı tutkuyu, ilgi alanını veya kariyeri paylaşan toplulukları hedefleyebilir, ancak bundan daha da ileri gidebilirler. Kendi müşteri topluluklarının bireysel üyelerini hedefleyebilirler. Google'ın aramadan, sosyal medyanın ise ilişkilerden nasıl para kazandırdığını düşünün. İşletmeler de yakında aynı şeyi veri harcayarak yapacak.
Örneğin, bir uçuş veya otel satın alırsanız, büyük olasılıkla seyahat sigortası, tatil parası, bütçeleme araçları ve yurt dışı seyahatiyle ilgili diğer her şey için de pazarda olacaksınız. İşletmeler bu seçenekleri, belirli satın almalar, ortaya çıkan harcama modelleri ve hatta coğrafi konum tarafından tetiklenen ihtiyaç anında sunabilir.
Bu hiper kişiselleştirme, çok daha üstün düzeyde bir müşteri deneyimi sunuyor ve bunun yakında standart haline geleceğinden eminim.
Asıl meydan okuyanlar için şimdi ne olacak?
Başlangıçtaki rakipler artık finans sektörünün sağlam bir parçası ve hiçbir yere gitmiyorlar.
Yeni rakipler bu konuda gayet iyi. İlk meydan okuyanlar eski bankacılık yöntemini yıkmak için yaratılmıştı. Bu yeni türün misyonu, rehberlik için aynı ilkeleri kullanarak bu çalışmanın üzerine inşa etmektir.
Bazı orijinallerin boyutları da büyümüş olsa da özünde hala teknolojiye öncelik veren çevik işletmelerdir. Birçoğu halihazırda yeni rakiplerle çalışıyor, hizmetlerini kendi ekosistemlerine dahil ediyor ve bunun tersi de geçerli.
2010'lu yıllarda Fintech tamamen zorlu bir dönemdi. 2020'lerde Fintech tamamen işbirliğine dayalı.
