The kredi oluşturma süreci tarihsel olarak bir karmaşık ve zaman alıcı çaba Hem ticari borç verenler hem de borç alanlar için. Ancak son yıllarda teknolojideki gelişmeler, süreçleri düzene sokarak ve operasyonel verimliliği iyileştirerek kredi verme endüstrisinde devrim yaratan bu sürecin dijitalleştirilmesinin yolunu açtı.

McKinsey tarafından hazırlanan bir rapor, önde gelen bankaların dijital kredi verme süreçlerini benimseyerek "evet için geçen süreyi" haftalardan dakikalara ve "nakde çevirme süresini" daha da uzun olan süreden 24 saatin altına indirdiğini belirtiyor.

Bu blog yazısında, günümüzde ticari borç verenlerin karşılaştığı zorlukları, kredi sürecindeki sorunlu noktaları ve kredi otomasyonunun tüm paydaşlara önemli faydalar sağlamak için bu sorunları nasıl çözebileceğini tartışacağız. Ayrıca Nanonets'in işletmenizin kredi otomasyonunu gerçekleştirmesine ve kredi oluşturma sürecini ve iş verimliliğini iyileştirmesine nasıl yardımcı olabileceğini göreceğiz.

Bugün ticari borç verenlerin karşılaştığı zorluklar

Ticari borç verenler, günümüzün rekabetçi finansal ortamında çevik ve verimli kalma yeteneklerini etkileyen çeşitli zorluklarla karşı karşıyadır. Bu zorluklar şunları içerir:

1. Artan düzenleyici inceleme ve uyumluluk gereksinimleri: Daha katı yönetmelikler ve uyum zorunlulukları, kredi verenlerin gelişen kural ve standartlara uyması konusunda önemli bir yük getirmektedir. Bu, hem zaman alıcı hem de maliyetli olabilen dahili süreçlerin sürekli olarak izlenmesini ve güncellenmesini gerektirir.
2. Daha hızlı, daha şeffaf kredi hizmetleri için artan müşteri beklentileri: Borçlular artık hızlı kredi onayları, şeffaf iletişim ve kusursuz bir dijital deneyim talep ediyor. Borç verenler, rekabetçi kalabilmek için yeni teknolojileri benimseyerek ve geleneksel kredi verme süreçlerini yeniden düşünerek bu beklentilere uyum sağlamalıdır.
3. Fintech şirketleri gibi alternatif borç verme kaynaklarından artan rekabet: Fintech şirketlerinin ve diğer geleneksel olmayan borç verenlerin ortaya çıkışı, borç alanlara geleneksel bankacılık hizmetlerine göre daha hızlı ve daha uygun alternatifler sunarak borç verme piyasasını alt üst etti. Bu artan rekabet, ticari borç verenler üzerinde, müşterileri elde tutmanın yanı sıra müşterileri çekmek için yenilik yapma ve kendilerini farklılaştırma konusunda baskı oluşturdu.
4. Riski en aza indirme ve kredi portföy kalitesini koruma ihtiyacı: Değişken bir ekonomik ortamda, borç verenler, kredi portföylerini korumak ve finansal istikrarı sürdürmek için riski dikkatli bir şekilde yönetmelidir. Bu, kaynak yoğun olabilen ve etkili bir şekilde uygulanması zor olabilen sağlam risk değerlendirmesi ve kredi karar verme süreçleri gerektirir.
5. Operasyonel maliyetleri düşürme ve verimliliği artırma baskısı: Kâr marjları daraldıkça, ticari borç verenler, operasyonlarının tüm yönlerinde maliyetleri düşürme ve verimliliği artırma yönünde sürekli bir baskı altındadır. Bu, daha fazla operasyonel mükemmellik elde etmek için kredi oluşturma sürecini kolaylaştırmayı, manuel görevleri otomatikleştirmeyi ve teknolojiden yararlanmayı içerir.

Bu zorluklar göz önüne alındığında, işletmelerin kilit süreçlerde iyileştirme alanlarını belirlemesi çok daha zorunlu hale geliyor. Bir sonraki bölümde, kredi oluşturma sürecinin tipik verimsizliklerine ve kredi veren işletmelerin kredi otomasyonu veya kredi otomasyonu ile bunların üstesinden nasıl gelebileceğine bakacağız. ipotek otomasyonu.

Kredi Sürecindeki Sorunlar ve Kredi Yaratma Maliyeti

Geleneksel kredi oluşturma süreci, daha yüksek maliyetlere, daha uzun işlem sürelerine ve artan riske katkıda bulunan sorunlu noktalar ve verimsizliklerle dolu. Bu acı noktalarından bazıları şunlardır:

1. Manuel veri girişi ve belge toplama: Geleneksel kredi oluşturma süreçleri genellikle sıkıcı manuel veri girişi ve belge toplamayı içerir. Bu emek-yoğun yaklaşım yalnızca zaman alıcı olmakla kalmaz, aynı zamanda gecikmelere, yanlışlıklara ve potansiyel düzenleme sorunlarına yol açabilen insan hatalarına da eğilimlidir.
2. Borç alanlar, borç verenler ve üçüncü taraflar arasındaki parçalanmış iletişim: Birleşik bir platformun yokluğunda, borç alanlar, borç verenler ve değerleme uzmanları veya sigortacılar gibi üçüncü şahıslar arasındaki iletişim parçalı ve tutarsız olabilir. Bu kopuk iletişim, verimsiz bilgi alışverişine neden olur ve kredi oluşturma sürecini yavaşlatır.
3. Yetersiz risk değerlendirmesi ve kredi kararı: Geleneksel risk değerlendirmesi ve kredi karar verme süreçleri, sınırlı verilere ve sübjektif yargılara dayanabilir. Sonuç olarak, bu yöntemler borçluların gerçek risk profilini doğru bir şekilde yakalayamayabilir ve bu da yetersiz kredi verme kararlarına ve borç veren için potansiyel kayıplara yol açabilir.
4. Zaman alıcı ve karmaşık düzenleyici uyum prosedürleri: Sürekli gelişen sektöre özgü düzenlemelere ve şirket içi politikalara uygunluğun sağlanması külfetli ve zaman alan bir görev olabilir. Manuel uyumluluk süreçleri, uyumsuzluk riskini artırır ve maliyetli para cezalarına neden olabilir.

Borç verme işletmeleri, kredi otomasyonu ile bu sıkıntılı noktaları ele alarak, kredinin verimliliğini ve doğruluğunu önemli ölçüde artırabilir veya ipotek oluşturma süreci, böylece maliyetleri düşürür ve borç verenlerin müşterilerine daha iyi hizmet vermesini sağlar.

Kredi Otomasyonu, Borç Verme Sürecinin Her Adımını Nasıl Kolaylaştırıyor?

Kredi otomasyonu, kredi verme sürecini dönüştürmek için yapay zeka (AI), makine öğrenimi ve otomasyon teknolojilerinden yararlanır.

Borç verenler, kredi oluşturma sürecindeki çeşitli adımları otomatikleştirerek verimlilik, doğruluk ve risk yönetiminde önemli iyileştirmeler elde edebilir. Kredi otomasyonunun kredi verme sürecini düzene sokmasının temel yollarından bazıları şunlardır:

1. Veri Yakalama ve Doğrulama: Nanonets gibi yapay zeka destekli çözümler, verileri otomatik olarak çıkarabilir ve doğrulayabilir. banka ekstreleri veya kredi belgeleri, manuel veri girişini ortadan kaldırır ve hata riskini azaltır. Buna borçlu bilgileri, gelir ve sigortalama için gereken diğer ilgili ayrıntılar dahildir.
2. Kredi Kararı: Makine öğrenimi algoritmaları, daha doğru risk değerlendirmeleri ve kredi kararları oluşturmak için çok büyük miktarda veriyi analiz edebilir ve bu da kredi portföy kalitesinin artmasına yol açar. Otomatik kredi puanlama modelleri, başvuruları hızlı bir şekilde işleyebilir ve kredi onayı için harcanan süreyi azaltır.
3. Uygunluk Kontrolleri: Otomasyon araçları, kredi başvurularını kara para aklamayı önleme (AML) ve müşterinizi tanıyın (KYC) kuralları gibi çeşitli düzenleyici gereksinimlere göre otomatik olarak kontrol ederek uyumluluk prosedürlerini basitleştirebilir. Bu, borç verenin uyumlu kalmasını sağlar ve para cezası veya ceza riskini en aza indirir.
4. Kredi İşleme ve Sigortalama: Otomatik sigortalama sistemleri borçlu riskini değerlendirebilir ve önceden tanımlanmış kriterlere göre kredi kararları verebilir, kredi onay sürecini hızlandırır. Ayrıca otomasyon, bir sonraki aşamaya geçmeden önce gerekli tüm belgelerin yerinde olmasını sağlayarak belge inceleme ve doğrulamayı kolaylaştırabilir.
5. Kredi Kapatma ve Dokümantasyon: Otomasyon, gerekli yasal belgeleri ve açıklamaları oluşturarak, son teslim tarihlerini takip ederek ve fonların ödemesini yöneterek kredi kapatma sürecini daha verimli bir şekilde yönetmeye yardımcı olabilir.
6. Kapanış Sonrası Gözden Geçirme ve Kalite Kontrol: Otomatik kalite kontrol kontrolleri, kapatılan kredileri doğruluk ve düzenleyici yönergelere uygunluk açısından inceleyerek herhangi bir tutarsızlık veya sorunun zamanında tespit edilmesini ve çözülmesini sağlayabilir.
7. Portföy İzleme ve Raporlama: Otomasyon, kredi performansı, temerrütler ve diğer önemli ölçütler hakkında zamanında raporlar oluşturarak kredi portföylerinin sürekli olarak izlenmesine yardımcı olabilir. Bu, borç verenlerin potansiyel sorunları proaktif olarak belirlemesine ve gerektiğinde düzeltici önlem almasına olanak tanır.

Finans kurumları, kredi otomasyonunu kredi verme sürecine entegre ederek, kredi verme faaliyetlerinin etkinliğini, doğruluğunu ve risk yönetimini önemli ölçüde artırabilir.

Sonuç

Kredi otomasyonu, günümüzün rekabetçi finansal ortamında ticari borç verenlerin karşılaştığı zorluklara umut verici bir çözüm sunuyor. Operasyonel maliyetleri düşürmeye, verimliliği artırmaya, kredi işleme ve onay sürelerini hızlandırmaya, risk değerlendirmesini ve kredi karar verme sürecini geliştirmeye, mevzuata uyumu ve raporlamayı basitleştirmeye ve ayrıca müşteri deneyimini ve memnuniyetini iyileştirmeye yardımcı olabilir.

Kredi verme sürecini kolaylaştırarak, maliyetleri düşürerek ve genel operasyonel verimliliği iyileştirerek, kredi otomasyon teknolojisi kredi verme endüstrisinde devrim yaratacak. Borç verme sektörü, dijital dönüşümü ve Nanonets gibi yapay zeka teknolojilerini benimsemeye devam ettikçe, yapay zeka ve makine öğrenimindeki gelişmelerle desteklenen daha da gelişmiş kredi otomasyonu teknolojilerinin ortaya çıkmasını bekleyebiliriz.

• SEO Destekli İçerik ve Halkla İlişkiler Dağıtımı. Bugün Gücünüzü Artırın.
• Plato blok zinciri. Web3 Metaverse Zekası. Bilgi Güçlendirildi. Buradan Erişin.
• Kaynak: https://nanonets.com/blog/loan-automation/