Orta Doğu ve Kuzey Afrika (MENA) bölgesi, dünyanın geri kalanına benzer bir yolda ilerliyor: azalan nakit kullanımı ve giderek karmaşıklaşan elektronik ödemeler.

Bununla birlikte, bu basit ifade, Körfez İşbirliği Konseyi ve bölgedeki diğer uluslar üstü kuruluşların çözmeye çalışacağı bireysel pazarlar arasındaki önemli farklılıkları gizlemektedir.

Çeşitli AB ülkeleri arasında benzer farklılıklar olduğu iddia edilebilirken, bu tür farklılıklar bir yanda BAE ve Suudi Arabistan, diğer yanda Yemen ve Mısır gibi pazarlar arasındaki farkla karşılaştırıldığında hiçbir şey değil.

Shift'ten yeni bir çalışma, "Nakitsiz Etkinleştirme: BAE'de ödemeler için bir rehber", mevcut on yılda e-ödemelerin iki katından fazla artması ve nakit kullanımının azalmasıyla birlikte nakitten elektronik ödemeye tüm bölgede geçişi gösteriyor.

Nakitsiz ödemelerde, işletmeler arası işlemlerin önümüzdeki on yılda tüm ödemelerin yaklaşık yarısını oluşturacağı tahmin ediliyor.

Bu arada Mastercard'dan yapılan bir araştırma, bölgedeki tüketicilerin üçte ikisinin giyilebilir cihazlardan kriptoya ve benzer sayılara kadar alternatif ödeme yöntemlerini denemek istediğini ve gelecekte nakitsiz bir seçenek sunmayan şirketlerden kaçınacaklarını iddia ediyor.

Vahada gece yarısı

Böylesine nefes kesici bir pozitifliğe bir mola vererek, MENA'nın birçok farklı pazarında var olan geniş eşitsizlikleri göz önünde bulundurmaya değer. Örneğin, Tellimer ve Entrepreneur Middle East'in araştırmasına göre, yalnızca Körfez İşbirliği Konseyi'nde (GCC) internet bankacılığı penetrasyonu büyük farklılıklar gösteriyor.

BAE ve Suudi Arabistan'ın filizlenen fintech yatırımları ve daha güçlü internet bankacılığı penetrasyonunun yanı sıra yasalaşan Açık Bankacılık çerçeveleriyle övündüğü yerlerde, Umman ve Katar'daki durum belirgin şekilde daha az olumlu, üç Katarlıdan sadece biri internet bankacılığı kullanıyor ve bir sekiz Umman'da.

Daha uzaklarda durum daha da kötüleşiyor. Mısır, Fas ve Ürdün gibi pazarlarda her üç vatandaştan birden azının banka hesabı varken, Mısır ve Libya'da internet erişimi en son yirmi yıl önce Batı pazarlarında görülen seviyelerde bulunuyor.

Pan-bölgesel girişimler gerekli

Payments Europe ve Payment Card Industry Veri Güvenliği Standartları gibi kuruluşların çalışmalarıyla alay etmek kolay, hatta modaya uygun olsa da, bu tür standartların eşgüdümlü olarak uygulanmadığı bölgelere bakıldığında bu tür kuruluşların önemi ortaya çıkıyor. bu organların sağladığı gibi.

En iyi ihtimalle, Orta Doğu, BAE ve Suudi Arabistan gibi gerçekten dinamik bazı ödeme pazarları içerirken, ölçeğin diğer ucunda, en az gelişmiş pazarlardan bazıları henüz nakitten çok fazla uzaklaşma görmedi. dayalı ekonomi.

Suudi Arabistan FinTech'lerine son dört yılda 1 milyar dolardan fazla yatırım yapılırken, Mısır'da ödemelerin yüzde 80'i hala nakit olarak yapılıyor.

“Pan-bölgesel yapıların önemi, bunların olmadığı pazarlarda daha da netleşiyor.”

Bu farklılıklar önemlidir, çünkü genç, hırslı ödeme şirketleri büyük olasılıkla coğrafya, kültür, dil ve hukukun üstünlüğü açısından kendilerine en yakın olan pazarlara genişlemektedir. Suudi Arabistan ve BAE merkezli FinTech'ler Katar ve Umman'da büyümeyi zor buluyorsa, başka yerlerde gelişme şansları çok az.

Bir dereceye kadar, KİK en azından bu zorluğu fark etti ve ödeme şirketlerinin Körfez genelinde lisans almasını kolaylaştırmak için bir pasaport rejimi geliştirmeye bakıyor.

Yetenek ve eğitim ve fintech inkübatörleriyle ilgili diğer girişimler de başlatıldı.

Bununla birlikte, Orta Doğu'da gerçekten dijital bir geleceğin gelişimini görmeye başlamadan önce, belirli alanlarda ABD ve Kanada veya Birleşik Krallık ve AB arasında uygulanan türden bir tür düzenleyici eşdeğerlik gerekli olabilir. ve Kuzey Afrika.