Cryptocurrency bir zamanlar sadece en keskin teknoloji sihirbazları için bir şeydi, ancak şimdi neredeyse herkes bu konsepte aşina.
Suçlular tarafından sömürü, kripto dünyasında bir düzenleme ihtiyacını ortaya çıkardı
Bitcoin ilk kripto para birimi haline gelen 2009 yılında piyasaya sürüldüğünde, çok az insan bunun farkındaydı ve daha da azı bir gün nasıl dünya çapında bir isim haline geleceğini tahmin edebiliyordu.
2009'un ilk günlerinden bu yana, kripto para piyasası birçok yeni kripto teklifiyle çoğaldı ve her gün daha fazlası ortaya çıkıyor. Göre New York Times, her gün 100 kadar yeni kripto para birimi markası oluşturuluyor ve basılıyor. Kripto para birimleri artık genel halk tarafından her zamankinden daha fazla erişilebilir durumda ve bir şekilde ana akım bir mesele haline geldi.
Miami belediye başkanı Francis Suarez, maaşını Bitcoin ile almaya başladı. Vatandaşların vergi ödemesine ve şehir çalışanlarının Bitcoin'de ödeme almasına izin vermek için konut vergi sistemini ve tüm belediye mali düzenlemesini değiştirmeyi planlıyor. Bu arada El Salvador, geçen yıl Eylül ayında Bitcoin'i kabul edilebilir bir yasal ihale haline getiren ilk ülke oldu.
Kripto para birimlerinin ne kadar hızlı büyüdüğünü ve ne kadar ana akım haline geldiğini göstermek için, 2020 ve 2021 yıllarında kripto kullanıcıları yılda 20 milyon gibi büyük bir artış gösterdi ve yalnızca Birleşik Krallık'ta neredeyse iki buçuk milyon insanın kripto para birimine sahip olduğu tahmin ediliyor. varlıklar.
Ancak, ana akıma geçiş birçok maliyet, risk ve tehlikeyi de beraberinde getirdi. Sömürmek için yeni fırsatlar için her zaman tetikte olan dolandırıcılar, devasa yeni ve nadiren düzenlenen pazara çekildi. Tehdit ortamı önemli ölçüde değişti ve suç örgütleri etkisiz sistemden yararlanıyor.
Küçük sahtekarlarla birlikte kripto para birimleri, kara para aklama, terörün finansmanı ve vergiden kaçınma dahil olmak üzere daha da alçakça ve aşağılık istismarlar için kullanılıyor. Suçlular ve yanlış yapanlar tarafından geniş çapta sömürü, şimdiden değişmeye başlayan kripto para dünyasında daha fazla düzenlemeye kesin bir ihtiyaç getirdi.
Mevcut regtech durumu
Çok yakın zamana kadar, kripto para birimi temelde düzenlenmemiş bir finans alanıydı - her zaman tehlikeli bir senaryo. Son birkaç yıla kadar herhangi bir ciddi düzenleme yürürlüğe girmedi ve bu bile buzdağının sadece görünen kısmı ve kripto para birimini yasa dışı unsurlarından temizlemek için çok daha fazlasının yapılması gerekiyor.
2020'den bu yana, Birleşik Krallık'ta kripto para birimi kullanan veya onunla çalışan herhangi bir işletmenin Kara Para Aklama, Terörün Finansmanı ve Fon Transferi mevzuatına uyması gerekiyordu. Ayrıca, Mali Davranış Otoritesine (FCA) kaydolmaları da zorunludur. Birçoğu, tam yetki almayı beklerken geçici bir yetkiyle çalışabildi. Bununla birlikte, Mart 2022 itibariyle, birçoğu henüz tam yetkilendirme testini geçmedi ve Birleşik Krallık'ta faaliyet gösterememekle karşı karşıya.
Mart 2021'de FCA, kripto para kuruluşlarını kanunen kendilerine bir mali suç raporu göndermeleri gereken işletmeler listesine ekledi. Bu yeni kurallar, kripto para borsaları ve saklama cüzdanı sağlayıcıları sunan kuruluşlar için geçerlidir.
Amerika Birleşik Devletleri'nde kripto para biriminin biraz daha yüksek düzeyde bir düzenlemesi ve uyumluluğu vardır ve herhangi bir finansal teknoloji kripto borsası, yeni uygulamalar üzerinde kapsamlı müşterinizi tanıma (KYC) kontrolleri yapmak ve etkili AML kontrolleri kullanmakla yükümlüdür.
Avrupa Birliği ayrıca, Kripto Varlıklarda Piyasalar (MICA) yönetmeliği aracılığıyla önerilen özel bir rejimle kripto para birimi üzerinde daha fazla düzenleyici sistem uygulamaya başladı. Bu, AB genelinde tamamen benimsendiğinde, yalnızca lisanslı sağlayıcıların yasal kripto borsalarını işletmesine izin verilecek.
Birleşik Krallık hükümeti, kriptoyu hisse senetleri, hisse senetleri ve sigorta gibi daha fazla düzenlenmiş diğer finansal hizmetler ve piyasalarla daha uyumlu hale getirmek için kripto ile ilgili kurallar getirmeyi planlıyor. Kripto para biriminin daha nahoş unsurlarını ayıklamak için kesinlikle düzenleme ve daha güçlü uyum gereklidir. Daha önce tartışıldığı gibi, şu anda kripto para birimini çevreleyen düzenleme oldukça farklı ve parçalıdır. Ancak, tüm kripto firmaları bu kadar kayıtsız değildi. Bazı ileri görüşlü firmalar, gönüllü olarak normal KYC ve AML düzenlemeleri altındaymış gibi hareket ediyor.
Bu vicdani kripto para birimi kuruluşları, sorumlu bir şekilde çalışan ve kriptonun nahoş özelliklerini baltalamak için düzenlemelere uyan bir kripto ortamına giden yolu gösteriyor.
Gelecekteki düzenleme ve uyumluluk kriptoya geliyor
Düzenleme ve uyumluluk, kriptonun geleceğinin bir özelliği olacaktır. ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu (SEC), düzenleyici amaçlarla birçok dijital varlık borsasını görev alanına getirecek yeni kurallar önerdi. Sektördeki uzmanlar, kripto endüstrisinin, borsalar için yeni bir tanımın altında, genişletilmiş bir SEC kapsamına girebileceğini düşünüyor.
Bu, büyük olasılıkla, şu anda ajansın sorumluluğunda olmayan menkul kıymetlerin ticaretini yapan platformları ele geçirmeyi amaçlıyor.
Düzenleme ve uyumluluk endüstrisinin kripto para birimi söz konusu olduğunda karşılaştığı en büyük ve temel sorunlardan biri, düzenleme ve uyumun mevcut farklı ve parçalanmış küresel doğasıdır. Her bir ulus ve bölge, kripto ile ilgili düzenleyici uygulamalara farklı ve genellikle temelde karşıt yaklaşımlara sahiptir. Örneğin, Çin ve Mısır gibi bazı ülkeler büyük kripto borsalarını yasakladı. Diğer birçoğunun örtülü yasakları vardır.
Çoğu borsa sınırlar ötesinde ve küresel olarak faaliyet gösterdiğinden, bu hem düzenleyicilerin hem de kripto sağlayıcıların karşı karşıya olduğu önemli bir zorluktur.
Uluslararası Para Fonu (IMF), küresel bir düzenleyici çerçeve önererek bu soruna karşı koymaya çalıştı. Bu, lisanslı kripto para birimi varlık hizmet sağlayıcılarını, sermaye ve likidite gereksinimlerini ve maruz kalmaya ilişkin katı sınırları içermeyi amaçlamaktadır.
IMF, “düzenleyici arbitraj potansiyelini en aza indirirken veya faaliyeti daha kolay gereksinimlere sahip yargı bölgelerine taşırken, yetki alanları arasında tutarlı bir şekilde uygulanabilecek finansal istikrar ve piyasa davranışına yönelik riskleri yönetmek için kapsamlı ve koordineli bir yaklaşım” önermektedir. Uluslar topluluğunun bu standartları kabul edip etmeyeceğini ve çalışan bir sistem için çalışıp çalışmayacağını keşfetmek için bekleme gerçekleşirken, kripto düzenlemesi belirsizdir.
Geleceğin, kriptonun görünümünü ve değerini büyük ölçüde etkileyecek olan kurumsal düzenleme ve uyumun benimsenmesini getireceği açıktır. Tam kurumsal düzenleme yürürlüğe girene kadar, doğru olanı yapmak ve sorumlu davranmak bireysel kripto borsalarına ve sağlayıcılarına bağlı olacaktır.
